Modi intelligenti per ridurre le spese e accumulare risparmi

Limitare le spese è uno dei modi migliori per migliorare la propria situazione finanziaria. Indipendentemente da quanto si guadagna, le proprie abitudini di spesa influenzeranno direttamente la capacità di investire e risparmiare. Per la maggior parte delle persone, il denaro non dura a lungo, indipendentemente da quanto si riceve.

Riconoscere come vengono spesi i propri soldi è il primo passo per raggiungere un budget equilibrato. Tuttavia, nell'era delle carte di credito, dei piani di pagamento e delle microtransazioni, potrebbe non essere così semplice come guardare l'estratto conto bancario. Ecco alcuni dei principali fattori che impediscono alle persone di realizzare il proprio potenziale di risparmio e investimento.

1. Ridurre le spese inutili

In cima alla lista ci sono le spese frivole. Questa categoria può includere acquisti impulsivi dell'ultimo secondo o altri acquisti irrazionali basati esclusivamente sulla comodità. Quando arrivi alla cassa, verrai messo alla prova sotto questo aspetto. Sai perfettamente che i prodotti che vedi accanto alla cassa sono più costosi rispetto alle stesse opzioni sugli scaffali. Tuttavia, li acquisti comunque, ma perché?

Un recente studio psicologico studio dimostra che la tua suscettibilità a queste tattiche è dovuta al controllo emotivo. Piccoli fattori, che vanno dall'autostima al desiderio di risparmiare tempo e persino al tuo ego, giocano un ruolo in queste decisioni prese in una frazione di secondo. Se a queste azioni si aggiunge la scarica di dopamina che si verifica quando si fa un acquisto, è facile capire come il controllo emotivo sia fondamentale per ridurre le spese inutili.

Cattive abitudini: fumo, alcol, droghe

Questo ragionamento si applica anche a cattive abitudini come il fumo, l'alcol e l'uso di droghe. Il costo medio di un pacchetto di sigarette si aggira ora tra i 9 e gli 11 dollari, e un fumatore medio ne acquista 4 a settimana. Questi costi ammontano a circa 2200 dollari all'anno. Se a queste spese si aggiungono altre abitudini ricreative come l'alcol, il consumo annuo di sigarette può essere innegabile.

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Realisticamente, potrebbe non essere possibile abbandonare le cattive abitudini, ma è necessario mostrare moderazione emotiva per tenere sotto controllo le spese. Ricorda, è necessario risparmiare per avere un reddito disponibile. Avere un reddito disponibile è il primo passo per trovare i migliori investimenti per la tua stabilità finanziaria.

Utilizzo dei servizi di consegna di cibo

Servizi di consegna a domicilio di cibo come DoorDash promettono di eliminare la necessità di uscire di casa per gustare il proprio pasto preferito. Questi servizi sono diventati estremamente popolari dopo la pandemia di COVID-19. Per molte persone, i costi aggiuntivi di questi servizi sono stati giustificati durante la quarantena.

Tuttavia, al momento non c'è motivo di utilizzare questi servizi. Aumentano significativamente il costo dei pasti attraverso una struttura tariffaria pensata per tassare sia te che il ristorante. Ci sono costi di servizio, tasse e una mancia per il fattorino che vengono aggiunti al totale.

Inoltre, le recenti tariffe doganali e l'inflazione hanno reso mangiare fuori più costoso che mai. Aggiungi le commissioni delle app di consegna e scopri che hai appena pagato quasi un terzo in più per un pasto rispetto a un pasto al ristorante. La soluzione migliore in questo caso è eliminare i costi aggiuntivi e cucinare a casa. Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics e le ricerche di settore, mangiare fuori costa in genere 3-4 volte di più che cucinare a casa. Anche una modesta preparazione dei pasti può far risparmiare alle famiglie fino al 30% della spesa alimentare annua rispetto ai ristoranti e ai servizi di consegna a domicilio.

Pagare un extra per una spedizione veloce

Sei una persona che ha bisogno di ricevere il suo ordine online il giorno successivo? Sì, è fantastico ridurre i tempi di attesa per i prodotti quando ne hai bisogno. Tuttavia, il termine "bisogno" viene abusato. In molti casi, si desidera semplicemente il prodotto per motivi personali, piuttosto che per rispettare una scadenza fondamentale o completare un compito importante.

In particolare, puoi pagare tra i 19 e i 40 dollari in più per ogni sterlina spedita. Questi prezzi possono variare a seconda della località, ma il punto è sempre lo stesso: se non hai bisogno dell'articolo subito, non pagare un extra per una spedizione veloce. Ricorda, la pazienza è una virtù e può farti risparmiare denaro nel lungo periodo.

