FCA määrittää ehdot ennenaikaisille autoluottojen korvaustarjouksille

Britannian finanssivalvontaviranomainen (FCA) asetti vähimmäisvaatimukset 3. marraskuuta 2026 lainanantajille, jotka tekevät vapaaehtoisia autoluottojen sovintotarjouksia. Vaatimuksiin kuuluu, ettei korvaus saa olla pienempi kuin enimmäiskorvaus, johon kukin asiakas on oikeutettu viranomaisen osittain keskeytetyn järjestelmän puitteissa.

Barclays Partner Finance on vahvistanut tekevänsä tarjouksia joillekin asiakkaille, joille kuuluu korvausta, ja on ainoa lainanantaja FCA:n nykyisellä osallistuvien yritysten luettelolla. Lainanantajien ei ole pakko tehdä tarjouksia, ja ne voivat rajata tarjoukset koskemaan vain joitakin niihin oikeutettuja asiakkaita. Osallistumista suunnittelevien yritysten odotetaan ilmoittavan asiasta FCA:lle. Viranomainen päivittää luetteloaan säännöllisesti, jotta kuluttajat voivat tarkistaa, onko tarjous aito.

Säännöstö ei poista järjestelmän osittaista keskeytystä. Korvausten maksamisen oli määrä alkaa vuonna 2026, mutta autoluottojen korvausjärjestelmään liittyvät oikeudelliset haasteet on määrä käsitellä 16. helmikuuta ja 3. maaliskuuta 2027 välisenä aikana. Lainanantajien on jatkettava järjestelmään valmistautumista ja käsiteltävä valituksia niin pitkälle kuin mahdollista, mutta niiden ei tarvitse laskea tai maksaa järjestelmän mukaisia korvauksia ennen oikeusprosessin päättymistä.

Järjestelmän mahdollinen vaikutus on huomattava. Se koskee tukikelpoisia ajoneuvorahoitussopimuksia ajalta 6. huhtikuuta 2007–1. marraskuuta 2024. FCA arvioi, että 37 prosenttia kyseisen ajanjakson sopimuksista eli noin 12,1 miljoonaa sopimusta kuuluu järjestelmän piiriin ja että korvausta saavat asiakkaat saavat keskimäärin noin 830 puntaa sopimusta kohden.

Sovintotarjousten ehdot ja lopullisuus

Tarjouskirjeiden vähimmäisvaatimusten mukaan asiakkaalle on annettava vastaamiseen vähintään yksi kuukausi. Kirjeissä ei pidä antaa ymmärtää, että FCA olisi hyväksynyt tai tarkastanut yksittäisen tarjouksen. Liitteessä on yksilöitävä tutkitut järjestelyt ja vastuun perusteet sekä esitettävä korvauksen laskentatapa, mukaan lukien mahdolliset kuittaukset, enimmäismäärät, hyvityskorot ja tuloveron vähennykset.

Lopullisen sovintotarjouksen hyväksyminen ratkaisee kaikki asiat, jotka kuuluvat nykyisen järjestelmän soveltamisalaan, ja siihen liittyvä valitus katsotaan tavallisesti peruutetuksi. Asiakas saa pitää maksun, vaikka oikeudenkäynnin lopputuloksena hänellä todettaisiin olevan oikeus pienempään korvaukseen tai ettei hänellä olisi siihen oikeutta lainkaan. Hän ei kuitenkaan voi vaatia lisää, jos lopputulos oikeuttaisi suurempaan korvaukseen. Kuluttaja voi hylätä tarjouksen ja odottaa oikeusprosessin ratkaisua, mutta itse sovintotarjouksesta ei voi valittaa Financial Ombudsman Serviceen.

Jos valitus koskee useita asioita, sovintotarjous kattaa vain järjestelmän piiriin kuuluvan osuuden. Muihin asioihin, kuten GAP-vakuutukseen tai maksukykyyn, on vastattava erikseen tai kuukauden kuluessa tarjouksen hyväksymisestä.

Lainanantajien on toimitettava myös FCA:n kuluttajan tietolehtinen. Sen mukaan järjestelmän mukaiset maksut voivat alkaa vuonna 2027, jos järjestelmä vahvistetaan eikä tuomiosta valiteta. Valitus tai järjestelmän kumoaminen kokonaan tai osittain voi siirtää korvausten maksamisen vuoteen 2028 tai myöhemmäksi.

Kysely tukee mahdollisuutta saada korvaus aiemmin

Kantar haastatteli verkossa 1 000 autoluottoasiakasta 25.–28. kesäkuuta 2026. Julkaistut tulokset koskevat 590 vastaajan osajoukkoa. He olivat joko tehneet valituksen tai harkitsivat sen tekemistä. Heistä 89 prosenttia halusi mahdollisuuden saada tarjouksen nyt, 86 prosenttia olisi tuntenut olonsa mukavaksi päättäessään tarjouksen hyväksymisestä ja 61 prosenttia kertoi hyväksyvänsä järjestelmän mukaisen tarjouksen. Lisäksi 77 prosenttia sanoi, että korvauksen saaminen aiemmin vaikuttaisi taloudelliseen tilanteeseen huomattavasti tai melko paljon.

FCA:n lakiasiainjohtaja ja autoluottohankkeen toinen vetäjä Stephen Braviner Roman sanoi: ”Oikeudenmukaiset sovintotarjoukset voivat auttaa joitakin ihmisiä saamaan rahaa aiemmin. On selvää, että he haluavat mahdollisuuden valita.” FCA seuraa tarkasti tarjouksia tekevien yritysten toimintaa.

Säännöstön välitön vaikutus riippuu siitä, kuinka moni lainanantaja päättää osallistua vapaaehtoisesti. Tarjouksen saaneille asiakkaille keskeneräinen oikeusprosessi tekee hyväksymisestä merkittävän päätöksen: korvaus voidaan saada aiemmin, mutta maksu on lopullinen jo ennen kuin tuomioistuimet ratkaisevat, muuttuuko järjestelmä.