2022 – Um Pesadelo na Rua das Criptomoedas

2022 não foi um bom ano para o combate global à lavagem de dinheiro. As multas aumentaram mais de cinquenta por cento em relação ao ano anterior, ultrapassando £4 bi, de acordo com dados recentes. E se não foi um bom ano para as instituições financeiras em geral, as criptomoedas viveram um pesadelo absoluto. No universo das criptomoedas, as penalidades financeiras subiram 90%, a indústria perdeu cerca de US$1 trilhão em capitalização de mercado em apenas alguns meses, e o ano foi concluído com o colapso da FTX em novembro de 2022 e o caos que se seguiu.

Com tudo isso acontecendo, seria compreensível perguntar se as criptomoedas como um todo tinham sua própria sobrevivência ameaçada.

Não. Apesar de todos os problemas, a promessa revolucionária das criptomoedas permanece. Segundo o OMFIF, dois terços dos bancos centrais consultados em 2022 esperavam emitir uma moeda digital de banco central nos dez anos seguintes. Mas algo precisa ser feito, ou o pior ainda pode estar por vir para a indústria de criptomoedas. 

Siga o dinheiro, é isso que o crime faz

Como mostram as multas para instituições como o Santander, a lavagem de dinheiro continua em toda a indústria de serviços financeiros, mas as criptomoedas enfrentam um problema particularmente grave.

A falta de fiscalização regulatória sob a qual as exchanges e empresas de criptomoedas operam permitiu um ambiente de fácil acesso, mas difícil de rastrear, para fraudadores e lavadores de dinheiro – proporcionando anonimato para criminosos. Fraudes sofisticadas em criptomoedas estão sendo usadas para enganar pessoas e tirar suas economias de uma vida inteira e reservas para a aposentadoria, deixando-as sem esperança de reembolso.  

Como demonstra o desastre da FTX, fraudes e fluxos de dinheiro suspeito podem infiltrar-se até em organizações que parecem confiáveis para quem está de fora. Apesar das demissões, a Coinbase continuou sendo uma exchange de destaque. Em 4 de janeiro de 2023, porém, chegou a um acordo com o NYDFS por deficiências em seu programa de conformidade. O acordo incluiu uma multa de US$ 50 milhões por falhas que expunham a empresa a riscos de lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas. 

Se o Reino Unido leva a sério a ambição de se tornar uma potência em criptoativos e está comprometido com a inovação e a criação de um novo Vale do Silício, como Jeremy Hunt apresentou em seus planos econômicos, precisa incorporar a regulação desde o início. Isso ajudará a evitar que a promessa das criptomoedas fique apenas no campo das possibilidades não realizadas.

De quem é a responsabilidade de consertar?

O Projeto de Lei de Crime Econômico e Transparência Corporativa, então em tramitação, representava um passo na direção certa. A proposta buscava proteger o sistema financeiro do país contra abusos e afastar fluxos de dinheiro ilícito do Reino Unido. Os poderes específicos de confisco civil de criptoativos permitiriam às autoridades responsáveis pela aplicação da lei apreender e recuperar esses ativos em casos de criminalidade ou terrorismo.

Mas, além da regulação, as empresas também precisam fazer a sua parte. As empresas de criptomoedas terão de melhorar sua due diligence; as companhias não só precisarão ter mais cuidado com quem utiliza seus sites, como também precisarão realizar verificações de Origem dos Fundos para seguir o rastro do dinheiro. Para que isso aconteça, porém, elas precisam de ajuda especializada.

Felizmente, há ajuda disponível, e como costuma acontecer, a tecnologia detém a chave para capacitar as empresas a melhorar, sem drenar seu tempo e dinheiro preciosos. Tecnologias mais rápidas de origem dos fundos permitem que as empresas coletem e analisem as fontes financeiras cada vez mais diversas e complexas de um cliente e as apresentem a uma instituição em um formato de fácil leitura, permitindo decisões mais rápidas. 

Em última análise, essas tecnologias mais amplas de AML e Origem dos Fundos deixam as empresas confiantes de que sua conformidade AML está sendo tratada nos bastidores e lhes permitem focar nas atividades de valor agregado que mais lhes interessam, tudo isso enquanto reduzem seus riscos. 

Se as criptomoedas conseguirem conter as atividades fraudulentas no setor e trabalharem em conjunto com a regulação que está por vir, a promessa revolucionária das criptomoedas como um novo método de pagamento poderá ser realizada, e as criptomoedas poderão se livrar dos fantasmas que continuam a assombrá‑las.