Alvin Kan, COO för Bitget Wallet – Intervjuresa

Alvin Kan, COO för Bitget Wallet, är en erfaren teknik- och Web3-exekutiv med en bakgrund som spänner över blockchain-ekosystemutveckling, dataanalys, affärsutveckling och globala operationer. Han anslöt till Bitget Wallet som COO i november 2023, efter två år på Binance där han tjänstgjorde som chef för ekosystemutveckling för BNB Chain. Innan han gick in i blockchain-industrin tillbringade Kan nästan nio år på LinkedIn, där han avancerade genom roller inom kontohantering och analys innan han blev chef för insikter för APAC Talent Solutions, där han ledde det regionala insiktslaget och hjälpte till att medutveckla den patenterade LinkedIn Recruiter Index som används av kunder globalt. Han är också medlem i Forbes Business Council.

Bitget Wallet är en egenförvaringskrypto-plånbok och plattform för vardagsfinans utformad för att göra digitala tillgångar praktiska för sparande, överföring, utgifter, inkomst och investering. Ursprungligen lanserad som BitKeep 2018, omdöpt till Bitget Wallet 2023 efter att Bitget investerade 30 miljoner dollar och förvärvade en majoritetsandel. Idag säger Bitget Wallet att den betjänar mer än 100 miljoner användare och stöder mer än 130 blockkedjor. Den kombinerar multi-chain tillgångshantering och handel med stablecoin-betalningar, kryptokort som fungerar på Visa- och Mastercard-nätverk, QR-betalningar, banköverföringar, lokala fiat-ink- och ut-ramper, inkomstprodukter, tillgång till decentraliserade applikationer och exponering mot mer än en miljon kryptotillgångar och tokeniserade verkliga tillgångar. Plånboken förblir egenförvarad, vilket innebär att användarna behåller kontrollen över sina tillgångar och privata nycklar, medan dess bredare strategi i allt högre grad fokuserar på att positionera blockchain-infrastruktur som ett tillgängligt alternativ för vardaglig global finansiell aktivitet.

Din karriär har tagit dig från nästan nio år på LinkedIn, där du ledde insikter över APAC, till ekosystemutveckling på BNB Chain och nu COO för Bitget Wallet. Vad övertygade dig om att kryptoplånböcker kunde utvecklas bortom handelsverktyg till vardagliga finansiella produkter, och hur har dina erfarenheter inom data, tillväxt och traditionell teknik format ditt tillvägagångssätt?

Jag blev gradvis övertygad genom att observera hur användarbeteende förändrades. Handel kan locka någon till kryptovaluta, men att behålla värde, ta emot inkomst, skicka pengar och betala för dagliga utgifter är de aktiviteter som får dem att återvända regelbundet. När stablecoins blev tillräckligt likvida och kunde kopplas till kort, QR-koder och banköverföringar, hade plånboken en mycket bredare roll att spela.

Mina år på LinkedIn lärde mig att se bortom huvudrubrikens tillväxt. APAC innehåller marknader med mycket olika inkomstnivåer, regleringar och digitala vanor, så ett globalt användartal berättar bara så mycket. Frekvens, retention och anledningen till att människor återvänder till en produkt är vanligtvis mer avslöjande.

På BNB Chain såg jag den andra sidan av ekvationen: hur öppen infrastruktur växer genom ett ekosystem. En plånbok kan inte bygga varje blockkedja, likviditetskälla eller betalningsnätverk själv. Dess roll är att koppla samman dessa system och göra dem användbara från en plats.

Vi tillämpar båda lärdomarna på Bitget Wallet. Vi studerar vad människor faktiskt försöker göra och utformar därefter. En person som vill betala en handlare bör inte behöva tänka på broar, gas-token eller avräkningsvägar. Produkten bör hantera den komplexiteten.

Om en användare kan ta emot inkomst i stablecoins, behålla en dollarbelagd balans, skicka pengar till familjen och betala för middag från samma app, har plånboken redan flyttat långt bortom sin ursprungliga roll som ett handelsverktyg.

Bitget Wallet betjänar nu mer än 100 miljoner användare. Vilka förändringar sker operativt när en kryptoplånbok når den skalan, särskilt kring säkerhet, kundsupport, infrastrukturens tillförlitlighet, efterlevnad och riskhantering?

