Mantenere il passo in Canada: soglie finanziarie da raggiungere

Capire quali soglie finanziarie dovresti raggiungere in Canada entro una certa età per andare in pensione in tutta sicurezza è un passo fondamentale per assicurarti di essere preparato per la tua futura vita. Il Canada è unico sotto molti aspetti. Pertanto, non puoi semplicemente utilizzare gli stessi parametri su cui si basano i residenti negli Stati Uniti. Invece, devi elaborare una strategia pensionistica basata sui mercati e sui prezzi canadesi. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Il Canada è unico

Diversi fattori rendono il Canada molto diverso dagli Stati Uniti in termini di risparmio per la pensione. Per prima cosa, il Canada ha costi abitativi più alti degli Stati Uniti. In media, una casa in Canada costa circa il +40% in più rispetto agli Stati Uniti. Ciò significa che ci vorranno più tempo e risorse per saldare il mutuo della casa, quindi pianifica di conseguenza!

Fonte – MLS

Salari più bassi

Un altro fattore che richiede di adottare un approccio più localizzato alla pensione è che gli stipendi canadesi sono più bassi rispetto alle controparti statunitensi. Il divario salariale tra i paesi è più evidente quando si tratta di professioni tecniche e qualificate. Pertanto, i dipendenti statunitensi otterranno una retribuzione maggiore per i loro sforzi. Tuttavia, c'è un compromesso.

Vivere in salute è più facile

Mentre, in generale, il costo della vita in gran parte del Canada è più alto che negli Stati Uniti, questo può cambiare rapidamente per coloro che hanno una condizione medica. Sebbene non sia perfetto, i canadesi beneficiano dell'assistenza sanitaria gratuita in tutto il paese. Con l'avanzare dell'età, l'assistenza sanitaria diventerà gradualmente una delle spese più grandi che accumulerai. Pertanto, i canadesi hanno un grande vantaggio nel fatto che non devono preoccuparsi che l'assistenza sanitaria divori la loro pensione.

Iniziare presto è fondamentale

Indipendentemente da dove vivi, iniziare presto a pianificare la pensione ti porterà il massimo successo. Per chi ha meno di 40 anni, può sembrare quasi impossibile risparmiare fino a 1 milione di dollari o più. Tuttavia, è importante ricordare che non si tratta di una somma ingente e una tantum da acquisire.

Consideralo invece come il culmine degli sforzi della tua vita. Di conseguenza, prima inizi a risparmiare, più facile sarà raggiungere i tuoi traguardi. Le chiavi del successo sono iniziare presto, mantenere costanti i tuoi contributi ed espandere le tue risorse che generano reddito passivo.

Importo necessario per andare in pensione in Canada

In particolare, nessun importo fisso ti garantirà la pensione migliore. Ogni persona ha fattori individuali che deve esaminare per assicurarsi di essere preparata per quando andrà in pensione. Ecco alcune regole comuni che possono aiutarti a generalizzare come dovrebbero essere i tuoi obiettivi.

Secondo recenti statistica, avrai bisogno di circa il 70% del tuo reddito annuo pre-pensionamento per finanziare un anno di pensione. Inoltre, il canadese medio vive circa 25 anni dopo il pensionamento. Riconoscere questo dovrebbe consentirti di calcolare a cosa dovresti mirare in termini di risparmio utilizzando alcune semplici strategie universali.

Ad esempio, se guadagni $ 100 all'anno, avrai bisogno di circa $ 70 all'anno per andare in pensione senza ridurre significativamente il tuo stile di vita. Puoi moltiplicare questi $ 70 per 25 anni per avere una buona idea del tuo gruzzolo consigliato. In questo esempio, dovresti risparmiare fino a $ 1,750,000. Di più se si considera l'inflazione.

Età in cui vuoi andare in pensione

Uno dei primi fattori da esaminare quando si determina quanto si deve risparmiare è quando si pianifica di andare in pensione. Se si hanno piani di pensionamento anticipato, allora è necessario perseguire aggressivamente una strategia di pensionamento a partire dai primi 20 anni. Per la maggior parte delle persone, l'età pensionabile sta aumentando.

Di conseguenza, la forza lavoro ora ha più dipendenti over 60. Nella maggior parte dei casi, questi lavoratori integrano un reddito fisso che non ha tenuto il passo con l'aumento del costo della vita. Una buona pianificazione ti aiuterà a evitare questo scenario.

