Mantenere il Passo in Canada: Soglie Finanziarie da Raggiungere

Capire quali soglie finanziarie dovresti raggiungere in Canada entro una certa età per andare in pensione in sicurezza è un passo fondamentale per assicurarti di essere preparato per la tua vita futura. Il Canada è unico in molti aspetti. Pertanto, non puoi semplicemente utilizzare gli stessi parametri sui quali si affidano i residenti degli Stati Uniti. Invece, devi costruire una strategia di pensione basata sui mercati e sui prezzi canadesi. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Il Canada è Unico

Molti fattori rendono il Canada molto diverso dagli Stati Uniti in termini di risparmio per la pensione. In primo luogo, il Canada ha costi di housing più alti degli Stati Uniti. In media, una casa in Canada è circa del 40% più costosa che negli Stati Uniti. Ciò significa che ti ci vorrà più tempo e risorse per pagare la tua casa – quindi pianifica di conseguenza!

Source – MLS

Stipendi più Bassi

Un altro fattore che richiede un approccio più localizzato alla pensione è che gli stipendi canadesi sono più bassi rispetto ai loro omologhi statunitensi. Il divario salariale tra i due paesi è più evidente quando si tratta di professioni tecniche e specializzate. Di conseguenza, i dipendenti statunitensi otterranno uno stipendio più alto per i loro sforzi. Tuttavia, c’è un compromesso.

Vivere in Salute è più Facile

Mentre, in generale, il costo della vita nella maggior parte del Canada è più alto che negli Stati Uniti, ciò può cambiare rapidamente per coloro che hanno una condizione medica. Sebbene non sia perfetto, i canadesi beneficiano di un sistema sanitario gratuito in tutto il paese. Man mano che invecchi, le spese sanitarie diventeranno gradualmente una delle spese più grandi che accumulerai. Di conseguenza, i canadesi hanno un grande vantaggio in quanto non devi preoccuparti che le spese sanitarie erodano la tua pensione.

Iniziare Presto è Fondamentale

Indipendentemente da dove vivi, iniziare a pianificare la tua pensione il prima possibile ti porterà il maggior successo. Per coloro che hanno meno di 40 anni, può sembrare quasi impossibile risparmiare oltre 1 milione di dollari. Tuttavia, devi ricordare che non si tratta di un’unica somma di denaro che devi accumulare.

Invece, pensa a ciò come al culmine degli sforzi della tua vita. Di conseguenza, più inizi a risparmiare presto, più sarà facile raggiungere i tuoi obiettivi. Le chiavi del successo sono iniziare presto, mantenere le tue contribuzioni costanti e aumentare i tuoi asset che producono reddito passivo.

Importo di cui hai Bisogno per andare in Pensione in Canada

In particolare, non c’è un importo fisso che ti possa garantire la migliore pensione. Ogni persona ha fattori individuali che devono essere esaminati per assicurarsi di essere preparati per quando andranno in pensione. Ecco alcune regole comuni che possono aiutarti a generalizzare quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi.

Secondo recenti statistiche, avrai bisogno di circa il 70% del tuo reddito annuo pre-pensione per finanziare un anno di pensione. Inoltre, il canadese medio vive per circa 25 anni dopo la pensione. Riconoscere ciò dovrebbe permetterti di calcolare cosa dovresti puntare a risparmiare utilizzando alcune strategie universali semplici.

Ad esempio, se guadagni 100.000 dollari all’anno, avrai bisogno di circa 70.000 dollari all’anno per andare in pensione senza ridurre significativamente il tuo stile di vita. Puoi moltiplicare questo importo di 70.000 dollari per 25 anni per avere un’idea del tuo obiettivo di risparmio. In questo esempio, dovresti risparmiare fino a 1.750.000 dollari. Di più se si considera l’inflazione.

Età in cui Vuoi andare in Pensione

Uno dei primi fattori da esaminare quando si determina quanto denaro serve per risparmiare è quando si pianifica di andare in pensione. Se hai pianificato di andare in pensione presto, allora devi perseguire aggressivamente una strategia di pensione fin dai tuoi primi vent’anni. Per la maggior parte delle persone, l’età pensionabile sta aumentando.

Di conseguenza, la forza lavoro ora ha più dipendenti over 60. Nella maggior parte dei casi, questi lavoratori stanno integrando un reddito fisso che non ha tenuto il passo con l’aumento del costo della vita. Una buona pianificazione ti aiuterà a evitare questo scenario.

