Acompanhando o Ritmo no Canadá: Metas Financeiras a Alcançar

Entender quais metas financeiras você deve alcançar no Canadá até certa idade para se aposentar com segurança é um passo vital para garantir que você esteja preparado para a sua vida futura. O Canadá é único em muitos aspectos. Portanto, você não pode simplesmente usar as mesmas métricas que os residentes dos EUA utilizam. Em vez disso, é necessário construir uma estratégia de aposentadoria baseada nos mercados e preços canadenses. Aqui está tudo o que você precisa saber.

O Canadá é Único

Vários fatores tornam o Canadá muito diferente dos EUA em termos de poupança para a aposentadoria. Primeiro, o Canadá tem custos habitacionais mais altos que os EUA. Em média, uma casa no Canadá custa cerca de 40% a mais que nos EUA. Isso significa que levará mais tempo e recursos para quitar sua casa – então planeje‑se adequadamente!

Fonte – MLS

Salários Mais Baixos

Outro fator que exige uma abordagem mais local para a aposentadoria é que os salários canadenses são mais baixos que os dos EUA. A diferença salarial entre os países é mais evidente nas profissões técnicas e qualificadas. Assim, os trabalhadores dos EUA recebem mais por seus esforços. No entanto, há um trade‑off.

Viver com Saúde é Mais Fácil

Embora, de modo geral, o custo de vida em grande parte do Canadá seja maior que nos EUA, isso pode mudar rapidamente para quem tem uma condição médica. Embora não seja perfeito, os canadenses se beneficiam de assistência médica gratuita em todo o país. À medida que envelhecem, a saúde se tornará gradualmente uma das maiores despesas que você terá. Dessa forma, os canadenses têm uma grande vantagem, pois não precisam se preocupar que os custos de saúde consumam sua aposentadoria.

Começar Cedo é Crucial

Não importa onde você mora, iniciar o planejamento da aposentadoria cedo trará mais sucesso. Para quem tem menos de 40 anos, pode parecer quase impossível economizar até mais de US$ 1 milhão. No entanto, lembre‑se de que não se trata de um montante único que você precisa alcançar.

Em vez disso, pense nisso como a soma dos esforços da sua vida. Consequentemente, quanto antes você começar a economizar, mais fácil será alcançar seus marcos. As chaves para o sucesso são começar cedo, manter contribuições consistentes e expandir ativos que geram renda passiva.

Valor Necessário para se Aposentar no Canadá

Notavelmente, nenhum valor fixo garantirá a melhor aposentadoria. Cada pessoa tem fatores individuais que precisam ser analisados para garantir que estejam preparadas para a aposentadoria. Aqui estão algumas regras comuns que podem ajudá‑lo a generalizar como devem ser seus objetivos.

De acordo com estatísticas, você precisará de cerca de 70 % da sua renda anual pré‑aposentadoria para financiar um ano de aposentadoria. Além disso, o canadense médio vive cerca de 25 anos após a aposentadoria. Reconhecer isso deve permitir que você calcule o que deve almejar em termos de poupança usando algumas estratégias universais simples.

Por exemplo, se você ganha US$ 100 mil por ano, precisará de cerca de US$ 70 mil por ano para se aposentar sem reduzir significativamente seu estilo de vida. Você pode multiplicar esses US$ 70 mil por 25 anos para ter uma boa ideia da poupança recomendada. Neste exemplo, seria necessário economizar até US$ 1.750.000. Mais ao considerar a inflação.

Idade em que Deseja se Aposentar

Um dos primeiros fatores a analisar ao determinar quanto você precisa economizar é quando planeja se aposentar. Se você tem planos de aposentadoria antecipada, precisará perseguir agressivamente uma estratégia de aposentadoria desde o início dos 20 anos. Para a maioria das pessoas, a idade de aposentadoria está aumentando.

Assim, a força de trabalho agora tem mais trabalhadores com mais de 60 anos. Na maioria dos casos, esses trabalhadores complementam uma renda fixa que não acompanhou o aumento do custo de vida. Um bom planejamento ajudará a evitar esse cenário.

