Tendenze di pagamento da tenere d’occhio nel 2026

Dall’invenzione della carta di credito nel 1950 al lancio di Paypal nel 1998, Venmo nel 2009 e Stripe nel 2011, l’industria dei pagamenti è stata ripetutamente sconvolta – e ne è uscita più forte ogni volta, anche se i singoli attori possono salire e cadere.

So what are the payments trends that finance leaders need to stay on top of in 2026? I’ve highlighted three major patterns that I’ve seen strengthening over the course of 2025 and expect will be defining the payments industry in 2026 and beyond.

La rivoluzione del portafoglio digitale è appena iniziata

If you think digital wallets have already peaked, think again. The number of digital wallet users worldwide is due to crescita by 35 percent over the next five years, reaching 6 billion users globally. Digital wallets dominate a whopping 83 percent of global digital spend as consumers move away from physical credit and debit cards.

Ma ecco cosa la maggior parte delle persone non nota: Non si tratta solo dei consumatori che toccano i loro telefoni al momento del pagamento. La vera opportunità risiede in ciò che i portafogli digitali consentono – accesso istantaneo ai servizi finanziari per miliardi di persone escluse dal sistema bancario tradizionale. Nei mercati emergenti in particolare, i portafogli digitali stanno diventando l’interfaccia finanziaria primaria, superando decenni di infrastrutture fisiche.

I portafogli digitali sono attualmente più popolari nella regione Asia-Pacifico, che guida il mondo con 60 percent degli utenti di portafogli a livello globale. L’adozione dei portafogli digitali in questa regione sta alimentando la crescita continua delle piattaforme di pagamento cinesi Alipay e WeChatPay, che dominano il mercato globale.

Ma questa non è una tendenza isolata. Si sta diffondendo verso ovest, con il volume globale delle transazioni di pagamenti mobili al di fuori della Cina in costante aumento da $2 trillion in 2015 to $8.1 trillion in 2024. Infatti, Danimarca e Svezia sono i paesi con i più alti tassi di adozione dei pagamenti mobili al di fuori della Cina.

Bottom line: Mobile wallets aren’t just a passing fad. They are leading a fundamental restructuring of how money moves.

Pagamenti transfrontalieri per le imprese: Non si tratta più solo di banche (e SWIFT)

It’s not just individual consumers who are seeking out nontraditional providers for cross-border payments – increasingly, it’s also businesses.

McKinsey ha scoperto che tra il 35% e il 50% delle piccole e medie imprese e una quota simile di medie grandi aziende hanno utilizzato un fintech o un fornitore non tradizionale nell’ultimo anno per i pagamenti transfrontalieri. In molti casi, questo esodo dal sistema bancario tradizionale non avviene perché le imprese vogliono essere pionieri – avviene perché sono stanche di essere vincolate dall’infrastruttura obsoleta di SWIFT, che porta a pagamenti costosi e lenti.

SWIFT è stato rivoluzionario quando il sistema bancario internazionale è stato lanciato nel 1973. Oggi è utilizzato da più di 11,000 istituzioni bancarie in oltre 200 paesi – ma è un relitto del passato.

In an era where businesses and consumers alike expect instant gratification, asking businesses to wait days for international transfers while paying 3-5 percent in fees is simply untenable. The fact that SMEs are fleeing to fintechs signals not only that fintech innovation is cracking the code on fast, affordable and transparent cross-border payments but also that businesses are increasingly less likely to wait around for the old, clunky payment institutions of the past.

Le stablecoin non sono più una curiosità cripto – sono un’infrastruttura critica

The most underestimated trend in payments isn’t coming from Silicon Valley or Wall Street. It’s coming from emerging markets where people are voting with their wallets.

Il mercato delle stablecoin ha raggiunto un nuovo massimo storico in ottobre, con la capitalizzazione totale di mercato in crescita del 3.64% to $308 billion, marking the 25th consecutive month of expansion.

Le stablecoin sono una criptovaluta progettata per mantenere un valore stabile relative to a certain asset. Though stablecoins do pose some rischio, they aim to maintain greater price stability than cryptocurrencies like the notoriously volatile Bitcoin because they are collegate to assets or asset categories like the U.S. dollar, valute del G7 or commodities like gold. They stand out in the payment ecosystem for the high transaction volume driven by genuine need for alternative infrastructure and systems.

Le stablecoin sono particolarmente importanti nei mercati emergenti dove le valute locali sono instabili e le persone cercano un modo affidabile per inviare, ricevere e detenere fondi. Imprese e consumatori nei paesi in via di sviluppo stanno utilizzando le stablecoin per migliorare i pagamenti transfrontalieri e preservare la ricchezza anche se la valuta locale si deprezza. L’India è leader nelle transazioni di criptovaluta complessive e al dettaglio, incluse le stablecoin

E allora, cosa ci aspetta? Gli strateghi della società di consulenza Ernst & Young prevedono corporate stablecoin operations to develop over the coming year, and finance executives are looking to learn more about how stablecoins can help manage their corporate treasury functions more efficiently, EY principal Mark Nichols said recently.

Forse il più grande potenziale delle stablecoin è risolvere problemi del mondo reale like efficient business-to-business payments that require cross-border transfers. B2B cross-border payments make up about $40 trillion in global spend – bigger than the entire PIL of the United States, making this segment of the financial ecosystem an especially valuable and accessible audience for stablecoins. As stablecoins become more and more prevalent, increasing numbers of businesses are likely to jump into the fray to increase payment speed, reduce the cost and expand the target destinations that banks may not cover.

Il filo conduttore che attraversa tutte e tre le tendenze è chiaro: The future of payments belongs to infrastructure that’s fast, borderless, and accessible. Traditional institutions that fail to adapt will find themselves increasingly irrelevant, while those who embrace these shifts – whether by building digital wallet ecosystems, offering competitive cross-border solutions for B2B or integrating stablecoin capabilities – will capture the opportunities of tomorrow.