KYC/AML – Chi è proattivo? Chi è sotto accusa?

AML (anti-riciclaggio) si riferisce alle leggi, ai regolamenti e alle politiche utilizzate dalle istituzioni finanziarie per monitorare e verificare la provenienza dei fondi dei clienti, e per garantire che i fondi siano ottenuti legalmente; l’AML funge da deterrente per i criminali che desiderano nascondere e spostare denaro illecito.

Una sotto‑categoria sotto l’ampio ombrello dell’AML è il KYC (know‑your‑client/customer). Il KYC è la raccolta di dati da parte delle istituzioni finanziarie per conoscere meglio i propri clienti e creare un profilo cliente che dettagli la tolleranza al rischio, la situazione finanziaria e l’alfabetizzazione finanziaria del cliente. I documenti spesso raccolti nel processo KYC sono passaporti notarizzati e bollette, stato occupazionale, patrimonio netto, fonte e descrizione dei fondi, ecc. Il KYC è utilizzato per proteggere l’istituzione finanziaria e il cliente.

While KYC/AML plays an important role in investing, not all financial institutions are equally thorough in the collection of KYC/AML data.  There have been multiple companies in the digital asset industry that have come under fire for lax approaches to the KYC /AML verification process.  By contrast, there are also multiple instances of companies in the digital asset industry that have taken proactive approaches.

Perché le pratiche KYC e AML sono importanti?

Sarebbe bello vivere in un mondo privo di attori malintenzionati, ma questa non è la realtà. KYC/AML contribuisce a creare mercati finanziari sicuri e equi per tutti. Fornisce inoltre un mezzo di ricorso contro coloro che agiscono in mala fede.

Ci sono svantaggi nel tentare di promuovere mercati equi, in particolare la perdita della privacy. Sì, gli investitori onesti possono ottenere maggiore sicurezza, ma sono anche costretti a rinunciare a informazioni identificative vitali su se stessi. Questa è una preoccupazione legittima; quando si cedono dati personali, si confida che saranno custoditi in modo sicuro dall’entità ricevente. Sfortunatamente, le istituzioni finanziarie non sono immuni alle violazioni dei dati, come dimostrato recentemente dalla Canada Revenue Agency che ha subito una violazione di oltre 48.500 account.

Raccolta dati lassista

Nonostante i benefici evidenziati di KYC/AML, molte aziende hanno optato per un approccio a metà verso queste pratiche. I seguenti sono solo due esempi recenti in un insieme di molti che evidenziano questo.

Binance citata in giudizio

Una delle più grandi piattaforme di scambio di criptovalute al mondo, ci si potrebbe aspettare che Binance adotti buone pratiche KYC/AML. Tuttavia, questo non è il caso agli occhi dell’exchange giapponese Zaif. Questo exchange meno noto sta ora citando Binance per le sue pratiche KYC/AML ‘lassiste’. La causa deriva da un hack di Zaif nel 2018, che ha portato a circa 60 milioni di dollari di asset rubati lavati attraverso Binance – un evento che Zaif ritiene non sarebbe avvenuto se le procedure KYC/AML fossero state adeguate.

ePayments chiuso da FINRA

In questo caso, il processore di pagamenti ePayments è stato sottoposto a un blocco imposto da FINRA all’inizio del 2020. Sebbene l’azienda sia rimasta molto riservata riguardo le ragioni di ciò, è noto che il blocco deriva da un approccio lassista al KYC/AML. Nei giorni recenti, ePayments ha fornito un piccolo aggiornamento, indicando che avvierà presto un riavvio della piattaforma – sebbene con l’interruzione del supporto alle criptovalute – dopo mesi di revisione del suo approccio KYC/AML.

Imparare dall’esempio

Sebbene ci siano coloro che non hanno dato sufficiente importanza a KYC/AML, altri hanno osservato e imparato da queste trasgressioni. I seguenti sono esempi di ciò, mostrando sia lo sviluppo di servizi che l’adozione.

BnkToTheFuture investe in/adozione Blockpass

Questo annuncio recente è più di un semplice investimento. BnkToTheFuture incorporerà una soluzione su misura sviluppata da Blockpass, destinata a facilitare procedure KYC/AML complete ed efficienti.

Securitize semplifica KYC

Leader del settore, Securitize, ha recentemente lanciato un nuovo servizio, denominato ‘Securitize ID’. Questo servizio è stato creato per introdurre nuova efficienza nelle procedure KYC/AML. Consente essenzialmente a un investitore di essere ‘in whitelist’ dopo aver completato i processi KYC/AML tramite Securitize. Essere in whitelist comporta l’assegnazione di un ID investitore unico, che viene poi riconosciuto dalle aziende partner – il che significa che il processo non deve essere ripetuto numerose volte.

Un settore in crescita

Se si può trarre qualcosa da questi vari esempi, è che il mondo della blockchain deve prendere sul serio KYC/AML. Sebbene in passato non fossero disponibili servizi adeguati a queste esigenze, ora non è più così. In futuro, ci si può aspettare una maggiore adozione di questi servizi su misura per KYC/AML, poiché le aziende cercano di evitare la collera dei regolatori e di garantire mercati equi per la clientela.