-
المستثمرين الكنديين
ما هو حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) في كندا؟
غالبًا ما يبدأ الطريق نحو التقاعد الآمن ماليًا بالادخار والاستثمار الحكيمين. -
الاستثمار 101
ما هي خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) في كندا؟
قد تبدو فكرة التقاعد بعيدة المنال، خاصة بالنسبة للأفراد الأصغر سنا. ومع ذلك، كلما بدأ الأمر أسرع.. -
المستثمرين الكنديين
TFSA أو RRSP – أيهما مناسب للمستثمر الكندي؟
يمتلك المستثمر الكندي أداتين فعالتين تحت تصرفه - حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) و... -
الاستثمار 101
أصول التحوط مقابل. الأصول الخالية من المخاطر: ما الفرق؟
في عالم الاستثمار المتقلب، يتجه الأفراد والمستثمرون المؤسسيون على حد سواء باستمرار إلى... -
الاستثمار 101
خطط المنفعة المحددة وخطط المعاشات التقاعدية المحددة - ما الفرق؟
يعد التخطيط للتقاعد أمرًا بالغ الأهمية، خاصة في عالم تستمر فيه تكاليف المعيشة في الارتفاع. وسط ل...
الاستثمار 101
ما هو حساب توفير المنزل الأول المعفي من الضرائب (FHSA) في كندا؟
تلتزم Securities.io بمعايير تحريرية صارمة، وقد تتلقى تعويضات عن الروابط المُراجعة. لسنا مستشارين استثماريين مُسجلين، وهذه ليست نصيحة استثمارية. يُرجى الاطلاع على كشف التابعة لها.
يعد حساب توفير المنزل الأول المعفي من الضرائب (FHSA) مبادرة جديدة قدمتها الحكومة الكندية في ميزانية 2022، وهي مصممة لمساعدة الكنديين في توفير مدخرات لشراء منزلهم الأول. هذه هي حسابات التوفير المسجلة التي تم توفيرها بسبب التدهور المستمر في القدرة على تحمل التكاليف داخل سوق الإسكان الكندي.
في الوقت الحالي، أدى ارتفاع تكاليف المعيشة إلى جعل السكن أمراً لا يمكن تحمله إلى درجة أنه يظل بعيد المنال تماماً بالنسبة لمعظم جيل الألفية والأصغر سناً. مع متوسط سعر المنزل في جميع أنحاء كندا الذي يبلغ حوالي 650,000 ألف دولار (أكثر في مراكز المدن) في وقت كتابة هذا التقرير، بالإضافة إلى أسعار الفائدة المرتفعة، أصبحت فكرة ملكية المنزل أكثر صعوبة من أي وقت مضى.
فهم FHSA
على الرغم من أن FHSA ليس الحساب الأكثر تقييدًا، إلا أن هناك مجموعة متنوعة من المعلمات المحيطة باستخدامه.
: الكنديون الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا والذين يشترون منازل لأول مرة - لم يمتلكوا منزلًا كمقر إقامتهم الرئيسي في السنوات التقويمية الأربع السابقة.
الآثار المترتبة على الضرائب: المساهمات معفاة من الضرائب، مما يقلل من دخل صاحب الحساب الخاضع للضريبة. السحوبات معفاة من الضرائب ولا تتطلب سدادًا.
حدود المساهمة السنوية ومدى الحياة: يمكن المساهمة بمبلغ يصل إلى 8,000 دولار سنويًا. الحد الأقصى للمساهمة مدى الحياة هو 40,000 دولار.
معلمات استخدام الحساب: سيتم استخدام الأموال لسداد دفعة أولى لشراء منزل صاحب الحساب. ويمكن الاستفادة من المساهمات خلال فترة زمنية قدرها 15 عامًا.
ومن المثير للاهتمام، أنه يمكن النظر إلى FHSA على أنها مزيج من كل من RRSP وTSFA نظرًا لقدرتها على التخفيضات الضريبية والسحب المعفى من الضرائب. الفرق بين هذه الحسابات وحسابات FHSA هو أن الأموال المخصصة للأخيرة يجب استخدامها لشراء منزل أول.
لماذا تعتبر هذه الأموال مهمة؟
تعتبر الصناديق مثل حساب توفير المنزل الأول المعفى من الضرائب (FHSA) محورية للكنديين لعدة أسباب:
إمكانية الوصول إلى ملكية المنزل: إن ارتفاع تكاليف العقارات في أجزاء كثيرة من كندا جعل ملكية المنازل بعيدة المنال على نحو متزايد بالنسبة للعديد من الأفراد، وخاصة الكنديين الأصغر سنا أو أولئك الذين يدخلون سوق الإسكان لأول مرة. تم تصميم FHSA للتخفيف من هذا التحدي من خلال توفير طريقة ذات مزايا ضريبية للادخار من أجل الدفعة الأولى.
