Ben Conant, medgrundare och CTO på MANTL – Intervjuserie

Ben Conant, medgrundare och CTO på MANTL har byggt en karriär i skärningspunkten mellan mjukvaruutveckling och produktinnovation, och tjänstgör för närvarande som Chief Product Officer på Alkami Technology (ALKT ) sedan slutet av 2025 efter MANTL:s förvärv. Han medgrundade MANTL 2016 i New York-området och har styrt företagets teknik som CTO i över ett decennium, med fokus på att modernisera bankverksamhet genom kundcentrerade, skalbara lösningar. Före MANTL fick Conant praktisk ingenjörserfarenhet på re# studio och Symbiont.io där han arbetade med full‑stack‑ och blockchain‑relaterade system, och tidigare var han Developer Fellow på Fullstack Academy. Hans karriär började utanför teknikvärlden som mattelärare med Teach for America i Newark, där han utvecklade grundläggande färdigheter i problemlösning och kommunikation som har följt med i hans ledarskap inom fintech.

MANTL är ett fintech‑företag som tillhandahåller enhetlig kontos- och låneursprungsprogramvara för samhälls‑ och regionala banker samt kreditföreningar, vilket möjliggör för institutioner att öppna insättnings‑ och lånekonton sömlöst över digitala kanaler med förenklade arbetsflöden och kraftfull automation. Plattformens omnichannel‑strategi förenar online‑ och filialupplevelser, automatiserar betydande delar av KYC och beslutsfattande för att minska bedrägerier och driftskostnader samtidigt som kundupplevelsen och konverteringsgraden förbättras. MANTL förvärvades av Alkami Technology i mars 2025, och MANTL:s lösningar hjälper banker att konkurrera med större digitala aktörer genom att modernisera legacy‑system och stödja flexibla tillväxtstrategier över produkter och marknader.

Vad motiverade beslutet att medgrunda MANTL 2016, och vilka specifika brister i bank- och kreditföreningsteknik som var mest akuta att åtgärda vid den tidpunkten?

MANTL började inte som en plattform för kontoorigination. Det började som en challenger‑bank.

År 2016 grundade Nathaniel Harley och jag MyFin med ett enkelt mål: att hjälpa konsumenter att bättre hantera sin privatekonomi. Men när vi arbetade med att etablera en digital bank upptäckte vi en mycket större och mer brådskande möjlighet: att hjälpa banker och kreditföreningar att övervinna legacy‑infrastrukturutmaningar för att kunna konkurrera i en alltmer digital bankmiljö.

Den insikten blev grunden för MANTL.

Vi trodde att det fanns ett grundläggande bättre sätt att digitalisera kontouppbyggnad, ett som fungerade med befintliga kärnsystem istället för att ersätta dem. MANTL byggdes för att göra just det.

Namnet i sig speglar denna filosofi. MANTL fick sitt namn efter det lager av sten som omsluter jordens kärna. Genom realtidsintegrationer med alla större kärnbankssystem fungerar MANTL som ett ”core‑wrapper”, vilket gör att modern mjukvara kan läsa från och skriva till kärnan via MANTL:s API‑lager. Detta tillvägagångssätt gjorde det möjligt för traditionella institutioner att övervinna legacy‑infrastrukturutmaningar och digitalisera snabbt.

Vår första kund, Radius Bank, tog en chans på den visionen och uppnådde exceptionella resultat. Därefter följde momentum, och MANTL blev vad det är idag: ett Alkami‑lösningsteam och ledande leverantör av teknik för låne‑ och insättningsursprung.

Hur har den ursprungliga visionen bakom MANTL förändrats under det senaste decenniet i takt med att digitala bankförväntningar, kundbeteende och regulatoriska påtryckningar har utvecklats?

I grunden har MANTL:s uppdrag aldrig förändrats. Från dag ett har vi strävat efter att transformera bankverksamhet och stärka samhällen genom att skapa ett mer rättvist finansiellt system. Vårt fokus har alltid varit att ge samhällsbanker och kreditföreningar, ryggraden i samhällen över hela landet, den teknik de behöver för att konkurrera och vinna i en digital‑först värld.

När konsumenternas förväntningar på sömlösa digitala upplevelser har utvecklats, har även vår produkt utvecklats. Vi började med online‑konsumentkontouppbyggnad och satte en ny standard för enkelhet, hastighet och användbarhet. Idag levererar MANTL en enda, enhetlig ingång för låne‑ och insättningsursprung över alla digitala och fysiska kanaler. Resultatet är en konsekvent omnichannel‑upplevelse som speglar vad konsumenter förväntar sig av ledande teknikföretag, oavsett var eller hur de väljer att interagera.

