Jeff Scott, VP, Fraudtech Solutions hos Q2 Holdings – Intervjuserie

Jeff Scott er VP for Fraudtech Solutions hos Q2 Holdings. Med erfaring fra å lede team i organisasjoner med inntekter fra $4M til $6B, har Jeff bygget en solid merittliste i å drive ytelse, øke medlemskap og lojalitet, og fremme samarbeidende ledelse. Hos Q2 har han bidratt betydelig ved å lede initiativer innen svindel, sikkerhet og digitale løsninger, inkludert sin tidligere rolle som VP for Corporate Strategy og General Manager of Innovation.

Q2 Holdings er en leder innen digital bankvirksomhet, og tilbyr omfattende løsninger som hjelper finansinstitusjoner og fintech‑selskaper med å effektivisere driften, forbedre sikkerheten og drive digital transformasjon. Selskapet spesialiserer seg på svindeldeteksjon, digital bankvirksomhet og prisfastsettelse i relasjoner, og fokuserer på å skape sterke partnerskap innen finansservicenes økosystem for å levere innovative løsninger

In this interview, Jeff Scott will discuss his transition into fintech, the evolution of fraud prevention with AI and real-time analytics, and how Q2’s integrated tools help financial institutions balance security with user experience.

Du har hatt lederroller på tvers av sektorer—fra romfartsproduksjon til ideelle organisasjoner, og nå fintech. Hva inspirerte deg til å gå inn i svindelforebygging og det digitale bankområdet?

Gjennom alle lederrollene jeg har hatt—enten i romfart, ideelle organisasjoner eller fintech—har én ting vært konstant: et oppdragsdrevet fokus på å tjene samfunn. I løpet av min tid i en finansinstitusjon så jeg på nært hold hvordan sentralbanker og kredittforeninger er avgjørende for et samfunns motstandskraft. Hos Q2 resonnerer vårt oppdrag om å styrke samfunn gjennom digital bankvirksomhet dypt med dette formålet.

Svindel er en av de største truslene mot den tilliten. Den undergraver relasjoner som banker jobber hardt for å bygge. Med min bakgrunn innen digital bankvirksomhet og en lidenskap for oppdragsorientert arbeid, føltes overgangen til svindelforebygging som en naturlig utvikling. Det er en mulighet til å beskytte det som betyr mest: tillit og tilgang.

Hvordan har cybertrusler utviklet seg de siste årene med fremveksten av sanntidsbetalinger og digital bankvirksomhet, og hvilke nye angrepsvektorer er mest bekymringsfulle i dag?

Svindel har blitt raskere, smartere og mer målrettet. Med innføringen av sanntidsbetalinger har vinduet for å oppdage og stoppe svindel krympet dramatisk. Vi ser en økning i identitetsbaserte trusler—kontoovertakelse (ATO), bedrifts‑e‑postkompromiss (BEC), syntetiske identiteter og sosialtekniske angrep—mange av dem skjer nå i sanntid.

I tillegg tilpasser svindlere tradisjonelle kanaler som sjekker og ACH for å omgå digitale forsvar. Ifølge Federal Reserve utgjorde sjekksvindel alene over $800 millioner i tap i 2022 og fortsetter å øke. Dette er en påminnelse om at finansinstitusjoner må forsvare både eldre og nye betalingskanaler samtidig.

Hvilken rolle spiller AI og maskinlæring i dag i svindelforebygging, og hvordan ser du dette utvikle seg de neste 3–5 årene?

AI og maskinlæring er nå grunnleggende for moderne svindelforebygging. Institusjoner bruker dem til å oppdage atferdsavvik, tilpasse risikoregler i nesten sanntid, og redusere falske positiver.

Men vi er bare i starten. I løpet av de neste 3–5 årene forventer jeg vekst innen atferdsbiometri, AI‑drevet oppdagelse av svindelringer, og «forklarbar AI» som forbedrer både åpenhet og tillit med regulatorer og risikomedarbeidere. Generativ AI vil også hjelpe institusjoner med å undersøke og svare raskere, og gi team mulighet til å fokusere på høy‑risikokaser uten å bli druknet i varsler.

Hvor effektive er sanntidsanalyser i å oppdage og stoppe svindel under umiddelbare digitale transaksjoner?

Sanntidsanalyser er helt avgjørende—men de er kun så effektive som en institusjons evne til å sette dem i drift. Vi ser ofte et gap mellom intensjon og gjennomføring. Selv om nesten alle institusjoner erkjenner behovet for sanntidsbeslutninger, har færre enn halvparten fullt implementert dette gjennom hele kundereisen—fra onboarding til transaksjonsrisiko.

Barrierer som datasiloer, utdatert infrastruktur og latens fortsetter å begrense effektiviteten. Men for de som implementerer ekte sanntidsanalyser, er virkningen betydelig: bedre oppdagelse, reduserte tap og økt kundetillit.

Kan du gå gjennom hvilke typer svindeldeteksjonsverktøy Q2 Holdings tilbyr sine bankpartnere?

Q2 leverer en lagdelt, integrert svindelforsvarsstrategi som kombinerer våre innebygde digitale bankverktøy med et utvidbart partnerøkosystem—alle integrert direkte i brukerarbeidsflyter.

