Het Tempo Bijhouden in Canada: Financiële Drempels om te Bereiken

Begrijpen welke financiële drempels je in Canada tegen een bepaalde leeftijd moet bereiken om veilig met pensioen te gaan, is een cruciale stap om ervoor te zorgen dat je voorbereid bent op je latere leven. Canada is op veel vlakken uniek. Daarom kun je niet simpelweg dezelfde meetwaarden gebruiken waarop Amerikaanse inwoners vertrouwen. In plaats daarvan moet je een pensioenstrategie opbouwen die gebaseerd is op de Canadese markten en prijzen. Hier is alles wat je moet weten.

Canada Is Uniek

Verschillende factoren maken Canada veel anders dan de VS wat betreft sparen voor pensioen. Ten eerste heeft Canada hogere woonkosten dan de VS. Gemiddeld is een huis in Canada ongeveer 40 % duurder dan in de VS. Dit betekent dat het meer tijd en middelen kost om je huis af te betalen – plan dus dienovereenkomstig!

Bron – MLS

Lagere Lonen

Een andere factor die vereist dat je een meer gelokaliseerde benadering van pensioen hanteert, is dat de Canadese lonen lager zijn dan die in de VS. Het loonkloof tussen de landen is het duidelijkst bij technische en gespecialiseerde beroepen. Hierdoor verdienen Amerikaanse werknemers meer voor hun inspanningen. Er is echter een compromis.

Gezond Leven Is Makkelijker

Hoewel de kosten van levensonderhoud in grote delen van Canada over het algemeen hoger zijn dan in de VS, kan dit snel veranderen voor mensen met een medische aandoening. Hoewel niet perfect, profiteren Canadezen van gratis gezondheidszorg landelijk. Naarmate je ouder wordt, zal gezondheidszorg geleidelijk een van de grootste uitgaven worden die je maakt. Hierdoor hebben Canadezen een groot voordeel: je hoeft je geen zorgen te maken dat gezondheidszorg je pensioen opslokt.

Vroeg Beginnen is Cruciaal

Ongeacht waar je woont, zal vroeg beginnen met je pensioenplanning je het meeste succes opleveren. Voor mensen onder de 40 kan het bijna onmogelijk lijken om $1 miljoen+ te sparen. Je moet echter onthouden dat dit geen eenmalige enorme som is die je moet verwerven.
Denk er in plaats daarvan aan als een culminatie van je levensinspanningen. Dus, hoe eerder je begint met sparen, hoe makkelijker het wordt om je mijlpalen te halen. De sleutels tot succes zijn vroeg beginnen, je bijdragen consistent houden en je passieve inkomsten genererende activa uitbreiden.

Bedrag dat je nodig hebt om met pensioen te gaan in Canada

Opmerkelijk is dat geen vast bedrag je de beste pensioenvoorziening garandeert. Iedereen heeft individuele factoren die hij moet onderzoeken om ervoor te zorgen dat hij voorbereid is op het moment van pensionering. Hier zijn een paar algemene regels die je kunnen helpen om je doelen te generaliseren.

Volgens recente statistieken heb je ongeveer 70 % van je jaarlijkse pre‑pensioeninkomen nodig om één jaar pensioen te financieren. Bovendien leeft de gemiddelde Canadees ongeveer 25 jaar na pensionering. Dit besef zou je in staat moeten stellen om te berekenen waar je op moet mikken qua sparen met behulp van een paar eenvoudige universele strategieën.

Bijvoorbeeld, als je $100 k per jaar verdient, heb je ongeveer $70 k per jaar nodig om met pensioen te gaan zonder je levensstijl aanzienlijk te verminderen. Je kunt deze $70 k vermenigvuldigen met 25 jaar om een goed idee te krijgen van je aanbevolen spaarpot. In dit voorbeeld zou je tot $1.750.000 moeten sparen. Meer wanneer je inflatie in aanmerking neemt.

Leeftijd waarop je wilt met pensioen gaan

Een van de eerste factoren om te onderzoeken bij het bepalen hoeveel je moet sparen, is wanneer je van plan bent met pensioen te gaan. Als je vroegtijdig wilt met pensioen gaan, moet je al in je vroege twintiger jaren agressief een pensioenstrategie nastreven. Voor de meeste mensen stijgt de pensioenleeftijd.
Daardoor heeft de beroepsbevolking nu meer werknemers van 60+ jaar. In de meeste gevallen vullen deze werknemers een vast inkomen aan dat niet is meegestegen met de stijgende kosten van levensonderhoud. Goede planning helpt je dit scenario te vermijden.

