Tekoäly
Visa omaksuu agenttipohjaisen kaupankäynnin uudella protokollalla
Lisää Securities.io suosikkilähteisiisi Google-palvelussa
Modernin internet-arkkitehtuurin alusta lähtien verkkokaupan ja verkkoekonomian perusajatus on ollut melko johdonmukainen: mainokset, haku tai sosiaalinen media tuovat liikennettä verkkosivustolle/sovellukseen, ja asiakkaat selaavat, kunnes he löytävät heille arvokkaan tuotteen tai palvelun, jonka he ostavat/tilaavat/seuraavat jne.
Tämä saattaa muuttua pian tekoälyn nousun myötä. Sen sijaan, että luottaisi pelkästään automatisoituun järjestelmään ihmisen kirjoittaman haun perusteella, ihmiset saattavat pian turvautua AI-agenseille suorittamaan tehtäviä heidän puolestaan, mukaan lukien verkkokaupat, mikä muuttaa täysin lähestymistapaamme digitaalisiin vuorovaikutuksiin.
Koska nykyään suuri osa, ellei jopa suurin osa, tavaroista ja palveluista ostetaan verkossa, tämä voi radikaalisti muuttaa sitä, miten taloutemme tulevaisuudessa rakennetaan.
Lähde: ARK Invest
Tämä edustaa merkittävää muutosta ei vain verkkokauppa-alustoille, vaan myös maksujärjestelmille, sillä niiden on nyt käsiteltävä tilauksia ja niihin liittyviä riskejä sekä ihmisiltä että AI-agenseille.
Käsittelimme jo tarkasti tämän tarkalleen saman aiheen artikkelissamme “8 biljoonan dollarin siirtymä AI-agenttipohjaiseen kaupankäyntiin“, ja laajemmin AI-agenttien vaikutuksen “Agenttinen AI: Seuraava biljoonadollinen tehokkuuspelin”.
Tämä on nopeasti noussut merkittäväksi kiinnostuksen kohteeksi sekä huolenaiheeksi yrityksille kuten Visa, joka käsittelee suurimman osan maailman maksuista maksujen ja luottokorttien verkostonsa kautta. Nämä yritykset ovat viime aikoina muuttumassa nopeasti, esimerkiksi Visan kilpailija Mastercard (MA ) on tehnyt aggressiivisen siirtymän kryptovaluuttojen ja stablecoinien omaksumiseen.
Tämä edustaa tärkeää muutosta, linjassa sen kanssa, miten suurin osa rahoituslaitoksista on nyt, vuosien vastustuksen ja hidastelun jälkeen, täysin omaksumassa uutta rahoitusteknologiaa.
Visan visio agenttiselle aikakaudelle
Julkaisussa 17. maaliskuuta 2026, Jack Forestell, Visan Chief Product and Strategy Officer, selitti hänen ja yrityksen näkemyksensä AI-agensteistä. Hän tarkensi, että heidän strategiansa perustuu neljään pilariin.
Lähde: Visa
“Kun onnistumisprosentit nousevat, volyymit kasvavat — hyödyttäen kaikkia kuluttajista ja kauppiaista myöntäjiin ja laajempaan ekosysteemiin.”
Toinen pilari on osa pitkän aikavälin trendiä, jossa tapahtumat yhä pienemmiksi, mikä on auttanut kiinteiden maksujen katoaminen tai aleneminen viimeisen vuosikymmenen aikana. Toinen tekijä on tilausmallien nousu, esimerkiksi ohjelmisto, joka aiemmin ostettiin yhdellä satojen dollarien maksulla, on nyt korvattu pienemmillä kuukausimaksuilla.
“Agentit nopeuttavat tätä trendiä — jakamalla ostot pienemmiksi tapahtumiksi ja mahdollistamalla kulutuksen hinnoittelun tunneissa, minuuteissa tai jopa sekunneissa sen sijaan, että se hinnoiteltaisiin kuukausina tai vuosina.”
