Mantendo o Ritmo nos EUA: Limiares Financeiros a Alcançar

Como um investidor responsável, você deve estar ciente dos limiares financeiros que deve almejar alcançar em cada fase da vida para garantir que esteja preparado para a aposentadoria. Economizar para a aposentadoria é um processo ao longo da vida que deve começar quando você é um jovem adulto e se tornar mais refinado à medida que envelhece. Assim, é vital entender onde você deve estar para avaliar sua situação adequadamente. Aqui estão algumas informações sobre os limiares financeiros que você deve tentar alcançar com base na sua idade.

Entendendo sua Necessidade de Segurança Financeira

Existem muitos fatores que compõem seu fundo de aposentadoria. Sua conta de poupança é apenas uma pequena parte dessa equação. Para a maioria, a aposentadoria incluirá economias, ativos e mais. Essa abordagem deixa você melhor preparado à medida que o USD continua a perder valor. Normalmente, você deve reservar pelo menos 5‑15% da sua renda para a aposentadoria.

Patrimônio Líquido

O conceito de patrimônio líquido deve ser compreendido para se preparar adequadamente para a aposentadoria. Seu patrimônio líquido é a soma de todos os seus ativos e fundos menos suas despesas. Seus ativos incluem propriedades, poupanças, negócios ou outras formas de gerar receita. Em cada fase da sua vida, seu patrimônio líquido deve refletir seus objetivos de aposentadoria. Notavelmente, o patrimônio líquido médio dos cidadãos dos EUA está muito abaixo do valor necessário para a aposentadoria (mais sobre isso adiante).

Fonte – Empower

Sua Localização Importa

A primeira coisa que você deve considerar ao determinar como está sua estratégia de aposentadoria é o local onde planeja se aposentar. O custo de vida em cada cidade e estado difere bastante. Grandes cidades como Nova Iorque ou Los Angeles custarão muito mais para se aposentar confortavelmente em comparação com locais menos “glamouros”.

O índice de custo de vida combina uma variedade de fatores para determinar o custo real de viver em uma área. Esse índice deve servir como um guia. Ele facilita encontrar uma cidade que permita viver uma aposentadoria plena e saudável e deve ser adicionado à sua estratégia.

Limiares Financeiros a Alcançar

Entender quais limiares financeiros alcançar permitirá que você avalie seu progresso em tempo real. Também lhe mostrará se precisa alterar partes da sua estratégia para permanecer no cronograma da aposentadoria. Notavelmente, quanto mais jovem você for, mais difícil pode parecer entrar na mentalidade de aposentadoria. Contudo, quanto antes você começar, mais fácil será o processo.

Limiares Financeiros a Alcançar nos Seus 20 Anos

De acordo com a mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve (2023), a renda média de alguém na faixa dos 20 anos varia entre $29.770‑$38.000. Estes são os estágios iniciais da sua carreira de investimento; para a maioria das pessoas, é a primeira vez que economizar para a aposentadoria se torna importante.

A aposentadoria pode parecer distante, mas está se aproximando mais rápido do que você imagina. É nesses estágios iniciais que é mais difícil acumular recursos para a aposentadoria. Os principais fatores que dificultam seus esforços são menor potencial de ganhos, falta de carreiras, estabilidade e educação. Para muitas pessoas, esses anos serão de aprendizado tanto dentro quanto fora da sala de aula.

Disciplina Financeira

Melhorar sua disciplina financeira deve ser a prioridade nesta fase da vida. Você precisa aprender sobre gestão de dívidas, como controlar gastos, como construir um fundo de emergência e como melhorar habilidades de orçamento. Todos esses fatores ajudarão quando você passar de uma posição de nível de entrada de $20 mil para uma oportunidade de carreira, permitindo que você economize mais.

A melhor opção para esse grupo etário é escolher um caminho de carreira. A partir daí, é um ótimo momento para iniciar um 401(k). A maioria dos empregadores oferece essa opção hoje em dia, facilitando o início. Além disso, concentre-se em melhorar sua compreensão financeira, o que tornará mais fácil economizar para sua casa, aposentadoria, família e ativos futuros, como negócios.

Quanto Preciso para Aposentar?

Existem muitas equações diferentes para determinar se você tem a poupança adequada para a aposentadoria. A mais comum é mirar 1 a 1,5 vezes sua renda anual quando você é jovem. Se você ganha $100 mil por ano, deve ter cerca de $100‑150 mil economizados.

