United Texas Bank, Quontic-yksiköt näkevät Federal Reserve -toimien päättyneen

Federal Reserve Board perjantaina julkaisi valvontatoimien lopettamisesta United Texas Bankia Dallasissa, Texasissa, sekä Quontic Bank Acquisition Corp.:a ja Quontic Bank Holdings Corp.:a vastaan, jotka molemmat sijaitsevat Astoriassa, New Yorkissa. Hallituksen 4. syyskuuta 2026 päivätyn ilmoituksen mukaan molemmat toimet lopetettiin 2. syyskuuta 2026.

Lopetettuihin toimiin sisältyi United Texas Bankia vastaan 29. elokuuta 2024 päivätty lopettamis- ja keskeytyskäsky sekä kirjallinen sopimus kahden Quontic-haltijayhtiön kanssa, jonka päivämäärä on 5. heinäkuuta 2023.

United Texas Bankin lopettamis- ja keskeytyskäsky

Sallittu lopettamis- ja keskeytyskäsky annettiin Federal Reserve -järjestelmän hallintoneuvoston yhdessä Texasin pankkivalvonnan, pankin osavaltion valvojan, kanssa. United Texas Bank on Texasin osavaltion myöntämä pankki, joka on Federal Reserve -järjestelmän jäsen. Hallitus julkaisi käskyn toteuttamisesta 4. syyskuuta 2024.

Käskyn mukaan pankin tarkastus 22. toukokuuta 2023, jonka suorittivat Federal Reserve Bank of Dallas ja Texasin pankkivalvonta, havaitsi merkittäviä puutteita pankin yrityshallinnossa sekä hallituksen ja ylimmän johdon valvonnassa. Tarkastus paljasti myös merkittäviä puutteita ulkomaisessa korrespondenttipankkitoiminnassa ja virtuaalivaluuttasiakkaissa, erityisesti riskienhallinnassa ja rahanpesun vastaisessa lainsäädännön ja säädösten, mukaan lukien pankkisalaisuuslaki, noudattamisessa, mikä johti noudattamisohjelman rikkomukseen.

Käsky vaati pankin hallitusta toimittamaan 90 päivän kuluessa kirjallisen suunnitelman hallituksen valvonnan vahvistamiseksi BSA/AML-vaatimusten ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriön Office of Foreign Assets Controlin (OFAC) antamien säädösten noudattamisen osalta. 60 päivän kuluessa pankin tuli toimittaa yrityshallinnon suunnitelma, jossa käsitellään itsenäisen kolmannen osapuolen 31. tammikuuta 2024 päivätyn raportin havainnot sekä päivitetty BSA/AML-noudattamisohjelma, johon on sisällytetty toisen itsenäisen kolmannen osapuolen 3. heinäkuuta 2024 päivätyn raportin havainnot. Päivitetyn ohjelman on sisällettävä kattava riskiarvio, parannettu itsenäinen testaus sekä ohjelman hallinta pätevän noudattamisvastaavan toimesta, jolla on täysi autonomia ja riittävä henkilöstö.

Käsky edellytti lisäksi 60 päivän kuluessa päivitettyä asiakastietojen tarkastusohjelmaa, joka kattaa asiakastietojen keruun ja säilyttämisen, riskiluokittelumenetelmät sekä olemassa olevien tilien puutteellisen tarkastuksen korjaamisen; päivitettyä epäilyttävän toiminnan valvonta- ja raportointiohjelmaa, mukaan lukien dokumentoidut valvontamenetelmät ja eskalointimenettelyt; sekä kirjallista suunnitelmaa OFAC-säädösten noudattamisen parantamiseksi. Pankin tuli myös toimittaa hallituksen hyväksymät kirjalliset edistymisraportit valvojille 30 päivän kuluessa kunkin kalenterineljänneksen päättymisestä.

Pankki suostui käskyyn myöntämättä tai kiistämättä epävarmojen tai epävakaiden pankkikäytäntöjen tai sovellettavan Texasin lain rikkomusten syytöksiä, ja se luopui oikeuksistaan saada syytteen ilmoitus, kuuleminen ja oikeudellinen tarkastus. Käskyn allekirjoitti pankin toimitusjohtaja Greg Quarles pankin puolesta ja Texasin pankkivalvonnan Texas Banking Commissioner Charles G. Cooper, ja se tuli voimaan 29. elokuuta 2024. Sen määräykset olivat sitovia pankille ja sen instituutioon liitetyille osapuolille, ja ne pysyvät voimassa, kunnes valvojat keskeyttävät, muokkaavat, keskeyttävät tai lopettavat ne kirjallisesti.

Quontic-haltijayhtiöiden kirjallinen sopimus

Kirjallinen sopimus toteutettiin 5. heinäkuuta 2023 Quontic Bank Acquisition Corp.:n, Quontic Bank Holdings Corp.:n ja Federal Reserve Bank of Philadelphia:n välillä. Hallitus julkaisi sen toteuttamisesta 6. heinäkuuta 2023. Acquisition Corp. on rekisteröity säästö- ja lainayhtiö, joka omistaa ja hallitsee Holdingsia, joka on myös rekisteröity säästö- ja lainayhtiö, ja joka puolestaan omistaa ja hallitsee Astorian, New Yorkin Quontic Bankia, liittovaltion säästöpankkia. Sopimuksen allekirjoittivat yritysten puolesta Sherri Silver Schnall, Acquisition Corp.:n johtaja ja puheenjohtaja sekä Holdingsin hallituksen jäsen, ja Federal Reserve Bankin puolesta varapuheenjohtaja William T. Wisser.

