Federal Reserve varoittaa ‘Krypto-omaisuusriskit pankkiorganisaatioille’

Federal Reserve liittyi muihin liittovaltion pankkivalvojärjestöihin julkaistakseen yhteisen lausunnon, jossa korostetaan kryptovarojen ja koko kryptovaluutta-alan aiheuttamia kriittisiä riskejä pankeille.

Lausunto julkaistaan silloista, kun sääntelijät eivät ole onnistuneet antamaan yhtenäistä ohjeistusta tai sääntöjä kryptovaluutoista, vaikka pankit ovat ilmaisseet halunsa saada enemmän selkeyttä. Se ei kuitenkaan sisällä uusia politiikkoja siitä, miten perinteisten lainanantajien tulisi käsitellä digitaalisia omaisuuksia.

Yhdysvaltain pankkivalvojat varoittivat tiistaina rahoituslaitoksia, että kryptovaluuttojen käsittely altistaa ne useille riskeille, joista heidän on oltava tietoisia, kuten huijauksille, petoksille, oikeudellisille epävarmuustekijöille ja harhaanjohtaville tiedonannolle.

“On tärkeää, että kryptovarantoalueeseen liittyvät riskit, joita ei voida lieventää tai hallita, eivät siirry pankkijärjestelmään,” virastot sanoivat ensimmäisessä yhteisessä lausunnossaan kryptosta.

Sääntelijät sanoivat myös, että he ovat edelleen selvittämässä, miten pankkeja ja kryptovaluuttoja tulisi käsitellä. Tällä hetkellä he toimivat tapauskohtaisesti samalla kun sääntelijät kartuttavat ymmärrystään krypton mahdollisesti pankkiorganisaatioille, niiden asiakkaille ja laajemmalle Yhdysvaltain rahoitusjärjestelmälle aiheuttamista riskeistä.

As such, they’re being “careful and cautious” and will issue further statements on banks’ crypto-related activities as warranted. They also said they’d continue to work with other agencies on crypto issues.

Lisäselkeyden tarve

Yhteinen lausunto julkaistiin aikana, jolloin Yhdysvaltain päättäjät ovat painostaneet sääntelijöitä lisäämään läpinäkyvyyttä kryptovaluuttasektorilla FTX:n korkean profiilin marraskuun romahduksen jälkeen.

Lausunto saapui itse asiassa vain muutamia minuutteja ennen kuin Sam Bankman-Fried (SBF), FTX:n epäonnistuneen kryptovaluuttapörssin perustaja ja entinen toimitusjohtaja, väitti syyttömyyttään kahdeksasta rikossyytteestä, joihin sisältyvät puhelinpetos, arvopaperipetos, rahanpesu ja salaliitto. SBF:lle voidaan määrätä enintään 115 vuoden vankeusrangaistus hänen oletetun roolinsa vuoksi FTX:n romahduksessa.

Entinen kryptomiljardööri ilmestyi New Yorkin oikeussaliin lähes kaksi kuukautta sen jälkeen, kun hänen kryptokauppaalustansa FTX julisti konkurssin, mikä aiheutti järisyttävän vaikutuksen alaan.

Nyt miljardit dollarit sijoittajilta ja asiakkailta ovat kadonneet, ja oikeusministeriö (DOJ), Yhdysvaltain arvopaperimarkkinaviranomainen (SEC) sekä hyödykemarkkinakomissio (CFTC) ovat kaikki syyttäneet FTX:ää petoksen harjoittamisesta alusta alkaen.

SBF pidätettiin Bahamilla viime kuussa ennen kuin hänet luovutettiin Yhdysvalloille kohtaamaan rikossyytteet. Hän asuu tällä hetkellä vanhempiensa luona vapautuneena 250 miljoonan dollarin takuumaksun varassa. Samaan aikaan kaksi hänen yhteistyökumppaniaan, Caroline Ellison, entinen toimitusjohtaja FTX:n sisaryrityksessä Alameda Research, ja FTX:n perustaja Gary Wang, ovat jo tunnustaneet syyllisyytensä ja tekevät yhteistyötä syyttäjien kanssa, viranomaisten mukaan.