Dove vuoi andare in pensione

Un altro fattore che determinerà le tue esigenze in termini di strategia pensionistica è il luogo in cui intendi andare in pensione. Alcune zone possono costare molto di più di altre, quindi valuta attentamente le tue spese e pianifica di conseguenza. Se vuoi andare in pensione in una città frenetica come Toronto, ti costerà molto di più di una casa di campagna immersa nella natura.

Lifestyle

Il fattore successivo è lo stile di vita che vuoi vivere. Per la maggior parte delle persone, c'è una piccola diminuzione dello stile di vita dopo il pensionamento, poiché devono adattarsi al loro reddito più basso. Questo fattore sarà in linea con il luogo in cui decidi di andare in pensione. Se vuoi viaggiare o avere una vita notturna attiva, allora sarà più costoso rispetto alle persone che cercano di rilassarsi in silenzio.

Lavorerai?

Quanto sarai in pensione? Molti pensionati hanno ancora qualche forma di reddito generato dalle loro attività o dai loro sforzi. Se hai un reddito da lavori secondari, potresti voler continuare a svolgere queste attività per integrare il tuo reddito più basso.

Supporto familiare

Un altro fattore è la tua famiglia. Avrai il loro supporto o sarai tu a supportarli? A seconda della risposta a questa domanda, potresti scoprire di dover aumentare i tuoi risparmi pensionistici per coprire le spese familiari come matrimoni, spese mediche, prime case e altro ancora.

Debito corrente

I debiti possono essere paralizzanti. Possiedi una casa? Quali sono le tue bollette correnti e in sospeso? Lo scenario migliore è andare in pensione con la casa pagata e un debito minimo, il che significa che puoi concentrarti sull'ottenimento di beni e assicurarti che il tuo reddito cresca parallelamente al costo della vita.

Attività

Un altro fattore critico sono i tuoi asset. Gli asset forniscono un reddito che può rendere la tua pensione molto più facile. Puoi pensare agli asset come al tuo portafoglio, immobili in affitto, aziende e altri elementi che producono reddito. Più asset possiedi che producono reddito passivo, più velocemente puoi smettere di lavorare e andare in pensione.

Vita in pensione

Un altro fattore interessante da considerare è come guadagni un reddito quando vai in pensione. Se sei posizionato correttamente, i tuoi asset continueranno a fornire un reddito sufficiente per integrare il fatto che non stai lavorando. La regola del 4% è una raccomandazione comune per i pensionati. Stabilisce che tu prelevi il 4% del tuo portafoglio di investimenti ogni anno per le spese di sostentamento.

La chiave di questo approccio è che la percentuale di prelievo rimane al 4%, anche se i tuoi investimenti aumentano. Questa strategia ti consente di adattarti al crescente costo della vita e all'inflazione senza prosciugare i tuoi asset. Idealmente, i tuoi prelievi continueranno ad aumentare di valore man mano che il tuo portafoglio cresce.

Inizia a salvare e monitorare i tuoi progressi

Uno dei passaggi cruciali che devi compiere per assicurarti che il tuo pensionamento sia a buon punto è iniziare a monitorare i progressi tramite milestone. Fortunatamente, Fidelity e Statistics Canada hanno fornito informazioni molto utili su quali obiettivi devi raggiungere per rimanere nei tempi previsti. Ecco alcuni punti di riferimento cruciali per monitorare i tuoi progressi.

20s – Soglie finanziarie in Canada

Hai vent'anni e sei appena entrato nel mondo del lavoro. A meno che tu non abbia legami familiari importanti o talento, inizierai da una posizione entry-level. Pertanto, i risparmi saranno minimi a questo punto della tua vita. La maggior parte degli analisti consiglia di iniziare i vent'anni risparmiando il 20% del tuo reddito annuo.

A questa età, non avrai molto, ma avvicinandoti ai 30 anni, i tuoi risparmi e il tuo portafoglio dovrebbero iniziare a crescere. Entro la fine dei 20 anni, dovresti avere risparmiato circa 1 volta il tuo stipendio annuo. In termini di investimenti, probabilmente non avrai molti beni.

Dovresti iniziare a risparmiare per la tua prima casa durante questa fase della tua vita. Poiché i prezzi delle case canadesi sono più alti, significa che il ventenne medio ha meno risparmi pensionistici rispetto alla sua controparte statunitense in questa fase del gioco. Tuttavia, verso la fine dei tuoi 20 anni, dovresti raggiungere un percorso di carriera e acquisire la capacità di iniziare a investire.

