Neema'nın CEO'su ve Kurucu Ortağı Moshe Kimhi ile Röportaj Serisi

Moshe KimhiNeema'nın CEO'su ve Kurucu Ortağı Kimhi, finans, denetim ve operasyonel liderlik alanlarında derin bir geçmişe sahip deneyimli bir finansal hizmetler yöneticisidir. 2018'deki kuruluşundan bu yana Neema'yı yönetmiş, şirketin stratejik yönünü belirlemiş, operasyonlarını büyütmüş ve fintech ekosistemindeki varlığını genişletmiştir. Kimhi, finansal yönetim, mevzuat yönetimi ve kurumsal yönetim konularında güçlü bir uzmanlığa sahip olup, yüksek performanslı ekipler kurma, büyüme girişimlerini uygulama ve yatırımcılar, ortaklar ve düzenleyicilerle güçlü ilişkiler sürdürme konusunda kanıtlanmış bir yeteneğe sahiptir. CEO olarak görev yapmadan önce, hızla büyüyen kuruluşlarda bütçeleme, finansal operasyonlar, raporlama, uyumluluk ve nakit yönetimini denetlediği CFO pozisyonları da dahil olmak üzere üst düzey finans rollerinde bulunmuştur.

neema Neema, küresel para hareketini basitleştirmeye ve modern finansal hizmetlere erişimi genişletmeye odaklanmış bir finansal teknoloji şirketidir. Dijital platformu, bireylerin ve işletmelerin uluslararası para gönderip almalarını, çoklu para birimi hesaplarını yönetmelerini, faturaları ödemelerini ve kart tabanlı hizmetlere erişmelerini sağlarken, küresel ödeme altyapısı da bankaları ve finans kuruluşlarını birden fazla kanal üzerinden verimli sınır ötesi transferlerle desteklemektedir. Tüketici dostu finansal araçları kurumsal düzeyde ödeme teknolojisiyle birleştirerek, Neema uluslararası işlemlerdeki sürtünmeyi azaltmayı ve finansal kapsayıcılığı geniş ölçekte iyileştirmeyi hedeflemektedir.

Kariyerinize son derece yapılandırılmış finansal ortamlarda başladınız; PwC denetimlerinden büyük kuruluşlarda karmaşık finansal operasyonların yönetimine kadar uzanan bir yelpazede çalıştınız. Bu erken dönem deneyimleriniz dünya görüşünüzü nasıl şekillendirdi ve nihayetinde kendi fintech şirketinizi kurmanız için size nasıl ilham verdi?

Geleneksel finans alanındaki geçmişim, eski sistemlerin sınırlamalarını görmemi sağladı. Birçok finansal sürecin ne kadar yavaş, katı ve manuel olduğunu bizzat deneyimledim. Var olan ile olması gereken arasındaki bu zıtlık, sonunda beni bir fintech şirketi kurmaya itti. Her gün gördüğüm hayal kırıklığı, uyumluluk ve muhasebe konusundaki anlayışımla birleşerek Neema'yı kurmama ve küresel ödemeler için daha hızlı, daha güvenilir bir temel oluşturmama yol açtı.

Sınır ötesi ödemelerde banka hesabı olmayan ve göçmen işçilerin karşılaştığı zorlukları ne zaman fark ettiniz ve bu farkındalık sizi Neema'yı kurmaya ve sonunda onu bir tüketici çözümünden tam teşekküllü bir B2B ve B2B2C ödeme platformuna dönüştürmeye nasıl yönlendirdi?

Her şeyi değiştiren an, büyükbabamın bakıcısının eve para göndermekte zorlandığını görmem oldu. Basit olması gereken şey, stresli, pahalı ve kafa karıştırıcı bir hale geldi. Bunun tek seferlik bir sorun olmadığını, milyonları etkileyen küresel bir sorun olduğunu fark ettim.

Bu durum, 2015 yılında Neema'nın kurulmasına ilham verdi. Başlangıçta, özellikle dezavantajlı gruplar ve göçmen işçiler olmak üzere son kullanıcıların İsrail'de ve dünyanın dört birinde para transferi ve diğer finansal hizmetleri gerçekleştirmelerini sağlayan, banka hesaplarına alternatif bir dijital hesap olarak faaliyet gösteriyordu.

Zamanla, bireylere yardımcı olmak için kurduğumuz altyapının işletmeler ve kurumlar da dahil olmak üzere daha büyük pazarlara hizmet edebileceğini fark ettik. Buradan yola çıkarak, dünyanın dört bir yanındaki diğer dijital cüzdanları ve ödeme platformlarını destekleyen bir ödeme platformu geliştirmek için tüketici hesabı tarafımızın temelini oluşturduk.

Sınır ötesi altyapı oluşturmak güven, uyumluluk ve dayanıklılık gerektirir. Finansal raporlama, iç kontroller ve düzenleyici denetim alanındaki geçmişiniz, erken lisanslama ve bankacılık ilişkilerini yönetme biçiminizi nasıl etkiledi?

