Parhaat 5 rahoitusalan osaketta, joita kannattaa seurata (2026)

Etsitkö lupaavia rahoitusalan kohteita salkkuusi? No niin, olet tullut oikeaan paikkaan. Tänään tarkastelemme joitakin houkuttelevia ja korkean potentiaalin mahdollisuuksia, joita voit lisätä salkkuusi.

Mutta ensin, mitä rahoitusalan osakkeet ovat? No niin, talous koostuu eri sektoreista, jotka tarjoavat erilaisia tavaroita ja palveluja kuluttajille. Esimerkiksi teknologiasektori (NVIDIA (NVDA ), Apple ja Microsoft (MSFT )), terveydenhuoltosektori (Pfizer (PFE ) ja Moderna), energia-ala (Chevron (CVX ) ja NextEra Energy (NEE )), ilmailu‑ ja puolustussektori (Lockheed Martin (LMT ) ja Boeing) ja muut.

Rahoitusala koostuu nyt yrityksistä, jotka tarjoavat rahoituspalveluja kuten pankkitoimintaa, sijoittamista ja vakuutuksia. Vahva rahoitusala on merkki terveestä ja vakaasta taloudesta.

Joten katsotaanpa joitakin laadukkaita rahoitusosakkeita, joita voit harkita mahdollisena lisäyksenä salkkuusi.

1. Berkshire Hathaway &

Markkina-arvolla 1,16 biljoonaa dollaria Berkshire Hathaway (BRK.A ) on maailman kahdeksas suurin yritys. Yrityksen osakkeet, kirjoitushetkellä, käyvät kaupassa 537,72 dollaria, mikä on huikea 18,63 % nousu kuluvan vuoden alusta (YTD).

Nämä voitot tulevat aikana, jolloin laaja osakemarkkina kokee äärimmäistä volatiliteettia ja hinnat laskevat kaikkialla. Tämä upea suorituskyky, vastakohtana yleiselle markkinalle, on tehnyt Berkshire Hathawaysta arvokkaamman kuin rakastettu teknologiayritys Tesla (TSLA ) (TSLA), jonka osakkeet ovat laskeneet 30 % tänä vuonna. 

Mitä tämä rahoitusalan osake, joka on vahvasti mukana jälleenvakuutustoiminnassa, rahtijunaliikenteessä, hyödyke- ja energia-alalla, valmistuksessa ja vähittäiskaupassa, tekee menestyksekkääksi, on legendaarisen sijoittajan Warren Buffetin johtajuus sekä vahva sijoitussalkku ja valtavat käteisvarat.

Berkshire Hathawaylla on kaksi osaketyyppiä: BRK-A ja BRK-B. Ne edustavat samaa yritystä, mutta hinnassa ja äänioikeuksissa on melko suuri ero. BRK-A‑osakkeet ovat kalliimpia, mikä tekee niistä suurten instituutioiden suosikkeja. BRK-B on puolestaan paljon edullisempi.

One of the key differences between these two types of shares is how the voting works. BRK-A shares give you one vote per share—so if you have a single BRK-A, you’ve got voting power. But for BRK-B, you’d need 1,500 shares to get the same voting power as just one BRK-A share. Moreover, one can convert BRK-A shares into BRK-B, but it doesn’t work the other way around.

Berkshire Hathawayn salkku sisältää merkittäviä omistuksia rahoitusalan jättiläisiltä, kuten Bank of America (BAC ), American Express (AXP ), Mastercard (MA ) ja Visa (V ), sekä BYD, DaVita (DVA ), Mitsubishi, Mitsui, Apple (AAPL ), Coca-Cola (CCC3.DE ) (KO ) ja Sumitomo. Tämä tarkoittaa, että sijoittamalla yhtiön osakkeisiin, sijoittajat saavat myös altistumisen näiden merkittävien nimien kautta eri keskeisillä toimialoilla. Mielenkiintoista on, että vaikka BRK‑osakkeet eivät maksa osinkoja, sen monipuolinen sijoitussalkku keskittyy osakkeisiin, jotka maksavat. Tämä arvoon perustuva strategia tekee siitä ehdottomasti houkuttelevan vaihtoehdon sijoittajille.

