왜 캐나다의 대형 은행들이 다시 블록체인으로 전환하고 있는가

이번 달에 여러 주요 캐나다 은행들이 현재 블록체인 프로젝트에 대한 새로운 이니셔티브나 업데이트를 발표했으며, 이는 기관 차원의 채택과 지원이 확대되고 있음을 나타냅니다. 이러한 프로젝트는 거래소 개설부터 실험적인 파일럿 프로그램 도입까지 다양합니다. 알아두어야 할 내용은 다음과 같습니다.

캐나다의 빅 6 은행과 블록체인 채택에 미치는 영향

캐나다 은행 부문은 미국과 여러 면에서 다릅니다. 우선, 국내에서 운영되는 주요 은행 기관이 소수에 불과합니다. 이 그룹은 “빅 6”으로 알려져 있습니다. 구체적으로, 이 은행들은 캐나다 로열 뱅크 (RBC), 노바스코샤 은행 (Scotiabank), 캐나다 내셔널 뱅크, 캐나다 제국 상업 은행 (CIBC), 토론토-도미니언 은행 (TD), 그리고 몬트리올 은행 (BMO)입니다. 이 조직들은 국가 은행 서비스와 자산의 90% 이상을 통제합니다.

출처 – Hamilton ETF

이 집중도는 전국에 은행 수가 현저히 적다는 것을 반영합니다. 캐나다에는 약 88개의 은행이 있는 반면, 미국에는 4,500개가 넘습니다. 이러한 구조는 경우에 따라 이점을 제공하는데, 이는 캐나다 은행들이 노력을 통합하여 블록체인 이니셔티브와 같은 핵심 사안에 대한 보다 폭넓은 합의를 이끌어낼 수 있게 합니다.

캐나다가 블록체인 우위를 잃은 이유

특히, 캐나다가 블록체인 분야에서 혁신적인 리더로 여겨졌던 시기가 그리 오래되지 않았습니다. 이 나라는 통합 및 승인 측면에서 이웃 국가를 앞섰으며, 이로 인해 2018년부터 2022년 사이에 블록체인 플랫폼과 혁신가들의 유입을 경험했습니다.

캐나다는 2021년에 비트코인 (BTC ) 및 이더리움 (ETH ) 현물 ETF를 승인한 최초 국가 중 하나였습니다. 토론토 증권거래소 Toronto Stock Exchange 와 Cboe Canada Cboe Canada는 이러한 움직임을 지원했으며, 시민들에게 여러 주요 암호화폐 시장에 노출될 수 있는 규제된 방법을 제공했습니다.

캐나다가 블록체인 분야에서 위치를 되찾을 때가 왔습니다

안타깝게도, 규제 우려와 빅 6의 초점 전환 등 여러 요인으로 캐나다의 블록체인 부문은 크게 둔화되었습니다. 따라서 한때 시장을 선도하던 국가가 이제는 미국 등 다른 국가에 비해 접근성과 제공 서비스 측면에서 뒤처지고 있습니다.

이 중요한 부문에서 경쟁력을 유지하기 위해 캐나다 은행, 규제 기관 및 금융 전문가들은 통합에 노력을 재집중했습니다. 아래에서는 국가 주요 은행들의 블록체인 프로그램 현황과 평균 캐나다 암호화폐 투자자에게 의미하는 바를 살펴보겠습니다.

Samara 플랫폼: 캐나다의 토큰화 채권 파일럿

Samara 플랫폼은 여러 국내 은행이 공동으로 추진한 파일럿 프로그램입니다. 구체적으로, 캐나다 은행, TD 은행 그룹, 캐나다 로열 뱅크, 그리고 캐나다 수출진흥공사가 힘을 합쳐 이 토큰화 채권 파일럿을 성공시켰습니다.

이 프로그램은 블록체인 기반 자산의 실제 역량을 파악하는 데 초점을 맞추었습니다. 흥미롭게도, 하이퍼레저 패브릭 기반의 맞춤형 DLT를 활용해 채권 발행, 쿠폰 지급, 입찰, 상환 및 2차 시장 거래 등 채권 수명 주기의 핵심 작업을 모니터링했습니다.

직접 결제

이 기술 구조는 채권을 DLT 상에서 직접 결제하도록 하여 전통적인 방식에 비해 비용과 시간을 절감했습니다. 또한, 프로토콜은 도매 중앙은행 디지털 통화 (wCBDC)라는 목적에 맞게 설계된 토큰을 활용했습니다.

이 토큰은 매매 전에 충족해야 할 이전 및 소유권 요구 사항을 통합한 스마트 계약을 내장하고 있습니다. 이러한 스마트 계약은 원자 스왑과 같은 블록체인 프로토콜을 활용해 투명성, 추적 가능성 및 보안을 보장함으로써 거래 상대방 위험, 지연 및 수수료를 감소시킵니다.

