Nandan Sheth, CEO van Splitit – Interviewreeks

Nandan Sheth, CEO van Splitit, is een ervaren fintech‑executive en ondernemer met diepgaande expertise in betalingen, digitale handel en financiële infrastructuur, en leidt het bedrijf sinds 2022 terwijl hij ook in de raad van bestuur zit. Voor Splitit werkte hij vijf jaar bij Fiserv als Head of Carat & Digital Commerce, waar hij hielp moderne betalingsecosystemen vorm te geven, en richtte eerder Acculynk op, een pionier op het gebied van veilige online betalingsauthenticatietechnologieën. Zijn carrière omvat ook leiderschapsrollen bij American Express (AXP ) na de overname van Harbor Payments, een bedrijf dat hij mede‑oprichtte en uitbouwde tot een belangrijk elektronisch facturatieplatform. Over meer dan twee decennia heen heeft Sheth zich consequent gericht op het bouwen van betalingsinnovaties die wrijving verminderen, de beveiliging verbeteren en de economie van handelaren verbeteren, waardoor hij Splitit kan leiden in de evolutie naar een next‑generation buy now, pay later infrastructuurprovider.

Splitit is een fintech‑bedrijf dat zich richt op het transformeren van buy now, pay later (BNPL) naar een merchant‑first infrastructuurlaag in plaats van een consumentgerichte leenproduct. Via haar platform stelt het bedrijf shoppers in staat aankopen op te splitsen in termijnen met hun bestaande creditcards, waardoor nieuwe leningen, kredietcontroles of langdurige aanvragen overbodig worden. De kerninnovatie ligt in een white‑label “Installments-as-a-Service”‑model dat handelaren in staat stelt BNPL volledig in hun eigen checkout‑ervaring te integreren, waarbij ze eigendom behouden over klantrelaties en data, terwijl conversieratio’s en gemiddelde orderwaarde verbeteren. Door gebruik te maken van bestaande creditcardnetwerken en direct te integreren in de systemen van handelaren via één API, positioneert Splitit zich als een minder risicovolle, meer naadloze alternatieve voor traditionele BNPL‑providers, in lijn met toenemende regulatorische controle, terwijl het een frictieloze, merk‑gecontroleerde betaalervaring biedt.

U heeft meerdere betalingsbedrijven opgericht en verkocht, waaronder Harbor Payments en Acculynk. Hoe heeft die ervaring uw perspectief gevormd over waarom betalingszekerheid de bepalende factor kan worden in de opkomst van agentic commerce?

Mijn carrière heeft zich gericht op de betalingslaag, het deel van de handel dat weinig wordt opgemerkt tenzij het faalt. Ik heb geleerd dat ontdekking aandacht krijgt, maar autorisatie uiteindelijk de inkomsten mogelijk maakt.

In agentic commerce, waar AI‑agenten het winkelen beïnvloeden, geven agenten de voorkeur aan betaalmethoden die voorspelbaar, snel en waarschijnlijk succesvol zijn. Betalingsonzekerheid veroorzaakt frictie en kan ertoe leiden dat agenten bepaalde handelaren of producten vermijden. Betalingszekerheid verschuift van een back‑end zorg naar een sleutel‑factor in aanbevelingen.

Splitit heeft onlangs haar Agentic Commerce Partner Program gelanceerd. Hoe lost het inbedden van kaart‑gekoppelde termijnen in autonome AI‑shop‑agenten de knelpunt van betalingszekerheid op, waarvan u gelooft dat het de conversie vandaag beperkt?

Door kaart‑gekoppelde betaal‑later mogelijkheden in autonome shop‑agenten te integreren, verplaatst Splitit’s Agentic Commerce Partner Program de aankoop van termijnbetalingen naar een eerder stadium in de AI‑reis, niet alleen bij het afrekenen. Dit stelt de agent in staat betaalbaarheid en betalingsgeschiktheid te evalueren terwijl hij de opties verkleint en beslist wat te kopen.