Waar je wilt met pensioen gaan

Een andere factor die de vereisten voor je pensioenstrategie bepaalt, is waar je van plan bent te pensioneren. Bepaalde gebieden kunnen veel duurder zijn dan andere, dus overweeg je uitgaven zorgvuldig en plan dienovereenkomstig. Als je wilt pensioneren in een bruisende stad zoals Toronto, zal dat veel meer kosten dan een landhuis in de wildernis.

Levensstijl

De volgende factor is de levensstijl die je wilt leiden. Voor de meeste mensen is er een kleine afname in levensstijl na pensionering, omdat ze zich moeten aanpassen aan hun lagere inkomen. Deze factor hangt samen met de locatie waar je besluit te pensioneren. Als je wilt reizen of een actief nachtleven wilt hebben, zal dat duurder zijn dan voor mensen die rustig willen ontspannen.

Ga je Werken?

Hoe gepensioneerd zal je zijn? Veel gepensioneerden hebben nog steeds een vorm van inkomen uit hun bedrijven of inspanningen. Als je inkomen hebt uit nevenactiviteiten, wil je deze misschien blijven doen om je lagere inkomen aan te vullen.

Familieondersteuning

Een andere factor is je familie. Krijg je steun van hen of ondersteun jij hen? Afhankelijk van het antwoord op deze vraag, kun je merken dat je je pensioensparen een tandje hoger moet zetten om familiekosten zoals bruiloften, medische rekeningen, eerste huizen en meer te dekken.

Huidige Schulden

Schuld kan verlammend zijn. Bezit je je huis? Wat zijn je huidige en openstaande rekeningen? Het beste scenario is met pensioen gaan met je huis afbetaald en minimale schulden, zodat je je kunt richten op het verwerven van activa en ervoor kunt zorgen dat je inkomen groeit mee met de kosten van levensonderhoud.

Activa

Een andere cruciale factor zijn je activa. Activa leveren inkomen dat je pensioen veel gemakkelijker kan maken. Je kunt activa zien als je portefeuille, huurwoningen, bedrijven en andere inkomsten genererende items. Hoe meer activa je bezit die passief inkomen genereren, hoe sneller je kunt stoppen met werken en met pensioen kunt gaan.

Pensioenleven

Een andere interessante factor om te overwegen is hoe je inkomen genereert wanneer je met pensioen bent. Als je goed gepositioneerd bent, zullen je activa blijven zorgen voor voldoende inkomen om het feit dat je niet werkt aan te vullen. De 4%-regel is een veelgebruikte aanbeveling voor gepensioneerden. Deze stelt dat je elk jaar 4 % van je beleggingsportefeuille opneemt voor levensonderhoud.
De sleutel tot deze aanpak is dat je opnamepercentage 4 % blijft, zelfs als je investeringen groeien. Deze strategie stelt je in staat om de stijgende kosten van levensonderhoud en inflatie te compenseren zonder je activa uit te putten. Idealiter zullen je opnames in waarde blijven toenemen naarmate je portefeuille groeit.

Begin met Sparen en Volg je Voortgang

Een van de cruciale stappen die je moet nemen om ervoor te zorgen dat je pensioen op schema ligt, is het beginnen met het volgen van voortgang via mijlpalen. Gelukkig hebben Fidelity en Statistics Canada waardevolle inzichten geleverd over welke doelen je moet behalen om op schema te blijven. Hier zijn een paar belangrijke benchmarks om je voortgang te volgen.

Twintigerjaren – Financiële Drempels in Canada

Je bent in je twintigerjaren en je bent net de arbeidsmarkt betreden. Tenzij je serieuze familieconnecties of talent hebt, begin je op een instapniveau. Hierdoor zal sparen op dit moment in je leven minimaal zijn. De meeste analisten raden aan om in je twintigerjaren 15 % van je jaarlijkse inkomen te sparen.

Op deze leeftijd zul je niet veel hebben, maar naarmate je de dertig nadert, zouden je spaargeld en portefeuille moeten groeien. Tegen het einde van je twintigerjaren zou je ongeveer 1‑maal je jaarsalaris gespaard moeten hebben. Wat betreft investeringen, zul je waarschijnlijk niet veel activa hebben.

Je moet in deze fase van je leven beginnen met sparen voor je eerste huis. Omdat de Canadese huizenprijzen hoger zijn, betekent dit dat de gemiddelde twintiger minder pensioensparen heeft dan hun Amerikaanse tegenhanger in deze fase. Tegen het einde van je twintigerjaren zou je een loopbaanpad moeten vinden en de mogelijkheid krijgen om te gaan investeren.

