Kryptoyritysten on omaksuttava KYC- ja AML-vaatimukset selviytyäkseen

Kirjoittanut: Raymond Hsu, Perustaja ja Toimitusjohtaja Cabitalissa.

En epäile lainkaan, että sääntelijöiden jatkaessa kasvavan kryptovaluuttateollisuuden tarkastelua, digitaalisiin varoihin liittyvien yritysten on nyt noudatettava kansallisten virastojensa uusia säädöksiä. Tuntemus-asiakas (KYC) ja rahanpesun torjunta (AML) -vaatimukset ovat nyt pakollisia useimmissa suurissa lainkäyttöalueissa, ja niitä on noudatettava tiukasti käyttäjien suojelemiseksi pahantahtoisilta toimilta.

FATF vaatii lisää kryptovaluuttojen valvontaa

Viime viikolla Financial Action Task Force (FATF) julkaisi lopullisen kryptovaluuttaohjeistuksensa yleisölle, vaatien lisää sääntelyvalvontaa kryptoyrityksissä. Tämä sisältää niiden pakottamisen raportoimaan epäilyttävät tapahtumat sääntelijälleen ja varmistamaan, että jokainen asiakas käy läpi täydellisen KYC-prosessin.

FAFT:n ohjeet ovat neuvontaa, ohjeistusta, voit sanoa, koska niillä ei ole lain voimaa. FAFT:n ohjeet edellyttäisivät, että kansalliset sääntelijät toteuttavat niiden suositukset omien oikeusjärjestelmiensä tai poliittisten rakenteidensa kautta. Mutta globaali AML-valvontaviranomainen on vaikutusvaltainen asettaessaan kansainvälisiä standardeja hallituksille AML- ja terrorismin rahoituksen politiikoista, ja sen aseman myötä se voi tulevaisuudessa nousta globaaliksi johtajaksi sääntelyn muokkaamisessa digitaalisten varojen alalla. Itse asiassa jo yli 36 maata on FAFT:n jäseniä, mukaan lukien suuri osa Euroopasta, Kiina ja Yhdysvallat.

Kryptoteollisuuden edustajat ovat ilmaisseet huolensa siitä, että FAFT:n ohjeet voisivat tukahduttaa innovaatiot ja heikentää käyttäjien yksityisyyttä. Peter Van Valkenburgh, tutkimusjohtaja kryptovaltuuskeskus Coin Centerissä, kirjoitti blogipostauksessa viime torstaina, että “Olisi sopimatonta, että tällaiset epämääräiset ja hämmentävät standardit korvaisivat nykyisen lain ja säädökset, jotka meillä on Yhdysvalloissa.”

Näen, mistä Valkenburgh lähtee, mutta uskon, että olemme nyt käännekohdassa, josta ei ole paluuta. Hallitukset ympäri maailmaa vaativat nyt, että kryptovaluuttojen keskitetyt pörssit, jotka palvelevat kansalaisiaan, selvittävät, keitä ne ovat, varmistaakseen ettei kukaan ole mukana laittomassa toiminnassa. Loistava esimerkki on Yhdysvaltain sääntelijöiden toiminta. Vuonna 2021 Yhdysvaltain viranomaiset ovat toteuttaneet ennennäkemättömiä toimia säädellessään kasvavaa kryptoteollisuutta tarkastelemalla kaikkea vakaavaluuttoja to lainaus kryptossa.

Tämä on vasta alkua

Ennustan, että sääntelijät ympäri maailmaa tulevat entistä tiukemmiksi KYC- ja AML-vaatimuksissa kryptovaluutan pörsseille. Tämä ei koske vain keskitettyjä pörssejä, sillä FATF on myös julkaissut ohjeita DeFi:lle.

DeFi on kattotermi erilaisille projekteille hajautetussa maailmassa, ja se sisältää toimintoja kuten pörssit, lainaus, lainanotto, kaupankäynti, panostus – kaikki ilman keskitettyä välikäsiä, joka valvoo tapahtumia.

