Mitä Nexo:lla tapahtuu?

The cryptocurrency world continues to shake up in drama and investigations following the FTX:n kryptopörssin epäonnistuminen and Terra/Luna. At the center of the latest situation is the UK-based crypto lender Nexo, which is experiencing a lot of setbacks.

Bulgariassa tehty ryöstö

Nexon toimistot pääkaupungissa Sofiassa ryöstettiin viime torstaina yli 300 syyttäjän, tutkijan ja ulkomaisen agentin tiimin toimesta, paikallisten uutistoimistojen mukaan. Syytteisiin sisältyy verojen rikkominen ja rahanpesu, järjestäytyneen rikollisuusverkoston luominen, globaalien Venäjää koskevien talouspakotteiden rikkominen sekä toiminta ilman lupaa.

Siika Mileva, maan yleissyyttäjän tiedottaja, kertoi, että he ovat myös havainneet, että terroritoimintaa rahoittavaksi virallisesti tunnistettu henkilö käytti Nexoa kryptovaluuttojen siirtoon, mutta ei antanut tarkempia tietoja.

Paikallinen poliisi on tutkinut 15 Nexoon liittyvää kohdetta, kun taas useat kansainväliset virastot tutkivat Nexoa.

Useiden twiittien sarjassa kamppaileva kryptovaluuttayritys kertoi tekevänsä yhteistyötä asianomaisten viranomaisten ja sääntelijöiden kanssa. Nexo vahvisti myös noudattavansa rahanpesunestovaatimuksia (AML) ja Venäjälle asetettuja pakotteita sekä tekevänsä yhteistyötä johtavien kryptovaluutta-analytiikkayritysten, kuten Chainalysisin, kanssa.

Kryptolainapaikka tarkensi, että ryöstöt kohdistuivat ryhmän bulgariaaniseen yksikköön, joka ei ole asiakaslähtöinen ja hoitaa vain taustatoimintoja.

“Valitettavasti kryptovaluuttoja koskevan sääntelyn tiukentumisen myötä jotkut sääntelijät ovat omaksuneet ensin iskemisen ja vasta myöhemmin kysymysten esittämisen lähestymistavan. Korruptoituneissa maissa se on lähellä kiristysyritystä, mutta myös sekin menee ohi,” yritys lisäsi.

Nexo valmistautuu nyt haastamaan Bulgariaa korvauksista, jotka aiheutuivat poliisin äkillisestä pysäyttämisestä.

Uhkasi oikeusjuttua ‘poliittisesta ryöstöstä’

Bulgarialainen uutistoimisto raportoi, että ahdisteltu kryptoyritys valitti lainvalvonnan reaktiosta käynnissä olevaan tutkintaan — kutsuen sitä häpeälliseksi — ja valmistautuu nostamaan oikeusjutun hallitusta vastaan vaatiakseen korvauksia. Nexo:n viranomaiset uskovat, että oikeusjutun voittaminen korvaisi Nexon menetykset toimistojen ryöstöstä.

Satojen miljoonien korvausten, jotka Bulgaria joutuu maksamaan hävittyään Nexoa vastaan oikeudessa, rikovat ennätykset, yritys kertoi lausunnossaan, lisäten että valitettavasti tällä kertaa laskun maksavat bulgarialaiset veronmaksajat.

Päivä ryöstön jälkeen Nexo totesi lausunnossaan, että ryöstöt olivat yhteydessä “tabloid”-median poliittisiin kampanjoihin. Yksi siihen liitetty puolue on “We Continue the Change” — keskusta- ja korruptiota vastaan taisteleva puolue, joka on tällä hetkellä toiseksi suurin Bulgariassa parlamentissa. Toinen on “Democratic Bulgaria”, joka on kolmen puolueen vaaliliitto: The Greens, Democrats for a Strong Bulgaria ja Yes, Bulgaria!