Våre innebygde produkter, Patrol og Sentinel, muliggjør sanntidsrisikosvar på kritiske tidspunkt. Patrol bruker Event‑Driven Validation (EDV) for å verifisere høy‑risiko‑hendelser som innlogginger og profilendringer. Sentinel anvender maskinlæring for å flagge mistenkelige transaksjoner og gripe inn før penger forlater kontoen.

Vi tilbyr også Centrix‑pakken (ETMS, DTS, PIQS) for å støtte positiv betaling for sjekker/ACH og håndtere Reg E‑tvistarbeidsflyter—alle tett integrert med digital bankvirksomhet.

I tillegg tilbyr vi partnerintegrasjoner med ledende svindel‑ og identitetsleverandører som Alloy via forhandler‑ og Innovation Studio‑programmer—som gjør det enkelt for institusjoner å distribuere førsteklasses verktøy direkte i sine plattformer.

Det som skiller oss er vår filosofi: svindelforebygging bør være innebygd, ikke pålagt som et tillegg. Det muliggjør smartere, sanntidsbeslutninger som ikke forstyrrer kundeopplevelsen.

Hvordan oppnår du en balanse mellom sikkerhet og brukeropplevelse når du implementerer svindelmotvirkning?

Ideen om at sikkerhet og brukeropplevelse er gjensidig utelukkende, er foreldet. Nøkkelen er adaptiv svindelhåndtering—å introdusere friksjon kun når risikonivået krever det. Ved å knytte risikobeslutninger til spesifikke handlinger og signaler, kan institusjoner skreddersy sine kontroller uten å gå på kompromiss med brukervennlighet.

Det handler om å gi banker og kredittforeninger policy‑drevet fleksibilitet. De skal ikke måtte velge mellom å betjene og beskytte sine kontohavere. Riktig data, på riktig tidspunkt, gjør begge deler mulig.

Med svindelløsninger som utvikler seg raskt, hvordan holder finansinstitusjoner seg i samsvar med regulatoriske forventninger og forblir smidige?

Regulatorisk press—spesielt rundt ansvar og refusjon—skaper hastverk. De mest smidige institusjonene går til orkestreringsplattformer som tillater raske regelendringer, transparente revisjonsspor og konsolidert beslutningstaking.

Verktøy som kontinuerlig autentisering, adaptiv analyse og identitetsorkestrering hjelper med å finne balansen mellom samsvar og ytelse. Viktig er at regulatorisk tilpasning ikke lenger er en ettertanke—det er en sanntids, integrert funksjon i moderne svindelstrategi.

Hvordan ser du at svindelstrategier endrer seg etter hvert som betalingsinfrastrukturen endres (CBDC‑er, åpen bank)?

CBDC‑er og åpen bank vil multiplisere inngangspunkter og øke hastigheten på verdibevegelser—og skape nye angrepsvektorer. Institusjoner vil måtte validere identiteter og vurdere risiko på flere endepunkter og tredjeparts‑miljøer.

Dette skiftet vil kreve raskere, mer intelligente verktøy: sanntidsatferdsanalyse, nettverksbasert svindeldeteksjon og sterkere orkestreringslag. Men det vil også kreve samarbeid—mellom banker, dataleverandører og teknologipartnere. Svindel stopper ikke ved din grense lenger, og det bør ikke forsvaret ditt heller.

Gitt din ledererfaring på tvers av sektorer, hvordan tilnærmer du deg endringsledelse og justering i fraudtech?

Endring i fraudtech er konstant, og justering er alt. Min tilnærming kombinerer klarhet i oppdraget, tverrfaglig åpenhet og tilbakemeldingssløyfer fra frontlinjen.

Først, få «hvorfor» riktig—svindelforebygging handler ikke bare om risikoredusering; det handler om å muliggjøre tillit. Deretter, utruste team med felles språk og KPI‑er slik at de kan bevege seg sammen. Til slutt, involver feltet tidlig—kundeservice, svindel‑operasjoner og risikoanalytikere oppdager ofte endringer før dashbordene gjør det.

Endringsledelse fungerer når alle forstår hva som endres, hvorfor det er viktig, og hvordan de bidrar til suksess.

Hvilke KPI‑er eller suksessmålinger prioriterer du når du vurderer virkningen av et svindelforebyggingsprogram?

• Et helhetlig svindelprogram balanserer effektivitet, effektivitet og kundepåvirkning. Vi er alltid i utvikling og streber etter å se på:
• Svindeltaprate (som % av volum eller brukere)
• Deteksjonsrate etter kanal og svindeltype
• Falsk positiv‑rate og brukerfriksjonsscore
• Gjennomsnittlig tid for å oppdage og løse hendelser
• Reg E‑overholdelsestid for saksbehandling
• Analytikerproduktivitet (varsler per lukket sak)

Mer avanserte programmer sporer også forebygget svindel‑hastighet—det vil si hvor raskt du identifiserer nye mønstre og iverksetter tiltak. Det er en sterk ledende indikator på fremtidig motstandskraft.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer bør besøke Q2 Holdings.