Mod​i Intelligenti per Ridurre le Spese e Accumulare Risparmi

Ridurre gli sprechi nelle spese è uno dei modi migliori per migliorare la tua situazione finanziaria. Non importa quanto guadagni, le tue abitudini di spesa influenzeranno direttamente la tua capacità di investire e risparmiare. Per la maggior parte delle persone, i soldi non durano, indipendentemente da quanto ne ricevano.

Riconoscere dove vanno i tuoi soldi è il primo passo per raggiungere un budget equilibrato. Tuttavia, nell’era delle carte di credito, dei piani di pagamento e delle microtransazioni, potrebbe non essere così semplice come guardare l’estratto conto bancario. Ecco alcuni dei principali colpevoli che impediscono alle persone di realizzare il loro potenziale di risparmio e investimento.

1. Ridurre le Spese Superflue

In cima alla lista c’è la spesa superflua. Questa categoria può includere acquisti impulsivi dell’ultimo minuto o altri acquisti irrazionali basati esclusivamente sulla comodità. Quando arrivi alla cassa, sarai messo alla prova in questo senso. Sai perfettamente che i prodotti che vedi accanto alla fila della cassa sono più costosi rispetto alle stesse opzioni sugli scaffali. Tuttavia, li acquisti comunque, ma perché?

Uno studio psicologico recente mostra che la tua suscettibilità a queste tattiche dipende dal controllo emotivo. Piccoli fattori, dalla tua autostima, al desiderio di risparmiare tempo, fino al tuo ego, giocano un ruolo in queste decisioni di pochi secondi. Quando combini queste azioni con l’ondata di dopamina derivante da un acquisto, è facile capire come il controllo emotivo sia fondamentale per ridurre le spese inutili.

Cattive Abitudini – Fumo, Alcol, Droghe

Questo ragionamento si applica a cattive abitudini come fumare, bere e l’uso di droghe. Il costo medio di un pacchetto di sigarette è ora compreso tra $9 e $11, e il fumatore medio acquista 4 pacchetti a settimana. Queste spese si aggirano intorno ai $2200 all’anno. Quando si combinano queste spese con altre abitudini ricreative come il bere, il drenaggio annuale sul tuo budget diventa innegabile.

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In realtà, potrebbe non essere nelle tue carte rinunciare alle cattive abitudini, ma devi comunque mostrare autocontrollo emotivo per tenere sotto controllo le tue spese. Ricorda, devi risparmiare per avere un reddito disponibile. Il reddito disponibile è il primo passo per trovare i migliori investimenti per la tua stabilità finanziaria.

Utilizzare i Servizi di Consegna Cibo

I servizi di consegna cibo come DoorDash promettono di eliminare la necessità di uscire dal comfort di casa tua per gustare il tuo pasto preferito. Questi servizi sono diventati estremamente popolari dopo la pandemia di COVID-19. Per molte persone, i costi aggiuntivi di questi servizi avevano senso durante la quarantena.

Tuttavia, ora c’è poco motivo per utilizzare questi servizi. Incrementano significativamente il costo dei tuoi pasti attraverso una struttura di commissioni progettata per tassare sia te che il ristorante. Ci sono commissioni di servizio, tasse e una mancia per il fattorino che vengono aggiunte al totale.

Inoltre, le recenti tariffe e l’inflazione hanno reso mangiare fuori più costoso che mai. Aggiungi le commissioni delle app di consegna e ora hai pagato quasi un terzo in più per un pasto rispetto a se fossi andato direttamente al ristorante. Il piano migliore è eliminare i costi aggiunti e cucinare a casa. Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics e ricerche di settore, mangiare fuori costa tipicamente 3–4 volte di più rispetto a cucinare a casa. Anche una preparazione dei pasti modesta può far risparmiare alle famiglie fino al 30% della spesa alimentare annuale rispetto a ristoranti e servizi di consegna.

Pagare di più per la Spedizione Rapida

Sei la persona che ha bisogno di ricevere l’ordine online il giorno successivo? Sì, è fantastico eliminare i tempi di attesa per i prodotti quando ne hai necessità. Tuttavia, il termine “necessità” è usato in eccesso. In molti casi, vuoi semplicemente il prodotto per motivi personali piuttosto che per rispettare una scadenza vitale o completare un compito importante.

È importante notare che puoi pagare tra $19 e $40 in più per ogni libbra che acceleri. Questi prezzi possono variare a seconda della tua posizione, ma il punto rimane: se non hai necessità dell’articolo subito, non pagare di più per la spedizione rapida. Ricorda, la pazienza è una virtù e può farti risparmiare denaro a lungo termine.