Skal förändrar konsekvenserna av varje operativt beslut. En fel som påverkar 0,1 % av användarna är inte längre ett kantrum. Det kan påverka tiotusentals människor på olika språk, nätverk och regulatoriska miljöer.

Säkerhet måste fungera i lager. Det inkluderar hårdvarubaserad nyckelskydd, oberoende revisioner, realtidsriskövervakning och upptäckt av misstänkta kontrakt och godkännanden. Hotmodellen utvecklas också. Många attacker riktar sig nu mot användare genom förfalskning, phishing och vilseledande transaktionsförfrågningar, så att skydda gränssnittet är lika viktigt som att säkra den underliggande koden.

Tillförlitlighet blir mer komplex eftersom en global plånbok beror på många externa komponenter: blockkedjor, RPC-leverantörer, likviditetsplatser, stablecoin-utfärdare, kortprogram, bankpartners och lokala betalningsvägar. Dessa system har olika driftstider och felmodeller. Vi behöver övervakning, redundans och tydliga fallback-processer genom hela transaktionsresan.

Kundsupport är också en del av riskdetektering. Flera liknande rapporter från en marknad kan indikera en ny bedrägerikampanj, en störning i betalningsvägen eller ett bredare nätverksproblem. Förmågan att snabbt identifiera dessa mönster blir avgörande.

Compliance måste spegla tjänsten och marknaden. Självförvaring, kortåtkomst, fiat-konvertering och andra finansiella produkter kan utlösa olika krav. Vi kombinerar därför marknadsspecifika kontroller med löpande bedömning av utfärdare, likviditet, blockkedja, motpart och operativa risker.

Vårt skyddsfond på 300 miljoner dollar ger ett extra skydd för kvalificerade förluster som orsakas av incidenter som uppstår på plattformen. Dess roll är specifik, så den ligger vid sidan av förebyggande säkerhet och tydlig användarutbildning snarare än att ersätta dem.

Du har talat om att plånböcker ska uppnå samma vardagliga förtroende som traditionellt förknippas med bankkonton. Vad behöver en kryptoplånbok erbjuda innan konsumenterna verkligen känner sig bekväma med att behandla den som sin primära finansiella gränssnitt?

Erfarenheten måste bli förutsägbar. Användare behöver en exakt saldo, en tydlig total kostnad, en realistisk fördröjningstid och en begriplig förklaring av vad de godkänner. Alltmer vill människor faktiskt ha ett onchain-finansiellt konto – en stabil, utgörande saldo de kan lita på oavsett vad som händer med deras lokala valuta.

Det låter grundläggande, men en plånbok kan koordinera en blockkedjetransaktion, en tillgångskonvertering och en lokal betalningsväg i bakgrunden. Användaren bör fortfarande se en sammanhängande transaktion. Om något fördröjs bör status och nästa steg vara tydliga.

Tillgång är lika viktigt som gränssnittet. Ett digitalt saldo har begränsat vardagsvärde om användaren inte kan spendera det lokalt, skicka det till ett bankkonto eller konvertera det till ett rimligt pris. Kort, QR-betalningar, överföringar och pålitliga on- och off-ramps kopplar plånboken till den finansiella livsstil som människor redan har.

Självförvaring kräver också en tydlig support- och återhämtningsväg. Användare måste förstå vilka åtgärder som kan återställas, vilka som är slutgiltiga och vilken skydd som gäller i olika situationer. Om en hyresbetalning misslyckas sent på natten tänker användaren inte på vilket nätverk som behandlade den. De vill veta var pengarna är och vad de ska göra härnäst.

Stablecoins blir alltmer en bro mellan kryptoinfrastruktur och vardagliga betalningar. Hur viktiga är de för Bitget Wallets strategi, och förväntar du dig att stablecoins blir ett mainstream-alternativ till traditionella bankinlåningar för betalningar och sparande?

Stablecoins är centrala för vår betalningsstrategi eftersom de ger användare och handlare en bekant enhet för värde. Ett dollarbelagt saldo är lättare att förstå och använda för vardagliga transaktioner än en tillgång vars värde kan röra sig betydligt under dagen. I praktiken är det detta som gör att vi kan erbjuda något som liknar ett dollar-konto till användare som kanske aldrig haft pålitlig tillgång till ett.