Toinen trendi, joka saattaa olla tärkeämpi kuin B2C-omaksuminen agenttiselle AI:lle verkkokaupassa, on maksuprosessi B2B-tilauksissa. Tähän mennessä yritysten välisten laskujen maksaminen on hyvin hidas ja tehoton prosessi, usein vaatii päiviä tai jopa viikkoja sähköpostivaihtoa tarjouksista, laskutiedoista, valtuutuksista, allekirjoituksista jne. Tämä kaikki voi muuttua, kun AI-agentit saavat valtuudet tehdä päätöksiä, erityisesti vahvistetuissa ja jo vahvistetuissa suhteissa tai nykyisin työvoimavaltaisiin tehtäviin, kuten uusien kumppaneiden sisäänottamiseen.
“Agentit voivat poistaa kitkaa toimittajien sisäänottoprosessissa, laskutuksessa, täsmäyksessä ja maksujen suorittamisessa — nopeuttaen digitalisaatiota mittakaavassa.”
Lopuksi Visa odottaa, että AI-agentit ja AI yleisesti vaikuttavat laajempaan talouteen. Tehokkaammat tapahtumat ja älykkäämpi sekä automatisoitu päätöksenteko lisäävät tuottavuutta. Näin talouskasvu nostaa periaatteessa kaikki veneet ja lisää tapahtumien määrää, mikä on lopulta keskeinen kasvun lähde välikäsille kuten Visa.
“Agenttisista järjestelmistä syntyvät tehokkuusparannukset voivat merkittävästi laajentaa maailmanlaajuista BKT:tä — ja kun BKT kasvaa, maksujärjestelmä kasvaa sen mukana.”
Tämä on nyt kiireellinen aihe Visalle, sillä AI-agentit kokevat yhden nopeimmista teknologian omaksumiskaareista koskaan, mikä voi tehdä niistä paljon häiritsevämpiä kuin internetin hitaampi omaksuminen PC-käyttäjien keskuudessa muutama vuosikymmen sitten.
Lähde: ARK Invest
Maksujen rakentaminen AI-agenseille
Oikean protokollan asettaminen
Visa asettaa itsensä omaksumaan siirtymää, jossa AI-agentit suorittavat monia, tai ehkä jopa suurimman osan, verkkokaupoista. Rehellisesti sanottuna yritys onkin ollut yksi pilareista, jotka ovat tehneet verkkokaupoista valtavirtaa, tarjoamalla digitaalisen ja juridisen infrastruktuurin, joka yhdistää nousevan internetin perinteisiin pankkeihin.
“Kun tarkastelemme historiaamme, rakensimme perusteknologioita jokaisessa kaupankäynnin vaiheessa, kun monimutkaisuus ja riski kasvoivat, ja olemme jatkuvasti mukauttaneet teknologiaamme. Loimme uusia valtuutusmenetelmiä e-kaupassa ja lisäsimme turvallisuutta tunnisteilla mobiilikaupassa.”
Tämä voi kuitenkin muuttua nopeasti ruuhkaiseksi, kun AI-yritykset kiirehtivät kehittämään oman standardinsa, joka mahdollistaa turvallisemman AI-agenttien käytön. Esimerkiksi Model Context Protocol (MCP) on avoimen lähdekoodin standardi, jonka Anthropic esitteli loppuvuodesta 2024. Tai Agentic Commerce Protocol (ACP), jonka ovat kehittäneet Stripe ja OpenAI.
Viimeisen vuoden aikana Yhdysvalloissa AI-ohjattu liikenne vähittäiskauppojen verkkosivustoille nousi yli 4 700 %, ja 85 % ostajista, jotka ovat käyttäneet AI:ta ostoksissaan, sanoi sen parantaneen ostokokemusta.
Tämän takia Visa pyrkii kiihdyttämään kehitystä ja kehittämään oman “Visa Intelligent Commerce and Trusted Agent Protocol” -protokollansa, jonka tavoitteena on rakentaa parempia agenttiprosesseja Visan luotettavan infrastruktuurin päälle.
Visan agenttiprotokollan strategia
Visan agenttiprotokollan tavoitteena on tarjota käyttövalmis järjestelmä, joka voidaan lähes välittömästi skaalata, hyödyntäen sen sisäisiä etuja, koska se omistaa jo suuren osan maailman maksujärjestelmästä.