While the conglomerate does not pay a dividend, it uses its cash reserves to buy back shares, thereby increasing shareholder value.

Lisäksi Berkshire Hathawayn vaikuttavat käteisvarat. GEICO:n emoyhtiöllä oli vuoden lopussa 334,2 miljardia dollaria käteistä, mikä ei ainoastaan aseta sitä hyvin kohtaamaan epävarmoja markkinaolosuhteita, vaan antaa myös joustavuutta hyödyntää houkuttelevia sijoitusmahdollisuuksia taantumien aikana. Sen monipuoliset liiketoiminnot tarjoavat myös suojaa esimerkiksi taantumista vastaan.

Berkshiren taloustiedotkin näyttävät hyvän kuvan. Vuoden 2024 neljännen neljänneksen osalta yhtiö raportoi valtavan tuloskasvun, omistamiensa liiketoimintojen tuloksen nousi 71 % 14,527 miljardiin dollariin. Kokonaistulos oli 19,694 miljardia dollaria.

Koko vuoden osalta operatiivinen tulos nousi 27 % 47,437 miljardiin dollariin, kun taas nettotulos oli 88,995 miljardia dollaria. Toimitusjohtaja Buffett sanoi seuraavaa vuosikirjeessään osakkeenomistajille:

“Vuonna 2024 Berkshire menestyi paremmin kuin odotin, vaikka 53 % 189 operatiivisesta liiketoiminnastamme raportoi tuloslaskua. Meitä auttoi ennustettava suuri sijoitustulojen kasvu, kun valtion velkakirjojen tuotot parantuivat, ja lisäsimme merkittävästi näiden erittäin likvidien lyhytaikaisten arvopapereiden omistuksia.” 

2. Visa Inc. (V )

Maailmanlaajuinen digitaalisten maksujen johtaja Visa ylpeilee markkina-arvolla 676,58 miljardia dollaria, mikä tekee siitä maailman 15‑suurimman yrityksen. Sen osakkeet käyvät tällä hetkellä 334,50 dollaria, mikä on 9,58 % nousu YTD. Tämän myötä sen EPS (TTM) on 9,93 ja P/E‑suhde (TTM) 34,89, kun osinkotuotto on 0,68 %.

Huolimatta fintech-sektorin kasvusta ja kilpailun kiristymisestä, Visa jatkaa edistymistään laajan mittakaavansa ja vankkojen liiketoimintaperusteiden ansiosta. Se toimii yli 200 maassa ja palvelee kuluttajia, kauppiaita, rahoituslaitoksia ja hallituksen toimijoita teknologioidensa kautta. Toisin kuin pankit, Visa ei kuitenkaan ota luottoriskiä; se vain käsittelee tapahtumia ja ansaitsee maksut, mikä tekee sen liiketoimintamallista kestävän vaikeissa markkinaolosuhteissa.

Maksukorttipalveluntarjoaja raportoi äskettäin vahvat tulokset tilikauden Q1 2025 osalta. Sen liikevaihto oli 9,5 miljardia dollaria, 10 % kasvu edellisvuodesta, ja operatiivinen kassavirta nousi 5,4 miljardiin dollariin.

Vuoden 2024 31. joulukuuta päättyneessä neljänneksessä Visan käsittelemien tapahtumien määrä nousi 11 % vuodesta toiseen 63,8 miljardiin. Samanaikaisesti maksuvolyymi kasvoi 9 % verrattuna samaan ajankohtaan viime vuonna. Tämä sisälsi 7 % kasvun Yhdysvaltain maksuissa ja vielä suuremman (11 %) nousun kansainvälisissä maksuissa.