Vår Onchain Payments Matrix har bearbetat mer än 177 miljarder dollar i kumulativ stablecoin-volym. Den kopplar onchain-likviditet med stablecoin-utfärdare, kort, QR-nätverk, banköverföringar och lokala fiat-kanaler. Användaren väljer en bekant betalningsmetod medan stablecoins ger den bakomliggande likviditeten för avvecklingen.

För betalningar och gränsöverskridande överföringar förväntar jag mig att stablecoins blir alltmer mainstream. De kan röra sig globalt, fungera kontinuerligt och minska antalet mellanhänder som är involverade i många transaktioner.

Vi ser också ett sparbeteende. I Latinamerika och Sydasien konverterar vissa användare lokal valuta till stablecoins och behåller saldot istället för att omedelbart spendera det. För någon som har begränsad tillgång till ett dollar-konto eller lever med beständig valutavolatilitet kan detta vara användbart.

Jämförelsen med bankinlåningar kräver fortfarande omsorg. Stablecoins bär risker för utfärdare, reserver, inlösen och jurisdiktion. De inkluderar inte automatiskt insättningsskydd eller hela uppsättningen skydd som är kopplade till ett reglerat bankkonto.

I vissa marknader kan stablecoins bli ett viktigt sparinstrument. Annars är de mer benägna att ligga bredvid bankinlåningar som ett likvidt verktyg för internationella betalningar, digital handel och tillgång till dollarbelagda värden.

Bitget Wallet har utfärdat mer än 150 000 kort i 50 marknader, medan kortutgifterna uppges ha ökat med 191 % under första halvåret 2026. Vad lär du dig av hur folk använder dessa kort, och vilka beteenden tyder på att kryptovaluta flyttar från investering till rutinmässig konsumtion?

Det tydligaste tecknet är frekvensen. Globalt genomsnitt för våra kortanvändare är nu 10 betalningar per månad, med ett genomsnittligt transaktionsbelopp på 28 dollar. Bland aktiva kortinnehavare i USA, Europa och Asien ökar användningen till mellan 10 och 14 gånger i månaden. Det är nära den frekvens som är förknippad med vardaglig debetkortanvändning.

Utvecklingsmarknader rör sig ännu snabbare, med kortutgifter som växer 416% under samma period. Vi har också nått en punkt där dagliga betalningsanvändare överstiger handlare på plattformen.

En transaktion på 28 dollar är mycket annorlunda än en stor, sporadisk konvertering från kryptovaluta. Det är i linje med storleken på vanliga konsumentköp. När samma användare återkommer flera gånger under månaden blir betalningen till en vana.

Kort fungerar eftersom de gör det möjligt för stablecoin-saldo att nå den befintliga handelsinfrastrukturen. En användare kan finansiera kortet med digitala tillgångar, använda det vid en bekant kassa och fortsätta med sin dag. Handlaren behöver inte förstå kryptovaluta eller ändra sitt betalningssystem.

Detta beteende förändrar också våra produktprioriteringar. Betalningsanvändare bryr sig om godkännandegrader, konverteringshastighet, transparenta kostnader och om kortet fungerar konsekvent på de platser de besöker. Dessa operativa detaljer betyder mer för dem än vad marknaden gör den dagen.

Om plånböcker alltmer fångar små, frekventa transaktioner som traditionellt hanteras av banker och kortnätverk, var ser du den största konkurrensmässiga påverkan på banker, kortutgivare och fintech-företag?

Gränsöverskridande betalningar och valutaväxling kommer att känna den tidigaste trycket. Konsumenter möter fortfarande höga kostnader, förseningar och begränsade öppettider när pengar flyttas mellan länder. En plånbok kan hålla värde i stablecoins och routa det till ett kort, QR-betalning eller lokal banköverföring utan att användaren behöver hantera flera finansiella konton.

Kundrelationen kan också förändras. Om människor tar emot medel, behåller ett saldo, investerar och betalar via en plånbok, är det där de kommer att fatta fler av sina finansiella beslut. Banker kan fortsätta leverera reglerade konton, avveckling och likviditet, även om konsumenten interagerar med dem mindre direkt.

Kortnätverk har en mer blandad position. QR- och konto-till-konto-betalningar kan konkurrera med kort i vissa transaktioner, men Visa och Mastercard ger också stablecoin-finansierade plånböcker tillgång till befintlig global handelseacceptans. Våra egna kortprogram visar att dessa nätverk kan vara viktiga distributionspartners för onchain-pengar.