2. Affitti/Mutui di lusso

Conosci qualcuno o sei una persona che deve vivere nelle soluzioni più lussuose? Solo perché puoi permetterti quella mini-villa non significa che te la puoi permettere. Se ti ritrovi con un mutuo elevato, scoprirai che il peso della povertà abitativa è uno stress costante.

Anche il mercato degli affitti è in crisi. Gli affitti hanno raggiunto i massimi storici e sembrano... continuando a salireDi conseguenza, affittare immobili di lusso è ora più costoso che mai. Oggigiorno, i produttori si sono concentrati su aggiornamenti tecnologici e comfort piuttosto che aggiungere valore tradizionale. Potresti pensare che valga la pena pagare 300 dollari in più al mese per un appartamento arredato. Tuttavia, più a lungo si rimane, meno conveniente diventa.

Se a tutto questo si aggiunge la domanda di immobili in affitto a breve termine, è facile capire perché gli affitti siano quasi raddoppiati, nonostante non siano stati apportati miglioramenti significativi al quartiere o alle unità abitative. Pertanto, cercate di evitare le zone più alla moda e di trovare invece un alloggio che rientri perfettamente nel vostro budget.

3. Il costo nascosto delle lotterie e dei concorsi a premi

Partecipare a lotterie e concorsi a premi comporta un costo che può variare da pochi dollari al mese a migliaia di dollari all'anno. La scienza alla base di lotterie e concorsi a premi è simile a quella del gioco d'azzardo, con la differenza principale che, per essere considerato gioco d'azzardo, deve esserci casualità.

Al contrario, concorsi a premi e lotterie si basano su una serie di premi predefiniti. Tuttavia, queste modifiche non influiscono sugli aspetti psicologici di questi giochi. Sono progettati per intrattenere e fornire un'ondata di dopamina derivante dall'eccitazione di una vittoria quasi certa e, in casi molto rari, addirittura certa.

Le lotterie hanno montepremi specifici, pensati per offrire tante piccole vincite che mantengano alto il livello di coinvolgimento. Il problema è che queste piccole vincite, come i biglietti omaggio, possono rapidamente trasformarsi in una persona alla costante ricerca dell'adrenalina del gioco. Non c'è niente di male nel giocare a lotterie o concorsi a premi con moderazione. Proprio come con l'alcol o altre cattive abitudini, è necessario limitare le spese a rare occasioni.

4. Acquisti di stile di vita che prosciugano la ricchezza

Nell'era dei social media, è facile lasciarsi travolgere dall'entusiasmo. Molte persone hanno un profondo bisogno di avere sempre le ultime marche di abbigliamento, gioielli e dispositivi tecnologici personali. Purtroppo, questi articoli di lusso costosi possono rendere difficile reperire capitali di investimento.

Un esempio perfetto di acquisti frivoli legati allo stile di vita è l'acquisto costante dell'ultimo telefono. Con aziende come Apple che apportano minuscoli aggiornamenti tra un modello e l'altro, probabilmente non vi sarà alcun problema utilizzare il modello attuale per molti anni a venire. Pertanto, spendere più di 1000 dollari per una fotocamera aggiornata non ha senso.

Nuove auto

L'esempio peggiore di questa spesa abusiva si può osservare nel mercato automobilistico. Tutti sanno che acquistare un'auto nuova non ha senso dal punto di vista finanziario. Il veicolo perde il 20% del suo valore nel momento in cui esce dal concessionario. Tuttavia, sono in molti a credere che, poiché possono elencare questi beni come attività in una richiesta di prestito, siano buoni investimenti.

La realtà è l'opposto. I prezzi delle auto sono i più alti di sempre a causa di diversi fattori. Innanzitutto, marchi tradizionalmente popolari come Jeep e Dodge hanno ora spostato la loro attenzione sui veicoli di lusso con l'obiettivo di ricavare maggiori profitti dalle opzioni di fascia alta piuttosto che soddisfare la loro tradizionale clientela basata sul valore.

Il risultato di questo cambiamento nelle dinamiche è che le auto costano più che mai. Di conseguenza, le agenzie di finanziamento hanno modificato i loro piani di pagamento per cercare di apparire allettanti a chi acquista semplicemente in base all'importo delle rate mensili. Purtroppo, questa tattica predatoria continua a far sì che gli acquirenti paghino costose rate settennali per veicoli di qualità inferiore.

Barche e veicoli per il tempo libero

I proprietari di barche hanno un detto che recita "I due giorni più belli della tua vita sono quando compri e quando vendi la tua barca." Questo detto si riferisce al numero sorprendentemente elevato di costi nascosti. Le barche sono un altro acquisto di stile di vita che può sembrare psicologicamente allettante, ma in realtà potrebbe essere solo un altro tentativo di alimentare il proprio ego.

