7 En İyi Kredi Onarma Stratejileri ve Hizmetleri

İyi bir kredi notuna sahip olmak çok önemlidir. Bu, bir iş bulma, bir daire kiralama, adınıza hizmetlerin açtırılması, kredi kartı alma, bir araba ya da ev satın alma ve insanların her gün yaptığı birçok başka şeyi etkileyebilir. Ancak kötü bir kredi notu kalıcı olmak zorunda değildir. Geçmişte kötü bir kredi notuna yol açan davranışlarda bulunduysanız, kredi puanınızı iyileştirmek ve onarmak için şu anda atabileceğiniz bir dizi adım vardır.

İyi Kredi Her Zamankinden Daha Önemli

Harika bir kredi notuna sahip olmak her zamankinden daha önemlidir. Kredi puanınız ve kredi notunuz temelinde sizinle iş yapıp yapmayacaklarına karar veren kişi ve kuruluşların kimler olduğunu bile bilmiyor olabilirsiniz. Bu yüzden kredi notunuz kötü ise, onu iyileştirmek için elinizden geleni yapmak çok önemlidir. Kredi onarımı ve restorasyonu biraz zaman alır, bu yüzden sürece ne kadar erken başlarsanız sonuçları o kadar hızlı ve kolay bir şekilde görmeye başlayabilirsiniz. İşte size sunulan birkaç çok faydalı ve önemli kredi restorasyon stratejisi ve hizmeti.

1. Kredi Raporlarınızdaki Hataları Kaldırın

Kredi notunuzu iyileştirmenin en kolay ve en hızlı yolu, kredi raporlama şirketlerinden Experian, Equifax (EFX ) ve TransUnion (TRU ) kredi raporlarınızın kopyalarını alıp, onları dikkatlice incelemek ve bulduğunuz hataları kaldırmaktır. ABD Adil Kredi Raporlama Yasası, bir kişinin kredi raporunun yalnızca zamanında ve doğru bilgiler içermesi gerektiğini belirtir. Kredi raporlama şirketlerinden kredi dosyanızdaki tüm hatalı bilgileri kaldırmalarını talep etme hakkına sahipsiniz. Her bir kredi ajansının web sitesinde bulunan formları kullanarak hataların kaldırılmasını çevrimiçi olarak isteyebilirsiniz.
Her yıl kredi raporlarınızın ücretsiz kopyalarını alabilirsiniz. Bunları inceleyin. Eğer sahtecilik faaliyetine dair kanıt ya da kaldırılması gereken eski bilgiler varsa, kredi raporlama ajanslarıyla iletişime geçerek bu bilgilerin kaldırılmasını talep edebilirsiniz. İtiraz ettiğiniz hataları araştırıp kaldırmaları yaklaşık 30 gün sürer. Hatalarla ilişkili negatif geçmiş için cezalandırılmazsınız. Bu hataların kaldırılması kredi puanınızı iyileştirir.

2. Ödemelerinizi Zamanında Yapın

Kredi notunuzu onarmanın ve iyileştirmenin bir başka yolu, tüm faturalarınızı ve borçlarınızı zamanında ödemektir. Ödeme geçmişi, kredi puanınızı etkileyen en önemli faktördür. Faturalarınızı sürekli geç ödemek ya da borç ödemelerini kaçırmak, kredi puanınıza en hızlı ve en yaygın zarar veren ve sizi kötü bir kredi riski olarak gösteren yoldur. Faturalarınızı vade tarihine ya da öncesine ödediğinizde, kredi notunuz yavaş yavaş artar.

Kredi puanınız VantageScore ve FICO Skorları kredi puanlama modellerinde 300 ile 850 arasında değişebilir. Puan ne kadar yüksek olursa o kadar iyidir.

Kredi notunuzu iyileştirmeye ciddi bir şekilde kararlıysanız, her zaman zamanında ödeme yapmak anahtardır. Bunu yaptığınızda, birkaç ay içinde kredi notunuz istikrarlı bir şekilde iyileşmeye başlayacaktır.

3. Kredi Kullanım Oranınızı Azaltın

Kredi notunuzu iyileştirmeye çalışırken, kredi kullanım oranınızı azaltmak yardımcı olur. Bu, ne kadar borçlanabileceğinizin, ne kadar borcunuz olduğuna oranıdır. Kredi puanınızı hesaplarken ödeme geçmişinden sonra ikinci en önemli faktördür. Kredi notunuzu iyileştirmek için kredi kullanım oranınızı mümkün olduğunca düşük tutun. Kredi notunuzu artırmak istiyorsanız, sunulan her kredi kartını veya mağaza kredi hattını kabul etmeyin ya da kullanmayın.
Kredi kartı borcu taşımamak kredi notunuzu artırmaya yardımcı olur. Bunu yapamıyorsanız, bakiyenizi toplam kredi limitinizin %30’undan daha az tutun.

