7 melhores estratégias e serviços de restauração de crédito

Ter uma boa classificação de crédito é muito importante. Pode afetar sua capacidade de conseguir um emprego, um apartamento, ter serviços públicos ligados em seu nome, obter um cartão de crédito, comprar um carro ou uma casa e muitas outras coisas que as pessoas fazem todos os dias. Mas uma classificação de crédito ruim não precisa ser permanente. Portanto, se você fez coisas no passado que resultaram em uma classificação de crédito ruim, há uma série de etapas que você pode seguir agora para melhorar e restaurar seu crédito.

Um bom crédito é mais importante do que nunca

Ter uma ótima classificação de crédito é mais importante do que nunca. Você pode nem saber em quais pessoas e organizações se baseiam para decidir se querem ou não fazer negócios com você com base na sua pontuação de crédito e na sua classificação de crédito. Por isso, se a sua classificação de crédito for ruim, é essencial que você faça tudo o que puder para melhorá-la. Reparo de crédito e a restauração demora um pouco, então quanto mais cedo você iniciar o processo, mais rápido e fácil será começar a aproveitar os resultados. Aqui estão algumas estratégias e serviços de restauração de crédito muito úteis e importantes que estão disponíveis para você.

1. Remova os erros de seus relatórios de crédito

A maneira mais fácil e rápida de melhorar sua classificação de crédito é obter cópias de seus relatórios de crédito das empresas de relatórios de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, revise-os cuidadosamente e remova quaisquer erros que encontrar. A Lei de Relatórios de Crédito Justos dos EUA determina que o relatório de crédito de uma pessoa deve conter apenas informações atualizadas e precisas. Você tem o direito de exigir que as empresas de relatórios de crédito removam todas as informações imprecisas do seu arquivo de crédito. Você pode solicitar que os erros sejam removidos por cada agência de crédito online, usando os formulários disponíveis em seus sites.

Todos os anos você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito. Revise-os. Se houver qualquer evidência de atividade fraudulenta ou informações antigas que deveriam ter sido removidas, você pode entrar em contato com as agências de relatórios de crédito e solicitar a remoção das informações. Demora cerca de 30 dias para que eles investiguem e removam os erros que você contesta. Você não é penalizado pelo histórico negativo associado aos erros. Removê-los melhora sua pontuação de crédito.

2. Faça seus pagamentos dentro do prazo

Outra maneira de restaurar e melhorar sua classificação de crédito é pagar todas as suas contas e dívidas em dia. O histórico de pagamentos é o fator mais importante que afeta sua pontuação de crédito. Pagar repetidamente suas contas com atraso ou faltar no pagamento de dívidas é a maneira mais rápida e comum de prejudicar sua pontuação de crédito e ser visto como um risco de crédito ruim. Quando você paga suas contas na data de vencimento ou antes, sua classificação de crédito aumenta gradualmente.

Sua pontuação de crédito pode variar entre 300 e 850 nos modelos de pontuação de crédito VantageScores e FICO Scores. Quanto maior a pontuação, melhor.

Se você realmente quer melhorar sua classificação de crédito, sempre fazer os pagamentos dentro do prazo é fundamental. Faça isso e em alguns meses sua classificação de crédito começará a melhorar de forma constante.

3. Reduza a utilização do seu crédito

Ao tentar melhorar sua classificação de crédito, é útil reduzir sua taxa de utilização de crédito. Isso significa o quanto você pode tomar emprestado em comparação com o quanto você deve. Ela só perde para o histórico de pagamentos no cálculo da sua pontuação de crédito. Para melhorar sua classificação de crédito, mantenha sua taxa de utilização de crédito o mais baixa possível. Não aceite ou use todos os cartões de crédito ou linhas de crédito de lojas que lhe forem oferecidos se quiser melhorar sua classificação de crédito.

Não ter dívidas no cartão de crédito ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. Se não conseguir, mantenha seu saldo inferior a 30% do seu limite de crédito total.

