Omdefiniera förmögenhetsförvaltning: Hur teknik formar sättet vi hanterar investeringar

Traditionellt har förmögenhetsförvaltning varit en människobaserad professionell tjänst som ger finansiell och investeringsrådgivning till kunder i hög- och ultrahög förmögenhetskategori. Eftersom förmögenhetsförvaltningsbranschen är lönsam på grund av en fast avgift som tas ut av kunderna; trots införandet av innovativ teknik är investeringsrådgivning i stor utsträckning fortfarande tillgänglig för de rika och stängd för andra. Emellertid blir tillgångar som är tillgängliga för de välbärgade också mer tillgängliga för icke‑förmögna kunder.

Förmögenhetsförvaltning möter teknik 

Hela finanssektorn har skakats av den teknologiska revolutionen, som i sin tur har format världen. Wealth management in 2020 är inget undantag från denna trend. Fintech har omdefinierat landskapet för investeringsförvaltning genom att integrera Big Data, artificiell intelligens och maskininlärning för att optimera portföljer, minska risker och utvärdera investeringsmöjligheter.

Fintech‑företag har blivit anpassningsbara och uppmärksamma på behoven hos den nya generationen investerare. Millennials efterfrågar i allmänhet enkel, exakt och flexibel åtkomst till information om alla aspekter av deras liv. Det har visat sig att välbärgade millennials blir allt mer bekväma med att använda teknik för att hantera sina pengar. Mobilappar, Robo‑rådgivare och AI‑verktyg ger en större kontrollgrad än traditionella finansiella förvaltningsmetoder.

Teknik i praktiken: Att hantera investeringar med intelligens 

Fintechs framväxt har revolutionerat, förbättrat och automatiserat leveransen av finansiella tjänster. Globala investeringar i finansiell teknik företag har överstigit $100 billion under det senaste decenniet.

Robo‑rådgivare 

Spridningen av artificiell intelligens har förändrat hur finansiella rådgivare interagerar med sina kunder. Branschen har länge förutspått störningen av den traditionella finansiella rådgivarmodellen. 80‑ och 90‑talen gav plats åt onlinehandel och 2000‑talet ger oss Robo‑rådgivare – dvs. den datorgenererade investeringsplattformen som erbjuder förstärkta, algoritmbaserade finansiella planeringstjänster med lite mänsklig inblandning. Globala tillgångar under förvaltning av Robo‑investerare år 2020 var nästan $1.1 trillion – och förväntas växa med en årlig takt på 25.6% (Statista).

Vanligtvis samlar en Robo‑rådgivare in finansiell data från individer via någon form av enkät och använder informationen för att erbjuda råd och automatiskt investera kundernas tillgångar. De bästa av dessa automatiserade tjänster erbjuder enkla kontoinställningar, målplanering, portföljförvaltning, säkerhetsfunktioner och naturligtvis låga avgifter.

Förmögenhetsförvaltningsappar 

Mobila portföljhanteringsappar kan tillhandahålla information och nödvändiga verktyg för att hantera dina investeringar, från arbetsplatspensioner till ISA:er och personligt kapital. Många appar kan synkroniseras med dina befintliga konton – helt gratis.

ARQ använder till exempel AI för att koppla investeringar och generera data för att ge användarna handlingsbara insikter om hur deras portföljer presterar. De är dedikerade till transparens genom att tillhandahålla poäng på vad som faktiskt anses vara en god årlig avkastning och huruvida de avgifter deras användare betalar är för höga. Opartisk analys visar ett antal mätvärden för att demonstrera investeringarnas värde i förhållande till andra.

Wealthsimple, grundat 2017, erbjuder en tydlig tre‑nivå investeringsstrategi beroende på en användares ‘riskprofil’ – konservativ, balanserad eller tillväxt. Premissen bakom Wealthsimple är att investera dina pengar över hela aktiemarknaden; snarare än i ett enskilt företags aktie, för att främja en långsiktig praktisk investeringsstrategi.

