FCA Mengumumkan Larangan dan Denda untuk Penasihat Daniel Thomas £742,700

The Financial Conduct Authority telah memutuskan untuk melarang Daniel Thomas bekerja di layanan keuangan dan mendenda dia sebesar £742,700 setelah menemukan bahwa ia secara sembrono memberikan nasihat transfer pensiun manfaat pasti yang tidak ia miliki kualifikasi maupun izin untuk memberikannya. Regulator mengumumkan keputusan pada 3 September 2026. Thomas telah mengajukan Decision Notice-nya ke Upper Tribunal, di mana ia akan menyampaikan kasusnya, sehingga temuan tersebut bersifat sementara dan FCA tidak akan mengambil tindakan terhadapnya sampai Tribunal mencapai keputusannya.

Menurut Decision Notice, bertanggal 15 Agustus 2025, FCA mempertimbangkan bahwa antara 8 April 2014 dan 20 September 2019 Thomas melanggar Statement of Principle 1 (integritas), Statement of Principle 2 (keahlian, kehati-hatian, dan ketelitian yang semestinya) dan Statement of Principle 4 (kerjasama) dari Statements of Principle untuk orang yang disetujui. Notice tersebut menyatakan bahwa ia memberikan nasihat transfer pensiun pada 63 kesempatan kepada 53 klien yang kemudian mentransfer tabungan mereka keluar dari skema manfaat pasti, bahwa ia menghancurkan catatan yang terkait dengan nasihat tersebut, dan bahwa ia gagal bekerja sama dengan penyelidikan FCA.

Thomas adalah seorang direktur dan penasihat keuangan di DPT Financial Solutions Limited, sebuah perusahaan yang ia dirikan pada 21 Juni 2012 dan di mana ia merupakan satu-satunya direktur serta pemegang saham. DPT berfungsi sebagai appointed representative dari Quilter Financial Services Ltd, sebelumnya Intrinsic Financial Planning Limited, yang berarti Quilter adalah firma utama yang bertanggung jawab mengawasi aktivitas yang telah disetujui untuk dilakukan oleh DPT. Thomas disetujui untuk melaksanakan fungsi CF1 Director (Appointed Representative) di DPT dan fungsi CF30 (Customer) di Quilter. FCA tidak menemukan temuan apa pun terhadap Quilter sehubungan dengan kasus ini.

Permissions and Qualification Requirements

Perjanjian appointed representative memungkinkan Thomas memberikan nasihat tentang hipotek dan beberapa transfer pensiun, tetapi tidak memperbolehkan nasihat transfer manfaat pasti. Berdasarkan ketentuan perjanjian, penasihat yang ingin memberikan nasihat tersebut diwajibkan mengikuti workshop transfer pensiun, lulus tes internal, memiliki kualifikasi G60 atau AF3, dan menyerahkan semua transfer manfaat pasti yang diusulkan ke departemen kepatuhan Quilter untuk pra-persetujuan. Thomas mengikuti workshop tersebut dan lulus tes yang memungkinkannya memberi nasihat tentang pergantian antara skema kontribusi definisi, namun ia tidak pernah memperoleh kualifikasi G60 atau AF3 dan tidak mengirimkan kasus transfer manfaat pasti untuk pra-persetujuan.

Conduct of Business Sourcebook milik FCA mengharuskan nasihat mengenai transfer manfaat pasti diberikan atau diperiksa oleh Pension Transfer Specialist yang berkualifikasi. Skema manfaat pasti memberikan pendapatan pensiun yang dijamin dan meningkat setiap tahun, dan panduan FCA menyatakan bahwa sebuah firma harus memulai dengan mengasumsikan bahwa transfer tidak akan cocok. Selain itu, pasal 48 dari Pension Schemes Act 2015 mengharuskan penyedia pensiun memastikan anggota mengambil nasihat independen yang tepat sebelum transfer manfaat yang dijamin senilai lebih dari £30,000 dapat dilaksanakan.

