금 기반 직불카드: 핀테크와 귀금속의 만남

금 기반 직불카드는 금의 장점과 직불카드의 편리함을 결합합니다. 암호화폐 직불 플랫폼의 성장에서 영감을 받은 이 독특한 금융 수단은 계속해서 인기를 얻고 있습니다. 따라서 경제는 일상 통화로서 금 사용에 대한 르네상스의 한가운데에 있습니다. 알아두어야 할 내용은 다음과 같습니다.

금은 모든 법정 화폐를 능가하는 글로벌 가치 저장 수단으로 남아 있습니다. 그러나 대부분의 사람들에게는 일상 거래에 금을 사용하는 시대는 이미 지나갔습니다. 예를 들어, 근처 패스트푸드점에 가서 금을 깎아 $10 상당을 지불하려고 한다면 비현실적이고 위험합니다.

다행히도 기술은 금이 일상 통화로서 다시 주목받을 수 있는 새로운 접근 방식을 열어 주었습니다. 금 기반 직불카드는 핀테크의 장점과 금의 보안을 결합하여 전통적인 법정 화폐 기반 옵션에 비해 여러 가지 이점을 제공하는 독특한 금융 도구를 만들어 냅니다.

금 기반 직불카드 작동 방식

금 기반 직불카드는 여러 가지 방식으로 설정될 수 있지만, 구조와 관계없이 모두 동일한 작업을 수행합니다 – 거래 시점에 금을 법정 화폐로 전환하는 것입니다. 이러한 시스템은 금 보유량을 안전하게 보관하는 금고에 의존하며, 제3자 감사를 통해 커뮤니티가 보유량을 모니터링할 수 있도록 합니다.

출처 – Glint

이 전략을 통해 VISA 또는 Mastercard를 전 세계적으로 받아들이는 수천 개의 매장에서 금으로 결제할 수 있습니다. 따라서 금 투자를 일상적인 사용과 필요 시 전송이 가능한 간소화된 방식으로 제공하게 됩니다.  가장 일반적인 두 가지 설정은 다음과 같습니다:

전통

전통형 금 기반 직불카드는 금을 주화 형태로 보관하고 제3자가 감사를 수행하여 적정량인지 확인합니다. 이러한 시스템은 보관, 보안, 거래 및 기타 회계 작업을 모니터링하는 중앙 집중식 프로토콜을 통합합니다. 탈중앙화 옵션이 아닌 전통적인 방식을 선호하는 사람들에게 이상적이지만, 토큰화된 솔루션에 비해 여러 면에서 부족합니다.

토큰화

금이 토큰화된다는 것은 블록체인에 기록된다는 의미입니다. 이 과정에서는 자산의 디지털 복제본을 생성합니다. 생성된 토큰은 금의 가치를 나타내며 금 가격에 따라 변동합니다.

이 네트워크는 블록체인을 통합하여 투명성과 추적성을 높입니다. 블록체인은 누구든지 블록 탐색기를 사용해 실시간으로 네트워크를 모니터링할 수 있게 하며, 제3자 없이 국제 거래를 수행할 수 있게 합니다.

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금 기반 직불카드 혜택

토큰화된 금은 몇 초 만에 국제적으로 송금할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 토큰은 비보관 지갑에 저장될 수 있어 디지털 공격자나 해커가 자금을 탈취할 위험을 줄여줍니다.

게다가 블록체인 네트워크는 빠른 응답 시간을 제공하고, 토큰을 DeFi 플랫폼과 같은 다른 보상 전략에 통합할 수 있는 능력을 제공합니다. 이러한 장점 때문에 토큰화된 금 기반 직불카드는 대부분의 경우 더 스마트한 선택이 되었습니다.

금 기반 직불카드 사용 방식

금 기반 직불카드를 스와이프하면 전환 프로세스가 시작됩니다. 이 과정은 거래에 필요한 금액을 자동으로 매도하고, 그 결과로 나온 법정 화폐를 네트워크를 통해 카드에 전달합니다.

전체 과정은 신용카드 거래에 소요되는 시간과 동일하게 진행됩니다. 따라서 일상적으로 사용하기에 원활하고 효율적이며, 금 기반 투자와 활용을 더욱 확대할 수 있는 문을 엽니다.

금 기반 직불카드의 장점

여러 가지 장점 덕분에 금 기반 직불카드는 인기를 얻고 있습니다. 첫째, 많은 사람들이 법정 화폐보다 금을 이용하는 것을 선호합니다. 이러한 투자자들은 금이 인플레이션에 대한 헤지 수단으로 여러 이점을 제공한다는 점을 발견합니다.

인플레이션 헤지

지난 3년간 법정 화폐는 구매력이 크게 감소했으며, 인플레이션이 크게 성장했습니다. 금은 시간이 지남에 따라 가치가 상승할 가능성이 더 높으며, 법정 화폐와 달리 가치가 감소하지 않는 보다 안전하고 안정적인 솔루션을 제공합니다.

