FCA beslutter at forbyde og bøde rådgiver Daniel Thomas £742,700

Den Financial Conduct Authority har besluttet at forbyde Daniel Thomas at arbejde i finansielle tjenester og pålægge ham en bøde på £742,700 efter at have konstateret, at han uagtsomt gav overførselsrådgivning om defineret ydelsespension, som han hverken var kvalificeret eller autoriseret til at give. Regulatoren annoncerede beslutningen den 3. september 2026. Thomas har henvist sin beslutningsmeddelelse til Upper Tribunal, hvor han vil fremlægge sin sag, så konklusionerne forbliver foreløbige, og FCA vil ikke træffe nogen handling mod ham, indtil Tribunal træffer sin beslutning.

I henhold til Decision Notice, dateret 15. august 2025, vurderer FCA, at Thomas mellem 8. april 2014 og 20. september 2019 overtrådte Statement of Principle 1 (integritet), Statement of Principle 2 (faglig dygtighed, omhu og omhyggelighed) og Statement of Principle 4 (samarbejde) i sine Statements of Principle for godkendte personer. Meddelelsen angiver, at han gav pensionsoverførselsrådgivning 63 gange til 53 klienter, som derefter overførte deres opsparing ud af definerede ydelsesordninger, at han ødelagde dokumenter relateret til den rådgivning, og at han undlod at samarbejde med FCA’s efterforskning.

Thomas var direktør og finansiel rådgiver hos DPT Financial Solutions Limited, et selskab han oprettede den 21. juni 2012, og hvor han var eneste direktør og aktionær. DPT fungerede som udpeget repræsentant for Quilter Financial Services Ltd, tidligere Intrinsic Financial Planning Limited, hvilket betød, at Quilter var det primære firma, der var ansvarligt for at overse de aktiviteter, som DPT var blevet godkendt til at udføre. Thomas var godkendt til at udføre CF1 Director (Appointed Representative)-funktionen hos DPT og CF30 (Customer)-funktionen hos Quilter. FCA har ikke gjort nogen konklusioner mod Quilter i forbindelse med sagen.

Tilladelser og kvalifikationskrav

Den udpegede repræsentant-aftale tillod Thomas at rådgive om realkreditlån og visse pensionsoverførsler, men den tillod ikke rådgivning om overførsler af defineret ydelsespension. Ifølge aftalens vilkår skulle rådgivere, der ønskede at give sådan rådgivning, deltage i en pensionsoverførselsworkshop, bestå en intern test, besidde en G60- eller AF3-kwalifikation og indlevere alle foreslåede overførsler af defineret ydelsespension til Quilters compliance-afdeling til forudgående godkendelse. Thomas deltog i workshoppen og bestod en test, der tillod ham at rådgive om skift mellem definerede bidragsordninger, men han opnåede aldrig G60- eller AF3-kwalifikationerne og indsendte ingen sager om defineret ydelsesoverførsel til forudgående godkendelse.

FCA’s Conduct of Business Sourcebook kræver, at rådgivning om overførsler af defineret ydelsespension skal gives eller kontrolleres af en kvalificeret Pension Transfer Specialist. Definerede ydelsesordninger giver garanteret pensionsindkomst, som stiger årligt, og FCA’s vejledning fastslår, at et firma bør antage, at en overførsel ikke vil være egnet som udgangspunkt. Derudover kræver § 48 i Pension Schemes Act 2015, at pensionsudbydere sikrer, at medlemmer får passende uafhængig rådgivning, før en overførsel af sikrede ydelser på mere end £30.000 gennemføres.

Vildledende udtalelser og skjulning

Decision Notice angiver, at Thomas gentagne gange vildledte klienter, pensionsordningsudbydere og Quilter. I breve til klienter og sendt til ordningsadministratorer bekræftede han, at han havde “den korrekte autorisation i henhold til den relevante lovgivning til at give rådgivning om at gennemføre overførslen af enhver sikret ydelse”, hvilket FCA siger var falsk; uden disse påstande kunne overførslerne ikke have fundet sted. I 21 tilfælde underskrev han Financial Advice Declaration Forms, der bekræftede, at han havde de nødvendige tilladelser. Han beskrev også forretningen forkert i Quilters IT-system, ved at kategorisere overførslerne som “Fund Initial Charges” og i nogle tilfælde som “personal pension”-forretning i stedet for pensionsoverførsler, hvilket ifølge meddelelsen medførte, at Quilters compliance-systemer ikke kunne identificere dem.

FCA identificerede betalinger på £173,732.57 til Thomas for rådgivningen, indbetalt på DPT’s bankkonto via Quilter, som tilbageholdt 15 % af kommissionen i henhold til firmaernes aftale. Quilter har fortalt FCA, at de har taget skridt til at kontakte de klienter, der modtog den uautoriserede rådgivning, og at de vil tilbagebetale den tilbageholdte kommission samt renter. Fire af de 53 klienter var medlemmer af British Steel Pension Scheme og befandt sig i en særligt sårbar situation, da han rådgav dem, står meddelelsen. FCA har tidligere iværksat håndhævelsesforanstaltninger mod en række firmaer og enkeltpersoner for rådgivning givet til forbrugere om at overføre ud af den ordning.

Quilter suspenderede Thomas fra hans kundevendte opgaver den 26. marts 2019, efter at der opstod bekymringer om sager, der ikke var korrekt registreret i deres systemer, manglende dokumentation og betalinger, der blev gjort krav på, før rådgivningen var forudgodkendt. Den 20. september 2019 opsagde Quilter den udpegede repræsentant-aftale, og de bekræftede opsigelsen skriftligt den 1. oktober 2019 med angivelse af, at årsagen var hans levering af rådgivning om defineret ydelsesoverførsel uden deres autorisation. Meddelelsen angiver også, at siden 4. november 2022 har Thomas ikke svaret på gentagne anmodninger og påkrævede krav om at levere information og har nægtet at indgå i forsøg på at arrangere et andet interview.

Beregning af bøde og henvisning til Tribunal

Bøden på £742,700 består af et tilbagebetalingsbeløb på £202,114 og et strafbeløb på £540,645. Tilbagebetalingsdelen udgør £173,732 i indkomst, som FCA siger direkte stammer fra overtrædelsen, plus £28,382 i renter beregnet efter Bank of Englands basisrenter. Strafdelen er baseret på 40 % af Thomas’ relevante indkomst på £1,126,345 fra DPT i overtrædsesperioden, hvilket svarer til niveau 5, det mest alvorlige af fem niveauer på FCA’s skala, og den blev forøget med 20 % for at afspejle hans manglende samarbejde med efterforskningen. Der blev ikke givet nogen forligsrabat, og totalen blev rundet ned til nærmeste £100 i overensstemmelse med FCA’s sædvanlige praksis.

FCA pålagde bøden i henhold til § 66 i Financial Services and Markets Act 2000 og forbudskommandoen i henhold til § 56 i samme lov, med konklusionen at Thomas mangler integritet og ikke er en egnet og pålidelig person til at udføre nogen funktion i relation til nogen reguleret aktivitet. Therese Chambers, executive director of enforcement and market oversight hos FCA, sagde: “Når du rådgiver nogen om deres pension, har du deres fremtid i dine hænder. Mr Thomas forrådte den ansvarlighed på en uagtsom måde.”

Upper Tribunal vil afgøre, hvilken, om nogen, handling der er passende for FCA at tage i forhold til den finansielle bøde, og om referencen i forbudskommandoen skal afvises eller overdrages til FCA med instruktioner. Tribunalens beslutning vil blive offentliggjort på dens hjemmeside.