Att skapa ditt Wealthsimple‑konto i appen är enkelt. Fyll i formuläret, välj din risk och ange det belopp du vill investera. Algoritmen bearbetar dina data och du får en portfölj samt en personlig instrumentpanel som visar hur aktierna presterar i real‑time.

För den mer visuella investeraren är Personal Capital en app som låter dig följa din budget och investeringar genom att visa grafer per tillgångsklass eller investeringskonto – vilket gör dem lätta att läsa, följa och hantera din portfölj. Gränssnittet är otroligt intuitivt och visualiseringarna är responsiva på laptop, surfplatta, stationär dator och mobil.

Även om det finns mer att säga om budgetfunktionerna i andra appar, fungerar Personal Capital främst som en finansiell aggregator – som samlar alla dina konton på en enda plattform. Verktyget börjar med att fastställa din risktolerans, dina mål och tidsram och genererar en portfölj genom att investera över flera tillgångsklasser för diversifiering. Det bör sägas att de höga avgifterna på 0.89% kompenseras av Personal Capitals nära mänskliga investeringsförvaltningstjänst.

Förmögenhetsförvaltningsföretag omfamnar teknik 

De förmögenhetsförvaltningsföretag som aktivt omfamnar finansiella teknologiverktyg – samtidigt som de behåller sin mänskliga insats för att hjälpa investerare att navigera den alltmer komplexa finansiella infrastrukturen – har visat sig vara mer benägna att växa.

45 % av förmögenhetsförvaltare sade att finansiell information från teknik och dataanalys med AI hjälper dem att förfina den rådgivning de ger till kunder (PwC). 36 % höll med om att deras kunder kommer att kunna se sina investeringar tydligt med AI.

B2B‑plattformen Cred omfamnar AI för att förändra hur finansiella institutioner förvärvar och engagerar kunder i investeringsrådgivning. Det Barclay‑baserade företaget hjälper finansiella institutioner att öka konverteringsgrader, engagemang och förvaltade tillgångar. Förmögenhetsförvaltningsföretag som använder Creds dataplattform hjälper dem att utnyttja sina kunddata för att bygga relationer och erbjuda rätt finansiella produkter vid rätt tidpunkt – vilket ökar effektiviteten för företaget och enskilda kunder.

AdviceRobo är en mjukvara utvecklad för att assistera förmögenhetsförvaltare genom att tillhandahålla prediktiva risktjänster med AI för att generera beteendedata.

De hjälper finansiella institutioner genom att tillhandahålla psykologiska kreditbetyg som mäter finansiella attityder, motivationer och beteenden hos personer via onlineintervjuer. Detaljerade rapporter ger förmögenhetsförvaltare djupare insikt i deras kunders finansiella hälsa – vilket möjliggör optimering av kundernas portföljer.

Ackumuleringen av Big Data innebär att poolen av kundinformation som är tillgänglig för förmögenhetsförvaltare ständigt ökar – vilket betyder att det alltid finns utrymme för att optimera rådgivning.

Morgan Stanley Online (MS ) möjliggör åtkomst till kundkonton via CRM som sömlöst kan matas in i flera finansiella planeringsprogram – vilka kan ses av både rådgivare och kunder.

Teknik har varmt välkomnat utvärderingen av ‘what‑if’-scenarier. Högförmögenhetsindivider kan enkelt använda Morgan Stanley Online för att se den direkta effekten eller genomförbarheten av utgifter – utan konsultation. En användares utgifts‑ och investeringsbeslut är kopplade till deras rådgivare – som blir notifierad när en kund gör en förfrågan.

8 av 10 ledande inom förmögenhetsförvaltning har betraktat teknik som en betydande faktor för att vinna marknadsandelar (Deloitte). Framtiden för investeringsförvaltning är i stor utsträckning beroende av teknikens utveckling. Innovationer inom fintech har befriat rådgivare från monotona uppgifter så att de kan spendera mer tid på att tillhandahålla specifika insikter baserade på enskilda kunder.

Teknik har tydligt en roll att spela i kommunikationsprocesserna mellan kunder och rådgivare, i hur investerare hanterar och följer sina portföljer, samt i hur data samlas in och används. Allt detta fortsätter att forma hur vi hanterar investeringar.