Även om vårt uppdrag har förblivit konstant, markerade vår utveckling från en enskild kontouppbyggnadslösning till en komplett plattform för insättnings‑ och låneursprung ett avgörande ögonblick. Den expansionen placerade MANTL för att omdefiniera relationsbankering i stor skala. Samhällsfinansiella institutioner vinner på relationer, och MANTL tar bort de tekniska barriärerna som begränsar deras räckvidd, vilket möjliggör snabbare onboarding, djupare engagemang och starkare kontoinnehavarsrelationer över alla kanaler.

Nu, som en del av Alkami Digital Sales & Service Platform, utökar MANTL den påverkan ännu mer. Tillsammans möjliggör vi för finansiella institutioner att holistiskt betjäna kontoinnehavare genom hela livscykeln, från förvärv och onboarding till engagemang, retention och långsiktig hållbar tillväxt. När kontouppbyggnad, digital bank och datadriven marknadsföring fungerar på en enda plattform, låser institutionerna upp hela värdet av strategisk teknikkonsolidering: en enhetlig vy av kundresan, sömlös dataflöde mellan system och förmågan att aktivera insikter i hela institutionen för att driva meningsfullt, bestående engagemang.

I de tidiga dagarna, vad hade samhällsbanker och kreditföreningar svårast med när det gällde kontouppbyggnad, onboarding och att äga den helhetskundupplevelsen?

När vi grundade MANTL erbjöd många finansiella institutioner ingen digital kontouppbyggnad. Vi hjälpte banker och kreditföreningar att lansera den för första gången, vilket gjorde det möjligt för dem att ta ett stort steg framåt i sin digitala transformation.

De flesta institutioner erbjuder nu online‑kontouppbyggnad för konsumenter, men upplevelsen är ofta fragmenterad, långsam och byggd på legacy‑infrastruktur som aldrig var avsedd för sömlös digital interaktion.

Den gemensamma nämnaren som begränsar deras förmåga att verkligen äga den helhetskund‑ eller medlemsupplevelsen, både för tio år sedan och idag, är föråldrad teknik. Legacy‑system splittrar resan. Data är fångad i silos över onboarding, digital bank och marknadsföring. Team saknar en enhetlig vy av kontoinnehavarens livscykel, vilket gör det nästan omöjligt att förstå beteende holistiskt, eliminera friktion eller förutse behov.

En modern, enhetlig teknikstack förändrar ekvationen.

För att sätta detta i perspektiv ger MANTL‑plattformen ensam tillgång till mer än 1 350 datapunkter inom demografiska, beteendemässiga och kontouppbyggnadsinsikter. Föreställ dig nu att dessa insikter automatiskt kombineras med digitala bankbeteenden och sömlöst matas in i datadrivna marknadsföringskampanjer i realtid.

Så här skiftar institutionerna från reaktiv till prediktiv, levererar rätt produkt vid rätt tillfälle genom rätt kanal.

För regionala och samhällsfinansiella institutioner (RCFIs), hur bör ledare tänka på när och varför de ska implementera generativ AI, snarare än att anta den bara för att branschens drivkraft?

När man överväger implementeringen av generativ AI (GenAI) bör RCFI‑er börja med resultat, inte teknik. GenAI är inte en strategi; det är en kapabilitet. Den rätta frågan är inte ”Hur lägger vi till AI?” utan ”Var har vi strukturell friktion, kostnad eller fördröjning som AI meningsfullt kan eliminera?”

Enligt mig förtjänar GenAI sin plats när den gör en av tre saker: förbättrar materiellt kund‑ eller medlemsupplevelsen, minskar betydligt driftskostnader eller cykeltid, eller hjälper banktjänstemän att fatta bättre beslut i skala.

RCFI‑er har inte lyxen att jaga blänkande föremål. De verkar i starkt reglerade miljöer, med verklig risk, verkliga kunder och begränsade team. Så timing är viktigt. Det rätta ögonblicket att implementera GenAI är när institutionen har tydligt ägandeskap över underliggande data, stark processdisciplin och ett specifikt problem att lösa – oavsett om det handlar om att minska samtalscenterets handläggningstid, förbättra slutförandet av onboarding eller hjälpa frontlinjepersonal att navigera policyer och procedurer mer effektivt.

Om ett GenAI‑initiativ inte kan kopplas direkt till ett mätbart affärsresultat, är det ingen transformation; det är ett experiment. Och för de flesta RCFI‑er betyder det att det antingen är för tidigt eller inte värt att genomföra ännu.

Vilka generativa AI‑användningsfall levererar mest påtagligt värde idag för RCFI‑er, särskilt inom onboarding, service och intern beslutsfattning?

Det mest konkreta värdet idag dyker upp i mycket praktiska, oglamösa områden, särskilt inom kundsupport och i att hjälpa människor att utföra sina jobb bättre och snabbare.