Een ander voordeel is dat ons model bestaande kaarten en netwerken gebruikt, waardoor betalingen betrouwbaarder en eenvoudiger worden voor AI‑agenten. Dit lost een grote uitdaging op: veel conversies mislukken door betalingsonzekerheid in plaats van productgeschiktheid. Als consumenten nieuwe krediet moeten aanvragen of op goedkeuring moeten wachten, breekt het proces. Het benutten van bestaand krediet versnelt het proces.

In praktische termen, hoe stelt uw programma AI‑agenten in staat betaalbaarheid mee te nemen in aanbevelingen met behulp van bestaande kaarten en betalingsnetwerken, zonder nieuwe kredietaanvragen of accountcreatie te vereisen?

Splitit stelt de agent in staat de totale aankoopprijs om te zetten in een maandelijkse betaling met een kaart die de shopper al heeft. Dat is sterk verschillend van het duwen van iemand in een aparte leenstroom.

De shopper gebruikt zijn bestaande kaart zonder een nieuwe aanvraag in te dienen, een nieuw account te openen of naar een site van een derde partij te gaan. Het termijnaanbod blijft binnen de huidige bankrelatie van de shopper, waardoor betaalbaarheid eerder in het besluitvormingsproces wordt gebracht en AI‑agenten helpen niet alleen de kenmerken en prijs van een product te beoordelen, maar ook of de shopper realistisch gezien de aankoop kan voltooien.

U stelt dat AI‑gedreven ontdekking al voorloopt op conversie. Waar precies veroorzaken betalingen frictie in de agentic commerce‑stroom?

Frictie treedt op in drie gebieden: geschiktheid, autorisatie en workflow. Een shopper kan het juiste product via AI vinden, maar het proces kan falen als de betaaloptie een kredietbeslissing vereist, leidt tot onvoorspelbare autorisatie, of een aparte aanvraag of goedkeuring nodig heeft.

Dit is de kloof tussen ontdekking en conversie. AI genereert al hoog‑intentie retailverkeer, maar de betalingsinfrastructuur blijft achter. De kans is er. De uitdaging is om de voltooiing van de aankoop net zo naadloos te maken als de ontdekking.

Veel handelaren vertrouwen vandaag op Buy Now Pay Later marktplaatsen. Hoe verschilt een op kaarten gebaseerd termijmodel van traditionele Buy Now Pay Later platforms wanneer het wordt geïntegreerd in AI‑gedreven aankoopreizen?

Ons op kaarten gebaseerde termijmodel maakt gebruik van het bestaande krediet van de consument, terwijl traditionele BNPL vaak de shopper vraagt om op het moment van verkoop nieuw krediet aan te vragen. Dat verschil is belangrijk in AI‑gedreven aankoopreizen omdat elke nieuwe kredietbeslissing het risico op een afwijzing introduceert. Wanneer dat te vaak gebeurt, begint de AI‑agent handelaren te de‑prioriteren.

Traditionele BNPL vereist meer stappen en nieuwe merken. Ons model houdt handelaren in controle en zorgt ervoor dat shoppers vertrouwde kaarten gebruiken, waardoor onzekerheid voor AI‑agenten wordt verminderd.

Vanuit technisch oogpunt, wordt checkout‑optimalisatie minder belangrijk dan autorisatie‑voorspelbaarheid in een agentic omgeving?

Checkout‑optimalisatie is belangrijk, maar autorisatie‑voorspelbaarheid is nog belangrijker. Met andere woorden, een duidelijke, eenvoudige koopstroom helpt nog steeds, maar betalingsgoedkeuring bepaalt uiteindelijk het resultaat. In traditionele handel richtten bedrijven zich op front‑end efficiëntie omdat menselijke shoppers elke stap zelf afhandelden. In agentic commerce behandelen AI‑agenten een groot deel van die navigatie.