유동성

금은 세계에서 가장 유동성이 높은 자산 중 하나입니다. 인종, 종교, 정치적 신념에 관계없이 어디서든 받아들여집니다. 이러한 중립적인 자산은 사용자가 현지 정부에 대한 의존도를 낮추고 전통적인 금 이전에 부과될 수 있는 제한을 피할 수 있게 합니다.

지정학적 위험 회피

세계가 더욱 불안정해지고 국가 간 갈등 가능성이 커짐에 따라 금 기반 직불카드에 대한 수요가 그 어느 때보다 증가하고 있습니다. 이러한 시스템은 국제 분쟁이 어떻게 전개되든 저축을 보호할 수 있는 스마트한 방법을 소비자에게 제공합니다. 결과적으로 많은 사람들이 검열, 제재, 자본 통제 또는 몰수 위험을 피하기 위해 금을 선택하고 있습니다.

글로벌 가치 저장

금은 언제나 이러한 역할을 수행해 왔습니다. 어두운 시대부터 최근 분쟁까지, 금은 국가 통화가 쓸모 없게 되더라도 가치를 저장하는 수단을 제공했습니다. 이 전략은 고대부터 현재까지 변함없이 유지되고 있으며, 이제는 일반인도 금 서비스를 이용하고 자산을 독립적으로 현금화할 수 있다는 점이 차이점입니다.

다각화

금 기반 직불카드가 적합한 또 다른 이유는 투자 포트폴리오를 즉시 다각화할 수 있기 때문입니다. 금을 보유하는 것은 현명한 선택이며, 다른 자산과 혼합된 포트폴리오와 함께 보유함으로써 단일 자산 손실에 대한 완충 역할을 할 수 있습니다.

보관 위험 회피

이상적인 세상이라면 모든 사람이 금에 저축을 보관하고 추가 위험에 대해 걱정할 필요가 없겠지만, 현실은 그렇지 않습니다. 수세기 동안 도둑들은 금을 노려왔습니다. 금 기반 직불카드는 보관 위험에 대해 걱정하지 않고 금을 투자하고 사용할 수 있게 해 줍니다.

과거에는 금을 안전하게 보관하거나 장거리로 운반해야 했기 때문에 많은 투자자들이 도난, 분실 또는 손상으로 평생 저축을 잃거나 심지어 목숨을 잃기도 했습니다. 오늘날의 디지털 금 접근 방식은 투자자가 이러한 위험과 비용을 피할 수 있는 방법을 제공합니다.

스프레드 비용 회피

또 다른 회피할 수 있는 문제는 스프레드 비용입니다. 금 거래업자들은 구매와 판매 가격 차이인 스프레드 비용으로 악명이 높습니다. 금 기반 직불카드는 현물가에 가까운 가격으로 금을 구매할 수 있게 하여 스프레드 비용을 없애줍니다.

게다가 금 중개업자들은 기타 수수료를 부과할 수 있습니다. 이러한 수수료는 시간이 지남에 따라 누적되며, 많은 경우 딜러의 수익을 늘리기 위해 추가됩니다. 여러 금 기반 직불카드 제공업체는 낮은 수수료를 제공하거나 완전히 면제하여 새로운 사용자를 시장에 유인하고 있습니다.

금 기반 직불카드의 단점 및 위험

금 기반 직불카드로 전환하기 전에 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다. 첫째, 시장에는 아직 규제 불확실성이 많습니다. 명확한 규제가 없기 때문에 투자자들은 앞으로 어떤 일이 일어날지에 대해 불투명한 상황에 놓이게 됩니다.

일부 사람들은 이 시스템이 향후 SEC 규제 대상이 될 수 있다고 우려하고 있습니다. 또한 세대 간 국경을 넘어 가치 이전이 이루어지면서 발생할 수 있는 문제도 존재합니다.

데이터 프라이버시

데이터 프라이버시 문제도 고려해야 할 사항입니다. 금 기반 직불카드 분야는 아직 규제되지 않아 다양한 위험이 존재합니다. 예를 들어, 통일된 데이터 저장 요구사항이 없으며, 많은 기업이 아직 AML/KYC 가이드라인을 충족할 필요가 없습니다. 그러나 향후 몇 달 또는 몇 년 내에 지역에 따라 이러한 상황은 변할 가능성이 높습니다.

시장 변동성

시장 변동성 역시 고려해야 할 문제입니다. 금이 지속적으로 가치가 상승하는 것처럼 보일 수 있지만, 역사적으로 금 가격이 크게 하락한 시기도 있었습니다. 금 자산은 이러한 시장 움직임에 직접적인 영향을 받으며, 이는 잠재적인 손실로 이어질 수 있습니다.

