Debt to Income Ratio Calculator: Finansal Sağlığınızı Ölçün
Debt to Income (DTI) Ratio Calculator aylık brüt gelirinizin ne kadarının borç ödemelerine gittiğini gösterir. Bunu, kredi verenlerin eşiklerini anlamak, kredi onay şansını artırmak ve borç azaltma ya da yeniden finansman stratejileri planlamak için kullanın.
1) Hesaplayıcının Ne Yaptığı
Bu araç, toplam aylık borç ödemelerini brüt aylık gelire bölerek DTI yüzdesi hesaplar. Birçok kredi veren, başvuranları DTI bantlarıyla (ör. <36% genellikle sağlıklı kabul edilir) değerlendirir, bu yüzden bu tek sayı, borçlanma kapasitesi ve geri ödeme riski hakkında hızlı bir değerlendirme sunar.
2) Girdiler
| Girdi | Açıklama |
|---|---|
| Aylık Brüt Gelir | Vergi ve kesintiler öncesi toplam gelir (maaş, ücret, ikramiye, ek gelir, destek vb.). |
| Aylık Borç Ödemeleri | Tekrarlayan borç yükümlülüklerinin toplamı: ipotek veya kira, otomobil kredileri, öğrenci kredileri, kredi kartı minimum ödemeleri, kişisel krediler, nafaka/çocuk desteği vb. |
3) Nasıl Çalışır (Formül)
Hesaplayıcı bu formülü kullanır:
DTI (%) = ( Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income ) × 100
- Toplam Aylık Borç Ödemeleri (D): Borçlarınızın toplam aylık ödemeleri.
- Brüt Aylık Gelir (I): Vergi ve kesintiler öncesi aylık geliriniz.
Örnek: Borçlarınız $1,800 ve brüt geliriniz $6,000 ise, DTI = (1,800 / 6,000) × 100 = 30%.
4) Çıktılar
| Çıktı | Ne Anlama Geliyor |
|---|---|
| DTI Yüzdesi | Gelire göre borç yükünüz. Daha düşük yüzdeler genellikle daha güçlü borçlanma kapasitesi ve daha iyi kredi koşulları anlamına gelir. |
| Tipik Yorumlama Bantları | < 36%: Genellikle sağlıklı kabul edilir; 36–43%: Birçok kredi için sınırda/kabul edilebilir; > 43%: Riskli—onay şansını azaltabilir veya faiz oranlarını yükseltebilir. |
5) Pratik Kullanım Durumları
- İpotek Hazırlığı: Başvurmadan önce DTI’nizin yaygın kredi veren eşiklerini karşılayıp karşılamadığını kontrol edin.
- Yeniden Finansman Kararları: Yeniden finansmanın ödemeleri yeterince azaltarak DTI’yı iyileştirip iyileştiremeyeceğini tahmin edin.
- Borç Azaltma Planlaması: DTI’nızı daha iyi bir banda düşürmek için belirli bakiyelere odaklanın.
- Bütçe Ayarlaması: Yeni yükümlülükleri (araç kredisi, kredi limiti) DTI etkisiyle dengeleyin.
- Faiz Müzakeresi: Daha düşük bir DTI’yı, daha avantajlı kredi koşulları için kullanın.
6) SSS
İyi bir “DTI” oranı nedir?
Birçok kredi veren, <36% güçlü, 36–43% kabul edilebilir ve >43% daha yüksek risk olarak değerlendirir. Kesin eşikler kredi veren, kredi tipi ve tam kredi profilinize göre değişir.
DTI brüt mü yoksa net gelir mi kullanır?
DTI genellikle brüt aylık gelir (vergi ve kesintiler öncesi) kullanılarak hesaplanır, elde edilen maaş değil.
Elektrik, su gibi yaşam giderleri ya da market alışverişi “borç” olarak sayılır mı?
Hayır. DTI, borç yükümlülüklerine odaklanır—kredilere (krediler, kredi kartları vb.) olan tekrarlayan ödemeler. Günlük harcamalar dahil edilmez.
Mortgage’im yoksa kira DTI’ye dahil mi?
Evet. Kirada yaşıyorsanız, aylık kira ödemeniz genellikle DTI için toplam borcunuza dahil edilir.
Front-end ve back-end DTI arasındaki fark nedir?
Front-end DTI sadece konut maliyetlerini (ipotek/kira + vergiler/ sigorta, uygulanıyorsa) içerir. Back-end DTI tüm aylık borç yükümlülüklerini içerir ve genellikle underwriting için kullanılır.
DTI’yi hızlıca nasıl düşürebilirim?
Döner bakiyeleri (kredi kartları) ödeyin, yeni borçlardan kaçının, daha düşük faiz/uzun vadeli konsolidasyon veya yeniden finansmanı düşünün ve mümkün olduğunda gelirinizi artırın.