“Aktiivisen kansalaisasenteen ohjaamana” Nexo:n tiimin jäsenet myös lahjoittivat poliittisille puolueille läpinäkyvästi ja laillisesti, kryptolainapaikka kertoi lausunnossaan.

Tiedottaja Siika Mileva totesi kuitenkin, että Nexoa koskevassa tutkinnassa ei ole poliittista ulottuvuutta, lisäten että “se on muuttunut kansalliseksi urheiluksi hyökätä instituutioita vastaan.”

Nexo tuomitsi edelleen paikallisten viranomaisten toimet Bulgariassa laittomina, sanoen niiden osoittavan osapuolten pätemättömyyttä. Yritys kutsui toimia paikalliseksi bulgariaksi mielivaltaiseksi ja väitti, että ne on suunniteltu vahingoittamaan ja hyväksikäyttämään menestyvää liiketoimintaa.

Kryptolainapaikka mainitsi maksaneensa kymmeniä miljoonia BGN veroja ja vakuutuksia. Se myös selvensi, että Nexo ei tarjoa palveluita bulgarialaisille asukkaille mahdollisten paikallishallinnon ongelmien vuoksi. Yritys korosti jälleen noudattavansa AML-vaatimuksia ja Venäjää koskevia pakotteita.

Ovatko ryöstön jälkeiset nostot huolenaihe?

Uutinen on varmasti pelottanut sijoittajia, ja varoja on lähdetty pois Nexo:lta. Nexon tarkastajan Armaninon verkkosivustolla tarjoaman reaaliaikaisen todistuksen mukaan yrityksellä oli 133 263 Bitcoinia sinä päivänä, kun kryptolainapaikan toimistot ryöstettiin Bulgariassa. Vain päivän sisällä ryöstön jälkeen noin 8 324 BTC (158 miljoonaa dollaria) nostettiin Nexo:lta.

Arkham Intelligence -kryptovaluutta-analytiikka-alustan mukaan Nexo on nähnyt satojen tuhansien dollarien ulosmenevän. Lohkoketjun seuranta-alusta Cielo Finance raportoi myös merkittävistä nostoista kamppailevalta yritykseltä, erityisesti mainiten yli 200 000 dollarin USDC-transaktiot, jotka ovat poistuneet alustalta 12. tammikuuta lähtien.

Asiakkaiden stablecoin-nostojen “tulvan” lisäksi yritys havaitsi myös Nexo-varainlompakon siirtävän WETH:iä, BNB:tä ja stablecoineja Polygon- ja BNB-ketjuilla.

Nexo:n tiedottaja on kuitenkin kiistänyt poikkeukselliset varojen ulosvirrat, sanoen että nykyiset ulosvirrat katsotaan normaaliksi nykyisten markkinaolosuhteiden perusteella ja että “kaikki on kuin ennenkin.” Edustaja lisäsi, että ulosvirrat muodostavat vain 2 % Nexon hallinnoimista kokonaisvaroista, jotka ovat tällä hetkellä 2,3 miljardia dollaria.

VASP-hakemus hylätty Caymansaarten

Sama viikko, kun bulgarialaiset viranomaiset ryöstivät Nexon toimistot, kryptolainapaikka nosti kanteen Caymansaarten.

Nexo nosti kanteen 12. tammikuuta Caymansaarten rahaviranomaista (CIMA) vastaan siitä, että se ei hyväksynyt sen rekisteröintiä virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajana (VASP) saaren tasavallassa. Kryptolainapaikka väitti olevansa “sopiva” tarjoamaan kryptopalveluita Caymansaarten asukkaille ja pyysi oikeutta kumoamaan rahoitusviranomaisen päätöksen.

Nexo haki CIMA:lta tammikuussa 2021, toimittaen lisätietoja viranomaisen pyynnöstä oikeusdokumenttien mukaan. Kuitenkin viime lokakuussa rahaviranomainen pyysi tarkennusta hakemukseen viitaten “tiettyihin oikeudellisiin ja sääntelykysymyksiin, kuten uutismediassa on mainittu”, joita Nexo ei ollut paljastanut. Hakemus hylättiin joulukuussa.