Inom kundservice levererar GenAI redan en tydlig avkastning på investeringen. AI‑assisterade supportverktyg som sammanfattar kundhistorik, utarbetar svar, visar relevanta policyer och guidar lösningar förbättrar materiellt handläggningstider, konsistens och servicekvalitet. För RCFI‑er, där supportteam är små och institutionell kunskap ofta finns i människors huvud, är denna typ av hävstång viktig.

Det finns också en betydande möjlighet för bankassistentverktyg. Verktyg som hjälper frontlinjepersonal, både i filialer och digitala servicemiljöer, att bättre förstå kunden eller medlemmen framför dem, förutse behov och engagera sig mer effektivt visar sig vara värdefulla. När de görs väl ersätter dessa co‑piloter inte omdömet; de förstärker det, vilket hjälper banktjänstemän att vara mer informerade och mer relevanta i varje interaktion.

På den digitala sidan börjar vi också se värde i GenAI‑driven personalisering – att använda kontext, beteende och avsikt för att skräddarsy upplevelser, meddelanden och nästa bästa åtgärder på sätt som tidigare var för komplexa att skala för mindre institutioner.

Internt hjälper GenAI ledningsteam att röra sig snabbare. Sammanfatta stora volymer av kontoinnehavarnas feedback, identifiera mönster i supportärenden eller hjälpa produkt‑ och riskteam att resonera kring avvägningar påskyndar beslutsfattandet. Fördelen är inte automation för sakens egen skull; det är bättre beslut fattade med mer signal och mindre friktion.

Det anmärkningsvärda är att inget av dessa användningsfall syftar till att ersätta människor. Istället vill de ge banktjänstemän och ledare hävstång, och det är där det verkliga värdet visar sig idag.

Branschen talar alltmer om ”anticipatory banking”. Vad betyder det konceptet i praktiken, och hur kan teknik hjälpa institutioner att förutse kundbehov responsibly?

Nästa utveckling av relationsbankering är Anticipatory Banking, där en enhetlig, datadriven plattform möjliggör för finansiella institutioner att gå från reaktiv service till proaktiv vägledning.

I grunden är Anticipatory Banking ett modernt tillvägagångssätt där finansiella institutioner förutsäger och tillgodoser kontoinnehavares behov innan de uttrycks – med hjälp av integrerad teknik och data‑insikter för att styra resultat. Banker och kreditföreningar kommer att förstå inte bara vem en kontoinnehavare är, utan också vad de sannolikt kommer att behöva härnäst, och kunna agera på det ansvarsfullt i realtid.

I årtionden har banker väntat på att kontoinnehavare ska initiera nästa steg: ansöka om ett lån, fråga om en produkt eller flytta insättningar osv. Anticipatory Banking vänder på den modellen. Den använder realtidsintelligens över onboarding, digitalt engagemang och transaktionsbeteende för att identifiera signaler om avsikt, friktion, möjlighet eller risk och ger institutioner möjlighet att svara proaktivt.

In practice, that requires unification:

• Föreställ dig att förvärva en ny detaljhandels‑ eller affärsrelation på några minuter och sömlöst överföra den kontoinnehavaren till en personlig digital upplevelse.
• Tänk dig att identifiera insättningsökning eller lånemöjligheter baserat på verkligt beteende och leverera tidsenliga, kontextuella erbjudanden i den digitala banken.
• Föreställ dig att upptäcka tecken på frånkoppling innan avhopp sker och vidta automatiska åtgärder.

Alkami levererar denna transformation genom en enhetlig Digital Sales & Service Platform som är byggd specifikt för samhälls‑ och regionala finansiella institutioner. Det är inte ett lapptäcke av verktyg. Det är ett enda, sammankopplat ekosystem som omvandlar insikter till mätbar tillväxt.

Och ansvarsfull förutsägelse är viktigt. Det kräver transparens, samtycke och styrning. Målet är inte att överväldiga kunder med erbjudanden, utan att skapa värde vid rätt tillfälle. När det görs korrekt omvandlar Anticipatory Banking data till insikt, insikt till handling och handling till starkare, mer bestående relationer.

Ur ditt perspektiv, hur skiljer sig ett beteendedrivet tillvägagångssätt för bedrägeriförebyggande från traditionella regelbaserade system, och varför blir det mer effektivt?

Beteendemodeller förändrar i grunden hur institutioner upptäcker och förhindrar bedrägerier. Istället för att enbart förlita sig på statiska datapunkter – regler, felkoder, bevakningslistor eller databasmatchningar – analyserar de hur en användare beter sig i realtid. Det innebär att utvärdera skrivtakt, navigationsflöde, enhetsbeteende, sessionshastighet och andra mikro‑beteenden som skapar ett unikt beteendefingeravtryck.