2. Affitti/Mutui di Lusso

Conosci qualcuno, o sei una persona che deve vivere nelle opzioni più lussuose? Solo perché puoi qualificarti per quella mini-mansione non significa che puoi permettertela. Se ti trovi con un mutuo elevato, sentirai il peso di essere povero di casa come uno stress costante.

Il mercato degli affitti è anch’esso in crisi.  Gli affitti hanno raggiunto massimi storici e sembrano continuare a salire. Di conseguenza, affittare proprietà di lusso è ora più costoso che mai. Oggi, i costruttori hanno puntato su aggiornamenti tecnologici e servizi anziché aggiungere valore tradizionale. Potresti pensare che valga la pena pagare $300 in più al mese per l’appartamento arredato. Tuttavia, più a lungo rimani, meno vantaggioso diventa l’affare.

Aggiungi all’equazione la domanda di affitti a breve termine e sarà facile capire perché gli affitti sono quasi raddoppiati, nonostante nessun miglioramento significativo nella comunità o nelle unità.  Pertanto, cerca di evitare le zone di tendenza e trova invece un posto che si adatti perfettamente al tuo budget.

3. Il Costo Nascosto di Lotterie e Concorsi

Giocare alle lotterie e ai concorsi è un altro costo che può passare da pochi dollari al mese a migliaia all’anno. La scienza dietro lotterie e concorsi è simile al gioco d’azzardo, con la differenza principale che, per qualificarsi come gioco d’azzardo, deve esserci casualità.

In confronto, i concorsi e le lotterie si basano su un pool di premi predefiniti. Tuttavia, questi cambiamenti non influenzano gli aspetti psicologici di questi giochi. Sono progettati per intrattenerti e fornirti un picco di dopamina dall’eccitazione di quasi vincere e, in rari casi, vincere davvero.

Le lotterie hanno pool di premi specifici progettati per fornire numerose piccole vittorie per tenerti coinvolto. Il problema è che queste piccole vittorie, come i biglietti gratuiti, possono rapidamente trasformarsi in una persona che cerca costantemente l’adrenalina del gioco d’azzardo. Non c’è nulla di sbagliato nel giocare alle lotterie o ai concorsi con moderazione. Proprio come bere o altre cattive abitudini, devi limitare le tue spese a occasioni rare.

4. Acquisti di Stile di Vita che Svuotano la Ricchezza

Nell’era dei social media, è facile farsi coinvolgere dal clamore. Molte persone hanno un profondo bisogno di avere sempre gli ultimi marchi di abbigliamento, gioielli e dispositivi tecnologici personali. Purtroppo, questi articoli di lusso ad alto prezzo possono lasciarti in difficoltà nel trovare capitale per gli investimenti.

Un esempio perfetto di acquisti di stile di vita superflui è l’acquisto costante dell’ultimo smartphone. Con aziende come Apple che apportano minimi aggiornamenti tra i modelli, probabilmente potrai utilizzare il modello attuale per molti anni in futuro. Pertanto, spendere più di $1000 per una fotocamera migliorata non ha senso.

Auto Nuove

Il peggior esempio di questa spesa abusiva si vede nel mercato automobilistico. Tutti sanno che acquistare un’auto nuova non ha senso finanziario. Il veicolo perde il 20% del suo valore non appena esce dal concessionario. Tuttavia, molte persone credono che, poiché possono elencare questi articoli come attività in una domanda di prestito, siano buoni investimenti.

La realtà è l’opposto. I prezzi delle auto sono i più alti che siano mai stati a causa di diversi fattori. Per esempio, marchi tradizionalmente della classe operaia come Jeep e Dodge hanno ora spostato il loro focus verso veicoli di lusso con l’obiettivo di catturare più entrate dalle opzioni di fascia alta piuttosto che servire la loro clientela tradizionale basata sul valore.

Il risultato di questo cambiamento dinamico è che le auto costano più che mai. Di conseguenza, le agenzie di finanziamento hanno adeguato i loro piani di pagamento per apparire attraenti a chi acquista basandosi semplicemente sull’importo mensile. Purtroppo, questa tattica predatoria continua a far pagare agli acquirenti rate di 7 anni costose su veicoli di scarsa qualità.

