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핀테크가 지속 가능한 금융을 위한 인프라를 구축하는 방법
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유한한 자원을 가진 하나의 행성에서, 우리 산업 문명의 지속 가능한 발전은 시급한 과제입니다. 이는 물론 청정 에너지 원천과 금속, 바이오소재 및 기타 광물과 같은 자원의 재사용 개선을 요구하는 기술적 도전입니다.
이는 또한 재정을 위한 도전으로, 지속 가능한 활동에 자본을 어떻게 유도할지 결정하는 것이 보다 회복력 있는 경제와 사회를 구축하는 데 핵심입니다.
최근까지 녹색 금융은 주로 재생 에너지, 탄소 포집 또는 재활용 프로젝트를 구축하기 위한 자금 사용을 의미했습니다.
하지만 이제 투자 가능한 녹색 금융 기회가 기후 주장 검증, 지속 가능성 위험 가격 책정, 자본 흐름 조정 및 그린워싱 감소를 위한 디지털 인프라로 점점 이동하면서 변화하고 있습니다.
방글라데시의 Jashore University of Science and Technology, Ranada Prasad Shaha University, Comilla University, 그리고 Jagannath University 연구진이 이 진화를 분석한 연구 논문이 있습니다. 이 논문은 World Development Sustainability1에 발표되었으며, 제목은 “핀테크를 통한 지속 가능한 금융: 전 세계 트렌드와 통찰에 대한 심층 검토”입니다.
지속 가능한 핀테크의 부상
FinTech(금융 기술) 기업들은 모바일 플랫폼, 인터넷 기술, 데이터 분석의 융합을 통해 금융 서비스에 혁신의 물결을 일으키고 있습니다.
이는 전통적인 금융 시스템이 오래된 인프라, 대면 서비스, 느리고 중앙집중적인 운영에 의존하는 것과 비교했을 때, 금융 서비스가 작동하는 방식을 급속히 변화시키고 있습니다.
이 연구는 2020년부터 2025년까지 발표된 논문들을 체계적인 문헌 검토를 통해 FinTech가 지속 가능한 금융에 미치는 영향을 분석했습니다. 검토된 268개 연구 중 70개가 최종 검토 대상으로 선정되었습니다.
그 결과, 이 분야에 대한 전 세계 연구량이 급격히 증가하고 있음을 확인했으며, 특히 중국, 사우디아라비아, 말레이시아, 파키스탄이 큰 기여를 하고 있습니다. 예를 들어 가장 많이 인용된 논문은 “중국의 녹색 성장에 대한 핀테크 혁신의 영향: 녹색 금융의 매개 효과”이며, 중국이 이 분야를 선도하고 있습니다.
연구 결과 FinTech가 ESG 이니셔티브를 금융 포용과 ESG 보고를 위한 더 나은 데이터 제공을 통해 크게 지원하고 있음을 확인했습니다.
“블록체인, 인공지능, 디지털 결제 시스템과 같은 FinTech 혁신은 녹색 투자를 보다 쉽게 접근 가능하게 하고 ESG 보고의 투명성을 향상시켜 금융 포용과 지속 가능한 금융 관행을 촉진했습니다.”
발전 중인 부문
연구진은 이러한 출판물에서 다루는 주제를 네 가지 범주로 분류했습니다:
- 높은 관련성, 높은 발전 단계 테마: 지속 가능한 개발, 사회경제적 효과.
- 높은 관련성, 개발 중인 테마: 탄소 배출, 환경 관리.
- 중간 관련성, 높은 발전 단계 테마: 탈중앙화 금융, 녹색 에너지.
- 낮은 관련성, 미흡한 발전 단계 테마: 비재생 자원, 에너지 전환.
이는 탄소 배출 및 환경 관련 의사결정과 같은 분야가 아직 초기 단계에 있으며, 학계 연구와 FinTech 기업 모두가 이 부문의 요구에 맞추어 나가고 있음을 강조합니다.
전반적으로 연구진은 4개의 주제 클러스터를 확인했습니다: 핀테크와 의사결정, 에너지 관련 테마, 탄소 및 천연 자원, 그리고 녹색 개발 및 정책.
FinTech는 어떻게 지속 가능한 금융을 구축하는가?
기후 및 ESG 데이터
탄소 배출이 지속적으로 증가하는 문제인 만큼, FinTech 부문은 이 오염 형태와 이를 완화하기 위한 노력을 정확히 계량화하는 데 앞장서고 있습니다:
- 기업 또는 프로젝트 수준에서는 배출량 추적, 탄소 지표, 저탄소 기술 또는 관행 채택 형태로 나타납니다.
