Ridwan Olalere, LemFi’nin Kurucu Ortağı ve CEO’su – Röportaj Serisi

Ridwan Olalere, LemFi’nin Kurucu Ortağı ve CEO’su, Afrika ve ötesinde ödeme altyapısı ve operasyonları konusunda derin deneyime sahip bir fintech girişimcisidir — Flutterwave’de kıdemli yazılım geliştirici rolünden OPay’da (ORide’ı inşa edip ölçeklendirmesine yardımcı olduğu) liderlik pozisyonlarına ve Uber Nigeria ülke yöneticiliği dönemine kadar — 2020’de LemFi’yi kurmadan önce. Şirketi beş yıldan fazla süredir yöneten Olalere, göçmenlere daha hızlı, daha şeffaf ve daha uygun fiyatlı sınır ötesi finansal araçlara erişim sağlamak üzere tasarlanmış küresel bir finansal hizmetler merkezi yaratmaya odaklandı.

LemFi göçmenlerin uluslararası para transferi yapması ve sınır ötesi finans yönetimini basit, güvenilir yollarla gerçekleştirmesi için oluşturulmuş küresel bir fintech platformudur. Hizmet, çoklu para birimi cüzdanları, onlarca ülkedeki banka hesaplarına veya mobil cüzdanlara hızlı transferler, rekabetçi döviz kurları ve düşük ücretli uluslararası ödemeler sunar. Şirket ayrıca, kullanıcıların fonları kısıtlı olduğunda bile para göndermelerine yardımcı olmak için yenilikçi kredi temelli havale seçeneklerine de genişledi; bu, diaspora toplulukları için finansal engelleri kaldırma misyonunu pekiştirir.

LemFi’yi göçmenleri finansal olarak güçlendirmek için sıfırdan inşa ettiniz. Şirketin kuruluşuna ilham veren şey nedir ve Flutterwave, OPay ve Uber’deki önceki deneyimleriniz LemFi’nin misyonunu nasıl şekillendirdi?

LemFi, göçmenlerin yurt dışında bir hayat kurmaya çalışırken sevdiklerini destekleme sürecinde karşılaştıkları finansal engellerle ilgili derin kişisel bir hayal kırıklığından doğdu. Geleneksel finansal sistemlerin bu topluluğu nasıl göz ardı ettiğini birinci elden gördükten sonra, farklı bir şey inşa etmeye karar verdik: sadece hizmet veren bir sistem değil, göçmenler için tasarlanmış bir finansal ekosistem.

Flutterwave, OPay ve Uber gibi şirketlerdeki deneyimlerimiz, yüksek derecede düzenlenmiş, sınır ötesi ortamlarda teknolojiyi ölçeklendirme konusunda bize küresel bir bakış açısı kazandırdı. Kapsayıcılık ve ölçeklenebilir güvenilirlik için nasıl inşa edileceğini öğrendik; bu dersler LemFi’nin küresel vatandaşları sorunsuz bir şekilde hareket ettirmek, göndermek ve servetlerini artırmak misyonunun temelini oluşturdu.

LemFi, birden fazla ülkede 2 milyondan fazla kullanıcıya hizmet veriyor. Hizmet edilmeyen göçmen toplulukları için sorunsuz bir ödeme altyapısı oluştururken en büyük zorluklar nelerdi?

Müşterilerimiz için inşa etmek, parçalanmış ödeme hatları, farklı uyum çerçeveleri ve tutarsız veri erişimi gibi bir dizi karmaşıklıkla başa çıkmak anlamına geliyordu. Geleneksel sistemler sınır ötesi hareketlilik düşünülerek tasarlanmamıştır — bir ülkedeki kredi notu başka bir ülkede geçerli değildir, bu yüzden göçmenler kredi kartı başvurusu yaparken veya konut sahibi olurken sık sık zorluklarla karşılaşırlar.

Ana zorluk, erişilebilirlik yoluyla finansal onur yaratmaktı. Kimlik doğrulamadan işlem akışına kadar her şeyi yeniden hayal etmek zorunda kaldık. Bu, açık bankacılığı, yerel ortaklıkları ve gerçek zamanlı izlemeyi entegre eden bir AI destekli altyapı oluşturmamızı sağladı. Transferleri anlık, güvenli ve uyumlu tutarak 30’dan fazla hedef ülkedeki müşterilere hizmet verebiliyoruz.

