Gugatan atas Skema Kompensasi Pembiayaan Kendaraan FCA Akan Disidangkan pada Februari 2027

Upper Tribunal akan menyidangkan empat gugatan hukum terhadap skema kompensasi konsumen untuk pembiayaan kendaraan dari Financial Conduct Authority pada 16–26 Februari 2027, menurut pernyataan FCA yang diterbitkan pada 13 Oktober 2026. Gugatan terhadap skema tersebut diajukan oleh tiga pemberi pinjaman (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services, dan Crédit Agricole Auto Finance) serta Consumer Voice, yang diwakili oleh Courmacs Legal.

Saat ini, sebagian skema tersebut ditangguhkan, tetapi perusahaan harus terus bersiap dan menangani pengaduan sejauh mungkin, menurut pernyataan FCA. FCA menyebut skema tersebut sebagai “cara tercepat, paling adil, dan paling efisien untuk memberikan kompensasi kepada konsumen” serta menyatakan akan membelanya dengan gigih. Putusan diperkirakan akan keluar dalam beberapa bulan setelah sidang. Hingga proses hukum berakhir, pemberi pinjaman tidak perlu menghitung atau membayar kompensasi berdasarkan skema tersebut.

Arahan Tribunal tentang Pengungkapan dan Bukti Ahli

Tanggal sidang pada Februari ditetapkan dalam arahan yang dikeluarkan oleh Kamar Pajak dan Chancery Upper Tribunal, setelah kamar tersebut mendengar permohonan pada 5 dan 6 Oktober 2026. Perkara-perkara ini terdaftar dengan nomor referensi UT-2026-000045 hingga UT-2026-000048, dengan CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited, dan Volkswagen Financial Services (UK) Limited sebagai pemohon, serta FCA sebagai termohon. Keempat pemohon meminta izin untuk mengajukan bukti ahli, dan tiga di antaranya (CA Auto Finance UK, Consumer Voice, dan Volkswagen Financial Services) juga meminta pengungkapan khusus.

Tribunal mengarahkan FCA untuk memberikan pengungkapan tambahan atas kumpulan data Loan-level, Data Drop 1 dan Data Drop 3, serta Analisis Dampak Model Komisi DCA, termasuk kode atau skrip yang mendasari metodologi pencocokan FCA, dan Analisis Dampak Larangan Model Komisi DCA. Para pihak harus berupaya menyepakati ketentuan arahan kerahasiaan yang mencakup pengungkapan tambahan tersebut dan sesegera mungkin memberi tahu Tribunal apa yang telah disepakati atau apa yang tidak dapat disepakati.

Terkait bukti ahli, CA Auto Finance UK dan Volkswagen Financial Services dapat bersama-sama mengajukan satu orang ahli ekonomi untuk membahas apakah keberadaan atau pengungkapan yang tidak memadai mengenai pengaturan komisi diskresioner, pengaturan komisi tinggi, dan pengaturan terikat merugikan konsumen; apakah FCA dapat menilai sifat dan besarnya kerugian atau dampak nyata akibat pengungkapan yang tidak memadai; serta apakah skema tersebut dapat dengan mudah diubah agar ketidakadilan dapat ditangani dengan lebih akurat. Mercedes-Benz Financial Services dapat mengajukan satu orang ahli ekonomi untuk membahas bagaimana segmen captive dalam pasar pembiayaan kendaraan dapat dibedakan secara jelas dari pinjaman oleh pihak ketiga; apakah FCA mengidentifikasi dan memperhitungkan perbedaan tersebut saat merancang skema; serta apakah terdapat alasan ekonomi untuk memperlakukan pasar itu sebagai pasar yang homogen saat menentukan bentuk dan besarnya kompensasi. Consumer Voice dapat mengandalkan bukti ahli Dr Nils Gudat dalam laporan berjudul Gudat 1, Gudat 2, dan Gudat 3, serta bukti Dr Pinar Bagci dalam laporan berjudul Bagci 1. FCA dapat mengandalkan satu orang ahli ekonomi untuk menanggapi bukti tersebut.

Para pihak harus berupaya menyepakati jadwal untuk pengungkapan tambahan, bukti ahli, dan pengelolaan umum perkara. Jika tidak tercapai kesepakatan, Tribunal akan menjadwalkan sidang pengelolaan perkara selama setengah hari melalui konferensi video, dan pihak mana pun dapat mengajukan permohonan sidang pengelolaan perkara dengan pemberitahuan singkat kepada pihak-pihak lain dan Tribunal. Sidang akhir atas permohonan substantif dijadwalkan berlangsung selama sembilan hari mulai 16 Februari 2027, dengan tambahan empat hari untuk persiapan membaca berkas oleh hakim. Arahan tersebut dikeluarkan oleh Mr Justice Thompsell dan Hakim Upper Tribunal Cannan.