Dertigerjaren – Financiële Drempels in Canada

Je bent nu in je dertigerjaren en er zijn meer levensdoelen die je wilt bereiken. Dit is het moment waarop de meeste mensen hun eerste huis kopen. Het wordt aanbevolen dat je op dit punt minstens 1‑maal je jaarsalaris gespaard hebt.
Gemiddeld hebben Canadezen rond de $80 k aan spaargeld tegen het einde van hun dertigerjaren. Daarnaast zou je idealiter ongeveer $30 k aan activa moeten hebben, waaronder aandelen, obligaties, crypto en meer. Dit brengt de gemiddelde Canadees op $110.000 aan totale pensioensparen.

Investeringen

Je dertigerjaren zijn het perfecte moment om je activa op te bouwen. Aandelen, obligaties, ETF’s en andere portefeuille‑activa moeten de focus worden. Gelukkig heb je spaargeld uit je twintigerjaren. Je kunt dit gebruiken om meer activa aan te schaffen. Sommige analisten stellen dat je tijdens deze periode minstens 50 % van je spaargeld moet besteden aan portefeuille‑ en vastgoedactiva.

Veertigerjaren – Financiële Drempels in Canada

Je bent nu 40 en de pension komt per decennium dichterbij. De gemiddelde Canadees zal rond $270.000 op zijn spaarrekening hebben op dit punt in het leven. Daarnaast brengt nog eens $52.000 aan activa het totale gemiddelde op $322.000. Helaas ligt dit gemiddelde ongeveer $100 k+ onder het aanbevolen bedrag dat je op dit moment nodig hebt om veilig met pensioen te gaan.
Je zou al wat portefeuille‑spaargeld moeten hebben, zoals een RRSP, TFSA en andere verworven activa. Het is vooral belangrijk om tegen dit punt 3‑maal je jaarsalaris te sparen. Voor de meeste Canadezen is een nettowaarde van $430.000 een goed doel.

Investeringen

In je veertigerjaren zou je beleggingsstrategie moeten verschuiven naar een meer conservatieve aanpak. Je wilt misschien meer focussen op vastgoed en obligaties in plaats van aandelen. Je moet ook geld in je RRSP en/of TFSA stoppen en een pensioen opbouwen als je werkgever er een aanbiedt. Al deze factoren maken de laatste fasen van je pensioenplanning veel soepeler.

Vijftigerjaren – Financiële Drempels in Canada

Je bent in de vijftiger en het pensioen klopt aan de deur. Je zou rond 6‑maal je jaarsalaris gespaard moeten hebben op dit punt en meerdere activa moeten bezitten in je gediversifieerde portefeuille. Er is geen reden om nu risicovol te zijn. De meesten moeten vasthouden aan betrouwbare en bewezen inkomsten‑genererende strategieën om onnodige verliezen te vermijden. Het wordt aanbevolen om rond $500 k aan spaargeld en activa te hebben op dit moment.

Investeringen

Je aandelen en vastgoedinvesteringen zouden op dit moment een redelijk inkomen moeten opleveren. Dit is een goed moment om meer vastgoedopties te overwegen. Onthoud dat je je portefeuille nu niet te riskant moet maken, aangezien je pensioen om de hoek staat. Daarnaast moet je je voorbereiden op leven van een vast inkomen. Je pensioen en activa zullen hierbij cruciaal zijn.

Zestigerjaren – Financiële Drempels in Canada

Je bent in je zestiger en het is tijd om je hoed op te hangen en met pensioen te gaan. Hopelijk heb je een uitzonderlijke carrière gehad en kun je dienovereenkomstig sparen. Op dit punt in je leven zou je ongeveer 8‑maal je jaarsalaris of rond $500 k+ aan spaargeld en een verscheidenheid aan activa moeten hebben om je te financieren terwijl je ontspant.
Het is essentieel om je pensioen in een gediversifieerde portefeuille te houden om ervoor te zorgen dat een beurscrash, inflatie of andere activagerelateerde onrust je niet laat lijden. Diversificatie is de sleutel tot het waarborgen van je stabiliteit, ongeacht hoe de markt beweegt. Daarom moet het een prioriteit zijn gedurende je spaarcarrière.

Financiële Drempels Bereiken voor Pensioen in Canada

Nu je een beter begrip hebt van welke financiële doelen je moet nastreven naarmate je ouder wordt, ben je klaar om de belangrijkste details uit te werken. De belangrijkste zaken om te overwegen zijn waar, wanneer en hoe je je levensstijl wilt financieren. Gebruik de tips in deze gids om een stabiele en effectieve strategie te creëren die werkt en veelvoorkomende fouten vermijdt.

Leer Meer Financiële Tips en Strategieën Hier.