Ridwan Olalere, medgrundare och VD för LemFi – Intervjuserie

Ridwan Olalere, Medgrundare och VD för LemFi, är en fintech‑entreprenör med djup erfarenhet av betalningsinfrastruktur och -operationer i Afrika och därefter — från en senior mjukvaruutvecklare‑roll på Flutterwave till ledande positioner på OPay (där han hjälpte till att bygga och skala ORide) och en period som landschef för Uber Nigeria — innan han grundade LemFi 2020. Under fem år i ledningen har han fokuserat på att skapa en global finansiell tjänstehub utformad för att ge immigranter snabbare, mer transparent och mer prisvärd tillgång till väsentliga gränsöverskridande finansiella verktyg.

LemFi är en global fintech‑plattform byggd för att betjäna immigranter som behöver enkla, pålitliga sätt att flytta pengar internationellt och hantera ekonomi över gränser. Tjänsten erbjuder plånböcker i flera valutor, snabba överföringar till bankkonton eller mobila plånböcker i dussintals länder, konkurrenskraftiga växelkurser och låga avgifter för internationella betalningar. Företaget har också expanderat till innovativa kreditbaserade remitteringsalternativ för att hjälpa användare att skicka pengar även när medel är knappa, vilket stärker dess uppdrag att avlägsna finansiella barriärer för diasporasamhällen världen över.

Du har byggt LemFi från grunden för att ekonomiskt stärka immigranter. Kan du dela vad som inspirerade grundandet av företaget och hur din tidigare erfarenhet på Flutterwave, OPay och Uber formade LemFis mission?

LemFi föddes ur en djupt personlig frustration över de finansiella hinder som immigranter möter när de försöker bygga ett liv utomlands samtidigt som de stödjer sina nära och kära. Efter att ha sett på nära håll hur traditionella finansiella system förbiser detta samhälle, bestämde vi oss för att skapa något annorlunda: ett finansiellt ekosystem designat för immigranter, inte bara ett som av en slump tjänar dem.

Våra erfarenheter från företag som Flutterwave, OPay och Uber gav oss ett globalt perspektiv på att skala teknik i starkt reglerade, gränsöverskridande miljöer. Vi lärde oss hur man bygger för inkludering och pålitlighet i stor skala, lärdomar som har blivit grundläggande för LemFis mission att stärka globala medborgare att flytta, skicka och öka sin förmögenhet sömlöst.

LemFi betjänar över 2 miljoner användare i flera länder. Vilka var de största utmaningarna i att bygga en sömlös betalningsinfrastruktur för underbetjänade immigranthandlingar?

Att bygga för våra kunder innebar att tackla en rad komplexiteter, från fragmenterade betalningsspår och varierande efterlevnadsramverk till inkonsekvent datatillgänglighet. Traditionella system är inte designade med gränsöverskridande rörlighet i åtanke – en kreditvärdering i ett land översätts inte till ett annat, så immigranter möter ofta hinder när de ansöker om ett kreditkort eller försöker komma på bostadstrappan.

Vår huvudutmaning var att skapa finansiell värdighet genom tillgänglighet. Vi har behövt omvärdera allt från identitetsverifiering till transaktionsflöde. Detta har gjort det möjligt för oss att skapa en AI‑driven infrastruktur som integrerar öppen bank, lokala partnerskap och realtidsövervakning. Vi kan betjäna kunder i över 30 destinationsländer samtidigt som vi håller överföringar omedelbara, säkra och efterlevande.

Många traditionella finansiella system förbiser fortfarande immigranter som saknar konventionella kredithistoriker. Hur använder LemFi AI för att övervinna ”kreditosynlighet” och förbättra tillgången till rättvisa finansiella produkter?

”Kreditosynlighet” är ett av de mest betydande hindren immigranter möter när de försöker få tillgång till rättvisa finansiella produkter. På LemFi adresserar vi detta genom vår AI‑drivna kreditinfrastruktur, som ser bortom traditionella kreditupplysningsbyråer.

Vår Ensemble‑AI‑modell hämtar data från öppen bank, remitteringsbeteende och internationella kreditspår för att bygga en helhetsbild av en kunds finansiella pålitlighet. Detta gör att vi kan erbjuda ansvarsfull kredit, även till dem som är nya i ett land, samtidigt som vi hjälper dem att etablera eller stärka sina lokala kredithistoriker över tid.

Den nya funktionen Send Now, Pay Later (SNPL) är en stor innovation inom gränsöverskridande betalningar. Hur bedömer detta system kreditvärdighet på ett ansvarsfullt sätt samtidigt som det säkerställer att användarna inte blir överbelastade?

Send Now, Pay Later (SNPL) designades för att avlägsna den mest smärtsamma begränsningen i remitteringar – tidpunkten för kassaflöde. Det låter kunder skicka pengar hem omedelbart och betala senare, i linje med deras lönecykler. Konsumenter är vana vid att använda Buy Now, Pay Later‑verktyg för att köpa en soffa eller en TV; varför inte för remitteringar?

