2022 – Um Pesadelo na Rua das Criptomoedas

2022 não foi um bom ano para o combate global à lavagem de dinheiro. As multas aumentaram mais de cinquenta por cento em relação ao ano anterior, ultrapassando £4 bi, de acordo com dados recentes. E se não foi um bom ano para as instituições financeiras em geral, as criptomoedas viveram um pesadelo absoluto. No universo das criptomoedas, as penalidades financeiras subiram 90%, a indústria perdeu cerca de US$1 trilhão em capitalização de mercado em apenas alguns meses, e o ano foi concluído com o colapso de Natal da FTX e o caos que se seguiu.

Com tudo isso acontecendo, seria compreensível perguntar se as criptomoedas como um todo estavam na linha de corte.

Não é. Apesar de todos os problemas, a promessa revolucionária das criptomoedas permanece. Dois terços dos bancos centrais planejam emitir suas próprias moedas digitais na próxima década. Mas algo precisa ser feito, ou o pior ainda pode estar por vir para a indústria de criptomoedas. 

Siga o dinheiro, é isso que o crime faz

Como mostram as multas para instituições como o Santander, o espetáculo da lavagem de dinheiro continua em toda a indústria de serviços financeiros, mas as criptomoedas enfrentam um problema particularmente grave.

A falta de fiscalização regulatória sob a qual as exchanges e empresas de criptomoedas operam permitiu um ambiente de fácil acesso, mas difícil de rastrear, para fraudadores e lavadores de dinheiro – proporcionando anonimato para criminosos. Fraudes sofisticadas em criptomoedas estão sendo usadas para enganar pessoas e tirar suas poupanças de vida e pensões, deixando-as sem esperança de reembolso.  

Mais preocupante, como demonstra o fiasco da FTX, fraudes e dinheiro ilícito podem infiltrar‑se até mesmo nas organizações que parecem as mais credíveis para quem está de fora. Apesar de fazer demissões, a Coinbase continua sendo uma exchange líder respeitada. Ainda assim, foi multada em US$ 50 milhões no início deste mês por alegações de que violou leis de AML e se deixou vulnerável a condutas criminais graves. 

If the UK is serious about creating a crypto asset superpower, and committed to innovation and creating the new Silicon Valley as Jeremy Hunt laid out in his economic plans, the first port of call has to be weaving in regulation to ensure that crypto doesn’t in fact end up as a what if.

De quem é a responsabilidade de consertar?

O recente Projeto de Lei de Crime Econômico e Transparência Corporativa foi um passo na direção certa. O projeto está implementando planos para proteger o sistema financeiro do país contra abusos e expulsar dinheiro fraudulento do Reino Unido. No espaço das criptomoedas, a criação do poder específico de confisco civil de criptoativos dará ao regulador mais autoridade para apreender criptoativos, garantindo que não possam ser usados para fins criminosos ou terroristas.

Mas, além da regulação, as empresas também precisam fazer a sua parte. As empresas de criptomoedas terão de melhorar sua due diligence; as companhias não só precisarão ter mais cuidado com quem utiliza seus sites, como também precisarão realizar verificações de Origem dos Fundos para seguir o rastro do dinheiro. Para que isso aconteça, porém, elas precisam de ajuda especializada.

Felizmente, há ajuda disponível, e como costuma acontecer, a tecnologia detém a chave para capacitar as empresas a melhorar, sem drenar seu tempo e dinheiro preciosos. Tecnologias mais rápidas de origem dos fundos permitem que as empresas coletem e analisem as fontes financeiras cada vez mais diversas e complexas de um cliente e as apresentem a uma instituição em um formato de fácil leitura, permitindo decisões mais rápidas. 

Em última análise, essas tecnologias mais amplas de AML e Origem dos Fundos deixam as empresas confiantes de que sua conformidade AML está sendo tratada nos bastidores e lhes permitem focar nas atividades de valor agregado que mais lhes interessam, tudo isso enquanto reduzem seus riscos. 

Se as criptomoedas conseguirem controlar suas atividades fraudulentas e trabalharem em conjunto com a regulação que está por vir, a promessa revolucionária das criptomoedas como um novo método de pagamento poderá ser realizada, e as criptomoedas poderão se livrar dos fantasmas que continuam a assombrá‑las.