Visa:n kassatilanteessa se päätti neljänneksen vahvasti yli 16 miljardia dollaria käteistä ja käteisen vastaavia. 

Yhtiö toteutti myös 3,9 miljardia dollaria arvoisia osakkeiden takaisinostoja ja jakoi 1,2 miljardia dollaria osinkoja neljänneksen aikana, mikä nosti osakkeenomistajille palautetun kokonaisarvon 5,1 miljardiin dollariin.

Lisäksi Visa on onnistuneesti uudistanut ja laajentanut useita keskeisiä kumppanuuksia maailmanlaajuisesti. Kuitenkin yhtiö kohtaa haasteita Aasian ja Tyynenmeren markkinoilla, joissa maksuvolyymin kasvu on ollut hillittyä. Visa kohtaa myös mahdollisia haasteita vahvan Yhdysvaltain dollarin takia, mikä voi vaikuttaa rajat ylittäviin maksumalleihin.

Tämän keskellä yhtiö teki 100 miljoonan dollarin tarjouksen korvatakseen Mastercardin ja tullakseen Applen Apple Cardin ensisijaiseksi maksuväyläksi.

Joten Visa ei ainoastaan ole vakiinnuttanut vahvan läsnäolon markkinoilla, vaan se jatkaa liiketoimintojensa kasvattamista. Se on myös laajentanut toimintaansa kryptosektoriin ja tutkii lohkoketjupohjaisia maksuratkaisuja. Lisäksi maksujättilä on aktiivisesti integroinut tekoälyä palveluihinsa. Sen väitetään käyttävän satoja generatiivisen tekoälyn sovelluksia, ja Visan tekoäly- ja data-infrastruktuuriin tehtyjen investointien summa on 3,3 miljardia dollaria viimeisen vuosikymmenen aikana.

3. Mastercard Incorporated (MA ) 

Vastaavasti Visaan, Mastercard on merkittävä maksuteknologiayritys, jonka markkina-arvo on lähes 500 miljardia dollaria, mikä asettaa sen kolme sijaa alemmaksi kilpailijaansa nähden 18. sijalle. Sen osakkeet käyvät tällä hetkellä hintaan 533 dollaria, 3,95 % YTD nousu. EPS (TTM) on 13,89, P/E‑suhde (TTM) 39,40 ja osinkotuotto 0,56 %.

Globaali maksuyritys yhdistää kuluttajat, yritykset, kauppiaat, rahoituslaitokset, digitaaliset kumppanit, hallitukset ja muut organisaatiot maailmanlaajuisesti mahdollistamalla sähköiset maksut ja tekemällä nämä tapahtumat yksinkertaisiksi, älykkäiksi ja turvallisiksi.

Vuoden 2024 neljännessä neljänneksessä Visan suurin kilpailija raportoi nettotulokseksi 3,3 miljardia dollaria, mikä on 22 % kasvu edellisestä neljänneksestä. Tämä kasvu johtui kuluttajien suuremmasta kulutuksesta joulusesongin aikana. Laimennettu EPS nousi 25 % ja saavutti $3.64bn.

Vuoden 2024 neljännessä neljänneksessä nettotulot nousivat 7,5 miljardiin dollariin. Samaan aikaan bruttodollari‑volyymi kasvoi 12 % ja rajat ylittävä volyymi nousi 20 % tänä aikana. Talousjohtaja Sachin Mehra selitti rajat ylittävän volyymin kasvun matkakulujen nousuun ja lisääntyneisiin kryptovaluuttojen ostoihin.

Osakkeenomistajille palautetun arvon osalta Mastercard käytti 3,4 miljardia dollaria osakkeiden takaisinostoon ja maksoi 606 miljoonaa dollaria osinkoja neljänneksellä. Osakkeiden takaisinostojen kustannus oli 11 miljardia dollaria koko vuodelle, kun taas osinkoja maksettiin 2,4 miljardia dollaria.

