Debt to Income Ratio Calculator: Measure Your Financial Health

Den Gæld‑til‑indkomst (DTI) ratio beregner viser, hvilken andel af din månedlige brutto indkomst der går til gældsbetalinger. Brug den til at forstå långiveres tærskler, forbedre chancerne for lånegodkendelse og planlægge gældsreduktion eller refinansieringsstrategier.

1) Hvad beregneren gør

Dette værktøj beregner din DTI‑procent ved at dividere de samlede månedlige gældsbetalinger med den brutto månedlige indkomst. Mange långivere screener ansøgere ved hjælp af DTI‑intervaller (fx <36% ofte betragtet som sund), så dette ene tal giver et hurtigt overblik over lånekapacitet og tilbagebetalingsrisiko.

2) Input

Input Beskrivelse
Månedlig bruttoindkomst Samlet indkomst før skat/fradrag (løn, timeløn, bonus, sideindtægt, understøttelse osv.).
Månedlige gældsbetalinger Sum af tilbagevendende gældsforpligtelser: realkredit eller husleje, billån, studielån, minimumsbetalinger på kreditkort, personlige lån, underholdsbidrag/børnebidrag osv.

3) Sådan fungerer det (Formel)

Beregneren bruger denne formel:

DTI (%) = ( Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income ) × 100

  • Samlede månedlige gældsbetalinger (D): Dine samlede månedlige betalinger på gæld.
  • Brutto månedlig indkomst (I): Din månedlige indkomst før skat/fradrag.

Eksempel: Hvis din gæld er $1,800 og din bruttoindkomst er $6,000, så er DTI = (1,800 / 6,000) × 100 = 30%.

4) Output

Output Hvad det betyder
DTI‑procent Din gældsbyrde i forhold til indkomst. Lavere procenter indikerer typisk stærkere lånekapacitet og bedre lånebetingelser.
Typiske fortolkningsintervaller < 36%: Generelt betragtet som sund; 36–43%: Grænse/acceptabel for mange lån; > 43%: Risikabelt — kan reducere godkendelseschancer eller øge renten.

5) Praktiske anvendelsestilfælde

  • Boliglånsparathed: Tjek om din DTI opfylder almindelige långiveres tærskler inden du ansøger.
  • Refinansieringsbeslutninger: Vurder om en refinansiering kan reducere betalingerne nok til at forbedre DTI.
  • Gældsnedbetalingsplanlægning: Mål specifikke saldoer for at sænke din DTI til et bedre interval.
  • Budgetjustering: Afbalancér nye forpligtelser (billån, kreditlinje) i forhold til DTI‑påvirkning.
  • Renteforhandling: Brug en lavere DTI til at kvalificere dig til mere fordelagtige lånebetingelser.

6) FAQ

Hvad er en “god” DTI‑ratio?
Mange långivere betragter <36% som stærk, 36–43% som acceptabel, og >43% som højere risiko. De præcise grænser varierer efter långiver, lånetype og din fulde kreditprofil.
Bruger DTI brutto- eller nettoindkomst?
DTI beregnes typisk ved brug af den brutto månedlige indkomst (før skat og fradrag), ikke din disponible løn.
Tæller leveomkostninger som el eller dagligvarer som “gæld”?
Nej. DTI fokuserer på gældsforpligtelser — tilbagevendende betalinger du skylder kreditorer (lån, kreditkort osv.). Daglige udgifter er ikke medregnet.
Er husleje medregnet i DTI, hvis jeg ikke har et realkreditlån?
Ja. Hvis du lejer, er din månedlige husleje typisk medregnet i din samlede gæld for DTI.
Hvad er forskellen mellem front‑end og back‑end DTI?
Front‑end DTI inkluderer kun boligomkostninger (realkredit/husleje + skatter/forsikring, hvis relevant). Back‑end DTI inkluderer alle månedlige gældsforpligtelser og bruges hyppigere i kreditvurdering.
Hvordan kan jeg hurtigt sænke min DTI?
Betal ned på roterende saldoer (kreditkort), undgå nye gældsforpligtelser, overvej konsolidering eller refinansiering til lavere renter/længere løbetid, og øg indkomsten hvor det er muligt.

Prøv beregneren