Mantenere il passo in Canada: soglie finanziarie da raggiungere

Comprendere quali soglie finanziarie dovresti raggiungere in Canada entro una certa età per andare in pensione in modo sicuro è un passo fondamentale per assicurarti di essere preparato per la tua vita futura. Il Canada è unico sotto molti aspetti. Pertanto, non puoi semplicemente utilizzare le stesse metriche su cui si basano i residenti statunitensi. Invece, devi costruire una strategia di pensionamento basata sui mercati e sui prezzi canadesi. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Canada è unico

Diversi fattori rendono il Canada molto diverso dagli Stati Uniti per quanto riguarda il risparmio per la pensione. Innanzitutto, il Canada ha costi abitativi più alti rispetto agli USA. In media, una casa in Canada è circa il 40% più costosa rispetto a quella negli USA. Questo significa che ci vorranno più tempo e risorse per estinguere il mutuo – quindi pianifica di conseguenza!

Source – MLS

Salari più bassi

Un altro fattore che richiede un approccio più localizzato alla pensione è che i salari canadesi sono più bassi rispetto a quelli statunitensi. Il divario salariale tra i due paesi è più evidente nei settori tecnici e professionali qualificati. Di conseguenza, i dipendenti statunitensi otterranno una retribuzione più alta per i loro sforzi. Tuttavia, c’è un compromesso.

Vivere in salute è più facile

Sebbene, in generale, il costo della vita in gran parte del Canada sia superiore a quello degli USA, questo può cambiare rapidamente per chi ha una condizione medica. Anche se non è perfetto, i canadesi beneficiano di assistenza sanitaria gratuita a livello nazionale. Con l’avanzare dell’età, l’assistenza sanitaria diventerà gradualmente una delle spese più importanti che dovrai sostenere. Pertanto, i canadesi hanno un grande vantaggio: non devono preoccuparsi che l’assistenza sanitaria eroda la loro pensione.

Iniziare presto è fondamentale

Indipendentemente da dove vivi, iniziare presto la pianificazione della pensione ti porterà il maggior successo. Per chi ha meno di 40 anni, può sembrare quasi impossibile risparmiare fino a oltre 1 milione di dollari. Tuttavia, devi ricordare che non si tratta di una somma forfettaria una tantum da acquisire.

Invece, considerala come la culminazione degli sforzi della tua vita. Di conseguenza, più presto inizi a risparmiare, più facile sarà raggiungere i tuoi traguardi. Le chiavi del successo sono iniziare presto, mantenere contributi costanti e ampliare gli asset che generano reddito passivo.

Importo necessario per andare in pensione in Canada

È evidente che nessun importo fisso ti garantirà la migliore pensione. Ogni persona ha fattori individuali da esaminare per assicurarsi di essere pronta al momento del pensionamento. Ecco alcune regole comuni che possono aiutarti a generalizzare come dovrebbero apparire i tuoi obiettivi.

Secondo recenti statistiche, avrai bisogno di circa il 70 % del tuo reddito annuo pre‑pensionamento per finanziare un anno di pensione. Inoltre, il canadese medio vive circa 25 anni dopo il pensionamento. Riconoscere questo ti consentirà di calcolare a quanto dovresti puntare in termini di risparmio usando alcune semplici strategie universali.

Ad esempio, se guadagni 100 000 $ all’anno, avrai bisogno di circa 70 000 $ all’anno per andare in pensione senza ridurre significativamente il tuo tenore di vita. Puoi moltiplicare questi 70 000 $ per 25 anni per avere un’idea del tuo nido consigliato. In questo esempio, dovresti risparmiare fino a 1 750 000 $. Di più considerando l’inflazione.

Età a cui desideri andare in pensione

Uno dei primi fattori da esaminare quando si determina quanto devi risparmiare è quando prevedi di andare in pensione. Se hai piani di pensionamento anticipato, devi perseguire aggressivamente una strategia pensionistica fin dalla prima ventina. Per la maggior parte delle persone, l’età pensionabile sta aumentando.

Di conseguenza, la forza lavoro conta ora più dipendenti di oltre 60 anni. Nella maggior parte dei casi, questi lavoratori integrano un reddito fisso che non ha tenuto il passo con l’aumento del costo della vita. Una buona pianificazione ti aiuterà a evitare questo scenario.

