De Metaverse zal de banksector revolutioneren. Maar wat gebeurt er met de fraude‑kwetsbaarheden?

Banken en financiële diensten hebben een digitale transformatie ondergaan, maar de volgende technologische trend – de Metaverse – zal een nieuwe reeks regelgevende en compliance‑uitdagingen met zich meebrengen, namelijk identiteitsfraude.  

 Door Glenn Fratangelo, Global Head of Marketing, Fraud and Authentication Management, NICE Actimize.  

Digitale transformatie heeft de weg vrijgemaakt voor de nieuwste technologische disruptor van de banksector: de Metaverse. Het concept van de Metaverse, waarbij gebruikers worden weergegeven als 3D‑avatars en met elkaar, producten en hun omgevingen interageren in een augmented reality (AR)‑ervaring, voelt aan als science‑fictionfantasie die tot leven komt. Terwijl sommigen denken dat er geen toepassingen voor de Metaverse zijn in sectoren zoals bankieren of financiële diensten, is de realiteit dat de verschuiving naar digitaal in deze sectoren tijdens de pandemie nieuwe kansen heeft geopend voor de Metaverse om te floreren. De mogelijkheden voor deze organisaties zijn eindeloos, en de uitwisseling van geld en diensten in dit virtuele ecosysteem brengt uitdagingen en voordelen met zich mee voor banken, financiële diensten en daarbuiten.  

Bankieren en betalingen in de Metaverse  

Het aannemen van een digital‑first mentaliteit is cruciaal geweest voor financiële dienstverleners (FSO’s) sinds het begin van de pandemie en heeft geleid tot verhoogde druk om sterk gepersonaliseerde digitale diensten en betrokkenheid voor consumenten te leveren. Met de opkomst van de Metaverse komt het vooruitzicht van een volledig digitale betalingslandschap steeds dichterbij. Decentrale financiering zal sleutel zijn in het ondersteunen van de betalingsinfrastructuur, waarbij technologieën zoals blockchain en cryptocurrencies cruciaal zijn voor zowel het mogelijk maken van veilige transacties als betalingen binnen de Metaverse. 

FSO’s hebben de mogelijkheid zich te vestigen binnen de Metaverse en hun legacy‑financiële systemen te consolideren met de virtuele economie van de Metaverse. Dit kan op verschillende manieren worden gerealiseerd, waaronder het lanceren van virtuele filialen van hun instelling, deelnemen aan het virtuele betalings‑ en leen‑ecosysteem, fintech‑aanbiedingen koppelen aan virtuele ervaringen, remittancetransacties verbeteren en financieringsopties bieden voor Metaverse‑ontwikkelaars. 

De Metaverse is de volgende logische stap voor de financiële dienstensector, en de dynamiek in het bankwezen veroorzaakt door de digitale transformatie‑inspanningen die zijn gegroeid tijdens de pandemie, betekent dat dit een trend is die hier blijft. In een 2021 Deloitte‑onderzoek over online bankieren, gaf slechts 23 % van de respondenten aan dat ze na de pandemie weer naar een filiaal willen gaan, een cijfer dat onderstreept hoeveel consumenten op zoek zijn naar digitale opties in hun dagelijks leven. Terwijl de Metaverse een verscheidenheid aan uitdagingen biedt, namelijk compliance en fraude, voor FSO’s, is het een gebied dat ongetwijfeld groeit en regelgevende aandacht zal vereisen.   

De uitdaging van identiteit in de Metaverse  

Een andere factor voor FSO’s in hun overgang naar de Metaverse is de kwestie van identiteit. Naarmate de mainstream‑acceptatie van de Metaverse groeit, samen met de diensten en applicaties die de basis vormen, wordt het steeds vitaler om een digitale identiteit te hebben die veiligheid biedt, privacy beschermt en bewijs van gebruikersidentiteit levert, terwijl het fungeert als reserve voor virtuele activa. 

In tegenstelling tot de fysieke wereld, waar het gezicht van een individu nog een hulpmiddel is om identiteit te bewijzen, kan de avatar van een persoon elke vorm of verschijning aannemen. Zowel consumenten als organisaties hebben de zekerheid nodig van bewijs van identiteit en dat hun gevoelige gegevens veilig zijn en uitsluitend tot hen behoren – vooral nu eens gesloten ecosystemen, zoals bepaalde gamingplatformen, samensmelten. 

Fraude, phishing en witwassen zijn ernstige uitdagingen in een digital‑first wereld en zullen waarschijnlijk aanzienlijke zorgen zijn binnen de Metaverse. Dit komt voort uit de enorme hoeveelheid persoonlijke informatie die via AR‑ en VR‑technologieën van gebruikers wordt verzameld. Het gebruik van meerdere identiteiten, zoals aparte avatars voor persoonlijke en private scenario’s, vergroot het probleem eveneens.  

Om het probleem van identiteitsfraude in de Metaverse op te lossen, zullen velen kijken naar Self‑Sovereign ID (SSI), dat gebruikers in staat stelt hun identiteit te beheren via blockchain‑technologie en gekoppeld is aan verificatieprocessen in de echte wereld, zoals biometrie. Dit maakt een verschuiving van controle van het platform naar de gebruiker mogelijk, om eindconsumenten beter te beschermen, en stelt gebruikers in staat de nauwkeurigheid van de gegevens van een andere gebruiker te bevestigen zonder persoonlijke data prijs te geven.  

Vooruitgaan met de Metaverse  

Het betalingslandschap staat op het punt te evolueren en FSO’s moeten uitgerust zijn om niet alleen de veranderingen te weerstaan maar een integrale rol te spelen in de Metaverse‑gemeenschap. Net zoals organisaties zich moesten voorbereiden op verstoringen door opkomende technologieën zoals AI en snel moesten reageren op gebeurtenissen zoals de pandemie, zullen ze strategisch moeten pivoteren om effectief het volgende niveau van versnelling te realiseren dat de Metaverse de komende decennium zal brengen.