Lopulta tärkeä osa on, että Visa vakuuttaa AI-yritykset ja kehittäjät käyttämään ensisijaisesti sen protokollaa, tai ainakin tekemään agenttinsa yhteensopiviksi sen kanssa, jotta siitä tulee tunnustettu ja vakiintunut standardi alalla.
“ Jos rakennat kaupankäyntiagenttia, haluat agenttisi toimivan kuluttajasi puolesta, mukautuen heidän mieltymyksiinsä. Et valitse jotain kokeellista. Etsit maksutapoja, jotka tarjoavat laajaa kattavuutta, turvallisuutta ja luottamusta — Visan ydintoimintoja.”
Tässä visiosta Visa on keskeinen paitsi helpottamaan myös nopeuttamaan maksujen omaksumista AI-agenseille. Tämä johtuu siitä, että yritys, uskollinen juurilleen ja vakiintuneelle maineelleen, keskittyy voimakkaasti luotettavuuteen ja turvallisuuteen pelkän käyttäjäkokemuksen sijaan.
“Uskomme, että koko maksujärjestelmä on vastuussa varmistamaan, että myyjät voivat luottaa AI-agenteihin yhtä paljon kuin he luottavat parhaisiin asiakkaisiinsa ja verkostoihinsa,”
Visan agenttiprotokolla selitetty
Visa käsittelee AI-agentin käyttöönoton ongelmaa maksussa molemmilta puolilta.
Toisaalta protokollan on hallittava verkkosivustoja ja maksurobottien havaitsemisjärjestelmiä, sillä tähän asti kaikki automatisoitu toiminta katsottiin ennakkoon pahantahtoiseksi, ja niiden on erotettava todelliset uhat laillisista agenttipohjaisista tapahtumista.
Toisaalta sen on tuettava agenttien ohjaamaa vieras- ja kirjautuneiden ostotapahtumaa ja varmistettava, että kuluttaja voi edelleen ymmärtää, hallita ja nähdä, mitä heidän agenttinsa tekevät.
“Viimeisen vuoden aikana olemme tehneet tiivistä yhteistyötä myyjien, myöntäjien ja kumppaneiden kanssa varmistaaksemme, että agenttien aloittamat tapahtumat ovat yhtä sujuvia ja turvallisia kuin mikä tahansa nykyinen maksu.”
Toinen tärkeä elementti on tehdä tämän protokollan toteuttamisesta mahdollisimman helppoa, sillä monet myyjät eivät ehkä ole tuttuja tai luottavaisia agenteihin. Ihannetapauksessa tämä tapahtuu olemassa olevan verkkoinfrastruktuurin avulla ja vaatii minimaalisia käyttäjäkokemuksen (UX) muutoksia.
“Uusi agenttiprotokollamme keskittyy luomaan koodittoman toiminnallisuuden, jonka avulla kauppiaat voivat turvallisesti tunnistaa ostoa aikovat agentit ja tarjota paremman maksun ja personoidun kokemuksen tunnetuille käyttäjilleen.”
Järjestelmä käyttää agenttikohtaisia kryptografisia allekirjoituksia, jotka sisältävät keskeistä tietoa:
- Agentin aikomus: merkintä siitä, että agentti haluaa hakea lisätietoja tai ostaa tietyn tuotteen kauppiaalta.
- Kuluttajan tunnistus: tiedot, jotka osoittavat, onko kuluttajalla olemassa oleva tili tai onko hän aiemmin ollut vuorovaikutuksessa kauppiaan kanssa.
- Maksutiedot: Onko agenteilla kyky työskennellä kauppiaan suosimassa kassassa tai maksutavassa?
Järjestelmä ei toimi muiden protokollien vastakohtana, vaan osana kasvavaa ekosysteemiä ratkaisuja, jotka sekä kilpailevat että täydentävät toisiaan.