Possedere un'imbarcazione da diporto è considerato un lusso esclusivo per le persone di successo. Offre una via di fuga dallo stress della società e un modo gratificante di viaggiare. Tuttavia, quando si acquista una barca o un altro veicolo per il tempo libero, ci sono diversi costi aggiuntivi che potrebbero non essere presi in considerazione.

Ad esempio, sarà necessario rimessaggio e manutenzione del veicolo. Nel caso delle imbarcazioni, questo compito può comportare il pagamento di tasse di ormeggio oltre a eventuali obblighi assicurativi. I rapporti stimano che il costo medio di questa imbarcazione di lusso si aggiri tra i 7 e i 16 dollari all'anno, a seconda delle dimensioni e delle caratteristiche dell'imbarcazione.

Alla fine, possedere una barca è costosoE a meno che non abbiate un programma che vi consenta di utilizzarla molto e non abbiate un posto dove riporla, i costi aumenteranno rapidamente. Evitate questi grattacapi e rimandate l'acquisto della vostra barca a dopo la pensione. In questo modo, potrete prevedere nel vostro budget tutti gli aspetti del possesso dell'imbarcazione fin dal primo giorno.

5. La verità sui programmi per arricchirsi velocemente

Tutti conoscono almeno un modello di business per arricchirsi rapidamente. In passato, i programmi di marketing multilivello promettevano agli utenti enormi fortune con il minimo sforzo. Nella maggior parte dei casi, per avere successo era sufficiente attrarre continuamente nuovi talenti all'interno dell'organizzazione.

Purtroppo, queste aziende sono state progettate fin dall'inizio per sfruttare il costante turnover di nuovi utenti. Si affidano al fatto che tu venda le loro promesse ad altri, che dovranno tutti effettuare un investimento iniziale per accedere alle strategie di reddito di livello superiore dell'azienda.

In particolare, le aziende di Multi-level Marketing, spesso chiamate Schemi piramidali, non ti renderà ricco. Tuttavia, ci sono alcune competenze che puoi acquisire da questi posti, come la sicurezza negli affari, le capacità di vendita e le tattiche organizzative. Tuttavia, diventare ricchi con queste opzioni non è una realtà.

Oggi, la stessa strategia si manifesta sotto forma di prodotti che generano reddito senza lavoro. Ad esempio, ci sono moltissimi influencer che promuovono strumenti di generazione di intelligenza artificiale progettati per creare materiale di scarto e pubblicarlo automaticamente sui social media. Queste aziende vendono i loro corsi e offrono referenze ad altri, promettendo di creare un flusso di reddito automatizzato.

Se non lo sapessi, la maggior parte dei partecipanti al MLM effettua l'investimento iniziale e non utilizza più il programma dopo poche settimane. Questi sistemi non producono mai risultati finanziari e il loro scopo principale è convincere più persone ad acquistare il corso piuttosto che assicurarsi un reddito dagli strumenti forniti.

Controllare il denaro = Controllare le emozioni

Il denaro è molto simile alle emozioni, in quanto sono interconnessi. Se non riesci a controllare le tue emozioni, non c'è speranza di evitare acquisti impulsivi o strategie per arricchirsi velocemente. Anche gli acquisti impulsivi alla cassa finiranno lentamente per erodere ogni possibilità di garantirsi un reddito disponibile per investimenti futuri.

Controlla le tue emozioni e le tue spese. Metti da parte fondi specifici per i risparmi e impara a distinguere tra un'attività e una passività. Un'attività genera reddito indipendentemente dal fatto che tu prenda o meno un giorno di ferie, mentre una passività ti costerà a prescindere dalla tua situazione.

Ad esempio, la tua nuova auto è un debito che richiederà pagamenti, assicurazione, manutenzione, benzina e altro ancora. Se decidi di non guidare l'auto per una settimana, dovrai comunque effettuare le rate. Lo stesso vale per gli immobili. Un immobile in affitto è un bene che può generare rendimenti duraturi.

Impara ad amare il risparmio

Un aspetto cruciale del taglio delle spese è imparare ad amare il risparmio. Devi allenare il tuo cervello a ricevere una piccola dose di dopamina ogni volta che risparmi, proprio come ogni volta che spendi. Cambiare prospettiva ti renderà più facile rifiutare spese inutili e concentrarti sull'acquisizione di beni. Alla fine, il controllo emotivo e l'equilibrio saranno le tue armi migliori contro la spesa.

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