Limiares Financeiros a Alcançar nos Seus 30 Anos

Agora que você chegou aos 30, abre a porta para salários melhores, posições superiores e mais oportunidades. A renda média para pessoas na faixa dos 30 nos EUA é $39.000‑$49.000. A poupança média para os 30 é $20.540, com a mediana em $5.400.

Para a maioria, você está ganhando o dobro do que ganhava nos 20. Esse financiamento extra pode ser a chave para impulsionar um plano de aposentadoria eficaz. Diferente dos anos mais jovens, agora você está focado em obter ativos, melhorar sua carreira e construir uma base mais forte para o futuro. Nos 30, você deve dar ênfase extra aos seus planos de aposentadoria e poupança. Este é um bom momento para reduzir dívidas, como empréstimos estudantis, tanto quanto possível.

Aumente suas Economias

Notavelmente, este é um ótimo momento para continuar aumentando suas economias e aventurar-se em investimentos. Investir seus fundos pode ser uma forma inteligente de fazer seu dinheiro trabalhar. Contudo, você precisa ter uma mentalidade financeira forte e compreensão para garantir que não arrisque economias destinadas à aposentadoria, mas sim fundos especificamente designados para investimento.

Aqueles que aprenderam com sucesso disciplinas financeiras e de investimento verão seu trabalho árduo e determinação começarem a aparecer neste ponto. Seu entendimento adicional lhes permite evitar armadilhas comuns que quem não construiu uma forte educação financeira anteriormente costuma enfrentar.

Propriedade de Casa

A maioria das pessoas buscará adquirir sua primeira casa nos 30. Para realizar essa tarefa, você precisa de economias e compreensão do processo de compra de imóveis. Sua primeira casa é um dos investimentos mais importantes que você pode fazer. Como tal, é sensato dedicar tempo para aprender sobre imóveis e outros investimentos que podem facilitar seus 40.

A aposentadoria está se aproximando, e agora você tem mais responsabilidades. Por exemplo, a maioria das pessoas tem filhos, pagamentos de carro e aluguel ou hipoteca para cobrir enquanto ainda constrói seus fundos de aposentadoria. Assim, aqui você precisa focar em manter os gastos sob controle e não cair em armadilhas comuns, como comprar uma casa muito cara.

Quanto Preciso para Aposentar com Segurança?

Os 30 ainda são um bom momento para mirar cerca de 1 a 1,5 vezes sua renda em poupança. Você acabou de iniciar sua carreira e tem despesas importantes como família e entrada para a casa que vão desacelerar o processo de poupança.

Limiares Financeiros a Alcançar nos Seus 40 Anos

Ao entrar nos 40, suas prioridades financeiras mudarão. Agora você busca investimentos muito menos arriscados comparados aos 30. Além disso, você tem experiência de investimento e já viveu vários ciclos de mercado. Nessa idade, a renda média é $50.000. A poupança média é $41.540, com a mediana em $7.500.

A maioria das pessoas nos 40 já considerou orçar para a aposentadoria. Você está mais velho agora e tem mais responsabilidades financeiras. É nessa idade que as pessoas cometem erros na aposentadoria ao gastar excessivamente com casas novas, férias e outras obrigações.

Portanto, é vital manter seus gastos sob controle e focar em acumular ativos. Por exemplo, propriedades de aluguel são uma ótima forma de criar renda passiva que pode sustentá‑lo mesmo quando ficar muito velho para trabalhar. Você já deveria ter 3 vezes sua renda anual economizada ao se aproximar dos 50.

Uma pessoa que ganha $100 mil por ano deve ter cerca de $300 mil economizados para a aposentadoria. Ela também deve possuir alguns ativos que ajudem a garantir que o financiamento da aposentadoria não se esgote, mesmo em tempos de alta inflação e baixo poder de compra.

Limiares Financeiros a Alcançar nos Seus 50 Anos

Agora você está nos 50, e a aposentadoria está logo ali. Esta é a última volta de uma corrida que você correu a vida inteira. A renda média para esse grupo etário permanece a mesma dos 40, $50.000. Até esse ponto da sua jornada, você deve ter cerca de 6 vezes sua renda anual economizada.

A poupança adicional pode ajudar a proporcionar acesso a oportunidades de investimento. Você terá estabelecido uma carreira profissional e deve possuir vários ativos, como aluguéis, que gerarão renda adicional para complementar qualquer renda ganha que ainda receba.