Misleading Statements and Concealment

Decision Notice menyatakan bahwa Thomas berulang kali menyesatkan klien, penyedia skema pensiun, dan Quilter. Dalam surat yang ditujukan kepada klien dan dikirim ke administrator skema, ia mengonfirmasi bahwa ia memiliki “the correct authorisation under the relevant legislation to provide advice to carry out the transfer of any safeguarded benefits,” yang menurut FCA adalah tidak benar; tanpa pernyataan tersebut, transfer tidak dapat dilanjutkan. Dalam 21 kasus ia menandatangani Financial Advice Declaration Forms yang mengonfirmasi ia memiliki izin yang diperlukan. Ia juga mendeskripsikan bisnis secara keliru pada sistem IT Quilter, mengkategorikan transfer sebagai “Fund Initial Charges” dan dalam beberapa kasus sebagai bisnis “personal pension” bukan transfer pensiun, sehingga sistem kepatuhan Quilter tidak dapat mengidentifikasinya, menurut notice tersebut.

FCA mengidentifikasi pembayaran sebesar £173,732.57 yang diberikan kepada Thomas untuk nasihat tersebut, yang dibayarkan ke rekening bank DPT melalui Quilter, yang menahan 15% dari komisi berdasarkan perjanjian firma. Quilter telah memberi tahu FCA bahwa mereka telah mengambil langkah untuk menghubungi klien yang menerima nasihat tidak sah dan mengembalikan komisi yang mereka tahan, beserta bunga. Empat dari 53 klien merupakan anggota British Steel Pension Scheme dan berada dalam posisi yang sangat rentan ketika ia memberi nasihat kepada mereka, menurut notice. FCA sebelumnya telah mengambil tindakan penegakan terhadap berbagai firma dan individu terkait nasihat yang diberikan kepada konsumen untuk mentransfer keluar dari skema tersebut.

Quilter menangguhkan Thomas dari tugas yang berhubungan langsung dengan pelanggan pada 26 Maret 2019 setelah muncul kekhawatiran tentang kasus yang tidak tercatat dengan benar di sistemnya, dokumen yang hilang, dan pembayaran yang diklaim sebelum nasihat disetujui sebelumnya. Pada 20 September 2019, Quilter mengakhiri perjanjian appointed representative, dan mengonfirmasi penghentian tersebut secara tertulis pada 1 Oktober 2019, menyatakan bahwa alasannya adalah pemberian nasihat transfer manfaat pasti tanpa wewenangnya. Notice tersebut juga menyatakan bahwa sejak 4 November 2022, Thomas tidak menanggapi permintaan berulang dan keharusan untuk memberikan informasi serta menolak berpartisipasi dalam upaya mengatur wawancara kedua.

Penalty Calculation and Tribunal Referral

Denda sebesar £742,700 terdiri dari angka disgorgement sebesar £202,114 dan angka hukuman sebesar £540,645. Elemen disgorgement mencakup £173,732 dalam pendapatan yang menurut FCA secara langsung berasal dari pelanggaran, ditambah £28,382 bunga yang dikenakan dengan tarif dasar Bank of England. Elemen hukuman didasarkan pada 40% dari pendapatan relevan Thomas sebesar £1,126,345 dari DPT selama periode pelanggaran, mewakili level 5, yang paling serius dari lima level pada skala FCA, dan ditingkatkan sebesar 20% untuk mencerminkan kegagalannya bekerja sama dengan penyelidikan. Tidak ada diskon penyelesaian yang diterapkan, dan totalnya dibulatkan ke bawah ke £100 terdekat sesuai praktik umum FCA.

FCA memberlakukan denda tersebut berdasarkan pasal 66 dari Financial Services and Markets Act 2000 dan perintah larangan berdasarkan pasal 56 dari Undang-Undang tersebut, menyimpulkan bahwa Thomas tidak memiliki integritas dan bukan orang yang layak dan pantas untuk melakukan fungsi apa pun terkait aktivitas yang diatur. Therese Chambers, executive director of enforcement and market oversight at the FCA, said: “Ketika Anda memberi nasihat kepada seseorang tentang pensiunnya, Anda memegang masa depannya di tangan Anda. Bapak Thomas secara sembrono mengkhianati tanggung jawab itu.”

Upper Tribunal akan menentukan tindakan apa, jika ada, yang tepat bagi FCA untuk diambil terkait denda keuangan tersebut, serta apakah akan menolak referensi pada perintah larangan atau mengirimkannya kembali ke FCA dengan arahan. Keputusan Tribunal akan dipublikasikan di situs webnya.