Birçok geleneksel finansal sistem hâlâ geleneksel kredi geçmişi olmayan göçmenleri göz ardı ediyor. LemFi, “kredi görünmezliğini” aşmak ve adil finansal ürünlere erişimi artırmak için AI’yi nasıl kullanıyor?

“Kredi görünmezliği”, göçmenlerin adil finansal ürünlere erişmeye çalışırken karşılaştığı en büyük engellerden biridir. LemFi’de bunu, geleneksel kredi bürolarının ötesine bakan AI destekli kredi altyapımızla ele alıyoruz.

Ensemble AI modelimiz, açık bankacılık verileri, havale davranışı ve uluslararası kredi izlerini kullanarak müşterinin finansal güvenilirliğinin bütünsel bir görünümünü oluşturur. Bu sayede, bir ülkeye yeni gelenlere bile sorumlu kredi sağlayabiliyor ve zamanla yerel kredi profillerini oluşturup güçlendirmelerine yardımcı oluyoruz.

Yeni Send Now, Pay Later (SNPL) özelliği, sınır ötesi ödemelerde büyük bir yenilik. Bu sistem, kullanıcıların aşırı borçlanmasını önlerken kredi değerliliğini sorumlu bir şekilde nasıl değerlendiriyor?

Send Now, Pay Later (SNPL), havalelerdeki en zorlayıcı kısıtlama olan nakit akışı zamanlamasını ortadan kaldırmak için tasarlandı. Müşterilerin parayı anında evlerine göndermesini ve daha sonra maaş döngülerine göre ödemesini sağlıyor. Tüketiciler, bir kanepe ya da TV satın almak için Şimdi Al, Sonra Öde araçlarını kullanmaya alışkındır; neden havale için de kullanmasın?

Sahne arkasında, AI sistemimiz gerçek zamanlı gelir verileri, geri ödeme geçmişi ve açık bankacılık aracılığıyla elde edilen ödeme gücü içgörüleri kullanarak kredi değerliliğini sorumlu bir şekilde değerlendirir. Başlangıçta limitler £300 ile £1,000 arasında değişir ve otomatik geri ödemeler ve sürekli risk izleme gibi güvenlik önlemleri bulunur. Hedef basit: müşterilerimizi aşırı borçlandırmadan güçlendirmektir.

LemFi’yi güçlendiren Ensemble AI modelini ayrıntılı olarak açıklayabilir misiniz? Doğru ve kapsayıcı kredi kararları vermek için hangi veri kaynaklarını ve karar mantığını kullanıyor?

Ensemble AI modelimiz, kredi sistemimizin arkasındaki zekâdır. Ulusal kredi büroları, açık bankacılık API’leri ve LemFi’nin özel işlem geçmişi gibi çeşitli veri kaynaklarını toplayıp analiz ederek adil ve doğru kredi kararları verir.

Tek bir skora dayanmak yerine, model her müşterinin mevcut verilerine dinamik olarak uyum sağlar. Örneğin, bir müşterinin yerel kredi geçmişi sınırlı ancak güçlü bir havale kaydı varsa, Ensemble ağırlıklarını buna göre ayarlar. Bu yaklaşım, risk değerlendirmesinde hassasiyeti korurken kapsayıcılığı sağlar.

Farklı yargı bölgelerinde hız, güvenlik ve uyumu dengelemek karmaşık olabilir. LemFi, işlemlerin hem anlık hem de küresel düzenlemelere tam uyumlu kalmasını nasıl sağlıyor?

Birden fazla yargı bölgesinde faaliyet göstermek, uyum ve teknoloji açısından hassasiyet gerektirir. LemFi’yi, düzenleyici uyumu doğrudan altyapımıza entegre ederek anlık ve güvenli transferler sağlayacak şekilde oluşturduk.