Fintech-företag kommer att möta tryck att erbjuda samma geografiska räckvidd och tillgångsflexibilitet. Ett starkt inhemskt produkt kan fortfarande kräva separata tjänster när användaren reser, tar emot internationell inkomst eller vill hålla en annan valuta.

Den centrala konkurrenskysan är vem som kan routa värde mest effektivt samtidigt som användarens förtroende upprätthålls. Den underliggande transaktionen kan involvera flera leverantörer, även när konsumenten upplever den som en betalning.

Det regulatoriska klimatet för plånböcker, stablecoins och digitala tillgångar skiljer sig avsevärt mellan USA, Europa och Asien-Stillahavsområdet. Hur påverkar dessa skillnader vilka produkter du kan erbjuda och hur snabbt plånboksmodellen kan skala i varje marknad?

I USA har GENIUS Act gett en federal ram för betalningsstablecoin-utgivare, inklusive krav kring reserver, inlösen och anti penningtvätt-kontroller. Det ger betalningsföretag större säkerhet kring de tillgångar som rör sig genom systemet. Krav på plånbok, förvaring och pengaröverföring beror fortfarande på den funktion som erbjuds och kan involvera både federala och delstatliga regler.

Europa erbjuder en mer harmoniserad ram genom MiCA. Förmågan att operera inom en tydligare regional struktur stödjer skalning, även om de organisatoriska, styrnings-, upplysning- och operativa kraven är detaljerade. Företag måste utforma produkter och efterlevnadsprocesser tillsammans från början.

Asien-Stillahavsområdet måste närmas på marknad för marknad. Singapore reglerar digitala betalningstokenaktiviteter genom sin betalningsram, medan Hongkong har etablerat ett licensregim för fiat-refererade stablecoin-utgivare. Andra jurisdiktioner tillämpar olika regler för fiat-konvertering, kortutgivning, marknadsföring och tillgång till inhemska betalningsnätverk.

Lokal infrastruktur spelar roll tillsammans med reglering. Att koppla upp sig till ett nationellt QR-nätverk eller banksystem kräver generellt lokala partners och operativ kunskap, även där onchain-delen av produkten är globalt tillgänglig.

För Bitget Wallet leder detta till en modulär struktur. Den självförvarade plånboken förblir kärnan, medan betalning- och fiat-tjänster aktiveras genom de lämpliga licensierade enheterna och partnerna i varje marknad. Expansionstakten beror på både regulatorisk tillåtelse och tillgången på pålitliga lokala vägar.

Större användarkontroll kan också innebära större ansvar. Hur balanserar du att göra kryptovaluta tillräckligt enkel för mainstream-konsumenter med att skydda användare från förvaringsfel, bedrägerier, bedrägerier och irreversibla transaktioner?

Plånboken bör ingripa innan användaren signerar något farligt. Den kan identifiera misstänkta kontrakt, ovanliga godkännanden, kända bedrägeriadresser och transaktionsförfrågningar som inte matchar vad som visas på skärmen. Varningen måste förklara den faktiska risken i tydligt språk.

Den friktion som krävs bör spegla transaktionen. Att betala en känd mottagare bör vara snabbt. Att ge ett nyligen distribuerat kontrakt obegränsad behörighet att flytta tokens bör kräva en mycket mer genomtänkt bekräftelse.

Nyckelhantering är en annan del av upplevelsen. Hårdvarubaserad skydd och tydliga återställningsalternativ kan minska risken för förlust, men användare behöver fortfarande en ärlig förklaring av självförvaring. Vissa transaktioner är slutgiltiga, och vissa förlorade uppgifter kan inte återställas på samma sätt som ett glömt banklösenord.

Vår skyddsfond gäller för kvalificerade förluster som är kopplade till incidenter som uppstår på plattformen. Den fungerar inte som en universell ersättning för bedrägerier, förlorade återställningsuppgifter eller varje transaktion som godkänns av en användare. Klara gränser hjälper användare att fatta bättre beslut om hur de lagrar och använder sina tillgångar.

Med tiden kan utgiftsgränser, godkännandeställningar och kontroller för betrodda mottagare göra självförvaring mer hanterbar. En rutinbetalning kan förbli enkel medan en högrisk åtgärd får den extra uppmärksamhet den förtjänar.

Vietnam har enligt rapporter sett QR-betalningsvolymen genom Bitget Wallet öka fyrfaldigt på sex månader. Förväntar du dig att framväxande marknader ska anta finansiell infrastruktur baserad på plånböcker snabbare än utvecklade ekonomier med etablerade banksystem, och vilka faktorer driver den skillnaden?