Yhdysvaltain piirikäräjäoikeuden tuomari Lewis Kaplan on alustavasti asettanut oikeudenkäynnin aloituspäiväksi 2. lokakuuta ja lisännyt uuden takuumaksuehdon, jonka mukaan SBF ei saa käyttää FTX:n tai Alamedan omaisuuksia.

Kryptoon liittyvät keskeiset riskit

Nyt, vuoden alussa, 3. tammikuuta, liittovaltion pankkivalvojat julkaisevat yhteisen lausunnon kryptovarojen riskeistä pankkiorganisaatioille, korostaen kryptosektoriin liittyviä riskejä pankkiorganisaatioille.

Kyseisiin sääntelijöihin kuuluivat Federal Reserve -järjestelmän hallintoneuvosto, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Sääntelijöiden kolmikanta varoitti pankkeja monista kryptovaluuttoihin liittyvistä riskeistä, mukaan lukien heikko riskienhallinta ja hallintokäytännöt kryptoyrityksissä.

Pankkeja myös kehotettiin tarkkailemaan keskittymiseriä, sillä kryptosektori on osoittautunut vahvasti toisiinsa kytkeytyneeksi, sekä suojaamaan laajemmin tartuntariskeiltä.

Muita tunnistettuja riskejä ovat petosriskit kryptovarojen sektorin osallistujille, oikeudelliset epävarmuustekijät säilytyskäytännöissä, lunastettavuudessa ja omaisuusoikeuksissa; merkittävä volatiliteetti kryptomarkkinoilla, joka vaikuttaa yritysten talletusvirtoihin; sekä stablecoinien haavoittuvuus pankkikatoon.

Lausunnossa korostettiin myös lisääntyneitä riskejä, jotka liittyvät avoimiin, julkisiin ja hajautettuihin verkkoihin, kuten hallintomekanismien puutteeseen, jotka valvovat järjestelmää; standardien puutteeseen roolien selkeässä määrittelyssä; sekä haavoittuvuuksiin, jotka liittyvät katkesiin, kyberhyökkäyksiin, kadonneisiin tai loukkuun jääneisiin omaisuuksiin sekä laittomaan rahoitukseen.

Virastot listasivat lisäksi riskit, jotka liittyvät epätarkkoihin tai harhaanjohtaviin lausuntoihin ja tiedonantoihin kryptotoiminnassa olevilta yrityksiltä, mukaan lukien virheelliset väitteet Federal Deposit Insurancesta, sekä muihin käytäntöihin, jotka voivat olla harhaanjohtavia, epäreiluja tai hyväksikäyttöön perustuvia, aiheuttaen merkittäviä tappioita vähittäis- ja institutionaalisille sijoittajille, asiakkaille ja vastapuolille, joista pankkiorganisaatioiden tulisi olla tietoisia.

Lisäksi kryptoyritykset, jotka laskevat liikkeelle digitaalisia tokeneita tai pitävät niitä omalla taseellaan, “ovat erittäin todennäköisesti ristiriidassa turvallisten ja vakaiden pankkikäytäntöjen kanssa,” virastot väittivät. Sääntelijät sanoivat, että niillä on “merkittäviä turvallisuus- ja vakausongelmia liiketoimintamalleissa, jotka keskittyvät kryptovarojen toimintaan.”

Ohjeistus pankeille

Tämä vuoden 2023 ensimmäinen yhteinen lausunto seuraa vuotta, joka on ollut täynnä digitaalisia omaisuusskandaaleja ja konkurssitilanteita. Vahvojen pankkivalvojien ryhmä totesi, että merkittävien kryptoyritysten viimeaikaiset epäonnistumiset ovat saaneet heidät suhtautumaan varovaisesti pankkien markkinoille ryhtymistä koskeviin ehdotuksiin.