Dove vuoi andare in pensione

Un altro fattore che determinerà i requisiti della tua strategia pensionistica è il luogo in cui prevedi di ritirarti. Alcune aree possono costare molto più di altre, quindi valuta attentamente le spese e pianifica di conseguenza. Se desideri andare in pensione in una città frenetica come Toronto, costerà molto di più rispetto a una casa di campagna in una zona selvaggia.

Stile di vita

Il prossimo fattore è lo stile di vita che desideri condurre. Per la maggior parte delle persone, c’è una leggera diminuzione dello stile di vita dopo il pensionamento, poiché devono adeguarsi al reddito più basso. Questo fattore dipenderà dal luogo in cui deciderai di ritirarti. Se vuoi viaggiare o avere una vita notturna attiva, sarà più costoso rispetto a chi cerca di rilassarsi tranquillamente.

Lavorerai?

Quanto sarai pensionato? Molti pensionati hanno ancora qualche forma di reddito generato dalle loro attività o sforzi. Se hai entrate da lavori secondari, potresti voler continuare queste attività per integrare il tuo reddito più basso.

Supporto familiare

Un altro fattore è la tua famiglia. Avrai supporto da loro o sarai tu a supportarli? A seconda della risposta, potresti scoprire di dover aumentare i risparmi pensionistici per coprire spese familiari come matrimoni, spese mediche, prime case e altro.

Debito attuale

Il debito può essere paralizzante. Possiedi la tua casa? Quali sono le tue bollette attuali e in sospeso? Lo scenario migliore è andare in pensione con la casa pagata e un debito minimo, così potrai concentrarti sull’acquisizione di asset e garantire che il tuo reddito cresca insieme al costo della vita.

Patrimonio

Un altro fattore critico è il tuo patrimonio. Gli asset forniscono reddito che può rendere la pensione molto più semplice. Puoi considerare gli asset come il tuo portafoglio, proprietà in affitto, imprese e altri elementi che generano reddito. Più asset possiedi che producono reddito passivo, più velocemente potrai smettere di lavorare e andare in pensione.

Vita in pensione

Un altro fattore interessante da considerare è come guadagnare reddito quando ti ritiri. Se sei posizionato correttamente, i tuoi asset continueranno a fornire un reddito sufficiente a integrare il fatto che non lavori più. La Regola del 4 % è una raccomandazione comune per i pensionati. Prevede di prelevare il 4 % del tuo portafoglio di investimenti ogni anno per le spese di vita.

La chiave di questo approccio è che la percentuale di prelievo rimane al 4 %, anche se i tuoi investimenti aumentano. Questa strategia ti consente di adeguarti all’aumento del costo della vita e all’inflazione senza prosciugare i tuoi asset. Idealmente, i prelievi continueranno a crescere di valore man mano che il portafoglio si espande.

Inizia a risparmiare e monitorare i tuoi progressi

Uno dei passaggi cruciali per garantire che la tua pensione sia in linea è iniziare a monitorare i progressi tramite traguardi. Fortunatamente, Fidelity e Statistics Canada hanno fornito le informazioni necessarie su quali obiettivi devi raggiungere per rimanere in programma. Ecco alcuni benchmark fondamentali per monitorare i tuoi progressi.

20 anni – Soglie finanziarie in Canada

Sei nei tuoi vent’anni e hai appena iniziato a lavorare. A meno che tu non abbia connessioni familiari importanti o un talento speciale, inizierai in una posizione di livello base. Di conseguenza, i risparmi saranno minimi in questa fase della tua vita. La maggior parte degli analisti raccomanda di risparmiare il 15 % del reddito annuo durante i vent’anni.

A questa età non avrai molto, ma avvicinandoti ai trent’anni i risparmi e il portafoglio dovrebbero iniziare a crescere. Alla fine dei vent’anni dovresti aver risparmiato circa l’equivalente di un anno di stipendio. Per quanto riguarda gli investimenti, probabilmente non avrai molti asset.

Dovresti iniziare a risparmiare per la tua prima casa in questa fase della vita. Poiché i prezzi delle case in Canada sono più alti, l’adulto medio di vent’anni ha meno risparmi pensionistici rispetto al suo omologo statunitense in questa fase. Tuttavia, verso la fine dei vent’anni dovresti trovare una carriera stabile e acquisire la capacità di iniziare a investire.

