IA Quer os Empregos dos Consultores Financeiros. Eles Têm Chance?

ChatGPT e seus irmãos de IA estão em alta hoje – e, além da empolgação, estão causando medo sem precedentes entre os trabalhadores de uma ampla gama de indústrias, com previsões de que essas tecnologias avançadas os substituirão. Embora ainda não existam casos documentados de trabalhadores demitidos e substituídos pelo ChatGPT, o World Economic Forum prevê que a IA avançada pode potencialmente substituir até 85 milhões de empregos em todo o mundo até 2025.

ChatGPT é apenas o começo. Depois de alguns contratempos, a Microsoft abriu novamente seu chatbot Bing mais avançado para testes públicos extensivos. E além dos chatbots inteligentes, há novos avanços que permitirão que sistemas de IA desenvolvam modelos de dados flexíveis e constantemente atualizados em resposta a novos eventos e desenvolvimentos, essencialmente dando a esses sistemas a capacidade de “prever” o futuro, com base na análise de milhões de cenários nos quais eventos semelhantes ocorreram no passado.

IA está fazendo mudanças poderosas e inteligentes na forma como trabalhamos

Com tais “poderes”, parece que a IA virá para muitos dos empregos de colarinho branco que, até agora, eram considerados seguros. Empregos na educação, jornalismo, marketing, publicidade e muitas outras profissões são considerados em risco – assim como os empregos nas finanças. Com os dados corretos, os sistemas de IA poderão desenvolver previsões financeiras e econômicas precisas e aplicá‑las às circunstâncias específicas dos clientes, eliminando a necessidade de consultores, banqueiros ou qualquer outro profissional. Se a IA puder prever com precisão as mudanças nos mercados e fornecer conselhos precisos aos investidores, então quem precisa de planejadores financeiros?

Mas não descarte esses empregos – ou a necessidade desses profissionais humanos – ainda. Apesar de todas as suas capacidades, a IA ainda precisa ser “supervisionada” – por um humano que compreenda os objetivos, a situação e as limitações de um investidor. E as pessoas ainda prefeririam lidar com outra pessoa sempre que possível. A IA não substituirá os profissionais que realizam esse trabalho; como em muitas outras áreas, o futuro não será a substituição dos humanos por tecnologias avançadas – mas sim uma parceria.

IA está realmente criando novos empregos

Aquela frase sobre perdas de empregos no relatório do WEF ganhou manchetes, mas menos divulgado foi outra estatística importante, que dizia que a IA realmente criará 97 milhões de empregos – um ganho líquido de 12 milhões de empregos. Como a automação já mudou o mercado de trabalho – com máquinas e robôs realizando o trabalho repetitivo “de drone” que antes era feito por humanos – a automação avançada combinada com IA substituirá a escrita mecânica, o processamento de dados, a contabilidade e outros trabalhos baseados em pesquisa, coleta e apresentação de dados e informações. Os empregos que serão criados envolverão o desenvolvimento e a supervisão de modelos de dados, garantindo que façam sentido e atendam às necessidades exigidas.

E enquanto a IA avançada futura terá capacidades ainda maiores devido à sua habilidade de alterar modelos preditivos em tempo real, exigirá muito mais supervisão desses modelos para garantir que não violem leis, regulamentos ou ética. A tecnologia usada pelos Teslas autônomos alimentados por IA, por exemplo, esteve envolvida em uma série de acidentes recentes – que levaram a um recall massivo de veículos – deixa claro que a IA precisa ser supervisionada. E, naturalmente, quanto maior a necessidade de supervisão.

Os humanos e a IA trabalharão juntos nas finanças?

No âmbito financeiro, essa supervisão poderia envolver uma avaliação humana da situação financeira de um cliente antes de aplicar conselhos gerados por IA. Se, por exemplo, a IA prever que uma ação tem 80% de chance de subir 10% dentro do próximo mês, um planejador financeiro pode recomendar esse investimento a um cliente com poupança suficiente para cobrir uma perda caso a chance de 20% de a ação não subir se concretize – mas ele pode não recomendar esse investimento a alguém que se encontraria em dificuldades financeiras se o investimento não fosse bem‑sucedido.

Da mesma forma, um agente de crédito cuja análise de IA indicou que um solicitante de empréstimo era um bom risco com base em seus ativos gostaria de analisar essa recomendação considerando os ativos do solicitante. A decisão sobre o tamanho ou as condições do empréstimo poderia variar dependendo se esses ativos fossem veículos muito seguros, como títulos ou T‑bills, ou ativos mais especulativos, como criptomoedas. O contrato de empréstimo pode incluir uma condição de que, para se qualificar, o solicitante deverá manter seus ativos nesses veículos mais seguros.

Além de validar informações geradas por IA, os humanos continuarão a desempenhar um papel importante nas finanças – simplesmente porque são humanos, proporcionando um “toque humano” importante nas transações. Isso é especialmente relevante em questões financeiras – onde indivíduos confiam em organizações financeiras, planejadores financeiros, casas de investimento e outras instituições e consultores com suas economias de vida, grandes ativos financeiros, heranças e muito mais. Enquanto cientistas de dados desenvolvem algoritmos que compreender o contexto, desenvolver algoritmos com compreensão total da motivação humana continua sendo um desafio muito maior – e mesmo se (ou quando) tais sistemas forem desenvolvidos, é provável que as pessoas ainda prefiram que essas recomendações sejam validadas por um humano.

Os investidores continuarão a contar com a percepção humana, mas a IA abrirá novos horizontes financeiros

Por mais avançada que seja a IA – ou venha a ser – investidores, poupadores, tomadores de empréstimo, proprietários de hipotecas e qualquer outra pessoa que confia seu dinheiro a outrem deseja que esse outrem seja um “alguém” – não uma entidade sem alma. A IA está de fato chegando e, de muitas maneiras, já está mudando a forma como trabalhamos, vivemos e investimos. Mas, como nas revoluções industriais e tecnológicas anteriores, constatou‑se que, longe de causar desemprego em massa, esses avanços criaram muitos novos empregos.

Profissionais de finanças precisam adotar a IA para permanecer relevantes

Supervisão de modelos de dados e necessidades de atendimento ao cliente por humanos são apenas duas formas pelas quais os trabalhadores da indústria financeira irão “sobreviver” na era da IA avançada – e é provável que eles não apenas sobrevivam, mas prosperem, à medida que a “parceria” entre humanos e IA abre novas oportunidades.