Koko vuoden aikana Mastercard raportoi nettotulokseksi 12,9 miljardia dollaria, 17 % kasvu edellisvuoteen verrattuna, ja sen laimennettu EPS oli yhteensä $13.89 miljardia.

Toimitusjohtaja Michael Miebachin mukaan “monipuoliset maksujen, palveluiden ja ratkaisujen kyvyt” erottavat Mastercardin muista ja “asettavat meidät hyvin pitkän aikavälin kasvua varten.”

Näiden vahvojen lukujen lisäksi maksujättilä on tehnyt yhteistyötä yritysten kuten PayPal (PYPL ), Stripe ja Square kanssa pysyäkseen edellä digitaalisissa maksuissa ja solminut kumppanuuksia hallitusten kanssa mahdollistaakseen digitaalivaluuttojen transaktiot. Se on myös ottanut käyttöön viimeisintä teknologiaa, kuten tekoälyä, skaalatakseen sovelluksiaan, hallitakseen petosriskejä tilatasolla ja ylläpitääkseen vahvoja prosesseja.

Lisäksi se on työskennellyt tehdäkseen digitaalisen maksumaailman navigoinnista helpompaa. Yksi näistä aloitteista sisältää Venmo‑tyylisen alustan kehittämisen, jonka avulla kryptotransaktiot yksinkertaistetaan ja viedään massamarkkinoille. 

Kasvavana perinteisen maksuyrityksenä, jolla on vahva taloudellinen asema ja joka on hyvin sopeutunut nouseviin trendeihin, kuten kosketuksettomat ja kryptomaksut, Mastercard tarjoaa lupaavan mahdollisuuden nykyisessä epävarmassa ympäristössä.

4. JPMorgan Chase & Co.   

Yhdysvaltojen suurin pankki, JPMorgan Chase, ylpeilee yli 4 triljoonaa dollaria kokonaisvarallisuudessa syyskuussa 2024. Yli kahden vuosisadan historia tukee sen toimintaa ja menestystä, ja pankki on vakiinnuttanut asemansa globaalina rahoitusvoimavarana, joka tarjoaa laajan valikoiman palveluita, kuten investointipankkitoimintaa, varainhoitoa ja kuluttajapankkitoimintaa. 

JPMorganilla on markkina-arvo 687,3 miljardia dollaria, ja sen osakkeet käyvät kaupassa 36,40 dollaria, 2,55 % YTD nousu. Sen EPS (TTM) on 19,75, P/E (TTM) 12,45 ja osinkotuotto 2,28 %.

Kun tarkastellaan yhtiön taloustietoja, JPMorgan raportoi vaikuttavat tulokset, liikevaihto oli 43,74 miljardia dollaria, 10 % kasvu, ja tulos 4,81 dollaria osakkeelta. Kiinteätuloisten kauppojen liikevaihto nousi 20 % 5 miljardiin dollariin, ja osakkeiden liikevaihto nousi 22 % 2 miljardiin dollariin. Investointipankkitoiminnan palkkiot kasvoivat 49 % 2,48 miljardiin dollariin.

Kuluttaja‑ ja yhteisöpankkitoiminnassa (CCB) JPMorgan raportoi uusien asiakkaiden hankkimisesta, kun lähes 2 miljoonaa uutta tiliä avattiin vuoden aikana. Sen varallisuus‑ ja sijoituspalvelusegmentti (AWM) näki vaikuttavan 486 miljardia dollaria asiakasvarojen nettotulovirtaa.

Erityisesti pankki käsitteli keskimäärin 10 triljoonaa dollaria päivittäistä volyymia, mikä on noussut 12 % vuodesta toiseen. Sen kauppiapalvelut saavuttivat myös 2 triljoonaa dollaria volyymissa. JPMorganin USD‑SWIFT‑markkinaosuus on puolestaan noussut 28,7 %:iin, ja asiakastyytyväisyysaste oli 91 % koko vuoden ajan.