4. Yüksek Bakiyeleri Ödeyin

Kredi notunuzu iyileştirmek için, yüksek bakiyelerinizi azaltmak amacıyla borçlarınızı ödeyin. Hedef, sahip olduğunuz herhangi bir kredi hattının %70’ini veya daha fazlasını açık tutmaktır. Nakitiniz azsa, limit aşımı kredi hatlarını, kredi kartı hesaplarını ve kredi kullanım oranınızı düşürmek için birkaç yaratıcı yöntem vardır. Bunlar arasında yeni bir kredi alıp bakiyeyi tamamen ödemek ve kredi kartı şirketlerinizden kredi limitinizi artırmalarını istemek yer alır. Bu, kredi kullanım oranınızı anında iyileştirebilir.

5. Yetkili Kullanıcı Olun

İyi bir krediye sahip cömert ve güvenilir bir aile üyesi ya da arkadaşınızı, sık kullandıkları, borcu olmayan ve mükemmel ödeme geçmişine sahip iyi yönetilen bir kredi hesabına sizi yetkili kullanıcı olarak eklemeye ikna etmek, kredi notunuzu anında iyileştirebilir. Yeni kredi kartını hiç kullanmasanız bile, bu kart kredi raporunuzda ve asıl hesap sahibinin raporunda listelenir. Bir dezavantajı, birincil kart sahibinin limitini aşması ya da ödemeleri kaçırmaya başlamasıdır. Bu durum kredi notunuza zarar verir.
Mükemmel ödeme geçmişine sahip bir kredi hesabının yetkili kullanıcısı olmak, size daha fazla harcama gücü verir ve kredi notunuzu iyileştirir. Ancak, yalnızca birincil kart sahibinin onayladığı kredi hesabını sınırlı bir şekilde kullanabileceksiniz.

6. Experian Boost’a Kaydolun

Experian, önde gelen bir kredi raporlama ajansı, mobil telefon ve hizmet faturası ödemelerinizi kredi raporunuza ekleyebileceğiniz yeni bir programa kaydolmanıza olanak tanır. Bu yeni program Experian Boost olarak adlandırılır. Programa kaydolduğunuzda, düzenli harcamalarınızdan yapılan ödemeler FICO Skorunuz hesaplanırken dahil edilir. Kredi skoru 680’in altında olan tüketicilerin yaklaşık %75’i Experian Boost kullandıklarında skorlarının iyileştiğini gördü. Experian Boost programına kaydolmak ücretsizdir. Ancak, kullanıcıların bağlı bir banka hesabıyla olumlu bir fatura ödeme geçmişine sahip olduklarını doğrulamaları gerekir.
Experian Boost programını kullanan ortalama kişi, FICO Skorlarını 14 puan artırmıştır. Bu, kredi skorunuzu daha iyi bir kategoriye taşımak için gereken takviye olabilir.

7. Yüksek Puanlı Kredi Onarım Şirketlerini Kullanınız

Kredi raporunuzda hatalar varsa ve bunları kredi raporlama şirketleriyle itiraz etmekte rahat hissetmiyorsanız, profesyonel yardım alın. Güvenilir ve etkili olduğu itibarıyla tanınan, yüksek becerili, iyi eğitilmiş ve deneyimli personele sahip bir kredi onarım şirketi ile iletişime geçin. Bu şirketler, kredi raporunuzdaki hatalı bilgileri itiraz etmek için gereken çalışmayı yapacaktır. Tek yapmanız gereken, kredi raporunuzdaki hangi bilgilerin hatalı olduğunu belirlemektir. Credit Saint ve Lexington Law gibi yüksek puanlı şirketler, tüketici kredi sorunlarıyla ilgilenmede uzmanlaşmıştır.

En Yüksek Puanlı Kredi Onarım Şirketleri

The Credit Pros bir numaralı olarak sıralanmıştır ve 100.000’den fazla müşteriye güvenilmektedir. Yapay Zeka destekli kredi onarımı sunmakta ve BBB’de A+ derecelendirmeye sahiptir. Kolay okunabilir kredi raporları ve kişiselleştirilmiş skor içgörüleri, ayrıca skorunuzu anlamanıza ve bir sonraki adımı atmanıza yardımcı olacak araçlar ve ipuçları sunarlar. En önemlisi, Kredi İzleme Ekstra Ücret Olmadan dahildir ve potansiyel kimlik hırsızlığını tespit etmenize yardımcı olabilir.

Credit Saint, hatalı kredi verilerine itiraz konusunda ikinci sırada yer alır. Kredi raporunuzu ayrıntılı olarak inceler, sizinle uyuşmayan ve kredi notunuza zarar veren belirli öğeleri tespit eder, bunları kaldırır ve kredi raporunuzu ve skorunuzu iyileştirmeniz için birkaç etkili teknik gösterir.

Lexington Law, diğer tüm kredi onarım hukuk firmalarından daha fazla sonuç sağlamıştır. 2004 yılından bu yana 500.000’den fazla müşterinin kredi onarımına yardımcı olmuştur. 2020 yılında yalnızca 9 milyondan fazla negatif öğeyi insanların kredi raporlarından kaldırmıştır.