Barche e Veicoli da Tempo Libero

I proprietari di barche hanno un detto che recita “I due giorni migliori della tua vita sono quando compri e quando vendi la tua barca.” Questo detto si riferisce al sorprendentemente alto numero di costi nascosti. Le barche sono un altro acquisto di stile di vita che può sembrare psicologicamente attraente, ma in realtà potrebbe essere solo un altro caso di alimentazione del tuo ego.

Possedere una barca ricreativa è visto come un lusso goduto da individui di successo. Offrono una fuga dallo stress della società e un modo gratificante di viaggiare. Tuttavia, quando acquisti una barca o un altro veicolo da tempo libero, ci sono diversi costi aggiuntivi che potresti non considerare.

Ad esempio, dovrai conservare e mantenere il veicolo. Nel caso delle barche, questo compito può significare dover pagare tariffe di ormeggio oltre a eventuali requisiti assicurativi. I rapporti indicano che il costo medio di questa imbarcazione di lusso può arrivare a $7‑$16K all’anno, a seconda delle dimensioni e delle caratteristiche della barca.

Alla fine, possedere una barca è costoso, e a meno che tu non abbia un programma che consenta un uso frequente e un luogo dove custodire la barca, i costi si accumuleranno rapidamente. Evita questi mal di testa e rimanda l’acquisto della barca fino alla pensione. In questo modo, potrai includere nel budget tutte le sfumature del possesso dell’imbarcazione fin dal primo giorno.

5. La Verità sugli Schemi per Arricchirsi Velocemente

Tutti conoscono almeno un modello di business per arricchirsi rapidamente. In passato, i programmi di marketing multilivello promettevano agli utenti enormi fortune con il minimo lavoro. Nella maggior parte dei casi, dovevano semplicemente portare continuamente nuovi talenti all’organizzazione per avere successo.

Purtroppo, queste aziende sono state progettate fin dall’inizio per nutrirsi del costante ricambio di nuovi utenti. Contano sul fatto che tu venda le loro promesse ad altri, i quali dovranno tutti effettuare un investimento iniziale per accedere alle strategie di reddito di livello superiore dell’azienda.

È importante notare che le aziende di Marketing Multilivello, spesso chiamate Schema Piramidale, non ti renderanno ricco. Tuttavia, ci sono alcune competenze che puoi acquisire da questi ambienti, come la fiducia nel business, le abilità di vendita e le tattiche organizzative. Tuttavia, arricchirsi con queste opzioni non è una realtà.

Oggi, vedi la stessa strategia ma sotto forma di prodotti a reddito senza lavoro. Per esempio, ci sono numerosi influencer che promuovono strumenti di generazione AI progettati per creare contenuti e pubblicarli automaticamente sui social media. Queste aziende vendono i loro corsi e offrono referral ad altri, promettendo tutti di creare un flusso di reddito automatizzato.

Se non lo sai, la maggior parte dei partecipanti MLM effettua quell’investimento iniziale e non utilizza più il programma dopo poche settimane. Questi sistemi non forniscono risultati finanziari, e il loro scopo principale è far acquistare il corso a più persone piuttosto che garantire un reddito dagli strumenti forniti.

Controllare il Denaro = Controllare le Emozioni

Il denaro è molto simile alle emozioni in quanto i due sono intrecciati. Se non riesci a controllare le tue emozioni, non c’è speranza di evitare acquisti impulsivi o schemi per arricchirsi rapidamente.  Anche gli acquisti impulsivi alla cassa eroderanno lentamente qualsiasi possibilità di garantire un reddito disponibile per investimenti futuri.

Controlla le tue emozioni e le tue spese. Metti da parte fondi specifici per i risparmi e impara a distinguere tra un’attività e una passività. Un’attività genera reddito indipendentemente dal fatto che tu prenda un giorno di riposo o meno, mentre una passività ti costerà comunque, indipendentemente dalla tua situazione.

Ad esempio, la tua nuova auto è una passività che richiederà pagamenti, assicurazione, manutenzione, carburante e altro. Se decidi di non guidare l’auto per una settimana, dovrai comunque effettuare i pagamenti. Lo stesso vale per gli immobili. Un immobile in affitto è un’attività che può fornire rendimenti a lungo termine.

Impara ad Amare il Risparmio

Un aspetto cruciale nel ridurre le spese è imparare ad amare il risparmio. Devi allenare il tuo cervello a ricevere una piccola dose di dopamina ogni volta che risparmi, proprio come ogni volta che spendi. Cambiare prospettiva renderà più facile rifiutare le spese inutili e concentrarsi sull’acquisizione di attività. Alla fine, il controllo emotivo e l’equilibrio saranno le tue armi migliori contro le spese.

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