Tänä vuonna näimme Terra USD -algoritmisen stablecoinin romahduksen, kiistanalaisen talletusvakuutushakemuksen kryptoyritys Voyagerilta, ja viimeisimmän FTX-kryptovaluuttapörssin romahduksen.

Kolme Yhdysvaltain virastoa totesi, että vaikka pankkeja ei ole estetty tai estetty tarjoamasta pankkipalveluita kryptovaluuttasiakkaille lain tai säädösten sallimassa laajuudessa, ne kehottavat pankkeja vahvasti harkitsemaan tarkkaan ennen kuin ne ryhtyvät toimintaan tällä alalla. Lisäksi virastot pohtivat, miten kryptoon liittyvät toimet voivat edetä.

Yhteisen lausunnon mukaan Yhdysvaltain sääntelijät seuraavat pankkeja, jotka saattavat altistua kryptoon liittyville riskeille, ja tarkastelevat tarkasti pankkien ehdotuksia kryptotoimintaan ryhtymisestä.

Fed, FDIC ja OCC ovat myös ilmoittaneet, että ne harkitsevat kryptovaluuttoihin liittyviä ehdotettuja toimintoja kunkin pankkielimen sisällä tavalla, joka riittävästi huomioi turvallisuuden ja vakauden, tarjoten parhaan kuluttajansuojan ja varmistaa riittävän kryptoyhteensopivuuden olemassa olevien lakien mukaisesti.

Ennen kuin pankkielimen ryhtyy kryptoon liittyviin toimintoihin, sen on arvioitava, onko toiminta sallittu; selvitettävä, onko sen pakko tehdä raportteja sovellettavien liittovaltion tai osavaltion lakien mukaisesti; ja luotava asianmukaiset järjestelmät ja valvontatoimet, jotta toiminta voidaan toteuttaa turvallisesti ja asianmukaisesti, noudattaen kaikkia sovellettavia lakeja.

Virastot myös kehottoivat pankkeja toteuttamaan asianmukaisen riskienhallinnan, jossa on asianmukaiset politiikat ja valvonta riskien lieventämiseksi ja havaitsemiseksi.

Ne kehottoivat lisäksi pankkeja seuraamaan kehittyviä oikeudellisia vaatimuksia digitaalisten omaisuuksien säilytyspalveluiden tarjoamiseksi ja olemaan tietoisia hallintomekanismeista – tai niiden puutteesta – kryptoplatformeissa, joiden kanssa ne toivovat yhteistyötä.

Virastojen välinen yhteistyö

Tämä uusi sääntelijöiden lausunto on paljon vahvempi kuin aiemmat virastojen lausunnot, jotka keskittyivät kryptoriskeihin. Esimerkiksi marraskuussa 2021 he ilmoittivat aloitteesta selkeyttää kryptoon liittyviä säädöksiä, jossa pääpaino oli varmistaa, että pankit eivät käsittele kryptoa rikollisille.

Vaikka Yhdysvaltain pankkivalvojat pysyvät varovaisina, he ovat sallineet joitakin säilytystoimintoja lainanantajien kesken. OCC on myös lyhytaikaisesti laajentanut tilapäisiä lupia kryptolainauspankeille. Mutta virastojen säännöt edellyttävät nyt, että lainanantajan on saatava ennakkohyväksyntä ennen kuin se ryhtyy mihinkään uuteen liiketoimintaan, joka liittyy kryptosektoriin.

Viime kuussa kolmen viraston johtajat sopivat Financial Stability Oversight Councilin kanssa sisällyttävänsä krypton vaarallisena alueena ryhmän vuositietueeseen, jossa merkitään riskejä rahoitusjärjestelmälle.

Kongressissa on ehdotettu muutamia lakeja krypton säätelemiseksi, mutta lainsäädännön läpikäymiseen ja lainvoimaan astumiseen kuluu aikaa.

Toistaiseksi raportti kehottaa virastoja antamaan ohjeistusta ja säädöksiä, jotta ne voivat yhdessä käsitellä sekä käynnissä olevia että nousevia riskejä digitaalisten omaisuuksien ekosysteemissä.