수명 주기 관리

Samara는 은행들이 채권의 수명 주기를 실시간으로 모니터링하고 청산 및 모니터링 비용을 절감하도록 했습니다. 이 프로젝트는 3개월 만기 CA$1억 채권 발행을 포함했으며, 해당 채권은 선정된 투자자에게만 제공되었습니다.

목표는 DLT 적용에 대한 새로운 통찰을 얻는 것이었습니다. 또한 토큰화와 관련된 여러 도전 과제와 이점을 이해하는 데 도움이 되었습니다. 마지막으로, 공공 부문과 은행 부문이 협력해 이러한 자산을 성공적으로 통합할 수 있는 가능성을 보여주었습니다.

캐나다 블록체인 채권 실험에서 얻은 주요 교훈

이 프로젝트를 통해 은행들은 이러한 제품에 대한 높은 수요와 전통적인 채권보다 관리가 용이함을 깨달았습니다. 또한 블록체인 채권이 효율성, 데이터 순도 및 모니터링 능력을 크게 향상시킨다는 점도 드러났습니다.

단점

참가자들은 제품에 몇 가지 단점을 지적했습니다. 가장 큰 단점은 채권을 시장에 내놓기 위해 그룹이 극복해야 했던 규제 및 기술적 장벽입니다. 이러한 복잡성은 가격과 자산 출시까지 소요된 전체 시간에 추가 비용을 발생시켰습니다.

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프로젝트 Samara가 캐나다 블록체인 금융에 중요한 이유

Samara 프로젝트는 앞으로 캐나다 블록체인 부문의 강력한 기반을 구축하는 핵심 단계로 여겨집니다. 캐나다 은행의 결제, 감독 및 감시 담당 부서장인 이사는 이 협력이 캐나다인들을 위한 추가 혁신을 촉진하는 첫 걸음이라고 말했습니다.

캐나다 은행 (BoC)

캐나다 은행 (BoC)은 1935년에 설립되었습니다. 오늘날 이 은행은 국가의 중앙은행 역할을 수행하며, 금융 안정을 촉진하기 위한 다양한 통화 정책과 전략을 수립하는 데 중요한 역할을 합니다.

BoC는 블록체인 자산 통합을 돕기 위해 오랫동안 혁신을 모색해 왔습니다. Samara 이전에 은행은 Jasper라는 블록체인 파일럿을 진행했으며, SWIFT 블록체인 결제 기능을 지원하고 통합하는 데 중요한 역할을 했고, 현재도 CBDC 활용을 연구하고 있습니다.

캐나다 로열 뱅크 (RBC)

캐나다 로열 뱅크는 Samara 프로젝트에 참여한 또 다른 은행으로, 혁신적인 블록체인 제품을 선도해 온 역사를 가지고 있습니다. 이 은행은 1864년에 Halifax 상인은행으로 설립되었으며 1901년에 현재 이름으로 변경되었습니다.

RBC는 현재 관리 자산이 1.6조 달러가 넘는 캐나다 최대 은행 중 하나이며, 2015년에 City National Bank를 인수하는 등 여러 유리한 합병을 통해 성공을 거두었습니다.

특히, RBC는 토큰화 결제 옵션을 통합하기 위한 SWIFT 블록체인 이니셔티브에도 참여하고 있습니다. 2017년에는 블록체인 자산의 역량을 탐구하기 위해 여러 파일럿 프로그램을 시작했으며, 오늘날에도 최신 노력을 통해 혁신적인 정신을 유지하고 있습니다.

토론토-도미니언 은행 (TD)

토론토-도미니언 은행은 1955년에 Dominion Bank와의 합병을 통해 설립되었습니다. 이 은행은 2조 달러 이상의 자산을 관리하고 있으며, 캐나다 은행 부문에서 오랜 역사를 자랑합니다.

2000년 2월, TD는 Canada Trust를 인수해 소매 서비스 접근성을 확대했습니다. 이후 Banknorth를 통해 미국 시장에도 진출했으며, 이를 통해 캐나다 내 대규모 입지를 유지하면서 미국에 1,100개의 지점을 확보했습니다.

확장

TD는 SWIFT와 Samara 블록체인 프로젝트 모두에 참여하고 있습니다. 이 은행은 토큰화 자산 및 DLT 결제 프로세스를 강력히 지원하며, 기술이 국경 간 송금을 개선하는 방식을 강조하고 있습니다.

노바스코샤 은행 (Scotiabank)

노바스코샤 은행은 캐나다에서 세 번째로 큰 금융 기관으로 평가됩니다. 1832년에 Halifax에서 최초로 설립된 이 은행은 1980년대 중반 여러 차례 합병을 거쳐 자산 규모와 관리 범위를 확대했습니다.

