Orang Tidak Menginginkan CBDC, Mereka Menginginkan Bitcoin (BTC)

Seiring dunia bergerak menuju masyarakat yang lebih digital dan tanpa uang tunai, pemerintah dan bank sentral sedang mengeksplorasi ide penerbitan Central Bank Digital Currencies (CBDC) untuk menggantikan uang fisik.

Namun, meskipun CBDC dapat menawarkan manfaat potensial, seperti transaksi lebih cepat dan inklusi keuangan yang meningkat, banyak orang masih tidak yakin bahwa CBDC adalah jalan yang tepat. Sebaliknya, semakin banyak individu beralih ke Bitcoin (BTC) sebagai mata uang digital pilihan mereka.

Ada beberapa alasan mengapa orang beralih ke Bitcoin dibandingkan CBDC, dan mengapa Bitcoin merupakan pilihan yang lebih baik bagi mereka yang mencari sistem keuangan terdesentralisasi dan aman. Namun sebelum kita menyelami lebih dalam, mari kita lihat apa itu CBDC.

Menjaga Kontrol Penuh

Central Bank Digital Currency (CBDC) adalah bentuk digital dari mata uang fiat nasional yang diterbitkan dan didukung oleh bank sentral. CBDC dimaksudkan berfungsi seperti mata uang tradisional, menyediakan cara yang aman dan nyaman untuk melakukan pembayaran digital serta menyimpan nilai.

CBDC dapat diterbitkan dalam berbagai bentuk, termasuk CBDC ritel dan CBDC grosir. CBDC ritel dirancang untuk digunakan oleh publik umum, sementara CBDC grosir ditujukan untuk lembaga keuangan dan entitas besar lainnya untuk tujuan penyelesaian. Bentuk dan desain spesifik CBDC dapat bervariasi tergantung pada negara dan bank sentral yang menerbitkannya.

Dorongan untuk pergeseran yang lebih radikal datang dari China, yang bank sentralnya telah mulai menguji dan menerapkan yuan digital, yang mereka bayangkan sebagai uang tunai masa depan, dengan tujuan akhirnya menghilangkan kebutuhan akan uang kertas.

Namun, tidak seperti Bitcoin, yang beroperasi pada jaringan blockchain terdesentralisasi dan tidak dikendalikan oleh otoritas pusat mana pun, CBDC dirancang untuk bersifat terpusat dan dikontrol oleh bank sentral.

Jadi, sementara Bitcoin mendorong idealisme desentralisasi, CBDC dirancang untuk menjaga sejumlah besar pemerintahan berada dalam tangan pemerintah. Upaya mengembangkan CBDC dimotivasi, sebagian, oleh keinginan pemerintah nasional untuk menggantikan cryptocurrency dengan bentuk uang virtual yang dirancang agar sesuai dengan sistem keuangan dan regulasi yang ada.

Dan pemegang semua uang tunai, serta pembersih semua transaksi, kini akan menjadi bank sentral. Tidak ada kebutuhan akan uang digital yang dapat dikonversi, karena unit CBDC pada dasarnya merupakan kewajiban langsung bank sentral, persis setara dengan uang kertas, bukan sekadar dikonversi menjadi uang kertas, sehingga uang kertas menjadi tidak diperlukan.

CBDC Menimbulkan Kekhawatiran Kritis

Mengingat CBDC menggunakan teknologi buku besar digital, mereka berpotensi menawarkan banyak manfaat, seperti transaksi yang lebih cepat dan lebih murah. Namun, mereka menimbulkan banyak kekhawatiran terkait pengawasan dan privasi. Sentralisasi hanyalah salah satu alasan mengapa orang takut menggunakan CBDC.

Kita sudah dapat melihat beberapa contoh di mana pemerintah menyalahgunakan kekuasaan mereka terkait pemberian akses ke sistem keuangan atau membatasi penggunaan fiat untuk kelompok tertentu. Di banyak negara, kelompok orang tertentu dikecualikan dari akses layanan keuangan karena faktor seperti kurangnya dokumen identitas atau pendapatan rendah. Hal ini menghasilkan eksklusi keuangan dan menyulitkan individu tersebut untuk berpartisipasi dalam ekonomi.