“Olemme sitoutuneet tekemään tiivistä yhteistyötä globaalien standardointielinten, kuten IETF:n, OpenID Foundationin ja EMVCon, kanssa. Teemme tiivistä yhteistyötä ekosysteemikumppaneidemme kanssa varmistaaksemme, että Trusted Agent Protocol täydentää muita äskettäin ilmoitettuja protokollia, kuten Agentic Commerce Protocolia, ja teemme yhteistyötä Coinbase:n kanssa varmistaaksemme yhteentoimivuuden x402:n kanssa.”
Todennäköisesti agenttipohjainen e-kauppa on yksi useista vallankumouksista, jotka muokkaavat tapahtumien ja rahan toiminta tapaa lähitulevaisuudessa. Toinen trendi on kryptovaluuttojen stablecoinien, tokenisaation ja lohkoketjuteknologian omaksuminen yleisesti.
Oppiaksesi lohkoketjun ja agenttipohjaisen AI:n synergioista sekä siitä, miten e-kauppayritykset kuten Alibaba (BABA ) työntävät tätä muutosta nopeasti, voit lukea artikkelimme “Miten tokenisaatio ja agenttipohjainen maksaminen muuttavat maksut”.
Sijoittaminen Visaan
V Hintakaavio
Maksuverkostot kuten Visa ja Mastercard nähdään usein sijoittajien toimesta vanhoina, vakiintuneina ja “turvallisina/tylsinä” yrityksinä, erityisesti verrattuna aggressiivisempiin ja uudempaan fintech-yrityksiin.
Kuitenkin tämä pätee vain niiden jatkuviin toimintoihin, joilla on todellakin vakaus ja tasainen kassavirta. Mutta Visa omaksuu myös uutta teknologiaa nopeasti, tietäen että mikä tahansa vastustus tai viive johtaisi sen muuttumiseen maksujärjestelmien Kodakiksi.
Esimerkiksi Visa omaksuu USDC-stablecoinia lohkoketjuverkostoissa lähes välittömään rajat ylittävään maksamiseen. Tai se tarjoaa asiakkailleen stablecoin-linkitettyjä luottokortteja ja mahdollistaa kryptosta fiat-valuuttaan muuntamisen yli 130 miljoonassa kauppapaikassa.
Yritys on jo käsitellyt 3,5 miljardia dollaria stablecoin-maksuja loppuvuodesta 2025.
Visa on myös sijoittanut yrityksiin kuten BVNK, jotka tarjoavat crypto B2B -palveluita, ja jotka kilpailija Mastercard hankki hiljattain 1,8 miljardia dollaria.
Seuraava askel Visan rahoitusinnovaatiossa on ohjelmoitavan rahan mahdollisuus. Tämä tukee agenttipohjainen AI ja Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), joka auttaa ohjelmoitavien luottolimiittien tai älysopimusten automaation kanssa, ja pankit kuten Argentiinan BBVA pilotoivat jo näitä ominaisuuksia.
Kaiken kaikkiaan, kymmenen vuotta sitten Visa oli vaarassa tulla pidetyksi menneen aikakauden jäänteeksi, jossa maksut kulkivat muutaman monopoli-toimijan kautta, jotka keräsivät asiakkailtaan korkeita maksuja, ja jotka korvattiin innovatiivisella fintechillä ja kryptovaluutoilla.
Tänään sen kilpailuasema on hyvin erilainen, ja se on asemoitu ei vain selviytymään, vaan menestymään tässä uudessa ympäristössä.
Kuitenkin, kuten Mastercardin kohdalla, tehokkaammat tapahtumat voivat myös olla haittapuoli, sillä ne saattavat pakottaa yrityksen hyväksymään alhaisempia maksuja, mikä pysyvästi vähentää sen kannattavuutta ja marginaaleja, koska aikaisempien maksutason ylläpitäminen jättäisi sen alttiiksi halvempien, tehokkaampien uusien kryptokilpailijoiden hyökkäyksille. Näin lopputulos voi olla neutraali, sillä agenttien tuottamat lisämyyntivoitot voivat mahdollisesti neutraloitua puristuvien marginaalien takia.
Viimeisimmät Visan (V) osakeuutiset ja kehitykset