المزايا الضريبية: تقدم إدارة الإسكان الفدرالية مزايا ضريبية ملحوظة، مثل المساهمات المعفاة من الضرائب والسحوبات المعفاة من الضرائب، مما يجعل الادخار لشراء منزل أكثر جدوى من الناحية المالية وأقل عبئا.
التشجيع على الحفظ: ومن خلال وجود حساب توفير مخصص لملكية المنازل، قد يكون الأفراد أكثر تحفيزًا للادخار. إن الهدف الواضح المتمثل في ملكية المساكن والمزايا الضريبية المقدمة من الممكن أن يشجع على الادخار المنضبط والتخطيط المالي.
الأمن المالي: غالبًا ما ترتبط ملكية المنازل بالأمن المالي والاستقرار. من خلال مساعدة الكنديين في شراء منزلهم الأول، تساهم إدارة الخدمات المالية الفيدرالية (FHSA) في تحقيق الرفاهية المالية على المدى الطويل.
التحفيز الاقتصادي: إن تشجيع ملكية المنازل يمكن أن يكون له آثار مضاعفة إيجابية على الاقتصاد. ومن الممكن أن يحفز الطلب في قطاع العقارات، ويحفز البناء، ويزيد الإنفاق الاستهلاكي على السلع والخدمات المرتبطة بالمساكن.
استقرار المجتمع: يمكن أن تساهم ملكية المنزل في استقرار المجتمع والتماسك الاجتماعي. وغالبًا ما يؤدي ذلك إلى الإقامة لفترة أطول في المجتمع، مما يمكن أن يعزز الشعور بالانتماء والمشاركة في الأنشطة المدنية والاجتماعية المحلية.
بناء الأصول: المنزل أصلٌ ثمين، وامتلاك عقارٍ قد يكون خطوةً مهمةً في بناء ثروةٍ شخصية. مع مرور الوقت، ومع ارتفاع قيمة العقار، يمكن لمالكي المنازل بناء حقوق ملكيةٍ يُمكن الاستفادة منها في فرصٍ ماليةٍ أخرى.
تلعب FHSA، من خلال جعل ملكية المنازل أكثر سهولة وممكنة من الناحية المالية، دورًا حاسمًا في معالجة العديد من التحديات الاقتصادية والاجتماعية التي يواجهها الأفراد والمجتمعات في كندا.
حسابات مماثلة لFHSA
كما ذُكر سابقًا، تُعدّ المزايا المُقدّمة من خلال حساب التوفير الصحي الفيدرالي (FHSA) مزيجًا من المزايا المُقدّمة من خلال حساب التوفير الحرّ من المعاش التقاعدي (TFSA) أو خطة الادخار التقاعدي المُسجّلة (RRSP). والجدير بالذكر أنه في حين يُوفّر حساب التوفير الحرّ من المعاش التقاعدي (TFSA) بلا شكّ أقصى قدر من المرونة، فإنّ خطة الادخار التقاعدي المُسجّلة (RRSP) تأتي أيضًا بميزة تُعرف باسم خطة مشتري المنازل (HBP)، والتي تُتيح للأفراد سحب مبالغ من حسابات الادخار التقاعدي المُسجّلة (RRSP) لشراء أو بناء منزل مُؤهّل لأنفسهم أو لشخص ذي إعاقة قريب منهم، دون الحاجة إلى دفع ضريبة على عمليات السحب.
الخاتمة
بشكل عام، يبدو أن FHSA ستكون أداة حاسمة للكنديين الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا والذين يأملون في شراء منزلهم الأول. نظرًا لأن الإسكان أصبح بعيدًا عن متناول اليد أكثر من أي وقت مضى، سيكون من الحكمة أن يستفيد الكنديون الأذكياء من كل ميزة متاحة لتحقيق أهدافهم. في حين أن هناك بعض القيود التي تأتي مع FHSA، فإن هذه الحسابات قد تصنع الفرق بين الإيجار مدى الحياة وامتلاك العقارات، بالنسبة للبعض.
بالنسبة لأولئك الذين يحرصون على بدء رحلتهم نحو ملكية المنزل، والتعامل مع المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة واستكشاف المنصات عبر الإنترنت مثل Questrade, Canada’s largest online brokerage، يمكن أن تكون خطوة في الاتجاه الصحيح.
لإجراء استكشاف متعمق لخيارات الاستثمار، بما في ذلك خطط الإنقاذ الإقليمية، والتسهيلات الائتمانية المؤقتة، والمقارنات مع أدوات الادخار الأخرى، قم بزيارة الموارد مثل الأوراق المالية.io يمكن أن توفر رؤى قيمة للمستثمرين الكنديين.