Regelbaserade system kan snabbt bli föråldrade och omvända av bedragare. Beteendemodeller, däremot, lär sig och anpassar sig kontinuerligt när nya bedrägerivektorer uppstår. De utvecklas baserat på attackmönster snarare än att reagera efter att förluster inträffat.

Viktigast är att beteendesignaler är exponentiellt svårare att förfalska i skala. Medan stulna inloggningsuppgifter och syntetiska identiteter kan kringgå statiska kontroller, är det mycket mer komplext och kostsamt att efterlikna autentiskt mänskligt beteende – konsekvent över sessioner, enheter och miljöer.

Under digital onboarding och kontoorigination, hur kan realtidsbeteendesignalerhjälpa till att minska både bedrägeririsk och onödig friktion för legitima kunder?

Under kontoorigination används beteendesignaler för att bedöma risk redan från första interaktionen. Detta gör det möjligt för institutioner att tidigt identifiera botar, syntetiska identiteter och skriptade attacker i Know Your Customer (KYC)-processen.

Istället för att tvinga varje sökande genom samma stela verifieringshinder kan institutioner tillämpa ett dynamiskt, flerskiktsangreppssätt. När beteenderisken är låg förblir onboarding snabb och sömlös. När avvikelser upptäcks utlöser systemet automatiskt en förhöjd verifiering, såsom ytterligare autentisering eller dokumentgranskning, exakt där och när det är motiverat.

Beteendeintelligens gör det möjligt för institutioner att utmana rätt användare samtidigt som de påskyndar legitima. Eftersom dessa signaler verkar passivt i bakgrunden, osynligt för sökanden, stärks säkerheten utan att lägga till formulär, fält eller avbrott. Resultatet är en smartare balans: högre bedrägeridetekteringsgrad, förbättrade godkännande‑ och slutförandegrader och en materiellt bättre upplevelse för betrodda kunder och medlemmar.

För institutioner som fortfarande använder legacy‑kärnor, vilka praktiska steg kan de ta för att modernisera ursprungs‑ och utlåningsarbetsflöden utan att destabilisera befintliga system?

Framför allt bör institutioner samarbeta med en fintech‑leverantör som kan leverera realtids‑, API‑drivna kärnintegrationer, vilket möjliggör modernisering utan störningar av en fullständig kärnkonvertering.

Istället för att ersätta legacy‑infrastruktur helt och hållet kan banker och kreditföreningar uppgradera högpåverkande arbetsflöden, såsom digital kontouppbyggnad och låneursprung. Genom att förena insättnings‑ och låneursprung på upplevelse‑ och datalagret får institutioner en levande, helhetssyn på båda sidor av balansräkningen. Denna insyn gör det möjligt för ledningen att dynamiskt anpassa finansiering, prissättning och tillväxtstrategier snarare än att hantera insättningar och lån i silos.

Effekten är både strategisk och kund‑/medlemsinriktad. Institutioner kan svara proaktivt i volatila marknader samtidigt som de levererar sömlösa upplevelser, exempelvis genom att omedelbart finansiera ett godkänt lån till ett nyöppnat checkkonto. En sådan samordning förbättrar effektiviteten, fördjupar relationer i det ögonblick då avsikten är som starkast och gör ursprunget till en sann tillväxtmotor.

Efter förvärvet av MANTL, hur förändrar övergången till rollen som Chief Product Officer på Alkami omfattningen och skalan av produktstrategi och genomförande?

Den största förändringen är omfattning och ansvar.

På MANTL fokuserade jag på att bygga en kategori‑definierande produkt med ett avgränsat område: insättningsursprung, onboarding och tillväxt. På Alkami är mandatet mycket bredare. Jag är nu ansvarig för att forma en enhetlig digital försäljnings‑ och serviceplattform som omfattar förvärv, onboarding, service, engagemang och långsiktigt kundvärde för hundratals finansiella institutioner i mycket olika mognadsstadier.

Det förändrar hur man tänker på produktstrategi. Det handlar inte längre bara om att leverera fantastiska funktioner; det handlar om att sekvensera investeringar, kumulera värde över produkter och säkerställa att plattformen fungerar som ett system, inte en samling delar.

Det höjer också ribban för genomförande. På Alkamis skala är tydlighet lika viktigt som kreativitet. Samordning mellan produkt, teknik, försäljning och kundframgång blir ett problem av första ordningen.

Det som entusiasmerar mig är att kombinationen av Alkami och MANTL ger oss en sällsynt möjlighet: att bygga en verkligt differentierad, end‑to‑end digital plattform för samhälls‑ och regionala finansiella institutioner – och göra det med en djup förståelse för både tekniken och banksektorn. Det är en skala av påverkan jag inte kunde uppnå tidigare.

Tack för den fantastiska intervjun, läsare som vill lära sig mer bör besöka MANTL.