Ledet kommer att variera beroende på användningsfall. För vardagliga betalningar, tillgång till dollar och gränsöverskridande överföringar rör sig många framväxande marknader redan snabbare eftersom förbättringen jämfört med befintliga alternativ är lättare att se.

I Vietnam ökade den kumulativa QR-betalningsvolymen genom Bitget Wallet fyrfaldigt på sex månader. Genomsnittlig månatlig utgift per användare ökade också i sex på varandra följande månader. I vårt nätverk gick nästan hälften av nya betalningsanvändare under den perioden in via QR-betalningar i framväxande marknader.

Nigeria visar ett liknande mönster genom en annan rulle. Utgifter via banköverföring ökade med mer än 80 % på sex månader, medan antalet betalningar ökade med mer än 60 %. Det tyder på att användare återvänder till produkten för upprepade transaktioner.

Dessa marknader kombinerar ofta starka vanor för mobilbetalningar med ett praktiskt behov av tillgångar med stabilt värde eller enklare gränsöverskridande rörelse. Produkten passar in i beteendet som redan finns. Vietnamesiska användare är vana vid att skanna QR-koder, medan nigerianska användare regelbundet överför pengar till bankkonton. Plånboken berör dem inte att anta en okänd kassa­process.

Utvecklade marknader har pålitliga bank- och kortsystem, så antagandet kan initialt koncentreras kring resor, internationell handel, digitala tillgångsutgifter och investeringsåtkomst. Den relativa fördelen är annorlunda.

Om kryptoplånböcker så småningom erbjuder betalningar, sparande, investering, kort, utlåning och gränsöverskridande överföringar genom ett gränssnitt, var slutar en plånbok och en bank? Vilka operativa, regulatoriska eller ekonomiska begränsningar skulle kunna hindra plånböcker från att helt ersätta traditionella bankkonton?

En bank är i slutändan en reglerad balansräkning och en uppsättning juridiska förpliktelser. Banker accepterar insättningar, ger kredit, hanterar likviditet och mognadsrisk samt verkar inom ramverk som kan inkludera kapitalkrav, tillsyn och insättningsskydd.

En självförvaringsplånbok har en annan roll. Den låter användare kontrollera sina tillgångar och få tillgång till betalningsvägar, stablecoin-utgivare, investeringsprodukter, utlåningsprotokoll och reglerade finansiella partners. Dessa tjänster kan finnas i en applikation, men förpliktelserna bakom dem förblir distribuerade över flera leverantörer.

Assetback är ett nyligen exempel på hur dessa funktioner kan samlas. Där det är tillgängligt kan berättigade Bitget Wallet Card-användare rikta cashback till Bitcoin, tokeniserat guld eller tokeniserade aktier och ETF:er. Användaren ser en koppling mellan rutinutgifter och tillgångsackumulation. Bakom den upplevelsen involverar betalningsbehandling, tillgångsutfärdande, avveckling och regulatoriska ansvar fortfarande olika system och enheter.

Det finns också funktioner som en plånbok inte i sig tillhandahåller. Dessa inkluderar försäkrade insättningar, osäker konsumentkredit, centralbankens likviditet och universell tvistlösning. Blockchain-transaktioner kan vara slutgiltiga, medan konsumenter är vana vid återbetalningar och institutionell kontorecovery. Plånböcker beror också på stablecoin-utgivare, blockkedjor, likviditetsleverantörer och lokala betalningspartners.

Regleringen kommer att avgöra hur nära dessa tjänster kan kombineras. När en leverantör börjar hålla kundfonder, lovar avkastning eller mellanhand för kredit, kan den anta ansvar som är förknippade med en reglerad finansiell institution.

Jag förväntar mig att många användare kommer att uppleva kontot som deras dollar­konto – platsen där de förvarar värde, får betalt och spenderar dagligen – även när banker, stablecoin-utgivare, kortnätverk och investeringsleverantörer fortsätter att fungera underliggande. Gränsen kan bli mindre synlig i appen, men den kommer att förbli viktig operativt, ekonomiskt och juridiskt.

Tack för det fantastiska intervjun. Läsare som är intresserade av att lära sig mer om de olika plånboksalternativen som finns tillgängliga bör besöka Bitget Wallet.