Nos 50, é inteligente diversificar seu portfólio. Nessa idade, seus investimentos precisam ser de baixo risco e estratégias comprovadas. O objetivo é maximizar seus fundos de aposentadoria utilizando ativos para gerar renda passiva. Essa abordagem permite que você pare de trabalhar diretamente sem reduzir sua qualidade de vida durante a aposentadoria.

Limiares Financeiros a Alcançar nos Seus 60 Anos

Nos 60, você deverá se aposentar em breve. Notavelmente, há pouca diferença entre o que um adulto de 40 e um de 60 ganha em média. Contudo, você deve ter economias substanciais e ativos trabalhando a seu favor neste momento. Também é nessa idade que muitas pessoas migram para uma renda fixa via pensões e outras estratégias de aposentadoria.

Você deve ter 12 vezes seu salário anual de trabalho economizado. Essas economias, combinadas com a renda de seus ativos, devem ser suficientes para manter seu estilo de vida e permitir que você ajude as pessoas que mais importam. Notavelmente, nos 60, sua renda é mais previsível, mas suas despesas podem mudar repentinamente dependendo da sua saúde e outros fatores.

Começar Cedo é Crucial para Seu Sucesso

Uma coisa que você precisa considerar é como começar cedo torna o planejamento da aposentadoria muito mais fácil. Planejar sua aposentadoria é uma maratona, não um sprint. Como tal, você não precisa descobrir um grande pagamento para viver confortavelmente quando for mais velho.

A melhor estratégia é acumular riqueza lentamente ao longo do tempo, junto com sua compreensão financeira. À medida que você amadurece, seus fundos de aposentadoria crescerão, refletindo sua melhor compreensão e oportunidades.

Alterando sua Estratégia de Investimento com Base na Sua Idade

Uma coisa a aprender é que você pode investir de forma diferente quando é mais jovem, pois tem tempo para se recuperar de perdas. Assim, investidores mais jovens podem aproveitar tecnologias emergentes como o Bitcoin para escapar da inflação e de outros problemas que afetam os mercados tradicionais.

Dicas para Construir Patrimônio Líquido

Algumas dicas para construir seu fundo de aposentadoria podem tornar o processo muito mais fácil. Esses passos garantirão que você não acabe em uma situação precária à medida que a idade avança e suas opções se tornam limitadas.

Quitar Dívidas

A primeira recomendação é focar na eliminação de dívidas com juros altos. Pagamentos de dívida como cartões de crédito são a principal razão pela qual as pessoas não têm poupança. Esses pagamentos são projetados para aumentar ao longo do tempo, deixando pouco para destinar à aposentadoria. Concentre‑se em pagar cartões de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas, garantindo que sua renda possa ser direcionada à sua vida e aposentadoria.

Controlar Gastos

Outra dica é aprender a controlar seus gastos. É triste ver alguém que tem uma renda saudável não ter poupança devido a gastos imprudentes. Esse passo se resume a controlar suas emoções e hábitos. Não se surpreenda se você não tiver aposentadoria caso tenha um problema de jogo ou vício em drogas que consome toda a renda extra.

Defina limites de gasto e cumpra‑os. Esses limites ajudarão a construir sua disciplina financeira e garantirão que você não deixe suas emoções interferirem em decisões financeiras sólidas. Depois de dominar o controle de gastos, você está pronto para começar a economizar em um novo nível.

Automatize sua Poupança

Automatizar seu processo de poupança é uma ótima forma de simplificar a aposentadoria. Esse passo pode ser feito de várias maneiras. Você pode ter um fundo de aposentadoria que remove automaticamente recursos do seu salário e os direciona como um ativo ou 401(k). Essa abordagem garante que os fundos vão para onde devem, prontamente.

Automatizar sua poupança está mais fácil do que nunca. Apps como Acorn permitem que qualquer pessoa envie automaticamente seu troco de compras para sua conta de aposentadoria. Este aplicativo fácil de usar é gratuito para download e é apenas uma das muitas opções de poupança que automatizam o processo.

Limiares Financeiros Não São Gravados em Pedra.

Agora que você entende os limiares financeiros que deve buscar alcançar para construir um fundo de aposentadoria saudável, está pronto para iniciar o processo. Notavelmente, crescer seu fundo de aposentadoria deve coincidir com o crescimento da sua alfabetização financeira. Então, você terá os recursos para se aposentar e a compreensão de como usá‑los.

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