2000년대 초반, Scotiabank는 ING Direct Canada를 인수해 카리브해 및 라틴 아메리카로 사업을 확장했으며, 이를 통해 국제 은행 옵션으로서의 입지를 굳혔습니다.

Alphapoint

흥미롭게도, Scotiabank는 오랫동안 블록체인 기술을 지원해 왔습니다. 2017년에 Alphapoint와 파일럿을 시작했으며, 이 시스템은 오늘날 블록체인 거래 애플리케이션의 전신이었습니다. 이를 통해 해당 제품에 대한 귀중한 통찰을 얻었으며, 오늘날 프로젝트의 기반을 마련했습니다.

현재 Scotiabank는 여러 블록체인 관련 자산을 제공하고 있으며, 기관 부문에서 이 기술의 실현 가능성을 탐구하는 다양한 파일럿 프로그램에도 참여하고 있습니다.

다이내믹 펀드

다이내믹 펀드는 Scotiabank의 자산 관리 부문으로, 디지털 자산 매니저 3iQ와 협력해 다이내믹 액티브 멀티-크립토 ETF (DXMC)를 출시했습니다. 이 이니셔티브는 비트코인, 이더리움, 솔라나, XRP 등 여러 블록체인 자산을 포괄합니다.

이 펀드는 동적 할당을 활용해 장기 성장을 촉진하면서 최소한의 수수료 구조를 유지합니다. 따라서 캐나다 암호화폐 분야에서 올바른 방향으로 나아가는 강력한 단계로 평가됩니다.

3iQ

3iQ는 캐나다 내 암호화폐 채택을 촉진하는 데 핵심적인 역할을 해왔습니다. 2021년에 캐나다 최초의 공개 거래 비트코인 현물 펀드를 출시했으며, 이 펀드는 10억 캐나다 달러 이상을 모금하는 대성공을 거두었습니다. 또한, 올해 Coincheck에 1억 1,184만 달러에 인수되었습니다.

이 제품을 실현하기 위해 Scotiabank는 디지털 자산 매니저 3iQ와 파트너십을 맺었습니다. 3iQ는 하위 자문 역할을 수행하며, 장기적인 수익성을 확보하기 위해 다년간의 경험을 활용하고 있습니다.

이 제품은 암호화폐와 기관 부문 사이의 다리 역할을 수행하며, 다양성, 낮은 관리 수수료 및 국가 최고 금융 기관들의 지원 등 여러 장점을 제공합니다.

몬트리올 은행 (BMO)

몬트리올 은행은 캐나다에서 가장 오래된 금융 기관입니다. 1817년에 설립되어 200년 이상 북미 금융을 선도해 왔으며, 캐나다 최초의 은행으로서 여러 금융 상황을 경험하고 현재의 은행 정책을 형성하는 데 기여했습니다.

1900년대 초반까지 은행은 전국으로 확장했으며, 대공황, 두 차례 세계대전 및 여러 합병을 겪었습니다. 1994년에는 로열 뱅크와의 합병을 시도했지만, 규제 당국이 통합을 우려해 차단했습니다.

Batavia 플랫폼

몬트리올 은행은 여러 고위 블록체인 파일럿 프로그램에 참여해 왔습니다. 2017년에 BMO는 IBM이 개발하고 UBS가 지원하는 블록체인 기반 무역 금융 네트워크인 Batavia 플랫폼 파일럿에 참여했으며, 이는 국제 신용장을 디지털화하는 데 초점을 맞추었습니다.

2019년에는 BMO가 블록체인 분야 인프라로 하이퍼레저 패브릭을 채택했습니다. 은행은 블록체인 효율성과 비용 절감에 지속적인 관심을 보여 왔습니다.

캐나다 제국 상업 은행 (CIBC)

캐나다 제국 상업 은행은 1961년에 여러 합병을 거쳐 설립되었으며, 현재 캐나다에서 다섯 번째로 큰 은행입니다. 설립자 윌리엄 맥마스터는 은행을 국가의 무역 금융 허브로 구상했습니다.

2000년대 초반 미국으로 사업을 확장했으며, 2017년에는 PrivateBancorp를 50억 달러에 인수하는 등 주요 인수를 통해 은행의 영향력을 확대하고 투자자 지원을 강화했습니다.

캐나다 은행, 블록체인 혁신을 재점화

캐나다 은행들이 블록체인 시장에서 쌓아온 풍부한 역사를 살펴보면, 혁신 정신을 다시 불러일으킬 시점이라는 느낌을 받기 쉽습니다. 이 조직들은 한때 블록체인 선두주자였습니다.

하지만 이제는 국제적인 속도에 뒤처지고 있습니다. 이번 최신 이니셔티브가 캐나다 블록체인 프로젝트를 다음 단계로 끌어올려 채택과 혁신을 지속적으로 촉진하길 기대합니다.

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