Dove Vuoi andare in Pensione

Un altro fattore che determinerà le tue esigenze di strategia di pensione è dove pianifichi di andare in pensione. Alcune aree possono costare molto più di altre, quindi considera attentamente le tue spese e pianifica di conseguenza. Se vuoi andare in pensione in una città vivace come Toronto, costerà molto più di una casa di campagna nella natura.

Stile di Vita

Il prossimo fattore è lo stile di vita che vuoi vivere. Per la maggior parte delle persone, c’è una piccola diminuzione dello stile di vita dopo la pensione poiché devono adattarsi al loro reddito più basso. Questo fattore sarà in linea con dove decidi di andare in pensione. Se vuoi viaggiare o avere una vita notturna attiva, sarà più costoso rispetto a coloro che cercano di rilassarsi tranquillamente.

Continuerai a Lavorare?

Quanto sarai in pensione? Molti pensionati hanno ancora una qualche forma di reddito generato dalle loro attività o sforzi. Se hai un reddito da attività secondarie, potresti voler continuare a svolgere queste attività per integrare il tuo reddito più basso.

Supporto della Famiglia

Un altro fattore è la tua famiglia. Avrai il loro sostegno o li sosterrai? A seconda della risposta a questa domanda, potresti scoprire che devi aumentare i tuoi risparmi per la pensione per coprire le spese familiari come matrimoni, bollette mediche, prime case e altro.

Debito Attuale

Il debito può essere paralizzante. Possiedi la tua casa? Quali sono i tuoi conti attuali e pendenti? Il miglior scenario è andare in pensione con la tua casa pagata e un debito minimo, il che significa che puoi concentrarti sull’acquisto di asset e assicurarti che il tuo reddito cresca insieme al costo della vita.

Asset

Un altro fattore critico sono i tuoi asset. Gli asset forniscono un reddito che può rendere la tua pensione molto più facile. Puoi pensare agli asset come al tuo portafoglio, proprietà immobiliari, aziende e altri elementi che producono reddito. Più asset possiedi che producono reddito passivo, più velocemente potrai smettere di lavorare e andare in pensione.

Vita in Pensione

Un altro fattore interessante da considerare è come guadagni denaro quando sei in pensione. Se sei ben posizionato, i tuoi asset continueranno a fornire abbastanza reddito per integrare il fatto che non stai lavorando. La Regola del 4% è una raccomandazione comune per gli individui in pensione. Stabilisce che devi prelevare il 4% del tuo portafoglio di investimenti ogni anno per le spese di vita.

La chiave di questo approccio è che la tua percentuale di prelievo rimane del 4%, anche mentre i tuoi investimenti aumentano. Questa strategia ti consente di adattarti all’aumento del costo della vita e all’inflazione senza esaurire i tuoi asset. Idealmente, i tuoi prelievi continueranno ad aumentare di valore man mano che il tuo portafoglio cresce.

Inizia a Risparmiare e Monitorare i tuoi Progressi

Uno dei passaggi cruciali che devi fare per assicurarti che la tua pensione sia sulla strada giusta è iniziare a monitorare i progressi tramite pietre miliari. Fortunatamente, Fidelity e Statistics Canada hanno fornito gli insight necessari su quali obiettivi devi raggiungere per rimanere in programma. Ecco alcune pietre miliari cruciali per monitorare i tuoi progressi.

20 Anni – Soglie Finanziarie in Canada

Hai meno di 30 anni e sei appena entrato nel mercato del lavoro. A meno che tu non abbia alcune serie connessioni di famiglia o talento, inizierai con un lavoro di ingresso. Di conseguenza, il risparmio sarà minimo a questo punto della tua vita. La maggior parte degli analisti consiglia di iniziare a risparmiare il 15% del tuo reddito annuo.

A questa età, non avrai molto, ma man mano che ti avvicini ai 30 anni, i tuoi risparmi e il tuo portafoglio dovrebbero iniziare a crescere. Alla fine dei tuoi vent’anni, dovresti avere circa 1 volta il tuo stipendio annuo risparmiato. In termini di investimenti, probabilmente non avrai molti asset.

Dovresti iniziare a risparmiare per la tua prima casa durante questo stadio della tua vita. Poiché i prezzi delle case in Canada sono più alti, significa che il canadese medio di vent’anni ha meno risparmi per la pensione rispetto al suo omologo statunitense a questo stadio del gioco. Tuttavia, verso la fine dei tuoi vent’anni, dovresti raggiungere un percorso di carriera e guadagnare la capacità di iniziare a investire.