Pankin voitto nousi jopa 50 % 14 miljardiin dollariin neljänneksellä, kun sen korkokulutonta kulua laski 7 % edellisvuodesta. Silloin yhtiö maksoi suurimman FDIC‑arvion, 2,9 miljardia dollaria, alueellisten pankkivikausten vuoksi. Samanaikaisesti se voitti huutokaupan ottaakseen First Republicin FDIC‑vastaanottajasta, mikä lisäsi sen talletuksia ja varoja.

Nämä ovat todella vaikuttavia lukuja, jotka tekevät JPM:stä houkuttelevan sijoitusvaihtoehdon. Loppujen lopuksi pankki on selvinnyt monista markkinasykleistä ja ylläpitänyt erinomaista suoritushistoriaa erilaisissa taloudellisissa ympäristöissä.

5. Citigroup    

Markkina-arvolla 135 miljardia dollaria Citigroup on yksi johtavista rahoitusyrityksistä, jonka osakkeet, kirjoitushetkellä, käyvät kaupassa 68,54 dollaria, 1,95 % YTD nousu. Tämä asettaa sen EPS (TTM) arvoksi 5,95 ja P/E‑suhteeksi 12,06. Ennen kaikkea se maksaa houkuttelevan osinkotuoton, 3,12 %.

Citigroup on monipuolinen rahoitusyritys, joka tarjoaa palveluita kuten investointipankkitoimintaa, kassanhallintaa, kauppa‑ ja käyttöpääomarahoitusratkaisuja sekä täyden valikoiman kaupankäyntipalveluita osakkeiden, korkojen, valuuttojen ja hyödykkeiden alueilla.

Yrityksen taloustietojen osalta Citigroup raportoi liikevaihdoksi 19,6 miljardia dollaria, mikä nousi 12 %, ja nettotulokseksi 2,9 miljardia dollaria tai 1,34 dollaria laimennetulle osakkeelle neljänneksellä 2024. Koko vuodelle 2024 nettotulo nousi jopa 40 % 12,7 miljardiin dollariin liikevaihdolla 81,1 miljardia dollaria.

“Vuosi 2024 oli kriittinen, ja tuloksemme osoittavat, että strategiamme toteutuu suunnitellusti ja tuo vahvempaa suorituskykyä liiketoimintoihimme,” sanoi toimitusjohtaja Jane Fraser, joka myös konferenssipuhelun aikana totesi, että hän pyrkii asettamaan yrityksen “pitkäaikaista menestystä varten ja varmistamaan, että meillä on riittävästi kapasiteettia investoida siihen.” 

Fraserin johdolla Citigroup on täysin uudistamassa organisaatiota, keskittyen kustannusten leikkaamiseen ja suorituskyvyn parantamiseen. Lisäksi yhtiö on keskittynyt ydinpankkitoimintoihinsa myymällä ei‑ydinliiketoimintoja ja virtaviivaistamalla toimintaansa kansainvälisesti.

Yhtiö on myös ilmoittanut monivuotisen osakkeiden takaisinoston, jonka arvo on 20 miljardia dollaria, mikä on houkutus, johon potentiaaliset ostajat voivat odottaa.

Globaalina pankkijohtajana Citigroup on vakiinnuttanut merkittävän läsnäolon yli 100 maassa ja hyötyy globaalista kaupasta ja investoinneista. Tämä kuitenkin tarkoittaa, että jatkuva makrotaloudellinen epävarmuus voi vaikuttaa siihen negatiivisesti, vaikka tämä ei ole ainutlaatuista Citigroupille, vaan koskee myös muita tämän listan osakkeita sekä muita rahoitus- ja ei‑rahoitusomaisuuksia.

Positiivista on se, että yhtiö nopeuttaa digitaalista strategiaansa ottamalla käyttöön tekoälytyökaluja työntekijöilleen, solmimalla sopimuksen Google Cloudin kanssa ja tekemällä investointeja, kuten Pyloniin, automatisoidakseen asuntolainojen alkuperäisen prosessin.