4. Pagar saldos elevados

Para melhorar sua pontuação de crédito, pague suas dívidas para reduzir saldos altos. O objetivo é manter 70% ou mais de qualquer linha de crédito aberta. Existem vários métodos criativos para reduzir linhas de crédito estouradas, contas de cartão de crédito e sua taxa de utilização de crédito se você não tiver muito dinheiro. Eles incluem obter um novo crédito, quitar o saldo total e pedir às administradoras do cartão de crédito que aumentem seus limites de crédito. Isso pode melhorar instantaneamente sua taxa de utilização de crédito.

5. Torne-se um usuário autorizado

Convencer um familiar ou amigo generoso e confiável com grande crédito a torná-lo um usuário autorizado em uma de suas contas de crédito bem gerenciadas que eles usam com frequência, que não tem dívidas transitadas e um histórico de pagamento perfeito pode melhorar instantaneamente sua classificação de crédito. Mesmo que você nunca use o novo cartão de crédito emitido pela conta, ele estará listado no seu relatório de crédito e no do proprietário original da conta. Uma desvantagem é se o titular do cartão principal ultrapassar o limite de crédito ou começar a perder pagamentos. Isso prejudicará sua classificação de crédito.

Ser um usuário autorizado de uma conta de crédito com um excelente histórico de pagamentos lhe dá
mais poder de compra e melhora sua classificação de crédito. No entanto, você só será capaz de
ter o uso limitado da conta de crédito com a qual o titular do cartão principal concorda.

6. Inscreva-se para obter o Experian Boost

A Experian, uma importante agência de relatórios de crédito, permite que você se inscreva em um novo programa onde você pode
adicione pagamentos de telefones celulares e contas de serviços públicos ao seu relatório de crédito. Este novo programa é denominado Experian BoostCadastre-se e quaisquer pagamentos feitos em suas despesas regulares serão incluídos no cálculo do seu FICO Score. Cerca de 75% dos consumidores com score de crédito abaixo de 680 observaram uma melhora ao usar o Experian Boost. A inscrição no programa Experian Boost é gratuita. No entanto, os usuários devem comprovar que possuem um histórico positivo de pagamento de contas em uma conta bancária vinculada.

A pessoa média que usa o programa Experian Boost viu suas pontuações FICO subirem
14 pontos. Este pode ser apenas o impulso necessário para melhorar sua pontuação de crédito.
em sua categoria.

7. Use apenas empresas de restauração de crédito com classificações altas

Caso seu relatório de crédito contenha erros e você não se sinta confortável em contestá-los com as empresas de relatórios de crédito, procure ajuda profissional. Entre em contato com um empresa de reparação de crédito com uma reputação de ser confiável e eficaz, que tem uma equipe altamente qualificada, bem treinada e experiente. Eles farão o trabalho necessário para contestar informações incorretas que estão em seu relatório de crédito. Tudo o que você terá que fazer é identificar quais informações em seu relatório de crédito estão erradas. Empresas altamente classificadas como Credit Saint e Lexington Law são especializadas em lidar com problemas de crédito ao consumidor.

Empresas de reparação de crédito mais bem avaliadas

Os Profissionais de Crédito está classificado em primeiro lugar e conta com a confiança de mais de 100 clientes. Eles oferecem reparo de crédito baseado em Inteligência Artificial e têm uma classificação A + com BBB. Eles oferecem relatórios de crédito fáceis de ler e insights de pontuação personalizados, bem como ferramentas e dicas para ajudá-lo a entender sua pontuação e dar o próximo passo. O melhor de tudo é que o monitoramento de crédito está incluído em Sem custo adicional o que pode ajudá-lo a detectar possíveis roubos de identidade.

O Credit Saint está classificado como número dois em desafiar dados de crédito imprecisos. Eles analisarão seu relatório de crédito em detalhes, identificarão itens específicos com os quais você discorda e que estão prejudicando sua classificação de crédito, os removerão e mostrarão várias técnicas eficazes para melhorar seu relatório de crédito e pontuação.

A Lexington Law obteve mais resultados do que qualquer outro escritório de advocacia especializado em recuperação de crédito. Desde 2004, eles ajudaram mais de 500,000 clientes a recuperar seu crédito. Só em 2020, removeram mais de 9 milhões de itens negativos dos relatórios de crédito das pessoas.