Local onde Deseja se Aposentar

Outro fator que determinará os requisitos da sua estratégia de aposentadoria é onde você planeja se aposentar. Algumas áreas podem custar muito mais que outras, portanto, considere suas despesas cuidadosamente e planeje‑se adequadamente. Se você quiser se aposentar em uma cidade agitada como Toronto, custará muito mais do que uma casa de campo no interior.

Estilo de Vida

O próximo fator é o estilo de vida que você deseja ter. Para a maioria das pessoas, há uma pequena diminuição no estilo de vida após a aposentadoria, pois precisam ajustar‑se à renda menor. Esse fator está alinhado com o local onde você decide se aposentar. Se você quiser viajar ou ter uma vida noturna ativa, será mais caro do que para quem busca relaxar tranquilamente.

Você Vai Trabalhar?

Quão aposentado você será? Muitos aposentados ainda têm alguma forma de renda gerada por seus negócios ou esforços. Se você tem renda de trabalhos paralelos, pode querer continuar essas atividades para complementar sua renda menor.

Apoio Familiar

Outro fator é a sua família. Você terá apoio deles ou será quem os apoiará? Dependendo da resposta, pode ser necessário aumentar suas economias de aposentadoria para cobrir despesas familiares como casamentos, contas médicas, primeira casa e mais.

Dívida Atual

A dívida pode ser debilitante. Você possui sua casa? Quais são suas contas atuais e pendentes? O melhor cenário é se aposentar com a casa quitada e dívida mínima, permitindo que você se concentre em adquirir ativos e garantir que sua renda cresça junto com o custo de vida.

Ativos

Outro fator crítico são seus ativos. Os ativos geram renda que pode tornar sua aposentadoria muito mais fácil. Você pode pensar nos ativos como seu portfólio, propriedades de aluguel, negócios e outros itens que produzem renda. Quanto mais ativos que geram renda passiva você possuir, mais rápido poderá deixar de trabalhar e se aposentar.

Vida na Aposentadoria

Outro fator interessante a considerar é como você gera renda ao se aposentar. Se estiver bem posicionado, seus ativos continuarão a fornecer renda suficiente para complementar o fato de que você não está trabalhando. A Regra dos 4 % é uma recomendação comum para aposentados. Ela determina que você retire 4 % do seu portfólio de investimentos a cada ano para despesas de vida.

A chave dessa abordagem é que a porcentagem de retirada permanece em 4 %, mesmo com o aumento dos investimentos. Essa estratégia permite ajustar‑se ao aumento do custo de vida e à inflação sem esgotar seus ativos. Idealmente, suas retiradas continuarão a crescer em valor à medida que seu portfólio aumenta.

Comece a Economizar e Monitorar Seu Progresso

Um dos passos cruciais para garantir que sua aposentadoria esteja no ritmo certo é começar a acompanhar o progresso por meio de marcos. Felizmente, a Fidelity e o Statistics Canada forneceram insights essenciais sobre quais metas você precisa alcançar para permanecer no cronograma. Aqui estão alguns marcos importantes para monitorar seu progresso.

Anos 20 – Metas Financeiras no Canadá

Você está na faixa dos 20 anos e acabou de entrar no mercado de trabalho. A menos que tenha conexões familiares sérias ou talento, começará em uma posição de nível inicial. Assim, a poupança será mínima neste momento da sua vida. A maioria dos analistas recomenda que, nos 20 anos, você economize 15 % da sua renda anual.

Nessa idade, você não terá muito, mas ao se aproximar dos 30, suas economias e portfólio devem começar a crescer. Até o final dos 20, você deve ter cerca de 1 vez o seu salário anual economizado. Em termos de investimentos, provavelmente não terá muitos ativos.

Você deve começar a economizar para sua primeira casa nesta fase da vida. Como os preços das casas no Canadá são mais altos, isso significa que o canadense médio de 20 e poucos anos tem menos poupança para aposentadoria que seu homólogo dos EUA nessa fase. Contudo, no final dos 20, você deve encontrar uma trajetória de carreira e ganhar a capacidade de começar a investir.