Sopimuksen nojalla yritysten hallitusten tuli ryhtyä asianmukaisiin toimenpiteisiin hyödyntääkseen täysimääräisesti taloudellisia ja johtamistarpeitaan Quontic Bankin vahvistamiseksi, noudattaen Federal Deposit Insurance Act -lain 38A pykälää ja hallituksen Regulation LL -asetuksen 238.8(a) kohtaa. Tämä velvoite sisälsi toimenpiteet säästöpankin noudattamisen varmistamiseksi suostumuskäskyyn, jonka se oli solminut Office of the Comptroller of the Currency:n kanssa 5. lokakuuta 2022, sekä kaikkiin muihin säästöpankin liittovaltion valvojan valvontatoimiin.

Sopimus asetti välittömät pääoman säilyttämisrajoitukset. Yritykset eivät saaneet julkistaa tai maksaa osinkoja, ostaa omia osakkeita takaisin tai tehdä muita pääoman jakoja, mukaan lukien alisteisten joukkovelkakirjojen korkomaksut, ilman Federal Reserve Bankin ja hallituksen Valvonta- ja sääntelyjohtajan etukäteiskirjallista hyväksyntää. Ne eivät myöskään saaneet ottaa, kasvattaa tai taata lainoja ilman Federal Reserve Bankin etukäteiskirjallista hyväksyntää, ja hakemukset on tehtävä vähintään 30 päivää ennen suunniteltua tapahtumaa.

60 päivän kuluessa yritysten tuli toimittaa kirjallinen pääomasuunnitelma, jolla varmistetaan riittävä pääoma konsolidoidulla tasolla ja tarjotaan taloudellista tukea säästöpankille, käsitellen odotettuja pääoman lähteitä ja käyttöä sekä säästöpankin pääoman riittävyyttä. Jos yritysten pääomasuhteet alkaisivat alittaa hyväksytyn suunnitelman vähimmäisrajan jossakin neljänneksessä, niiden tuli ilmoittaa Federal Reserve Bankille kirjallisesti 45 päivän kuluessa ja toimittaa suunnitelma suhdelukujen palauttamiseksi. Sopimus edellytti myös kassavirtaennusteita vuoden 2023 loppuun 60 päivän kuluessa sekä jokaiselle seuraavalle kalenterivuodelle vähintään kuukausi ennen vuoden alkua.

Lisämääräykset edellyttivät noudattamista FDI-lain 32 §:n ilmoitusvaatimuksiin, kun nimetään hallituksen jäseniä tai ylimmän johdon virkamiehiä, sekä FDI-lain 18(k) §:n ja Federal Deposit Insurance Corporationin asetuksen osan 359 korvaus- ja irtisanomiskieltoihin. Yritykset toimittivat neljännesvuosittaiset kirjalliset edistymisraportit sekä ainoastaan emoyhtiön taseet ja tuloslaskelmat 45 päivän kuluessa jokaisesta kalenterineljänneksestä. Sopimus oli Hallituksen täytäntöönpanokelpoinen FDI-lain 8 §:n nojalla, ja se pysyi voimassa, kunnes Federal Reserve Bank keskeytti, muokkasi, lopetti tai keskeytti sen kirjallisesti.

Aiheeseen liittyvät valvontakehitykset

Lopettamisilmoitus ei kerro hallituksen syitä kummankin toiminnan päättämiselle, eikä se mainitse siviilirahja- tai sakkorangaistusta lopettamisiin liittyen.

United Texas Bankin osalta lopettaminen seuraa sen päävalvojan muutosta. 15. toukokuuta 2026 hallitus julkaisi, ettei se vastustanut pankin muutosta osavaltion jäsenpankista, jota Federal Reserve valvoi, kansalliseksi pankiksi, jota OCC valvoo. Tämän ilmoituksen mukaan Dodd-Frank -laki velvoittaa hallitusta olemaan vastustamatta, kun osavaltion jäsenpankki, johon kohdistuu tietyt hallituksen valvontatoimet, aikoo muuttaa kansalliseksi pankiksi, ja OCC esitti valvontasuunnitelman, jossa käsiteltiin valvontatoimen taustalla olevat asiat pankin, hallituksen ja Texasin pankkivalvonnan välillä, johon hallitus myös ei vastustanut.

OCC:n heinäkuun 2026 valvontatoimien julkaisu dokumentoi seuraavat askeleet kummallakin puolella tätä ilmoitusta. OCC antoi lopettamis- ja keskeytyskäskyn United Texas Bankia vastaan sen BSA/AML-noudattamisohjelman puutteiden vuoksi; käsky toteaa, että pankki suostui siihen osana sen muutosta OCC:n valvomaan kansalliseen pankkiin. OCC ilmoittaa, että se lopettaa valvontatoimet, kun pankki on osoittanut noudattavansa kaikkia toimen artikkeleita, kun noudattamattomiksi katsotut artikkelit ovat vanhentuneet tai eivät enää ole merkityksellisiä pankin nykytilanteessa, tai kun se sisällyttää noudattamattomat artikkelit uuteen toimenpiteeseen. Samassa julkaisussa OCC ilmoitti käskystä, joka lopettaa 5. lokakuuta 2022 annettuun suostumuskäskyyn Quontic Bankia vastaan.