운영 보안

운영 보안 문제는 자산을 보관하는 플랫폼을 이용할 때 반드시 고려해야 할 사항입니다. 이러한 기업은 도난이나 사기꾼으로부터 자산을 보호하기 위해 추가적인 조치를 취해야 합니다. 산업이 성숙해짐에 따라 더 많은 운영 보안 요구사항이 등장할 것입니다.

고려할 만한 주요 금 기반 플랫폼

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오늘날 시장에는 여러 금 기반 직불카드 제공업체가 운영되고 있습니다. 이들 기업은 몇 분 안에 금을 금융 전략에 통합할 수 있는 쉬운 방법을 제공합니다. 그러나 모든 제공업체가 동일한 것은 아니므로 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택해야 합니다. 다음은 안전하고 편리한 솔루션으로 명성을 얻은 몇몇 기업입니다.

Glint

런던에 기반을 둔 Glint는 2015년에 시장에 진입했습니다. Jason Cozens가 설립했으며, EU 투자자들에게 신뢰할 수 있는 금 기반 직불카드 솔루션을 제공하고 전통적인 화폐 시스템에서 자유롭게 하려는 목표를 가지고 있었습니다. 이 회사는 즉각적인 성공을 거두었고, 2019년에는 미국 시장에서도 서비스를 시작했습니다.

Glint는 블록체인 기술을 사용하지 않는 중앙집중식 금 기반 직불카드 솔루션 제공업체입니다. 대신 중앙집중식 접근 방식을 취합니다. 특히 이 회사는 영국 금융행위감독청(FCA)의 전자화폐 기관 규제를 완전히 준수하고 있어, 금을 안전하고 완전 보험이 적용된 금고에 보관할 수 있습니다.

Glint의 구조는 여러 차례의 펀딩 라운드에서 약 2,400만 달러를 모금하며 상당한 기관 투자자를 확보하는 데 기여했습니다(2018~2024년). 또한 다중 법정 화폐를 지원하고, 사용자가 마스터카드 결제가 가능한 모든 곳에서 금을 사용할 수 있게 함으로써 가장 인기 있는 옵션 중 하나가 되었습니다.

Kinesis

Kinesis는 2018년에 서비스를 시작했으며, 일상 거래에 귀금속을 재통합하려는 목표를 가지고 있습니다. 창립자이자 CEO인 Thomas Coughlin은 이전에 다른 귀금속 거래소에서 일한 경험이 있어, 성공에 필요한 핵심 요소에 집중할 수 있었습니다.

Kinesis는 블록체인 기반 금 직불카드 제공업체로, 기술을 통합해 사용자에게 실시간 업데이트를 제공합니다. 회사에 예치된 금은 Kinesis Gold (KAU) 토큰으로 토큰화되며, 직불카드를 사용해 법정 화폐처럼 쉽게 사용할 수 있습니다.

특히 Kinesis는 가상자산 서비스 제공업체(VASP)로 등록되어 있으며, 케이맨 제도 통화당국(CIMA)의 규제를 받습니다. 이러한 규제 친화적인 전략은 계속해서 긍정적인 효과를 내고 있습니다.

현재 Kinesis는 USD1 스테이블코인과 금·은 토큰을 포함한 여러 제품을 제공하고 있습니다. 또한 보상 전략을 통합해 월 수익의 50%를 사용자와 공유합니다.

Goldmoney

토론토에 기반을 둔 Goldmoney는 2001년에 설립되었으며, 암호화폐와 블록체인 기술이 등장하기 훨씬 이전에 시작되었습니다. James Turk, Joshua Dale Crumb, Roy Sebag가 공동 설립했으며, Sebag는 이후 최초의 블록체인 기반 금 생태계인 BitGold를 공동 설립했습니다. 이후 GoldMoney를 인수해 현재의 Goldmoney로 이름을 바꾸었습니다.

경쟁사와 달리 Goldmoney는 플랫폼에서 금, 은, 백금, 팔라듐을 구매·판매할 수 있는 추가적인 유연성을 제공합니다. 회사는 완전 보험이 적용된 금고와 정기적인 제3자 감사를 통해 보유 자산의 안정성을 보장합니다.

Goldmoney는 문자 메시지나 이메일을 통해 금을 구매·판매할 수 있는 기능 등 뛰어난 특징을 제공하며, 투명성과 회계를 강화하기 위해 블록체인 서비스를 통합했습니다. 현재 Goldmoney는 보험이 적용된 금고 보관 및 감사를 중심으로 금, 은, 백금, 팔라듐에 집중하고 있으며, 2019년에는 암호화폐 사업을 종료했습니다.

금 기반 직불카드가 투자자를 위한 문을 열다

금 기반 직불카드는 핀테크와 전통 금융이 계속해서 융합되는 완벽한 사례입니다. 이러한 시스템은 많은 혜택을 제공하며 언젠가 법정 화폐와 동등한 인기를 얻을 수도 있습니다. 현재로서는 제공업체와 규제기관 모두가 산업이 안전하게 성장하도록 많은 작업을 수행해야 합니다.

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