Anos 30 – Metas Financeiras no Canadá

Agora você está nos 30 e tem mais metas de vida que deseja alcançar. Este é o momento em que a maioria das pessoas adquire sua primeira casa. Recomenda‑se que você tenha ao menos 1 vez o seu salário anual economizado neste ponto.

Em média, os canadenses têm cerca de US$ 80 mil em poupança até o final dos 30. Além disso, você deve, idealmente, controlar cerca de US$ 30 mil em ativos, incluindo ações, títulos, criptomoedas e mais. Isso coloca o canadense médio em US$ 110 mil em poupança total para aposentadoria.

Investimentos

Os seus 30 são o momento perfeito para começar a construir seus ativos. Ações, títulos, ETFs e outros ativos do portfólio devem se tornar foco. Felizmente, você tem poupança dos seus 20. Pode usá‑la para adquirir mais ativos. Alguns analistas afirmam que você deve destinar ao menos 50 % da sua poupança neste período a ativos de portfólio e imobiliários.

Anos 40 – Metas Financeiras no Canadá

Você tem 40 agora e a aposentadoria se aproxima a cada década. O canadense médio terá cerca de US$ 270 mil em sua conta de poupança nesta fase da vida. Além disso, mais US$ 52 mil em ativos elevam a média total para US$ 322 mil. Infelizmente, essa média está cerca de US$ 100 mil abaixo do valor recomendado que você precisa neste ponto para se aposentar com segurança.

Você já deve ter algumas economias de portfólio, como um RRSP, TFSA e outros ativos que adquiriu. Notavelmente, o objetivo é economizar 3 vezes o seu salário anual até aqui. Para a maioria dos canadenses, ter um patrimônio líquido de US$ 430 mil é uma boa meta.

Investimentos

Nos seus 40, sua estratégia de investimento deve mudar para uma abordagem mais conservadora. Você pode querer focar mais em imóveis e títulos em vez de ações. Também deve destinar dinheiro ao seu RRSP e/ou TFSA e construir uma pensão se seu empregador oferecer uma. Todos esses fatores tornarão as etapas finais do planejamento da aposentadoria muito mais tranquilas.

Anos 50 – Metas Financeiras no Canadá

Você está nos 50 e a aposentadoria está batendo à porta. Você deve ter cerca de 6 vezes o seu salário anual economizado nesta fase e possuir múltiplos ativos em seu portfólio diversificado. Não há necessidade de assumir riscos agora. A maioria deve manter estratégias de geração de receita confiáveis e comprovadas para evitar perdas desnecessárias. Recomenda‑se que você tenha cerca de US$ 500 mil em poupança e ativos neste momento.

Investimentos

Suas ações e investimentos imobiliários devem estar proporcionando uma renda decente neste ponto. Este é um bom momento para considerar mais opções imobiliárias. Lembre‑se de que não deve assumir riscos excessivos com seu portfólio agora, pois a aposentadoria está próxima. Além disso, você deve se preparar para viver com renda fixa. Sua pensão e ativos serão fundamentais nesta etapa.

Anos 60 – Metas Financeiras no Canadá

Você está nos 60 e é hora de pendurar o chapéu e se aposentar. Esperamos que tenha tido uma carreira excepcional e conseguido economizar adequadamente. Nesta fase da vida, você deve ter cerca de 8 vezes o seu salário anual ou mais de US$ 500 mil em poupança e uma variedade de ativos para mantê‑lo financiado enquanto relaxa.

É vital manter sua aposentadoria em um portfólio diversificado para garantir que uma crise de mercado, inflação ou outra turbulência específica de ativos não o deixe em sofrimento. A diversificação é fundamental para garantir sua estabilidade, independentemente de como o mercado se mova. Assim, deve ser uma prioridade ao longo da sua trajetória de poupança.

Alcançando Metas Financeiras para a Aposentadoria no Canadá

Agora que você tem uma compreensão melhor de quais devem ser seus objetivos financeiros à medida que envelhece, está pronto para começar a definir os detalhes essenciais. As principais questões a considerar são onde, quando e como você planeja financiar seu estilo de vida. Use as dicas deste guia para criar uma estratégia estável e eficaz que funcione, evitando erros comuns.

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