DeFi-ala jatkaa FATF:n ja kansallisten sääntelijöiden huomion houkuttelemista, kun ala kasvaa nopeasti, ja eri projekteissa on asetettu yli 100 miljardia dollaria varoja vakuudeksi, tietopalvelun DeBankin mukaan.

Kryptoyritysten on omaksuttava KYC ja AML

Kun sääntelijät ympäri maailmaa vahvistavat KYC- ja AML-vaatimuksiaan, kryptovaluuttayritysten on tehtävä yhteistyötä johtavien RegTech-yritysten kanssa ja parannettava sisäisiä noudattamiskäytäntöjään ja -menettelyjään varmistaakseen, että ne pystyvät täyttämään sääntelyvaatimuksensa.

Itse asiassa tulevaisuudessa kryptovaluuttayritysten on luotava noudattamisohjelma, joka mallinnetaan johtavien globaalien rahoituspalveluntarjoajien mukaan, tai ne eivät kestä pitkään.

Tämä sisältäisi:

1. Vahvojen sisäisten politiikkojen ja menettelyjen perustaminen, toisin sanoen vahvojen yrityshallintokäytäntöjen luominen ja noudattaminen.
2. Ammattitaitoisten noudattamisvirkamiesten palkkaaminen ja pitämistä, jotka hallinnoivat päivittäisiä toimintoja.
3. Lakitoimiston, jonka asiantuntijoina on kryptovaluutan sääntelyn asiantuntijoita, pitämistä neuvonnan saamiseksi.
4. Ohjelmiston asentamista, joka havaitsee korkean riskin toiminnan malleja, OFAC:n sanktioimista osoitteista ja darknet-markkinoista huijauksiin ja poikkeaviin tapahtumiin.
5. Teknologian käyttöönottoa, jonka avulla voidaan yhdistää kryptovaluuttatapahtumat todelliseen toimintaan ja tarkastella palvelun tärkeimpiä vastapuolia sekä riskialtistusta.

Lain noudattaminen on ainoa tapa

Sääntöjä ja määräyksiä noudattavat kryptoyritykset saavat parempaa kohtelua kuin lain rikkojat. Digitaaliset varayritykset, jotka noudattavat lakia, saavat monia etuja, kuten lisenssit toimia uusilla markkinoilla, mahdollisuuden tarjota käyttäjäystävällisiä fiat‑rahaa sisään‑ ja ulos‑siirtymäpalveluita sekä mielenrauhan toimia selkeässä sääntelyympäristössä. Olen varma, että lain ulkopuolella toimivat ja kapinalliset kryptoyritykset joutuvat aina katsomaan olkapäätään, pohtien milloin sääntelijä koputtaa heidän ovelleen.

Ja kun he tekevät sen, mikä varmasti tapahtuu, se on vain ongelmallista. Näimme tämän äskettäin, kun Yhdysvaltain Securities and Exchange Commission aloitti tutkimassa Uniswap Labsia, maailman suurimman hajautetun pörssin (Uniswap) pääkehittäjää. Yhdysvaltain sääntelijät koputtivat Uniswapin ovelle pyytäen tietoa siitä, miten sijoittajat käyttävät heidän alustaansa ja miten sitä markkinoidaan. Uniswap sai viestin nopeasti ja totesi julkisessa lausunnossa, että yritys on “sitoutunut noudattamaan alaa koskevia lakeja ja säädöksiä sekä tarjoamaan tietoa sääntelijöille, jotka auttavat heitä kaikissa tiedusteluissa.”

Kryptoyritykset, jotka ottavat käyttöön huipputason RegTechin ja sisällyttävät vahvat sisäiset noudattamismenettelyt, joiden avulla voidaan tehdä asianmukainen asiakkaiden taustatarkastus, selviävät ja menestyvät kasvavalla alalla. On viisasta, että digitaaliset varayritykset, jotka eivät suorita asianmukaista KYC:tä asiakkaistaan, kohtaavat erittäin vaikean tilanteen ja joutuvat kamppailemaan sääntelijöiden kanssa, jotka pyrkivät varmistamaan, että ala noudattaa standardeja ja sääntöjä kuten kaikki muutkin alat. Aika tulla noudattavaksi on nyt.