Het moeilijkere probleem is of de betaling op een stabiele, frictieloze manier wordt goedgekeurd. Als het autorisatiepad — het proces waarbij banken of betalingsnetwerken een transactie goedkeuren — onbetrouwbaar is, lost een prachtig ontworpen checkout het echte probleem niet op. In deze omgeving wordt autorisatie‑voorspelbaarheid een onderdeel van de handels‑prestaties, niet alleen van betalings‑operaties.

Naarmate autonome agenten aankoopbeslissingen nemen namens consumenten, welke nieuwe compliance‑ of regelgevingsaspecten moeten fintech‑bedrijven voorbereiden?

Toestemming is cruciaal. Bedrijven moeten de autoriteit van de agent definiëren en goedkeuringsvereisten verduidelijken.

Verantwoordelijkheid volgt. Er moeten duidelijke audits zijn voor agent‑aankopen en overschrijdingen van limieten.

Controle is essentieel. Bedrijven hebben robuuste permissies, limieten en uitzonderingslogica nodig.

Naar mijn mening moet de betalingslaag agent‑aankopen mogelijk maken en verantwoordelijkheid waarborgen. Dat vereist robuuste beveiliging, duidelijke autorisatie en goed gedefinieerde toestemming. Naarmate mensen verder van transacties afstappen, wordt sterk governance op de betalingslaag fundamenteel voor het opbouwen van vertrouwen in agentic commerce.

Hoe beïnvloeden termijnen AI‑aanbevelingsengines anders dan traditionele checkout‑opties? Verandert het aanpassen van betaalbaarheid op een betekenisvolle manier hoe agenten producten rangschikken of prioriteren?

Traditionele checkout verschijnt na productselectie. Termijnen beïnvloeden eerder door betaalbaarheid te veranderen. Producten die bij volledige prijs onbereikbaar zijn, worden haalbaar met voorspelbare kaart‑gebaseerde termijnen. Dit verandert hoe AI‑agenten opties rangschikken: ze overwegen niet alleen productfit, maar ook de realistische mogelijkheid om te kopen.

Welke signalen of metrics houdt u in de gaten om te bepalen of agentic commerce verschuift van experimentatie naar schaalbare adoptie?

Vijf signalen kunnen aangeven wanneer agentic commerce van een nieuwigheid naar een schaalbaar kanaal verschuift dat transacties hervormt.

Ten eerste, monitor het aandeel van handelsverkeer dat wordt aangedreven door AI‑gestuurde shop‑reizen. Dat toont of consumenten de technologie adopteren, niet alleen testen.

Ten tweede, let op de kwaliteit van de conversie. Het is belangrijk dat AI‑gestuurde sessies converteren tegen betekenisvolle percentages, niet alleen klikken genereren.

Ten derde, volg of betaalmethoden met hogere autorisatie‑vertrouwen een groter aandeel van aanbevelingen krijgen. Dat zou aantonen dat betalingszekerheid het gedrag van agenten vormt.

Ten vierde, zoek naar diepere integratie. Wanneer handelaren, platforms en betalingsproviders betalingen direct in agentic workflows integreren, veranderen ze experimentatie in infrastructuur.

Ten vijfde, let op hogere goedkeuringspercentages, conversieratio’s en gemiddelde orderwaarde wanneer betaalbaarheid in aanbevelingen is ingebouwd.

Kijkt u vooruit, ziet u agent‑gedreven transacties zich uitbreiden buiten e‑commerce naar gebieden zoals B2B‑inkoop of abonnementenbeheer?

E‑commerce is de eerste stap, niet de laatste. Agenten voegen waarde toe aan elk aankoopproces met vaste regels en budgetten. B2B‑inkoop en abonnementenbeheer zijn duidelijke voorbeelden.

Dit alles berust op een betalingslaag die bedrijven vertrouwen, waarop ze kunnen aansluiten en die ze kunnen integreren. Daarom ondersteunt Splitit open standaarden zoals Google’s Universal Commerce Protocol om echte agentic transacties over categorieën heen mogelijk te maken.

Dank u voor het geweldige interview, iedereen die meer wil weten, moet Splitit bezoeken.