30 Anni – Soglie Finanziarie in Canada

Hai più di 30 anni e ci sono più obiettivi di vita che vuoi raggiungere. Questo è il momento in cui la maggior parte delle persone otterrà la loro prima casa. Si consiglia di avere almeno 1 volta il tuo stipendio annuo risparmiato a questo punto.

In media, i canadesi hanno circa 80.000 dollari in risparmi alla fine dei loro trent’anni. Inoltre, dovresti controllare circa 30.000 dollari in asset, tra cui azioni, obbligazioni, ETF e altro. Ciò pone il canadese medio a 110.000 dollari in totale risparmi per la pensione.

Investimenti

I tuoi trent’anni sono il momento perfetto per iniziare a costruire i tuoi asset. Azioni, obbligazioni, ETF e altri asset del portafoglio dovrebbero diventare una priorità. Fortunatamente, hai risparmiato dai tuoi vent’anni. Puoi utilizzare questo per acquisire più asset. Alcuni analisti affermano che dovresti spendere almeno il 50% dei tuoi risparmi durante questo periodo per asset e proprietà immobiliari.

40 Anni – Soglie Finanziarie in Canada

Hai più di 40 anni e la pensione si avvicina di decennio in decennio. Il canadese medio avrà circa 270.000 dollari nel suo conto di risparmio a questo stadio della vita. Inoltre, altri 52.000 dollari in asset portano il totale medio a 322.000 dollari. Purtroppo, questo importo medio è di circa 100.000 dollari al di sotto dell’importo raccomandato che dovresti avere a questo punto per andare in pensione in sicurezza.

Dovresti già avere alcuni risparmi di portafoglio come un RRSP, TFSA e altri asset che hai acquisito. Notabilmente, punta a risparmiare 3 volte il tuo stipendio annuo a questo punto. Per la maggior parte dei canadesi, avere un patrimonio netto di 430.000 dollari è un buon obiettivo.

Investimenti

Nei tuoi quarant’anni, la tua strategia di investimento dovrebbe spostarsi verso un approccio più conservativo. Potresti voler concentrarti di più su proprietà immobiliari e obbligazioni rispetto alle azioni. Dovresti anche mettere denaro nel tuo RRSP e/o TFSA e costruire una pensione se il tuo datore di lavoro ne offre una. Tutti questi fattori renderanno le ultime fasi della tua pianificazione della pensione molto più facili.

50 Anni – Soglie Finanziarie in Canada

Hai più di 50 anni e la pensione sta bussando alla porta. Dovresti avere circa 6 volte il tuo stipendio annuo risparmiato a questo stadio e possedere molti asset in tutto il tuo portafoglio diversificato. Non c’è bisogno di essere rischiosi a questo punto. La maggior parte delle persone dovrebbe attenersi a strategie di generazione di reddito affidabili e testate per evitare perdite non necessarie. Si consiglia di avere circa 500.000 dollari in risparmi e asset a questo punto.

Investimenti

I tuoi investimenti in azioni e proprietà immobiliari dovrebbero fornire un reddito decente a questo punto. Questo è un buon momento per considerare altre opzioni di proprietà immobiliari. Ricorda, non dovresti essere troppo rischioso con il tuo portafoglio a questo punto, poiché la tua pensione è dietro l’angolo. Inoltre, dovresti prepararti a iniziare a vivere con un reddito fisso. La tua pensione e i tuoi asset saranno fondamentali per questo passaggio.

60 Anni – Soglie Finanziarie in Canada

Hai più di 60 anni e è il momento di appendere il cappello e andare in pensione. Speriamo che tu abbia avuto una carriera eccezionale e sia stato in grado di risparmiare di conseguenza. A questo stadio della vita, dovresti avere circa 8 volte il tuo stipendio annuo o circa 500.000 dollari in risparmi e una varietà di asset per mantenerti finanziato mentre ti rilassi.

È vitale detenere la tua pensione in un portafoglio diversificato per assicurarti che un crollo del mercato, l’inflazione o la turbolenza specifica dell’asset non ti facciano soffrire. La diversificazione è la chiave per garantire la tua stabilità indipendentemente da come si muove il mercato. Di conseguenza, dovrebbe essere una priorità durante tutta la tua carriera di risparmio.

Raggiungere le Soglie Finanziarie per la Pensione in Canada

Ora che hai una migliore comprensione di quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi finanziari man mano che invecchi, sei pronto a iniziare a definire i dettagli chiave. Le principali cose da considerare sono dove, quando e come pianifichi di finanziare il tuo stile di vita. Utilizza i suggerimenti in questa guida per creare una strategia stabile ed efficace che funzioni evitando errori comuni.

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