Lisanslama sürecine sadece bir onay kutusu işaretleme işlemi olarak değil, yapısal bir disiplin olarak yaklaştım. Uyumluluk süreçlerimizi, sanki zaten büyük ölçekte faaliyet gösteriyormuşuz gibi, ilk günden itibaren oluşturduk.

Geçmişim, kasıtlı olsun ya da olmasın, mali suistimalin inceliklerini ve kötü niyetli kişilerin giderek artan karmaşıklığını anlamamı sağladı. Bu durum, risk ve uyumluluk sistemlerimizin yapay zeka, makine öğrenimi ve insan uzmanlığı da dahil olmak üzere gelişmiş yeteneklerle sürekli olarak daha güçlü, daha akıllı ve daha tahmin edilebilir hale gelmesi gerektiğini açıkça ortaya koydu. Bu nedenle, güvenlik ve uyumluluk ekiplerimiz, dolandırıcılığı azaltmak, kara para aklamayla mücadele etmek ve genel olarak dolandırıcıların işini zorlaştırmak için gösterdiğimiz özverili çalışmaların bir parçası olarak düzenli olarak müşteriler, bankalar ve ortaklarla birlikte çalışmaktadır.

Neema'nın Dinamik Rotalama sistemi, eski ray sistemlerinden büyük bir uzaklaşmayı temsil ediyor. Bunu oluştururken karşılaşılan en büyük teknik veya operasyonel zorluklar nelerdi ve hangi açığı kapatmaya çalışıyordunuz?

Dinamik Yönlendirme teknolojimiz, Neema'nın geniş finansal ortak ağıyla birlikte, genellikle tekil ve sabit olan geleneksel işlem koridorlarının hız, maliyet, güvenilirlik ve şeffaflık alanlarındaki eksiklikleri gidermek üzere tasarlanmıştır.

Her işlemi gerçek zamanlı olarak en uygun koridordan akıllıca yönlendirecek çok katmanlı karar motorumuzu oluşturmak için birkaç temel zorluğun üstesinden gelmek zorunda kaldık:

• Koridor başına yalnızca bir tedarikçi yerine, teknolojik olarak birden fazla birlikte çalışabilir tedarikçiyi koordine etmek.
• Birden fazla sağlayıcıya bağlanmak ve bakiyeleri yönetmek, iş geliştirme ve operasyonel düzeyde iyi ticari şartlar sağlamak.
• Teknolojik olarak her koridorun en uygun koridor olmasını sağlamak ve işlemlerin gerçek zamanlı olarak, en uygun maliyetli şekilde gerçekleştirilmesini temin etmek.

120'den fazla ülkeye ulaşan ve 80'den fazla para birimini destekleyen bir ödeme platformunu ölçeklendirmek büyük bir girişimdir. Ortaklıklar kurmada, kurumları sisteme dahil etmede ve küresel kapsama alanını sağlamada en önemli engeller nelerdi?

Doğru ortakları bulmak büyük bir engeldi. Sadece uygun fiyatlı yolu değil, aynı zamanda en hızlı, güvenilir ve istikrarlı yolu da arıyorduk. Bu da kapsamlı bir durum tespiti ve uzun vadeli ilişki kurmayı gerektirdi.

Başlangıçta, tüketiciye yönelik dijital hesabımız için altyapı ortakları aradık, ancak birçok durumda aradığımız güvenilirliği bulamadığımızı fark ettik. Arıza oranları yüksekti, şeffaflık sınırlıydı ve genel deneyim, kullanıcılarımız için istediğimiz standardı karşılamıyordu.

Bu nedenle yaklaşımımızı değiştirdik ve kendi başımıza küresel bir ağ kurmaya başladık; finans kuruluşlarıyla ve güçlü bölgesel oyuncularla bağlantı kurduk ve işlemlerin güvenilir ve zamanında hedeflerine ulaşmasını garanti altına almak için gerektiğinde doğrudan bağlantılar oluşturduk.

Bir diğer zorluk ise, sürekli bağlantı deneyimini sağlarken küresel kapsamı korumaktı. Bunu aşmak için, her mevcut rotayı gerçek zamanlı olarak değerlendiren ve her işlemi en güvenilir ve verimli yoldan gönderen Dinamik Yönlendirme® teknolojimizi geliştirdik. Bu, arızaları ortadan kaldırmamızı ve koridor veya iş ortağı altyapısından bağımsız olarak tutarlı performans sunmamızı sağlar.

Hem bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan bireylere hem de düzenlemeye tabi finans kurumlarına hizmet vermek çok farklı yaklaşımlar gerektirir. Şirket kurumsal kullanım alanlarına genişlerken Neema'nın teknolojisini, uyumluluk modelini ve kullanıcı deneyimini nasıl uyarladınız?

Bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan bireylere ve düzenlemeye tabi finans kuruluşlarına hizmet vermek dışarıdan farklı görünebilir, ancak bizim için temel aynıdır. Neema'yı temel değerler etrafında inşa ettik, finansal kapsayıcılık ve güven, Bu değerler hem tüketici ürünlerimize hem de kurumsal hizmetlerimize yön vermektedir.