Selain menyalahgunakan kekuasaan untuk membatasi akses ke sistem keuangan, pemerintah memberlakukan sanksi ekonomi pada negara atau individu tertentu. Hal ini menyebabkan individu terputus dari sistem keuangan dan tidak dapat mengakses dana mereka.

Di beberapa negara, pemerintah bahkan memberlakukan kontrol mata uang yang membatasi jumlah mata uang fiat yang dapat ditarik atau ditransfer oleh individu dan bisnis. Ini dapat berdampak negatif pada pertumbuhan ekonomi dan membatasi kemampuan individu serta bisnis untuk melakukan transaksi.

Lebih dari itu, pemerintah dalam banyak kasus menyita dana dari individu atau bisnis dengan berbagai alasan, seperti penghindaran pajak atau dugaan aktivitas kriminal. Dalam banyak kasus, penyalahgunaan kekuasaan pemerintah ini dilakukan tanpa proses hukum yang tepat atau tanpa justifikasi yang sah.

Dengan CBDC berada di bawah kontrol penuh bank sentral, wajar jika orang khawatir sentralisasi dapat menyebabkan penyalahgunaan kekuasaan, serta masalah korupsi dan transparansi.

Selain itu, ada kekhawatiran bahwa CBDC dapat memberi pemerintah terlalu banyak kekuasaan untuk memantau dan mengendalikan transaksi keuangan. Karena CBDC bersifat digital, bank sentral akan lebih mudah melacak dan memantau pengeluaran dibandingkan dengan uang fisik. Hal ini berpotensi menyebabkan hilangnya privasi dan dapat digunakan untuk tujuan pengawasan.

Di atas semua itu, mereka tidak memiliki anonimitas. Untuk mempermudah pemerintah melacak dan memantau pengeluaran, CBDC dirancang sedemikian rupa sehingga tidak memungkinkan transaksi anonim, sehingga mengorbankan privasi warga.

Bitcoin: Alternatif yang Mungkin Lebih Baik

Bitcoin adalah cryptocurrency terbesar yang diciptakan pada 2008 setelah krisis keuangan, sebuah penurunan ekonomi global yang menyebabkan hilangnya kepercayaan pada institusi keuangan tradisional dan mata uang yang didukung pemerintah. Krisis tersebut mengungkap kelemahan sistem keuangan terpusat dan menyoroti kebutuhan akan alternatif yang terdesentralisasi dan aman.

Seorang individu atau kelompok yang tidak diketahui dengan menggunakan nama samaran Satoshi Nakamoto menciptakan mata uang digital terdesentralisasi yang beroperasi tanpa otoritas pusat atau perantara.

Menjadi terdesentralisasi berarti Bitcoin lebih tahan terhadap intervensi atau sensor pemerintah, yang merupakan kekhawatiran utama pada CBDC. Selain itu, transaksi Bitcoin dapat dilakukan secara anonim, memberikan privasi dan keamanan yang lebih besar dibandingkan CBDC. Meskipun CBDC dapat dirancang untuk memungkinkan transaksi anonim, kecil kemungkinan pemerintah akan mengizinkannya mengingat kekhawatiran mereka terhadap kejahatan keuangan dan terorisme.

Selain itu, Bitcoin sudah diterima secara luas sebagai bentuk pembayaran oleh pedagang dan individu di seluruh dunia, yang berarti ia memiliki keunggulan awal dibandingkan CBDC dalam hal adopsi. Meskipun CBDC mungkin lebih nyaman untuk transaksi tertentu di dalam suatu negara, mereka mungkin tidak diterima secara global.

Namun, Bitcoin tidak tanpa kekurangan, seperti yang terlihat pada rendahnya transaksi per detik (TPS) dan biaya yang tinggi. Tetapi Lightning Network (LN) telah diperkenalkan untuk mengatasi masalah tersebut. LN adalah protokol lapisan-2 yang memungkinkan transaksi Bitcoin menjadi lebih cepat, lebih murah, dan lebih privat.

Lightning Network menciptakan jaringan saluran pembayaran antara pengguna, yang digunakan untuk melakukan transaksi off-chain. Saluran pembayaran ini dibuat dengan mengunci sejumlah Bitcoin ke dalam alamat multi‑signature yang dapat diakses oleh kedua pihak. Setelah saluran terbentuk, kedua pihak dapat melakukan transaksi tak terbatas tanpa menyiarkannya ke blockchain.

