Traditionele banken blijven winst maken ondanks een neergaande markt en de populariteit van DeFi

Over de afgelopen jaren hebben digitale activa een bloeiperiode gekend. Ja, de markt bevindt zich in de huidige bearish cyclus, maar een breder perspectief toont talloze veelbelovende ontwikkelingen. Bitcoin heeft met name officieel,

• institutionele investeerders en dienstverleners aangetrokken
• beloofd als een opslag van waarde / hedge‑activum (geadopteerd in veel schatkistreserves)
• tekens vertoond dat het functioneert als een valuta (groei en adoptie van het Lightning Network)
• door landen geadopteerd (El Salvador, Centraal‑Afrikaanse Republiek)

Naast Bitcoin hebben we ook de opkomst gezien van geheel nieuwe subcategorieën binnen de sector. Met name,

• Gedecentraliseerde Financiën (DeFi)
• Digitale effecten
• Non‑Fungible Tokens (NFT’s)

De lijst gaat maar door, en wanneer men naar deze prestaties kijkt (samen met eerdere marktpieken) is het gemakkelijk enthousiast te worden over wat de komende jaren zal brengen, waarbij we onze voortdurende behoefte/afhankelijkheid van traditionele financiën over het hoofd zien. Als je een realiteitscheck zoekt en de verwachtingen wilt temperen, hoef je niet ver te zoeken buiten de huidige marktneergang.

Afgelopen week heeft de groep grote Canadese banken elk hun nieuwste winstcijfers gepubliceerd – waarmee wordt benadrukt dat, ondanks de vooruitgang van digitale activa, ze nog een berg te beklimmen hebben voordat ze ons van onze afhankelijkheid van traditionele financiën bevrijden.

Canadese banken presteren beter dan verwacht

Op dit moment ondervindt een groot deel van de wereld een hoge inflatie – Canada is hierin geen uitzondering. Echter, ondanks dat ze onder ogenschijnlijk moeilijke omstandigheden opereren, blijven de grote banken in het land cijfers publiceren die hoger liggen dan verwacht.

Terwijl de grote Canadese banken vorige week hun resultaten van het tweede kwartaal publiceerden, kondigde elke bank achtereenvolgens beter dan verwachte winsten aan, wat voornamelijk resulteerde in dividendverhogingen.

Kortom, in een tijd waarin de inflatie uit de hand loopt, de huizenmarkt nieuwe hoogtepunten bereikt en de brandstofprijzen de pan uit rijzen, blijft traditionele financiering net zo winstgevend en veerkrachtig als altijd.

Kunnen digitale activa concurreren?

Bij de grote banken werden de volgende gebieden elk genoemd als bijdragen aan de beter dan verwachte prestaties.

• Retail‑ en commerciële leningen
• Vermogensbeheer
• Verzekeringen
• Kosten

Bemoedigend, wanneer men kijkt naar de bovenstaande lijst van redenen die bijdragen aan de prestaties van de grote Canadese banken, zijn dit allemaal gebieden die digitale activa potentieel kunnen verstoren.

Leendienstverlening is al gangbaar zowel in gecentraliseerde als gedecentraliseerde vorm, terwijl Decentralized Autonomous Organizations (DAO’s) de mogelijkheid hebben traditionele vermogensbeheer‑ en verzekeringsdiensten te vervangen. Kosten kunnen daarentegen sterk worden verminderd door activa zoals Bitcoin op het Lightning Network.

Dit vermogen om op een dag traditionele diensten te vervangen, of op zijn minst gelijktijdig in de mainstream aanwezig te zijn naast de basisdiensten van de grote banken, wijst op een veelbelovende toekomst.

Conclusie

Op dit moment wordt aangenomen dat ongeveer 300 miljoen mensen wereldwijd het jaar zijn begonnen als gebruikers van digitale activa – wat een druppel op een gloeiende plaat is. Dit benadrukt niet alleen de afstand die nog moet worden afgelegd voor ontwikkelende technologieën zoals DeFi (die leningen, rente‑dragende rekeningen, waardeoverdrachten, enz. mogelijk maken), maar ook het potentieel dat nog niet is gerealiseerd.

Er zullen meer DeFi‑hacks, UST‑achtige ineenstortingen en bearmarkten komen, en hoewel digitale activa nog jaren verwijderd kunnen zijn van het volledig vervangen van bestaande diensten, wordt er gestaag vooruitgang geboekt. Uiteindelijk zal het Lightning Network alomtegenwoordig zijn, zal regelgevende onduidelijkheid tot het verleden behoren, en zal onze afhankelijkheid van grote banken niet meer bestaan.