Vernieuwing van Vermogensbeheer: Hoe Technologie de Manier Vormt waarop We Investeringen Beheren

Traditioneel is vermogensbeheer een mensgerichte professionele dienst die financiële en beleggingsadviezen biedt aan cliënten met een hoog of ultra hoog vermogen. Aangezien de vermogensbeheersector winstgevend is door een vaste vergoeding die aan cliënten wordt gevraagd; ondanks de invoering van innovatieve technologie, blijft beleggingsadvies grotendeels beschikbaar voor de welgestelden en gesloten voor anderen. Echter, de activa die beschikbaar zijn voor de welvarenden worden ook toegankelijker voor niet‑rijke cliënten.

Vermogensbeheer ontmoet technologie 

De gehele financiële dienstverlening is opgeschud door de technologische revolutie, die op haar beurt de wereld heeft gevormd. Vermogensbeheer in 2020 vormt hierop geen uitzondering. Fintech heeft het landschap van beleggingsbeheer opnieuw uitgevonden door Big Data, Kunstmatige Intelligentie en machine learning te integreren om portefeuilles te optimaliseren, risico’s te beperken en investeringskansen te evalueren.

Fintech‑bedrijven zijn adaptief en attent geworden op de behoeften van de nieuwe generatie beleggers. Millennials eisen over het algemeen gemakkelijke, nauwkeurige en flexibele toegang tot informatie over alle aspecten van hun leven. Uit onderzoek blijkt dat welgestelde millennials steeds comfortabeler worden met het gebruik van technologie om hun geld te beheren. Mobiele apps, robo‑adviseurs en AI‑tools bieden een grotere mate van controle dan traditionele financiële beheer‑methoden.

Technologie in actie: Investeringen beheren met intelligentie 

De opkomst van fintech heeft de levering van financiële diensten gerevolutioneerd, verbeterd en geautomatiseerd. Wereldwijde investeringen in financiële technologie bedrijven hebben in het afgelopen decennium de $100 miljard overschreden.

Robo‑adviseurs 

De verspreiding van kunstmatige intelligentie heeft de manier waarop financiële adviseurs met hun cliënten omgaan getransformeerd. De sector verwacht al lange tijd de ontwrichting van het traditionele financieel‑adviseurmodel. De jaren ’80 en ’90 maakten plaats voor online handel en de 21e eeuw brengt ons robo‑adviseurs – d.w.z. het door computer gegenereerde beleggingsplatform dat verrijkte, algoritme‑gedreven financiële planningsdiensten biedt met weinig menselijke input. Wereldwijde activa onder beheer door robo‑investeerders in 2020 bedroegen bijna $1,1 triljoen – en naar verwachting groeien ze met een jaarlijks tempo van 25,6 % (Statista).

Typisch verzamelt een robo‑adviseur financiële gegevens van individuen via een soort enquête en gebruikt die informatie om advies te geven en automatisch de activa van de cliënt te beleggen. De beste van deze geautomatiseerde diensten bieden eenvoudige accountinstellingen, doelplanning, portefeuillebeheer, beveiligingsfuncties en uiteraard lage kosten.

Vermogensbeheer‑apps 

Mobiele portefeuille‑beheer‑apps kunnen informatie en de benodigde tools bieden om uw investeringen te beheren, van pensioenregelingen via de werkgever tot ISA’s en persoonlijk kapitaal. Veel apps kunnen synchroniseren met uw bestaande rekeningen – volledig gratis.

ARQ, bijvoorbeeld, gebruikt AI om investeringen te koppelen en data te genereren die gebruikers bruikbare inzichten geven in de prestaties van hun portefeuilles. Ze zetten zich in voor transparantie door scores te geven over wat daadwerkelijk als een goede jaarlijkse prestatie wordt beschouwd en of de kosten die hun gebruikers betalen te hoog zijn. Onafhankelijke analyses tonen een reeks meetwaarden om de waarde van investeringen ten opzichte van andere te laten zien.

Wealthsimple, opgericht in 2017, biedt een eenduidige drie‑lagige beleggingsstrategie afhankelijk van het ‘risicoprofiel’ van een gebruiker – conservatief, gebalanceerd of groei. Het uitgangspunt van Wealthsimple is om uw geld te beleggen over de gehele aandelenmarkt; in plaats van te beleggen in één enkel bedrijf, om een langetermijn‑praktische beleggingsstrategie te stimuleren.