- 규제 기관을 위해서는 센서를 통한 자동 탄소 배출 추적과 ESG 측정 및 위성 데이터 통합이 가능하도록 합니다.
- 투자 수준에서는 FinTech가 노출 분석, 탄소 시장 접근, 발행자 검증, 포트폴리오 스크리닝을 제공할 수 있음을 의미합니다.
이러한 FinTech 솔루션은 모두 하나의 종단 간 탄소 추적 시스템에 통합될 수 있어 탄소 배출 측정 문제를 해결합니다.
디지털 금융 인프라
녹색 정책을 넘어 FinTech는 기존 금융 기관에 비해 뛰어난 성능 덕분에 결제, 거래 및 관련 분야에서 크게 성공을 거두었습니다.
동일한 강점이 KYC(고객 알기), 대출, 인수심사, 결제, 녹색 채권 등을 포괄하는 ESG 서비스에도 적용되고 있습니다.
높은 효율성과 데이터 기반 접근 방식은 자본 배분 비용을 낮추고 위험을 감소시킵니다.
이는 녹색 이니셔티브에 대한 자금 배분을 훨씬 원활하고 확장 가능하게 만듭니다.
투명성 및 검증
FinTech 솔루션이 제공하는 연결성을 통해 투자자, 대출기관, 규제기관 및 감사 기업은 훨씬 더 많은 데이터에 접근할 수 있게 되었습니다.
ESG 관련 주제와 지속 가능한 금융에서 이는 다음과 같이 구현됩니다:
- 영구적인 기록과 위변조가 불가능한 블록체인 감사 추적.
- ERP(전사적 자원 관리) 소프트웨어와 통합된 실시간 보고.
- 인증 기관에 의한 그린워싱 방지 통제.
그 결과, 이전에는 측정이 어려웠고 투자자와 대중에게 회의적으로 여겨졌던 사항들을 이제는 검증하고 신뢰할 수 있게 되었습니다. 이는 규제 및 기관 요구에 부합하는 진정한 신뢰성 있는 공시를 가능하게 합니다.
지속 가능한 금융에 대한 투자
MSCI 가격 차트
지속 가능한 금융이 틈새 시장에서 주류 요구로 전환됨에 따라, 해당 인프라 구축에 조기에 나선 기업들은 혜택을 받을 것입니다.
MSCI는 다양한 지수와 평가 시스템을 통해 국내외 투자자에게 금융 상품을 제공하는 세계적인 기업입니다.
따라서 MSCI 자체가 태양광 설치에 자금을 제공하거나 녹색 채권을 발행하지는 않지만, 지속 가능한 자산에 자금을 배정하기 전에 기관 자본이 점점 더 필요로 하는 측정, 위험, 지수 및 공시 인프라를 판매하고 있습니다.
출처: MSCI
MSCI 지수와 펀드에 따라 투자된 금액은 최소 21조 달러이며, 이 중 $13.7조는 액티브, $7.3조는 인덱스형으로, 전 세계 관리 자산 $130조의 16% 이상을 차지합니다.
이는 회사의 6,300명 이상의 직원이 전 세계 100개국 이상에서 6,700개의 기관 고객에게 신뢰받고 있음을 의미합니다.
자산 운용사가 회사 고객의 대부분을 차지하고, 그 다음으로 은행 및 자산 소유자가 뒤를 이룹니다. 고객의 45%는 미주 지역, 38%는 EMEA(유럽, 중동, 아프리카) 지역 출신입니다.
출처: MSCI
비록 일반적인 기업으로 인식되지 않을 수도 있지만, MSCI는 1,900개의 API와 1,000개 이상의 데이터 제품 라인, 매일 1,800만 개의 다양한 증권을 다루는 완전한 핀테크 기업입니다.
회사의 매출은 매우 안정적이며, 매출의 97% 이상이 지속적으로 발생합니다. 매출은 2021년부터 2026년까지 연평균 11% 성장했으며, 자유 현금 흐름은 연평균 13% 성장했습니다.
출처: MSCI
전반적으로 MSCI는 투자자들이 금융 시스템의 “배관”에 대한 노출을 추구할 때 좋은 주식이며, 투자 상품이 점점 더 정교해지고 재무 데이터뿐 아니라 검증된 ESG 기준점도 포함해야 지속 가능한 금융이 될 수 있는 시점에 적합합니다.
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참조 연구
1. Nibedita Paul, et al. 핀테크를 통한 지속 가능한 금융: 전 세계 트렌드와 통찰에 대한 심층 검토. World Development Sustainability. 권 9, 12월 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336
