Northeast Indiana Bancorp: Resultat per utvannet aksje øker til $0,85 i takt med økt rentemargin

Northeast Indiana Bancorp, Inc., morselskapet til First Federal Savings Bank, kunngjorde 28. oktober 2026 et nettoresultat på $1 991 000, eller $0,85 per utvannet ordinær aksje, for kvartalet som ble avsluttet 30. september 2026. Til sammenligning var nettoresultatet $1 793 000, eller $0,76 per utvannet ordinær aksje, for kvartalet som ble avsluttet 30. september 2025, ifølge selskapets resultatmelding for tredje kvartal 2026. Selskapet, som holder til i Huntington i Indiana, opplyste at resultatet for inneværende kvartal tilsvarte en annualisert avkastning på gjennomsnittlige eiendeler på 1,45 % og en avkastning på gjennomsnittlig egenkapital på 14,11 %. I kvartalet året før var de tilsvarende tallene 1,29 % og 13,95 %. Det ureviderte, kondenserte konsoliderte regnskapet som fulgte kunngjøringen, viser et nettoresultat på $1 873 301 og et utvannet resultat per aksje på $0,80 for andre kvartal 2026.

Selskapet opplyste at netto renteinntekter økte med $270 000 i tredje kvartal 2026 sammenlignet med samme periode i 2025. Regnskapet viser netto renteinntekter på $5 013 028, mot $4 743 507 året før. Samlede renteinntekter var $7 802 808, mot $8 055 361, mens samlede rentekostnader var $2 789 780, mot $3 311 854. Kostnaden for avsetning til kredittap var $120 000 i kvartalet. Hele beløpet gjaldt kreditteksponering utenfor balansen, og det ble ikke gjort noen avsetning for lån. Til sammenligning ble kostnaden for kredittap reversert med $35 000 i tredje kvartal 2025.

Samlede ikke-renteinntekter var $804 905, opp fra $659 542 i kvartalet året før. I tredje kvartal 2026 inngikk gebyrinntekter fra innskuddskontoer på $196 563, interbankgebyrer på $207 234, en netto gevinst ved salg av lån på $143 349 og en økning på $96 131 i gjenkjøpsverdien av livsforsikringer. I kvartalet året før inngikk et nettotap på $119 062 ved salg av verdipapirer klassifisert som tilgjengelige for salg. Samlede ikke-rentekostnader var $3 256 701, mot $3 281 790. Lønninger og personalgoder utgjorde $1 729 135, mot $1 747 045, lokalkostnader var $477 940, mot $439 253, og databehandlingskostnader var $420 213, mot $385 504. Resultatet før skatt var $2 441 232, og skattekostnaden var $449 877. Året før var de tilsvarende beløpene $2 156 259 og $363 699.

Regnskapet viser en nettorentemargin på 3,78 % i tredje kvartal 2026, mot 3,53 % i kvartalet året før og 3,70 % i andre kvartal 2026. Effektivitetsgraden var 55,98 %, mot henholdsvis 60,74 % og 57,36 % i disse periodene.

Resultater for ni måneder

I de ni månedene fram til 30. september 2026 var nettoresultatet $5,5 millioner, eller $2,33 per utvannet ordinær aksje. I samme periode i 2025 var det $4,5 millioner, eller $1,89 per utvannet ordinær aksje. Regnskapet viser et nettoresultat for ni måneder på $5 463 197, mot $4 492 227. Selskapet opplyste at resultatet for ni måneder tilsvarte en annualisert avkastning på gjennomsnittlige eiendeler på 1,31 % og en avkastning på gjennomsnittlig egenkapital på 13,01 %, mot henholdsvis 1,10 % og 12,02 % året før. Netto renteinntekter for ni måneder var $14 734 770, mot $13 343 760. Samlede kostnader for avsetning til kredittap var $455 000, mot $785 017, og samlede ikke-rentekostnader var $9 848 080, mot $9 345 710.

Balanse og eiendelskvalitet

Samlede eiendeler falt med $8,7 millioner, eller 2,1 % på annualisert basis, til $550,6 millioner per 30. september 2026, fra $559,3 millioner per 31. desember 2025. Samlede utlån etter fradrag for tapsavsetninger falt med $19,3 millioner, eller 6,0 % på annualisert basis, til $406 millioner fra $425,3 millioner ved årsslutt. Regnskapet viser brutto utlån på $412 815 703, mot $431 869 990. Samlede innskudd økte med $3,7 millioner, eller 1,2 % på annualisert basis, til $459,5 millioner fra $455,8 millioner. Innskudd uten renteberegning utgjorde $64 979 874, mot $51 188 798 per 31. desember 2025. Låneopptak var $30 500 000, mot $44 400 000 ved årsslutt, og samlede kontanter og kontantekvivalenter var $17 231 524, mot $7 079 904.

Egenkapitalen økte med $1,1 millioner til $56 millioner per 30. september 2026, fra $54,9 millioner per 31. desember 2025. Bokført verdi per ordinær aksje falt med $0,29 til $23,82 fra $24,11 per 30. juni 2026. Forholdet mellom materiell ordinær egenkapital og eiendeler var 10,17 %, og antallet utestående ordinære aksjer var 2 349 909.

Misligholdte eiendeler utgjorde $13 649 679 per 30. september 2026, mot $10 398 678 per 30. juni 2026 og $7 611 701 per 30. september 2025. Lån uten renteopptjening utgjorde $11 152 565, mot henholdsvis $7 893 034 og $5 082 212 på disse datoene, og problemlån med endrede vilkår utgjorde $2 497 114. Misligholdte eiendeler som andel av samlede eiendeler utgjorde 2,48 %, mot 1,88 % og 1,36 %, mens misligholdte lån som andel av brutto utlån utgjorde 3,31 %, mot 2,48 % og 1,76 %. Avsetningen for kredittap var $6 834 287, tilsvarende 50,07 % av misligholdte lån og 1,66 % av brutto utlån. Netto avskrivninger på lån i tredje kvartal var $64 929, eller 0,06 % av gjennomsnittlige utlån. Året før var det netto tilbakeføringer på $12 514. Netto avskrivninger på lån for ni måneder var $119 138, mot $971 712. Perioden i 2025 omfattet en avskrivning på $959 749 på et næringslån.

Northeast Indiana Bancorp har hovedkontor i 648 N. Jefferson Street i Huntington og tilbyr bank- og finansielle meglertjenester gjennom ni fullservicekontorer i Indiana: tre i Huntington, to i Warsaw, tre i Fort Wayne og ett i Roanoke. Ifølge investorinformasjonssiden til First Federal Savings Bank ble Northeast Indiana Bancorp etablert som et enhetlig holdingselskap for spare- og lånevirksomhet i 1995 gjennom en omdanning fra gjensidig eierskap til aksjeselskap. I 2012 fullførte selskapet en omdanning fra holdingselskap for spare- og lånevirksomhet til bankholdingselskap.