30s – Soglie finanziarie in Canada

Ora hai 30 anni e ci sono altri obiettivi di vita che vuoi raggiungere. Questo è il momento in cui la maggior parte delle persone acquista la sua prima casa. Si consiglia di avere risparmiato almeno 1 volta il tuo stipendio annuo a questo punto.

In media, i canadesi hanno circa $ 80 di risparmi entro la fine dei loro 30 anni. Inoltre, dovresti sperare di controllare circa $ 30 in asset, tra cui azioni, obbligazioni, criptovalute e altro. Ciò porta il canadese medio a $ 110,000 di risparmi pensionistici totali.

Investimenti

I tuoi 30 anni sono il momento perfetto per iniziare a costruire i tuoi asset. Azioni, obbligazioni, ETF e altri asset di portafoglio dovrebbero diventare un focus. Fortunatamente, hai risparmi dai tuoi 20 anni. Puoi usarli per acquisire più asset. Alcuni analisti affermano che dovresti spendere almeno il 50% dei tuoi risparmi durante questo periodo in asset di portafoglio e immobiliari.

40s – Soglie finanziarie in Canada

Ora hai 40 anni e la pensione si avvicina sempre di più. Il canadese medio avrà circa 270,000 dollari sul proprio conto di risparmio a questo punto della vita. Inoltre, altri 52,000 dollari di patrimonio portano la media totale a 322,000 dollari. Purtroppo, questa media è di circa 100 dollari inferiore all'importo raccomandato di cui a questo punto si ha bisogno per andare in pensione in tutta sicurezza.

Dovresti già avere alcuni risparmi nel portafoglio come un RRSP, TFSA, e altri beni che hai acquisito. In particolare, punta a risparmiare 3 volte il tuo stipendio annuale entro questo punto. Per la maggior parte dei canadesi avere un patrimonio netto di $ 430,000 è un buon obiettivo.

Investimenti

A 40 anni, la tua strategia di investimento dovrebbe spostarsi verso un approccio più conservativo. Potresti volerti concentrare di più su immobili e obbligazioni piuttosto che azioni. Dovresti anche investire denaro nel tuo RRSP e/o TFSA e costruire una pensione se il tuo datore di lavoro ne offre una. Tutti questi fattori renderanno le fasi finali della tua pianificazione pensionistica molto più fluide.

50s – Soglie finanziarie in Canada

I tuoi 50 anni e la pensione sono alle porte. A questo punto dovresti avere risparmiato circa 6 volte il tuo stipendio annuo e detenere più asset nel tuo portafoglio diversificato. Non c'è bisogno di correre rischi a questo punto. La maggior parte delle persone dovrebbe attenersi a strategie affidabili e comprovate per generare reddito, per evitare perdite inutili. Si consiglia di avere circa 500 dollari tra risparmi e asset a questo punto.

Investimenti

A questo punto, i tuoi investimenti azionari e immobiliari dovrebbero generare un reddito dignitoso. È il momento giusto per valutare altre opzioni immobiliari. Ricorda, non dovresti correre rischi eccessivi con il tuo portafoglio, dato che la pensione è alle porte. Inoltre, dovresti prepararti a iniziare a vivere con un reddito fisso. La tua pensione e il tuo patrimonio saranno fondamentali in questo passaggio.

60s – Soglie finanziarie in Canada

Hai più di 60 anni ed è ora di appendere il cappello al chiodo e andare in pensione. Speriamo che tu abbia avuto una carriera eccezionale e che tu sia riuscito a risparmiare di conseguenza. A questo punto della vita, dovresti avere circa 8 volte il tuo stipendio annuo, ovvero circa 500 dollari di risparmi, e una varietà di attività per mantenerti mentre ti rilassi.

È fondamentale investire la pensione in un portafoglio diversificato per evitare di subire sofferenze in caso di crollo del mercato, inflazione o altre turbolenze legate a specifici asset. La diversificazione è fondamentale per garantire la stabilità, indipendentemente dall'andamento del mercato. Pertanto, dovrebbe essere una priorità per tutta la tua carriera di risparmiatore.

Raggiungere le soglie finanziarie per la pensione in Canada

Ora che hai una migliore comprensione di quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi finanziari con l'avanzare dell'età, sei pronto a iniziare a definire i dettagli chiave. Gli aspetti principali da considerare sono dove, quando e come intendi finanziare il tuo stile di vita. Utilizza i suggerimenti di questa guida per creare una strategia stabile ed efficace che funzioni, evitando errori comuni.

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