Commonwealth Credit Union Memperluas Kesepakatan dengan Upstart untuk Mencakup HELOC, Pinjaman Mobil

Commonwealth Credit Union, serikat kredit terbesar yang berkantor pusat di Kentucky, mengumumkan pada 23 September 2026 ekspansi terbaru kemitraannya dengan Upstart ke dalam jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) dan pinjaman mobil tidak langsung. Serikat kredit ini melayani lebih dari 140,000 anggota. Pengumuman tersebut menyertakan tanggal di Frankfort, Kentucky, dan Burlingame, California.

Hubungan yang diperluas dibangun di atas kemitraan pinjaman pribadi yang telah mapan antara Commonwealth Credit Union dan Upstart, yang dimulai pada tahun 2022. Melalui kemitraan yang diperluas, menurut siaran pers, serikat kredit tersebut memperluas strategi pinjaman digitalnya untuk melayani anggota dengan lebih banyak kebutuhan pinjaman, mendiversifikasi portofolio pinjaman konsumen, dan memperdalam hubungan dengan peminjam utama.

“Commonwealth Credit Union berkomitmen membantu anggota kami mencapai tujuan keuangan mereka melalui solusi keuangan yang nyaman dan modern,” kata Jaynel Christensen, Executive Vice President di Commonwealth Credit Union. “Dengan memperluas kemitraan kami dengan Upstart ke dalam HELOC dan pinjaman mobil tidak langsung, kami dapat memenuhi lebih banyak kebutuhan anggota kami melalui pengalaman digital yang mulus.”

“Commonwealth Credit Union telah membangun program pinjaman yang kuat dan berfokus pada anggota dengan menggabungkan teknologi dan manajemen portofolio yang disiplin,” kata Sanjay Datta, President, Capital & Enterprise di Upstart. “Memperluas ke HELOC dan pinjaman mobil tidak langsung bersama Upstart memberikan Commonwealth Credit Union cara baru untuk melayani lebih banyak anggota dengan kredit terjamin sambil membangun model kemitraan yang fleksibel dan berorientasi digital pertama.”

Struktur Program HELOC

Upstart Home Lending menawarkan HELOC mulai dari $26,000 hingga $250,000, dengan jumlah pasti tergantung pada kelayakan pemohon berdasarkan informasi aplikasi, menurut dokumentasi program HELOC Upstart untuk pemberi pinjaman. Setiap jalur memiliki penarikan awal minimum 80%, dan setiap penarikan memiliki suku bunga tetap serta diamortisasi penuh selama sisa jangka waktu. HELOC tersebut diinisiasi oleh Upstart Home Lending dan dijual kepada mitra pemberi pinjaman melalui aliran maju, dengan semua dokumentasi dan berkas relevan termasuk dalam pembelian.

Pemberi pinjaman yang berpartisipasi menentukan parameter mereka sendiri: mereka dapat menggunakan grid harga mereka sendiri atau memanfaatkan model AI Upstart, dan mereka menetapkan kriteria diskualifikasi berdasarkan faktor-faktor seperti skor kredit, CLTV, DTI, jumlah pinjaman, jenis properti, dan negara bagian. Otomatisasi verifikasi mencakup AVM, verifikasi lien digital, dan Notaris Online Jarak Jauh, yang memverifikasi informasi peminjam dan properti selama proses aplikasi dan penutupan.

Upstart menyatakan bahwa pemohon dapat memperoleh persetujuan bersyarat untuk HELOC dalam hitungan menit melalui proses aplikasi yang sepenuhnya digital. Rata-rata pemanfaatan untuk HELOC Upstart adalah 89% pada saat pencairan untuk jalur yang dimulai dari Oktober 2024 hingga September 2025 oleh peminjam dengan skor kredit 640 atau lebih, menurut perusahaan. Pada kuartal kedua 2026, 15% dari HELOC yang didanai mencapai waktu penutupan dua hari atau kurang dan waktu pendanaan tujuh hari atau kurang; Upstart menyatakan bahwa jadwal ini mengasumsikan konsumen menutup dengan notaris online jarak jauh miliknya, menyediakan dokumentasi pendukung secara cepat, dan memastikan informasi yang diberikan akurat serta konsisten dengan proses verifikasinya, serta bahwa keterlambatan, ketidaksesuaian, dan faktor tak terduga lainnya dapat memengaruhi waktu penutupan. Semua pinjaman hipotek dilakukan oleh Upstart Mortgage, LLC, yang beroperasi sebagai Upstart Home Lending, NMLS #2443873.

Struktur Pinjaman Mobil Tidak Langsung

Di bawah program ritel otomotif, lembaga keuangan memperoleh pinjaman mobil dari dealer yang didukung Upstart tanpa mengelola hubungan dealer secara langsung, menurut dokumentasi pinjaman ritel otomotif Upstart. Pemberi pinjaman menetapkan target pengembalian, parameter kredit, dan profil risiko mereka sendiri melalui kemitraan aliran maju, dan parameter pinjaman mereka dipertimbangkan terhadap setiap kesepakatan yang diajukan dealer yang berpartisipasi kepada Upstart. Model AI berbasis risiko Upstart secara instan memberi harga pada setiap kesepakatan untuk dealer sajikan kepada pelanggan.

Nasabah dapat mengajukan pembiayaan tanpa pemeriksaan kredit keras; pemeriksaan keras dilakukan sebelum penandatanganan. Identitas dan pendapatan diverifikasi dalam platform Upstart Auto Finance, dan Upstart menyatakan sebagian besar peminjam disetujui secara instan, dengan dokumen diunggah bila diperlukan dan semua verifikasi ditangani oleh Upstart. Upstart membeli semua kontrak dengan dealer secara langsung dan mengalirkan pinjaman ke institusi berdasarkan target pengembalian dan parameter kreditnya. Dokumentasi mencatat bahwa istilah pinjaman jangka panjang digunakan untuk menggambarkan kontrak cicilan ritel.

Upstart, yang didirikan pada 2012 dan berbasis di Burlingame, California, menghubungkan jutaan konsumen dengan lebih dari 100 bank dan serikat kredit melalui pasar pinjamannya. Perusahaan menyatakan bahwa lebih dari 90% pinjaman sepenuhnya otomatis, tanpa intervensi manusia oleh Upstart, dan platformnya mencakup pinjaman pribadi, pinjaman otomotif, HELOC, serta produk Cash Line baru, yaitu jalur kredit bergulir. Commonwealth Credit Union didirikan pada 1951 dan merayakan 75 tahun; perusahaan ini telah dinobatkan sebagai salah satu Tempat Kerja Terbaik di Kentucky selama tujuh tahun berturut-turut.