Het aanmaken van uw Wealthsimple‑account in de app is eenvoudig. Vul het formulier in, selecteer uw risico en voeg het bedrag toe dat u wilt investeren. Het algoritme verwerkt uw gegevens en u krijgt een portefeuille en gepersonaliseerd dashboard te zien die in realtime laten zien hoe aandelen presteren.

Voor de meer visuele belegger is Personal Capital een app waarmee u uw budget en investeringen kunt volgen door grafieken per activaklasse of beleggingsrekening weer te geven – waardoor ze gemakkelijk te lezen, te volgen en uw portefeuille te beheren zijn. De interface is ongelooflijk intuïtief en de visualisaties reageren op laptop, tablet, desktop en mobiel.

Hoewel er meer te zeggen valt over de budgetteringsfuncties van andere apps, dient Personal Capital voornamelijk als een financiële aggregator – die al uw rekeningen op één platform samenbrengt. Het hulpmiddel begint met het bepalen van uw risicotolerantie, doelen en tijdshorizon en genereert een portefeuille door te beleggen over meerdere activaklassen voor diversificatie. Het moet worden opgemerkt dat de hoge kosten van 0,89 % worden gecompenseerd door de bijna‑menselijke beleggingsbeheer‑service van Personal Capital.

Vermogensbeheer‑bedrijven omarmen technologie 

Vermogensbeheer‑bedrijven die actief financiële‑technologietools omarmen – terwijl ze hun menselijke inbreng behouden om beleggers te helpen navigeren door de steeds complexere financiële infrastructuur – blijken vaker te groeien.

45 % van vermogensbeheerders zei dat financiële informatie uit technologie en data‑analyse met behulp van AI hen helpt het advies dat ze aan cliënten geven te verfijnen (PwC). 36 % stemde toe dat hun cliënten hun investeringen duidelijk kunnen zien met AI.

B2B‑platform Cred omarmt AI om de manier te veranderen waarop financiële instellingen cliënten aantrekken en betrekken bij beleggingsadvies. Het in Barclay gevestigde bedrijf helpt financiële instellingen de conversieratio’s, betrokkenheid en activa onder beheer te verhogen. Vermogensbeheer‑bedrijven die Cred’s dataplatform gebruiken, kunnen hun klantgegevens benutten om relaties op te bouwen en de juiste financiële producten op het juiste moment aan te bieden – wat de efficiëntie voor het bedrijf en individuele cliënten vergroot.

AdviceRobo is een software ontwikkeld om vermogensbeheerders te ondersteunen door voorspellende risicodiensten te bieden met AI om gedragsdata te genereren.

Zij helpen financiële instellingen door psychografische kredietscores te leveren die financiële houdingen, motivaties en gedrag van mensen meten via online interviews. Gedetailleerde rapporten geven vermogensbeheerders diepere inzichten in de financiële gezondheid van hun cliënten – waardoor ze de portefeuilles van hun cliënten kunnen optimaliseren.

De accumulatie van Big Data betekent dat de pool van klantinformatie die beschikbaar is voor vermogensbeheerders voortdurend groeit – wat betekent dat er altijd ruimte is voor het optimaliseren van advies.

Morgan Stanley Online (MS ) maakt het mogelijk om klantaccounts te benaderen via CRM, die naadloos kan worden ingevoerd in meerdere financiële planningssoftware – die zowel door adviseurs als cliënten kan worden bekeken.

Technologie heeft de evaluatie van ‘wat‑als’-scenario’s hartelijk verwelkomd. Personen met een hoog vermogen kunnen eenvoudig Morgan Stanley Online gebruiken om de directe impact of haalbaarheid van uitgaven te zien – zonder consultatie. De uitgaven‑ en beleggingsbeslissingen van een gebruiker zijn gekoppeld aan hun adviseur – die een melding krijgt wanneer een cliënt een vraag stelt.

8 van de 10 leidinggevenden in vermogensbeheer beschouwen technologie als een belangrijke factor voor het winnen van marktaandeel (Deloitte). De toekomst van beleggingsbeheer is grotendeels afhankelijk van de ontwikkeling van technologie. Innovaties in fintech hebben adviseurs bevrijd van routinetaken, zodat ze meer tijd kunnen besteden aan het bieden van specifieke inzichten op basis van individuele klanten.

Technologie speelt duidelijk een rol in de communicatieprocessen tussen cliënten en adviseurs, de manier waarop beleggers hun portefeuilles beheren en volgen, evenals de wijze waarop gegevens worden verzameld en gebruikt. Dit alles blijft de manier waarop we investeringen beheren vormgeven.