30 anni – Soglie finanziarie in Canada

Ora sei nei tuoi trent’anni e hai più obiettivi di vita da raggiungere. È il periodo in cui la maggior parte delle persone acquista la prima casa. Si consiglia di avere almeno l’equivalente di un anno di stipendio risparmiato a questo punto.

In media, i canadesi hanno circa 80 000 $ di risparmi entro la fine dei trent’anni. Inoltre, dovresti sperare di possedere circa 30 000 $ di asset, inclusi azioni, obbligazioni, criptovalute e altro. Questo porta il risparmio pensionistico totale medio a 110 000 $.

Investimenti

I trent’anni sono il momento ideale per iniziare a costruire i tuoi asset. Azioni, obbligazioni, ETF e altri asset del portafoglio dovrebbero diventare un focus. Fortunatamente, hai risparmiato nei vent’anni. Puoi usarli per acquisire più asset. Alcuni analisti affermano che dovresti destinare almeno il 50 % dei tuoi risparmi in questo periodo ad asset di portafoglio e immobiliari.

40 anni – Soglie finanziarie in Canada

Hai 40 anni ora e la pensione si avvicina sempre di più ogni decennio. Il canadese medio avrà circa 270 000 $ nel conto di risparmio a questo punto della vita. Inoltre, altri 52 000 $ in asset portano il totale medio a 322 000 $. Purtroppo, questa media è circa 100 000 $ al di sotto dell’importo consigliato necessario a questo punto per una pensione sicura.

Dovresti già possedere alcuni risparmi di portafoglio come un RRSP, TFSA e altri asset acquisiti. In particolare, punta a risparmiare tre volte il tuo stipendio annuo a questo punto. Per la maggior parte dei canadesi, un patrimonio netto di 430 000 $ è un buon obiettivo.

Investimenti

Nei tuoi quarant’anni, la tua strategia di investimento dovrebbe spostarsi verso un approccio più conservatore. Potresti voler concentrarti maggiormente su immobili e obbligazioni rispetto alle azioni. Dovresti inoltre versare denaro nel tuo RRSP e/o TFSA e costruire una pensione se il tuo datore di lavoro ne offre una. Tutti questi fattori renderanno le fasi finali della pianificazione pensionistica molto più fluide.

50 anni – Soglie finanziarie in Canada

Hai 50 anni e la pensione bussa alla porta. Dovresti aver risparmiato circa 6 volte il tuo stipendio annuo a questo punto e possedere molteplici asset nel tuo portafoglio diversificato. Non è necessario correre rischi ora. La maggior parte dovrebbe attenersi a strategie affidabili e comprovate di generazione di ricavi per evitare perdite inutili. Si consiglia di avere circa 500 000 $ in risparmi e asset a questo punto.

Investimenti

Le tue azioni e gli investimenti immobiliari dovrebbero fornire un reddito decente a questo punto. È un buon momento per considerare ulteriori opzioni immobiliari. Ricorda, non dovresti diventare troppo rischioso con il tuo portafoglio ora, poiché la pensione è alle porte. Inoltre, dovresti prepararti a vivere con un reddito fisso. La tua pensione e i tuoi asset saranno fondamentali per questo passo.

60 anni – Soglie finanziarie in Canada

Sei nei tuoi 60 anni ed è il momento di appendere il cappello e andare in pensione. Speriamo che tu abbia avuto una carriera eccezionale e sia riuscito a risparmiare di conseguenza. A questo punto della vita dovresti avere circa 8 volte il tuo stipendio annuo o più di 500 000 $ in risparmi e una varietà di asset per mantenerti finanziato mentre ti rilassi.

È fondamentale mantenere la tua pensione in un portafoglio diversificato per garantire che un crollo di mercato, l’inflazione o altre turbolenze specifiche degli asset non ti lascino in difficoltà. La diversificazione è la chiave per garantire la tua stabilità, indipendentemente da come si muove il mercato. Pertanto, dovrebbe essere una priorità per tutta la tua carriera di risparmio.

Raggiungere le soglie finanziarie per la pensione in Canada

Ora che hai una migliore comprensione di quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi finanziari man mano che invecchi, sei pronto a definire i dettagli chiave. Le principali cose da considerare sono dove, quando e come prevedi di finanziare il tuo stile di vita. Usa i consigli di questa guida per creare una strategia stabile ed efficace che funzioni, evitando gli errori comuni.

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