Dengan memungkinkan transaksi hampir instan dengan biaya yang hampir nol, karena transaksi dilakukan off-chain dan hanya hasil akhir yang diselesaikan di blockchain, LN memungkinkan pembayaran mikro dan transaksi lain yang tidak praktis atau mahal di blockchain Bitcoin.

eNaira Nigeria pada dasarnya gagal pada titik ini

Kurangnya kepercayaan dan adopsi terhadap CBDC sudah dapat dilihat di Nigeria, di mana pemerintah memperkenalkan eNaira pada Oktober 2021 untuk mendorong inklusi keuangan dan mengurangi ketergantungan pada uang tunai fisik. Namun, meskipun masalah uang kertas masih berlanjut, eNaira belum berhasil mendapatkan banyak pengguna hingga saat ini.

Untuk memulai, terdapat kurangnya kesadaran. Banyak warga Nigeria tidak mengetahui tentang eNaira dan cara kerjanya. Pemerintah belum cukup mempromosikan eNaira serta mendidik masyarakat tentang manfaatnya dan cara menggunakannya. Hal ini menyebabkan kurangnya kepercayaan dan keyakinan terhadap mata uang digital.

Mata uang fiat digital juga tidak diterima secara luas oleh pedagang dan bisnis di Nigeria. Hal ini menyulitkan orang untuk menggunakannya dalam transaksi sehari‑hari, sehingga mengurangi daya tariknya sebagai bentuk mata uang digital.

Namun di atas semua itu, masalah kepercayaan terhadap CBDC menjadi hal utama. Ada kekhawatiran tentang keamanan dan privasi eNaira, serta apakah ia dapat menjadi subjek pengawasan pemerintah atau serangan siber. Hal ini membuat banyak warga Nigeria tidak mempercayai mata uang digital.

Nigeria telah menghadapi ketidakstabilan ekonomi yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir, termasuk tingkat inflasi yang tinggi dan devaluasi mata uang nasional. Situasi ini membuat banyak orang lebih memilih menyimpan uang tunai fisik atau aset lain sebagai penyimpan nilai daripada eNaira.

Orang Nigeria Memiliki Preferensi Kuat terhadap Bitcoin

Meski CBDC tidak populer di Nigeria, Bitcoin jelas telah mendapatkan daya tarik di negara Afrika ini. Krisis uang tunai ekonomi baru‑baru ini di Nigeria, khususnya, telah meningkatkan preferensi warga terhadap Bitcoin, yang sebagian besar digunakan sebagai tempat perlindungan keuangan.

Krisis ini disebabkan oleh redesign naira pada November 2022, iklim politik, dan kondisi ekonomi. Saat ini, negara tersebut menghadapi inflasi tertinggi dalam sejarah sekitar 21 % dan kekurangan uang tunai dari catatan naira yang baru didesain. Namun itu belum semuanya. Bank sentral (CBN) kemudian mengumumkan kebijakan batas penarikan tunai mingguan, yang saat ini menetapkan batas penarikan mingguan sebesar ₦500.000 (~$667) untuk individu.

Langkah CBN menuju masyarakat tanpa uang tunai yang mencakup pengenalan eNaira CBDC mendapat kritik karena berpotensi digunakan untuk mengekang kebebasan melalui program pengawasan yang mengganggu.

Di tengah kesulitan ekonomi, warga Nigeria semakin beralih ke cryptocurrency, khususnya Bitcoin, untuk melindungi diri dari inflasi dan menghindari pembatasan transaksi naira dalam pembayaran online. Akibatnya, Nigeria menempati peringkat ke‑11 dalam Chainalysis 2022 Global Crypto Adoption Index dan ke‑17 untuk volume perdagangan P2P.

Masalah terbatasnya akses ke jaringan keuangan global juga telah lama menghantui Nigeria, karena mereka sering masuk daftar hitam akibat prioritas geopolitik di luar kendali mereka. Sebaliknya, Bitcoin menawarkan opsi global tanpa pengecualian sewenang‑wenang berdasarkan geografi atau kelas sosial.