Latar Belakang Skema dan Linimasa Gugatan

FCA memperkenalkan skema kompensasi untuk seluruh industri melalui pernyataan kebijakan PS26/3 pada 30 Maret 2026 untuk memberikan kompensasi kepada nasabah pembiayaan kendaraan yang diperlakukan tidak adil antara 2007 dan 2024. FCA menyatakan skema tersebut akan mengembalikan £7,5 miliar ke kantong masyarakat, dengan jutaan klaim diselesaikan pada 2026 dan sebagian besar klaim diselesaikan paling lambat akhir 2027. FCA mengonsultasikan skema yang diusulkan dalam CP25/27, yang dibuka pada 7 Oktober 2025. Pada Desember 2025, melalui PS25/18, FCA memperpanjang batas waktu bagi perusahaan untuk mengirimkan tanggapan akhir atas pengaduan terkait pengaturan komisi diskresioner dan komisi non-DCA. Periode implementasi ditetapkan hingga 30 Juni 2026 untuk pinjaman yang diambil sejak 1 April 2014, dan hingga 31 Agustus 2026 untuk perjanjian yang lebih awal.

FCA mengumumkan pada 1 Mei 2026 bahwa pihaknya telah menerima empat gugatan tersebut, seraya mencatat bahwa tidak satu pun klaim secara tegas diajukan atas nama konsumen perorangan. Pernyataan itu menggambarkan pembiayaan kendaraan sebagai pasar kredit konsumen terbesar kedua, dengan pinjaman sebesar £39 miliar pada 2024. Pada 2 Juli 2026, Upper Tribunal mengeluarkan perintah untuk menangguhkan sebagian skema berdasarkan ketentuan yang disepakati FCA dan keempat pihak penggugat. Tribunal sebelumnya menyatakan bahwa gugatan-gugatan tersebut akan disidangkan pada 14–18 Desember 2026 atau 16–26 Februari 2027. Tanggal akhir bergantung pada apakah permohonan untuk memperoleh pendapat ahli tambahan atau pengungkapan informasi diajukan dan dikabulkan.

Selama penangguhan sebagian ini, perusahaan tidak diwajibkan menghitung atau membayar ganti rugi maupun mengirimkan pemberitahuan mengenai kompensasi yang harus dibayarkan berdasarkan skema tersebut hingga proses di Upper Tribunal selesai. Mereka tetap harus mengidentifikasi pengaduan dan perjanjian yang relevan, mengumpulkan data yang diperlukan untuk mengidentifikasi pengaturan komisi dan praktik pengungkapan, serta memberi tahu pengadu yang tidak berhak menerima kompensasi, dengan tunduk pada pengecualian terbatas. Pada umumnya, pemberi pinjaman harus menyampaikan pemberitahuan tersebut paling lambat 18 November 2026 untuk perjanjian yang dimulai pada atau setelah 1 April 2014 apabila nasabah mengajukan pengaduan paling lambat 30 Juni 2026, dan paling lambat 18 Januari 2027 untuk perjanjian yang lebih awal apabila nasabah mengajukan pengaduan paling lambat 31 Agustus 2026; pengaduan yang diajukan setelah tanggal-tanggal tersebut harus dijawab dalam waktu lima bulan.

Dalam pernyataan terbarunya, FCA meminta pemberi pinjaman mematuhi aturan skema yang masih berlaku, termasuk mengirimkan surat kepada sebagian konsumen yang tidak berhak menerima kompensasi berdasarkan skema tersebut. Perusahaan harus bersiap menghadapi kemungkinan bahwa skema tersebut, atau sebagian darinya, dibatalkan sehingga tidak ada skema kompensasi pembiayaan kendaraan maupun penangguhan penanganan pengaduan. FCA menyatakan bahwa pihaknya mengharapkan pemberi pinjaman merencanakan skenario tersebut dengan cermat, menyediakan cadangan keuangan yang diperlukan, dan berkoordinasi dengan auditor mereka. Dalam pernyataan pada Juli, FCA menambahkan bahwa pemberi pinjaman harus mempertahankan kecukupan modal dan likuiditas untuk menghadapi skenario tersebut di entitas yang diatur di Inggris, serta regulator dapat mengambil tindakan—termasuk memberlakukan pembatasan kegiatan usaha—jika perusahaan tidak memiliki sumber daya keuangan yang memadai.

Bagi konsumen, FCA menegaskan kembali bahwa mengajukan pengaduan langsung kepada pemberi pinjaman tidak dipungut biaya dan tidak memerlukan bantuan firma hukum atau perusahaan pengelola klaim. FCA mencatat bahwa perusahaan semacam itu dapat mengenakan biaya hingga 36% dari kompensasi apa pun. FCA memperingatkan konsumen agar tidak mendaftar ke lebih dari satu perusahaan pengelola klaim atau firma hukum, menyatakan bahwa biaya pembatalan harus wajar dan sebanding dengan pekerjaan yang telah dilakukan, serta mengarahkan konsumen ke surat templat untuk mengajukan pengaduan mengenai cara perusahaan-perusahaan tersebut menangani klaim mereka.