Nexo on syyttänyt CIMA:ta velvollisuuden rikkomisesta antaa riittävästi tietoa päätöksessään hylätä kryptolainapaikan hakemus. Nexon mukaan CIMA antoi liikaa painoarvoa sääntelijöille, jotka ovat nostaneet täytäntöönpanotoimia yritystä vastaan.

Yhdysvaltain osavaltioiden sääntelijät ovat myös antaneet lopetus- ja pidättymismääräyksiä Nexo:lle, mutta yritys väitti oikeusjutussaan, että se on ollut tarkkaavainen yhteistyössä kaikkien Yhdysvaltain osavaltioiden ja liittovaltion sääntelykyselyiden kanssa. Kuitenkin Yhdysvalloissa on edelleen sääntelyepäselvyyksiä digitaalisten omaisuuserien suhteen, jolloin sääntelijöiden täytäntöönpano ei välttämättä tarkoita väärinkäytöstä, Nexo lisäsi.

Lainapalvelut pysäytetty Yhdysvalloissa

Viime kuussa Nexo ilmoitti asteittaisesta poistumisesta Yhdysvalloista tulevina kuukausina ja pysäytti välittömästi pääsyn Earn Interest -tuotteeseensa kahdeksassa osavaltiossa. Nexo totesi, että päätös lähteä Yhdysvalloista oli “valitettava mutta välttämätön.”

Tämä tapahtui sen jälkeen, kun alusta lopetti uusien Yhdysvaltain asiakkaiden pääsyn earn-interest -tuotteisiinsa SEC:n julkaistua ohjeistuksen kryptotuotteille, jotka tarjoavat korkoa, helmikuussa 2022.

Nexo ilmoitti joulukuun alussa 2022, että se oli neuvottelemassa sekä osavaltio- että liittovaltion sääntelijöiden kanssa Yhdysvalloissa, mutta että neuvottelut olivat päätyneet “tappioon.” Yritys kertoi myös yrittäneensä “aktiivisesti muokata liiketoimintaansa” vastauksena lainvalvontaviranomaisten huoliin, mutta ilman tulosta.

“Meille on nyt valitettavasti selvää, että vastoin retoriikkaa Yhdysvallat kieltäytyy tarjoamasta polkua lohkoketjuyritysten mahdollistamiseksi, emmekä voi antaa asiakkaillemme varmuutta siitä, että sääntelijät keskittyvät heidän etuihinsa,” yritys totesi virallisessa ilmoituksessaan.

Nexo lisäsi, että vaikka sääntelijät aluksi kannustivat yhteistyöhön, FTX:n romahduksen aiheuttama myllerrys loi “mahdottoman ympäristön” yritykselle jatkaa toimintaansa.

Täytäntöönpanotoimenpiteitä nostettu Nexo:a vastaan

Nexon päätös vetäytyä Yhdysvalloista tapahtui sen jälkeen, kun se kohtasi lisääntynyttä tarkastelua sääntelijöiltä. Yritystä vastaan nosti oikeusjuttu New Yorkin osavaltion oikeusministeri Letitia James, väittäen että kryptolainapaikka petti asiakkaita väittämällä olevansa rekisteröity myymään arvopapereita ja hyödykkeitä, eikä ollut hyväksytty tarjoamaan palveluita kuten Earn Interest -tuotetta.

Osavaltion sääntelijät Kaliforniassa, Kentuckyn, Marylandin, Oklahoman, Etelä‑Carolinan, Washingtonin ja Vermontin osavaltioissa ovat myös ryhtyneet toimiin Nexo Groupia, Nexo:n emoyhtiötä, vastaan, koska se tarjosi asiakkaille tilejä, joilla ansaittiin korkoa ilman, että ne olisi ensin rekisteröity arvopaperiksi ja ilman vaadittuja tiedonantoja.