Bonus Pick: Coinbase    

Coinbase, Yhdysvaltojen johtava kryptovaluutanvaihto, on tällä hetkellä ainoa julkisesti noteerattu, ja sen markkina-arvo on 46,44 miljardia dollaria. Sen osakkeet käyvät kaupassa 169,80 dollaria, 26,32 % lasku YTD. Sen EPS (TTM) on 9,52, ja P/E (TTM) 19,22. Yritys ei kuitenkaan maksa osinkoja.

Mutta vaikka Coinbase ei maksa osinkoja, se palauttaa sijoittajille runsaasti osakearvossa. Esimerkiksi tammikuussa 2023, kun hinta laski noin 32 dollariin, COIN‑hinta nousi joulukuussa 2024 jopa 349 dollariin, mikä edustaa yli 990 %:n nousua kahdessa vuodessa.

Tällä hetkellä COIN‑osakkeet käyvät kuitenkin läpi vaikeaa aikaa, kun niiden hinnat laskivat 33 % Q1 2025:ssä, mikä on pahin neljännes FTX‑kryptovaluutanvaihdon romahduksen jälkeen vuonna 2022, jolloin hinta laski 40,4 %. Tämä lasku ei ole ainoastaan Coinbase‑kohtainen, vaan se tapahtuu sekä kryptomarkkinoilla että perinteisillä markkinoilla globaalin kauppasodan huolen vuoksi.

Joten tarkastellaan vaihdon taloustietoja sen taloudellisen terveyden arvioimiseksi. Q4 2024:lle Coinbase raportoi odotuksia paremmat tulokset, nettotulokseen 1,3 miljardia dollaria, eli 4,68 dollaria osakkeelta, ja liikevaihtoon 2,27 miljardia dollaria. Tämä suurin neljännesvuosittainen liikevaihto kolmessa vuodessa johtui vaalijälkeisestä noususta, joka nosti Bitcoinin hinnan uuteen huippuun.

Sen transaktiotulo oli 1,56 miljardia dollaria, yli kaksinkertainen edellisvuoteen verrattuna. Kokonaiskauppavolyymi nousi 185 % vuodesta toiseen 439 miljardiin dollariin. Sen vähittäiskauppavolyymi koki paljon suuremman nousun (224 %) kuin institutionaalinen kauppavolyymi (176 %). 

Coinbase selitti tämän valtavan kasvun vuoden alussa tapahtuneen Bitcoin Spot -ETF:ien lanseeraukseen sekä kryptoa tukevan presidentin ja kongressin valintaan viime neljänneksellä.

Kauppa kattaa 68,5 % sen kokonaisliikevaihdosta, ja vaihto työskentelee aktiivisesti monipuolistaakseen tulonlähteitään. Tähän mennessä sen tilaus‑ ja palveluliiketoiminnan, joka sisältää staking‑toiminnot, stablecoin‑t, säilytyspalvelut ja Coinbase One -tuotteen, liikevaihdon odotetaan olevan 685 miljoonaa–765 miljoonaa dollaria kuluvan neljänneksen aikana.

USDC‑stablecoinin odotetaan näyttelevän tässä merkittävää roolia, ja kongressin odotetaan pian hyväksyvän stablecoin‑lainsäädännön. Yritys pyrkii tekemään USDC:stä markkinoiden ykkössstablecoinin. USDC:lla on tällä hetkellä 25,5 % stablecoin‑markkinaosuus verrattuna Tetherin (USDT) 60,6 %:n hallintaan.

Joten kryptoystävällisen hallinnon taustalla, joka pyrkii saavuttamaan sääntelyn selkeyden alalle, Coinbase, sen viimeaikainen voitto SEC:iä vastaan, globaalit laajentumissuunnitelmat, johtava L2 Base ja alhaiset hinnat, tekevät siitä houkuttelevan ostomahdollisuuden.