Er kreditreparation lovlig?

Mange mennesker er mistroiske over for kreditreparationsbureauer, og det er forståeligt hvorfor. Der findes mange organisationer, der udgiver sig for at være kreditreparationsbureauer, men som i virkeligheden ikke gør noget. Så spørgsmålet “Er kreditreparation legitim?” er et rimeligt spørgsmål, og svaret er ja, men sørg for at du finder det rigtige firma.

Credit repair er en meget større industri, end mange amerikanere indser. I enhver stor by er der dusinvis, om ikke hundreder, af virksomheder, der påstår at kunne hjælpe dig med at forbedre din kredit. Selv hvis du ikke bor i en storby, findes der mange regionale og nationale virksomheder, der kan hjælpe dig med at overvåge og reparere din kredit historik, så der er masser af muligheder. Sørg blot for, at du vælger den rigtige.

Hvad er kreditreparation?

Kreditreparation er et generelt udtryk, der omfatter et sæt strategier, der bruges til at hjælpe personer, der har negative poster, såsom låneforsinkelser, på deres kreditrapport. Generelt bruges det til at fjerne disse poster fra din rapport, hvilket gør din kredit historik renere og øger din kredit score. Afhængigt af typen af negative mærker og hvem der ejer gælden, er nogle kreditstrategier ekstremt effektive, mens andre simpelthen ikke virker, uanset hvor hårdt du prøver. I denne branche findes der ingen lovlig måde at altid opnå resultater på, men nogle virksomheder er meget bedre til det end andre.

Er kreditreparation legitim?

Kreditreparation er legitim, men ikke alle bureauer, der lover at hjælpe dig, kan eller vil være i stand til at gøre det. Tag dog ikke kun mit ord for det. Der findes mange gode virksomheder, der udfører dette arbejde hele tiden, så når du ser på potentielle virksomheder, bør du tjekke deres tidligere kundebedømmelser og se, om de har en Better Business Bureau- eller Trustpilot-rating. Selv hvis de ikke har det, findes der andre måder at skelne de bedste virksomheder fra mængden.

Hvordan kan du fortælle, om en kreditreparationsbureau er god

Udover at tjekke deres tidligere anmeldelser, er der flere måder at vurdere, om et kreditreparationsbureau typisk er effektivt. Inden du underskriver en kontrakt eller sender en betaling, skal du sørge for at foretage din due diligence på forhånd. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal kigge efter, skal du ikke bekymre dig – vi har dig dækket. Du bør altid undersøge og spørge om følgende for ethvert kreditreparationsbureau, du overvejer.

Lov om kreditreparationsorganisationer (CROA)

Under CROA har du visse rettigheder som enkeltperson, når det gælder kreditreparationsorganisationer. Hvis en virksomhed forsøger at krænke en eneste af disse rettigheder, bør du straks gå væk, fordi de som regel ikke vil være effektive til andet end at tage dine penge. Her er en liste over nogle af de rettigheder, som denne lov giver dig.

• Forskudsgebyrer er ikke tilladt: Du kan blive opkrævet månedlige gebyrer, provisioner osv., men du kan ikke blive opkrævet uden, at der er udført noget arbejde, og du skal informeres om, hvad dette arbejde er.
• Vildledende reklame er ikke tilladt: Enhver virksomhed, der lover en ændring af din score, vil foretage noget ulovligt. Ansæt ikke et bureau, der lover resultater for din score. Dette er anderledes end virksomheder, der reklamerer med den ‘gennemsnitlige scoreændring’.
• Du kan ikke blive bedt om at fraskrive dig dine rettigheder: Hvis du får et dokument eller bliver bedt om at underskrive en erklæring, der fraskriver dig nogen af dine rettigheder, skal du ikke efterkomme det. Nogle virksomheder er ikke klar over, at de ikke må bede om dette, men uanset hvad kan dine CROA-rettigheder ikke fraskrives.
• Du kan ikke blive bedt om at skabe en ny identitet: Der findes virksomheder, hvis løsning er at få dig til at registrere og bruge et separat SSN eller EIN. GØR IKKE DETTE. Det er stærkt ulovligt og betragtes som identitetssvindel.

Hvad er i kontrakten?

Du bør altid læse, hvad der står i kontrakten, før du underskriver den. Dette gælder for alt i livet, men især i situationer hvor du giver virksomheden ret til at handle på dine vegne samt giver en del af dine personlige oplysninger. Sørg for, at du ikke accepterer noget, du ikke ønsker at acceptere, og hvis der er noget i kontrakten, du ikke kan lide, så bed om at få det fjernet. Sørg også for, at intet i dokumentet er i konflikt med CROA.

Er de gennemsigtige?

De bedste kreditreparationsorganisationer er fuldt gennemsigtige. Under Fair Credit Reporting Act (FCRA) skal virksomhederne informere dig om, at det, de gør, også kan gøres af dig selv. Professionelle i disse virksomheder vil dog gøre et bedre stykke arbejde end den gennemsnitlige person med at få negative mærker fjernet. Sørg for, at den virksomhed du vælger, ikke kun følger retningslinjerne i FCRA, men også er åben omkring de gebyrer, de opkræver, de resultater, de forventer, deres tidligere resultater osv. Jo mere information en virksomhed er villig til at give dig, jo bedre er de som regel, og det vil altid give dig den bedste information til at træffe den bedste beslutning samlet set.

Kreditreparation er fuldstændig lovlig, og det er en legitim måde at hjælpe folk med dårlig kredit på. Desværre vil ikke alle bureauer følge loven, så det er op til dig at undersøge organisationen grundigt. Heldigvis er der mange beskyttelser for forbrugeren i branchen, så så længe du udfører din due diligence, vil du være sikker og forhåbentlig bedre stillet med en højere kredit score.

Hvis du er interesseret i at finde legitime kreditreparationstjenester, anbefaler vi også Best Credit Repair Companies.