Regüle edilmiş finansal kurumlarla ortaklık kuruyor ve Birleşik Krallık’ta Fintern Ltd gibi ortaklar aracılığıyla yetkilendirmeyi sürdürüyoruz; bu sayede tüm kredi faaliyetlerinin FCA standartlarına uygun olmasını sağlıyoruz. Her işlem, AML ve KYC uyumu için gerçek zamanlı olarak taranır. Düzenlemeyi sonradan eklemek yerine tasarım aşamasında dahil ederek, hız ve güven dengesini nadir bir şekilde elde ettik.

Havale işlemleri genellikle sadece finansal transferlerden fazlasıdır — aileler için bir yaşam çizgisidir. LemFi, para göndermenin ötesinde göçmen toplulukları için daha geniş finansal refahı desteklemek üzere nasıl evrimleşecek?

Müşterilerimizin birçoğu için havaleler, finansal bir kimlik oluşturmanın ilk adımıdır. Ancak vizyonumuz daha da ileri gidiyor. Göçmenlerin bulundukları her yerde finansal olarak başarılı olmalarına yardımcı olmak istiyoruz. Basit para transferlerinden kredi, tasarruf ve dijital ödemeler sunan tam kapsamlı bir finans platformuna genişliyoruz. SNPL ve LemFi Credit sayesinde, müşteriler yerel kredi geçmişi oluşturmaya başlayabilirken yurt dışındaki ailelerini destekleyebilirler. Zamanla, LemFi’nin küresel göçmen topluluğu için finansal bir merkez haline geleceğini görüyoruz.

AI önyargısı, finansal sistemlerde sürekli bir endişe kaynağıdır. LemFi, AI karar modellerinin çeşitli kullanıcı grupları arasında şeffaf ve adil kalmasını sağlamak için hangi adımları atıyor?

AI önyargısı, özellikle çeşitli nüfuslara hizmet verirken finansal karar verme sürecinde gerçek bir risk oluşturur. LemFi’nin adalet yaklaşımı, şeffaflık ve veri çeşitliliğiyle başlar.

Ensemble modelimiz, karar sonuçlarını sürekli denetleyerek demografik gruplar arasında orantısız etkileri tespit eder ve düzeltir. Ayrıca, müşterilerin belirli kredi kararlarının neden alındığını anlamalarını sağlayan açıklanabilirlik araçları entegre ediyoruz. Çeşitli veri girdilerini insan denetimiyle birleştirerek, kapsayıcılığın sistem mimarisine yerleştirildiğinden emin oluyoruz.

İleriye baktığınızda, AI’nın önümüzdeki beş yıl içinde sınır ötesi finansı nasıl dönüştüreceğini ve LemFi’nin bu geleceği şekillendirmedeki rolünü nasıl görüyorsunuz?

AI, önümüzdeki beş yıl içinde gerçek zamanlı dolandırıcılık önleme, öngörücü nakit akışı yönetimi ve kişiselleştirilmiş finansal planlamadan sınır ötesi finansı yeniden tanımlayacak.

LemFi olarak, bu dönüşüme öncülük ediyor ve sistemik boşlukları kapatmak için AI kullanıyoruz. Odak noktamız, göçmenlerin benzersiz finansal yolculuklarını anlayan ve gerçeklerine uyum sağlayan teknolojiler yaratmak. Bir sonraki sınır, tüm finansal yaşam döngüsüne zekâ yerleştirerek müşterilere sadece para göndermenin ötesinde, onu yönetme, büyütme ve küresel olarak koruma konularında yardımcı olmaktır.

Son olarak, günümüz AI odaklı çağında küresel finansal kapsayıcılık zorluklarını ele almaya çalışan fintech kurucularına ne gibi tavsiyeler verirsiniz?

Finansal kapsayıcılık için inşa etmek, hem empati hem de titizlik gerektirir. Ayrımcılığı sadece teknolojiyle çözemeyiz; arkasındaki gerçek yaşam deneyimlerini anlamak gerekir.

Diğer kuruculara tavsiyem, topluluğunuzla birlikte inşa etmeniz, sadece onlar için değil. Düzenleyici ortamları anlamada alçakgönüllü olun ve sorumlu AI ve uyum altyapısına erken yatırım yapın. Teknoloji ve güvenin kesiştiği nokta, küresel finansmanda gerçek yeniliğin gerçekleşeceği ve kapsayıcılığın geleceğinin bulunduğu yerdir.