Cripto Nos Deixou Confusos: Um Casamenteiro é Necessário

Por Richard McCall, CEO e Co-Fundador na Armalytix 

O verão chegou, e com ele, o retorno de um dos programas de TV mais polarizadores do Reino Unido – Love Island. Ano após ano, ele domina o verão, desde fofocas no escritório e revistas, até artigos de jornal de formato longo sobre as questões levantadas pelo programa. Mas o brilho e a ‘falsidade’ do programa o tornam insuportável para muitos.

Em um mundo distante, no mercado de serviços financeiros, a criptomoeda é igualmente divisiva – um ativo controverso e altamente debatido – teve uma trajetória empolgante nos últimos anos, aumentando em popularidade. Mas não vem sem seus críticos, com alguns do lado tradicional das finanças descartando a imagem chamativa, não regulamentada e de enriquecimento rápido.

No entanto, ao contrário da criptomoeda, Love Island não está fazendo nada revolucionário ou radical, e o sucesso do programa baseia‑se em uma tradição comprovada para quem procura o amor – a de casamenteiro. Este ano, o público atuou como casamenteiro, escolhendo os casais antes mesmo de entrarem na vila. Talvez a criptomoeda precise seguir o exemplo, obtendo um casamenteiro para fechar a lacuna de compreensão entre o mundo tradicional e o mundo cripto. Se conseguirem isso, provavelmente será o início de um relacionamento florescente.

A reputação de mau garoto das criptomoedas

A falta de escrutínio regulatório sob o qual as bolsas e empresas de criptomoedas operam permitiu um playground de fácil acesso, mas difícil de rastrear, para fraudadores e lavadores de dinheiro – proporcionando anonimato tanto para criminosos quanto para russos sancionados. Fraudes sofisticadas em criptomoedas estão sendo usadas para enganar pessoas e tirar suas poupanças de vida e pensões, deixando-as sem esperança de reembolso.

Isso também, em parte, levou ao pânico no mercado. Nos últimos meses, as criptomoedas perderam impressionantes $1trn de capitalização de mercado, e isso deixou os reguladores sem dúvidas de que mais controle é necessário. A stablecoin algorítmica atrelada ao dólar americano, TerraUSD, tinha grandes expectativas de seus apoiadores de que revolucionaria os sistemas de pagamento tradicionais em todo o mundo. No entanto, sua recente queda causou problemas em todo o mercado, com investidores retirando seu dinheiro a uma velocidade vertiginosa. E tudo isso fez com que o governo do Reino Unido estivesse pronto para intervir.

O recente anúncio do Reino Unido de que desejam criar uma superpotência em ativos cripto mostrou os primeiros passos na jornada de alinhar as criptomoedas mais ao mundo das finanças tradicionais e apontou para as regulamentações que esperaríamos ver. Ao trazê‑las sob controle, o governo pode controlar o ativo digital de forma mais eficaz, tornando‑o uma forma mais simples e universal de pagamento.

A regulação tradicional avança contra as criptomoedas

As criptomoedas e as finanças tradicionais estão se aproximando gradualmente e o regulador está começando a ampliar seu alcance. Mais notavelmente, as empresas de cripto agora precisam estar registradas e cumprir a regulamentação de Lavagem de Dinheiro, Financiamento ao Terrorismo e Transferência de Fundos da Financial Conduct Authority (AML/CFT). A recente publicação da Orientação da Financial Action Task Force para uma Abordagem Baseada em Risco para Ativos Virtuais e Provedores de Serviços de Ativos Virtuais, e o Documento de Consulta sobre Criptoativos (CP 19/3), são as novas bombas que entram na vila.

Casamenteiros necessários

À medida que os dois mundos se encontram, um casamenteiro é necessário para fechar a lacuna entre eles. As empresas de cripto terão que melhorar sua due diligence e as companhias não só precisarão ter mais cuidado com quem usa seus sites, mas também terão de realizar verificações da origem dos fundos para seguir o rastro do dinheiro. No lado tradicional, as carteiras cripto serão outra fonte de dados que deverá ser considerada ao verificar a legitimidade dos fundos.

Afortunadamente, há uma solução simples. Ao usar Open Banking junto com carteiras cripto, as empresas podem entregar o controle de seus dados a motores de prova, que podem atuar como uma ponte de compartilhamento de dados entre o cliente e o destinatário pretendido. Elas podem acessar facilmente múltiplas fontes de dados, que podem então ser reunidas em um relatório de fácil leitura para que as empresas concluam quaisquer verificações de conformidade ou due diligence. Ao deixar as verificações regulatórias de fundo para quem entende do assunto, isso não só garante a conformidade da empresa em relação à AML, mas também lhes dá mais tempo para focar em atividades de valor agregado.

Felizes para sempre

Os mundos das criptomoedas e das finanças tradicionais estão começando a se fundir, à medida que a atitude fresca e inovadora das criptos se alinha mais com as finanças tradicionais, mais estáveis porém mais lentas. As criptomoedas têm lutado com uma reputação de facilitar a lavagem de dinheiro, proporcionando anonimato tanto para fraudadores quanto para criminosos. Os recentes colapsos do Bitcoin e do Ethereum deixaram sem alternativa, e novas regulamentações, já presentes nas finanças tradicionais, estão sendo incorporadas ao roteiro cripto. Além disso, empresas de serviços profissionais, como agentes imobiliários e escritórios de registro, precisarão ficar atentas, pois as carteiras cripto acrescentarão outra fonte de dados que deverão verificar ao realizar sua due diligence. É aqui que o casamenteiro ganhará seu dinheiro – reunindo todas essas fontes de dados e garantindo que a relação entre cripto e finanças tradicionais seja a vencedora do Love Island.