Finans kuruluşlarına hizmet verecek şekilde genişlerken platformu yeniden icat etmedik. Zaten kullandığımız aynı teknolojiyi ve uyumluluk çerçevelerini güçlendirdik. Temel motor aynı kaldı; sadece tüketici arayüzü yerine API'ler ve altyapı aracılığıyla sunduk.

Kısacası, bu değişim kim olduğumuzu değiştirmekle ilgili değildi, zaten işe yarayan şeyleri daha büyük ölçekte uygulamakla ilgiliydi.

Sizin bakış açınızdan, bugün en az hizmet verilen küresel ödeme koridorları hangileri ve Neema bu segmentlere yönelik olarak nasıl bir konumlandırma yapıyor?

Afrika ve Güneydoğu Asya'ya uzanan birçok koridorda hâlâ yavaş ödeme ve öngörülemeyen teslimat sorunları yaşanıyor. Güvenilirliğin en önemli olduğu ve bizim de etki yaratmaya odaklandığımız yerler buralar. Bugün platformumuz, Asya-Pasifik bölgesinde ve Afrika'da bir düzineden fazla lokasyon da dahil olmak üzere 120'den fazla ülkeyi kapsıyor. Önümüzdeki yıl bu bölgelerde banka, dijital cüzdan, kart ve nakit teslim alma noktaları ağımızı genişleterek, bu koridorlardaki yüksek ücretler, sınırlı altyapı ve karmaşık düzenleyici engeller gibi geleneksel zorlukların üstesinden gelen nakit akışlarını mümkün kılmayı hedefliyoruz.

Sınır ötesi ödemeler, düzenleme, risk ve yeniliğin kesiştiği noktada yer almaktadır. Hız, uyumluluk ve güvenilirlik arasında denge kurarken kararlarınıza hangi felsefeler rehberlik ediyor?

Felsefemiz basit: hızlı hareket edin, ancak asla güvenilirliğin pahasına değil. Bu ilke, her şeyi nasıl inşa ettiğimizi şekillendirdi. Bu yüzden yarattık. Dinamik Yönlendirme®Her işlem için en iyi rotayı akıllıca seçen, tüm güzergahlarda yüksek başarı oranları ve gerçek zamanlı performans sağlayan bir teknoloji.

Bizim için inovasyon, özellik eklemekle ilgili değil; güveni güçlendirmekle ilgili. İnşa ettiğimiz her sistem aynı sonucu vermek üzere tasarlanmıştır: ödemelerin nereye gittiğine bakılmaksızın hızlı ve öngörülebilir bir şekilde ulaşması.

Kurucu CEO ve derin bir finans geçmişine sahip biri olarak, Neema büyürken en dönüştürücü liderlik dersleri neler oldu?

Yeteneklerinizi tamamlayan ve uzmanlıklarına ihtiyaç duyduğunuz alanlarda sizden daha fazla bilgiye sahip insanlarla çevrenizi kuşatın. Büyüme, tek başına bir eylem değil, bir ekip başarısıdır.

Bir diğer nokta ise kurucuların sürekli gelişmesi gerektiğidir. Beş kişilik bir şirkette işe yarayan yöntemler 50 kişilik bir şirkette işe yaramaz hale gelir. Büyümek ve daha güçlü olmak için liderlik tarzınızı sürekli olarak yeniden keşfetmeniz gerekir.

İleriye dönük olarak, küresel para hareketlerinin önümüzdeki on yılda nasıl gelişeceğini ve Neema'nın bu gelecekteki ortamda nerede konumlanacağını düşünüyorsunuz?

Sınır ötesi ödemeler önemli ölçüde artış nedeniyle Önümüzdeki on yılda, küresel ticaretle birlikte, paranın bilgi gibi anında, şeffaf ve coğrafi engeller olmadan hareket edeceğini öngörüyorum. Altyapılar zaten kullanıcı beklentilerini karşılayacak şekilde gelişiyor. Önümüzdeki yıllarda, küresel para transferlerinin yerel ödemelere daha çok benzeyeceğini, yerel ödemeler kadar kolay, hızlı ve ucuz hale geleceğini tahmin ediyorum. Bunun anahtarı, yavaş, hataya açık ve maliyetli olan ve modern ticaret için tasarlanmamış eski altyapıların yetersizliklerini aşan, çağdaş API öncelikli altyapının önümüzdeki yıllarda daha fazla benimsenmesi ve "ana akım haline gelmesi" olacaktır.

Neema'nın, hesaplar arası ödemeler, gerçek zamanlı optimizasyon, yönlendirme zekası, uyumluluk şeffaflığı ve işlem güvenilirliği gibi küresel bağlantıya yönelik değişimlerde yeni standartlar belirleyen bir lider olarak yenilik yapmaya ve yeteneklerini genişletmeye devam edeceğini düşünüyorum. Neema'da, düzenlemeye tabi kurumların ve küresel ortakların (bankalar, elektronik para kuruluşları, dijital cüzdanlar) anında entegre olabilmeleri ve küresel ödeme kapsamına sahip olabilmeleri için temel bir altyapı sağlayıcısı olarak konumumuzu daha da güçlendirmeyi planlıyoruz.

Harika röportaj için teşekkür ederim. Daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular şu adresi ziyaret edebilir: neema.