Bakom kulisserna bedömer vårt AI‑system kreditvärdighet ansvarsfullt med hjälp av realtidsinkomstdata, återbetalningshistorik och betalningsförmågeinsikter via öppen bank. Gränserna ligger initialt mellan £300 och £1 000, med skyddsåtgärder som automatiska återbetalningar och kontinuerlig riskövervakning. Målet är enkelt: att stärka våra kunder utan att överbelasta dem.

Kan du utveckla Ensemble‑AI‑modellen som driver LemFi? Vilka datakällor och beslutslogik använder den för att fatta korrekta och inkluderande lånebeslut?

Vår Ensemble‑AI‑modell är intelligensen bakom vårt kreditsystem. Den samlar och analyserar olika datakällor, inklusive nationella kreditupplysningsbyråer, öppna bank‑API:er och LemFis egen transaktionshistorik, för att fatta rättvisa och korrekta kreditbeslut.

Istället för att förlita sig på ett enda poängsystem anpassar modellen dynamiskt sig efter varje kunds tillgängliga data. Till exempel, om en kund har begränsad lokal kredithistorik men en stark remitteringshistorik, justerar Ensemble vikten därefter. Detta tillvägagångssätt säkerställer inkludering samtidigt som precisionen i riskbedömning bibehålls.

Att balansera hastighet, säkerhet och efterlevnad över olika jurisdiktioner kan vara komplext. Hur säkerställer LemFi att transaktioner förblir både omedelbara och fullt efterlevande med globala regler?

Att verka över flera jurisdiktioner kräver precision, både i efterlevnad och teknik. Vi skapade LemFi för att möjliggöra omedelbara, säkra överföringar genom att bygga regulatorisk efterlevnad direkt i vår infrastruktur.

Vi samarbetar med reglerade finansiella institutioner och upprätthåller auktorisation genom partners som Fintern Ltd i Storbritannien, vilket säkerställer att all kreditverksamhet uppfyller FCA‑standarder. Varje transaktion skannas i realtid för AML‑ och KYC‑efterlevnad. Genom att designa för reglering snarare än att betrakta den som en eftertanke har vi uppnått den sällsynta balansen mellan hastighet och förtroende.

Remitteringar är ofta mer än bara finansiella överföringar – de är en livlina för familjer. Hur ser du på LemFis utveckling för att stödja bredare finansiellt välbefinnande för immigranthandlingar bortom att bara skicka pengar hem?

För många av våra kunder är remitteringar det första steget mot att bygga en finansiell identitet. Men vår vision sträcker sig längre. Vi vill hjälpa immigranter att blomstra ekonomiskt var de än befinner sig. Vi expanderar från enkla penningöverföringar till en fullstack‑finansplattform som erbjuder kredit, sparande och digitala betalningar. Med SNPL och LemFi Credit kan kunder börja bygga lokala kredithistoriker samtidigt som de stödjer familjen utomlands. Med tiden ser vi LemFi utvecklas till den finansiella hemmaplanen för den globala immigranthandlingsgemenskapen.

AI‑bias är en ihållande oro i finansiella system. Vilka steg tar LemFi för att säkerställa att dess AI‑beslutsmodeller förblir transparenta och rättvisa över olika användargrupper?

AI‑bias är en verklig risk i finansiella beslutsprocesser, särskilt när man betjänar mångsidiga befolkningar. LemFis tillvägagångssätt för rättvisa börjar med transparens och mångfald i data.

Vår Ensemble‑modell granskar kontinuerligt beslutsresultat för att identifiera och korrigera eventuella oproportionerliga effekter över demografiska grupper. Vi integrerar också förklaringsverktyg som låter kunder förstå varför vissa kreditbeslut fattades. Genom att kombinera mångsidiga datainmatningar med mänsklig tillsyn säkerställer vi att inkludering är inbyggd i systemets arkitektur.

Framåt, hur ser du att AI kommer att transformera gränsöverskridande finans under de kommande fem åren, och vilken roll kommer LemFi att spela i att forma den framtiden?

AI kommer att omdefiniera gränsöverskridande finans under de kommande fem åren, från realtidsbedrägeriförebyggande till prediktiv kassaflödeshantering och personligt finansiellt planering.

På LemFi leder vi denna transformation genom att använda AI för att överbrygga systematiska luckor. Vårt fokus är att skapa teknik som förstår de unika finansiella resorna för immigranter och anpassar sig till deras verklighet. Den nästa frontlinjen är att integrera intelligens över hela den finansiella livscykeln, så att kunder inte bara skickar pengar, utan också hanterar, växer och skyddar dem globalt.

Slutligen, vilket råd skulle du ge till fintech‑grundare som vill tackla globala finansiella inklusionsutmaningar i dagens AI‑drivna era?

Att bygga för finansiell inkludering kräver både empati och noggrannhet. Du kan inte lösa exkludering enbart med teknik; du måste förstå de levda erfarenheterna bakom den.

Mitt råd till andra grundare är att bygga med ditt samhälle, inte bara för det. Förbli ödmjuk i förståelsen av regulatoriska landskap, och investera tidigt i ansvarsfull AI och efterlevnadsinfrastruktur. Skärningspunkten mellan teknik och förtroende är där verklig innovation inom global finans kommer att ske och där framtiden för inkludering ligger.