Nämä korkoa tuottavat tilit sallivat sijoittajien tallettaa varoja Nexo:lle vastineeksi ansaitakseen jopa 36 % tuottoa talletuksistaan. Kalifornian Financial Protection and Innovation -virasto (DFPI) on kuitenkin todennut, että nämä korot ovat “merkittävästi korkeampia kuin lyhyen aikavälin, sijoitusluokan, kiinteätuottoisten arvopapereiden tai pankkisäästötilien korkotaso.”

Nexo hyökkää kilpailijaa Vauld vastaan

Nexoon liittyvien ongelmien keskellä yritys ilmoitti viime kesänä, että se on neuvotellut kilpailijansa Vauldin kanssa Singaporessa sijaitsevan yrityksen täydellisestä ostoista sen jälkeen, kun Vauld jäädytti kaikki asiakkaiden nostot, talletukset ja kaupankäynnin alustallaan ja palkkasi neuvonantajia tutkiakseen mahdollista uudelleenjärjestelyä Celsiusin romahduksen jälkeen. Siitä lähtien kauppa on kohdannut useita esteitä, ja Nexo on tarkistanut ehdotustaan useita kertoja.

Kahden kryptolainayrityksen välinen jännite on kasvanut, kun Nexo syytti Vauldia avoimessa kirjeessä siitä, ettei se toiminut velkojensa parhaaksi. Nexo totesi, että yritys torjui sen ja pyrki “kyseenalaiseen” sopimukseen liitännäisen rahastonhoitajan kanssa.

Tämän kuukauden alussa Vauld hylkäsi Nexon viimeisen tarjouksen. Darshan Bathija, Vauldin perustaja ja toimitusjohtaja, kertoi Nexolle yksityiskirjeessä, että hänen yrityksensä hylkäisi Nexon esittämän viimeisen ehdotuksen. Bathija totesi, että Nexo ei ollut arvioinut sen maksuvalmiutta, ja ilmaisi huolensa siitä, miten Nexo käsittelisi Vauldin Yhdysvalloissa asuvia asiakkaita, kun Nexo on lopettanut palvelun maan asukkaille.

Sillä välin Singaporen tuomioistuin on pidentänyt Vauldin velkojensuojan ajanjaksoa 28. helmikuuta, koska yritys ei ole vielä laatinut elpymissuunnitelmaa. Raporttien mukaan Vauldin asiakkaat ovat velkaa yli 400 miljoonaa dollaria kryptohintojen mukaan, kun yritys romahti.

Onko Nexo enemmän pulassa kuin mitä se pystyy käsittelemään?

Kryptovaluuttaluottoala on saanut suuren iskun, kun monet Nexon suurimmista kilpailijoista, kuten BlockFi, Celsius Network ja Voyager Digital, ovat hakeutuneet konkurssisuojeluun viime kuukausina. Tämä tekee Nexon nykytilanteesta vakavamman.

Viime vuonna nämä kryptolainapaikat ja useat pörssit kokivat nostoihin kohdistuvia stressitestejä ennen romahdustaan, ja ryöstön jälkeen Nexo kokee samanlaisia ongelmia. Kuitenkin tällä hetkellä on epäselvää, mikä on bulgarialaisten viranomaisten tutkinnan tulos tai mitä vaikutuksia sillä on Nexoon ja sen asiakkaisiin.

Kryptolainapaikan oma natiivi token, NEXO, on kuitenkin pysynyt rauhallisena kaikista Nexon kohtaamista ongelmista, ainakin toistaiseksi. NEXO on noussut noin 15 % viime kuussa ja kaupankäyntihinta on $0.74, mutta se on laskenut 69 % viime vuoden aikana ja 82 % sen kaikkien aikojen huippuhinnasta (ATH), joka saavutettiin toukokuussa 2021. Tämä NEXO-tokenin nousutrendi on kulkenut käsi kädessä laajemman kryptomarkkinan vihreän kehityksen kanssa.