Dengan Afrika menerima $49 miliar remitansi global, banyak warga Nigeria beralih ke Bitcoin untuk mengirim dan menerima pembayaran. Popularitas ini membuat Sub‑Sahara Afrika mencatat volume cryptocurrency on‑chain sebesar $100 miliar pada 2022, meningkat 16 % dari tahun sebelumnya, dan diperkirakan akan terus naik pada 2023 setelah krisis redesign naira baru‑baru ini.

Menurut Bank Dunia, lebih dari 55 % orang dewasa di Afrika tidak memiliki rekening bank pada 2021, mengandalkan uang tunai untuk transaksi dan pelestarian kekayaan. Redesign naira semakin memperburuk kondisi populasi yang tidak memiliki rekening bank.

Melalui semua tantangan ini, Bitcoin menyediakan alternatif yang mempertahankan otonomi ekonomi dan memberikan akses ke jaringan moneter global. Integrasi Lightning Network Bitcoin dalam aplikasi konsumen telah mempermudah warga Nigeria melakukan transaksi uang secara lokal dan global.

Contoh Lain: Hong Kong Mengabaikan eCNY, Mengadopsi Kripto

Keraguan terhadap CBDC dan preferensi terhadap Bitcoin tidak hanya terlihat di Nigeria, tetapi juga di Hong Kong, di mana upaya pemerintah mempromosikan \”digital yuan\” atau e‑CNY tidak mendapatkan banyak dukungan.

Hanya 625 penduduk yang memperoleh dompet keras e‑CNY dalam empat hari pertama setelah peluncurannya, meskipun pemerintah memberikan subsidi diskon 20 % untuk pembelian dari penjual lokal.

Meski demikian, otoritas setempat tetap berupaya mempromosikan digital yuan sebagai bagian dari misi politik yang lebih besar untuk mengintegrasikan Hong Kong ke dalam Greater Bay Area Guangdong‑Hong Kong‑Macao.

Adopsi e‑CNY yang lambat juga terlihat di China, dengan total transaksi hanya melampaui 100 miliar yuan ($14 miliar) dua tahun setelah peluncurannya. Untuk meningkatkan adopsi, kota‑kota memberikan subsidi dan kupon konsumsi senilai lebih dari 180 juta yuan ($26,5 juta) selama periode Tahun Baru Imlek pada Februari 2023.

Sementara CBDC berjuang untuk mendapatkan momentum, tidak hanya orang beralih ke aset digital, tetapi bahkan otoritas bekerja pada regulasi yang ramah kripto, dengan Hong Kong mengambil langkah untuk mendukung pengembangan blockchain dan mata uang digital.

Securities and Futures Commission (SFC) Hong Kong telah mengusulkan regulasi kripto baru, termasuk perizinan platform layanan aset kripto, dengan meminta masukan apakah investor ritel juga harus diizinkan berpartisipasi. Pemerintah juga telah mengalokasikan HK$50 juta (~$6,4 juta) untuk investasi dalam pengembangan aset kripto dan pendidikan.

Kesimpulan

Jelas bahwa orang tidak mengadopsi Central Bank Digital Currencies (CBDC) secepat yang diharapkan oleh beberapa pemerintah. Alasan di balik hal ini beragam, termasuk kekhawatiran tentang privasi, pengawasan, kontrol pemerintah, masalah teknis, dan adopsi yang terbatas.

Namun, mereka semakin beralih ke Bitcoin (BTC) sebagai alternatif mata uang tradisional dan CBDC. Bitcoin menawarkan alternatif terdesentralisasi dan sumber terbuka terhadap mata uang yang dikendalikan pemerintah, memberikan pengguna privasi yang lebih besar dan kontrol atas dana mereka.

Seiring dunia menjadi lebih digital dan orang menuntut kebebasan serta privasi keuangan yang lebih besar, Bitcoin kemungkinan akan terus meningkat popularitasnya. Pemerintah mungkin mencoba mempromosikan mata uang digital mereka sendiri, tetapi kecil kemungkinan mereka dapat menandingi kepercayaan dan adopsi yang telah dicapai Bitcoin.

Hal ini menunjukkan bahwa masa depan uang mungkin tidak terletak pada CBDC, melainkan pada mata uang digital terdesentralisasi seperti Bitcoin yang memberikan pengguna kedaulatan dan kontrol keuangan yang lebih besar.

Klik di sini untuk mempelajari semua tentang berinvestasi dalam Bitcoin.