Het Blijven van de Pas in Canada: Financiële Drempels om te Halen

Het begrijpen van welke financiële drempels je moet bereiken in Canada op een bepaalde leeftijd om veilig met pensioen te gaan, is een cruciale stap in het zorgen dat je voorbereid bent op je latere leven. Canada is op veel gebieden uniek. Daarom kun je niet zomaar dezelfde metrics gebruiken die inwoners van de VS gebruiken. In plaats daarvan moet je een pensioenstrategie opbouwen op basis van de Canadese markt en prijzen. Hier vind je alles wat je moet weten.

Canada Is Uniek

Verschillende factoren maken Canada veel anders dan de VS als het gaat om sparen voor pensioen. Ten eerste heeft Canada hogere woonkosten dan de VS. Gemiddeld is een huis in Canada ongeveer 40% duurder dan in de VS. Dit betekent dat het je meer tijd en middelen zal kosten om je huis af te betalen – dus plan dienovereenkomstig!

Source – MLS

Lagere Salarissen

Een andere factor die vereist dat je een meer gelokaliseerde aanpak voor pensioen neemt, is dat Canadese salarissen lager zijn dan die van hun Amerikaanse tegenhangers. Het loonverschil tussen de landen is het meest evident bij het omgaan met technische en geschoolde beroepen. Als zodanig zullen Amerikaanse werknemers meer verdienen voor hun inspanningen. Er is echter een afweging.

Gezond Leven is Gemakkelijker

Terwijl de kosten van leven in veel van Canada over het algemeen hoger zijn dan in de VS, kan dit snel veranderen voor mensen met een medische aandoening. Hoewel het niet perfect is, profiteren Canadezen van gratis zorg landelijk. Naarmate je ouder wordt, zal zorg geleidelijk een van de grootste uitgaven worden die je zult maken. Als zodanig hebben Canadezen een groot voordeel, omdat je je geen zorgen hoeft te maken over zorg die je pensioen opeet.

Vroeg Beginnen is Cruciaal

Het maakt niet uit waar je woont, vroeg beginnen met je pensioenplanning zal je het meeste succes brengen. Voor mensen onder de 40 kan het bijna onmogelijk lijken om op te sparen tot $1 miljoen+. Je moet echter onthouden dat dit geen eenmalige grote som is die je moet verwerven.

In plaats daarvan moet je eraan denken als een culminatie van je levensinspanningen. Gevolglijk is het eerder beginnen met sparen gemakkelijker om je mijlpalen te bereiken. De sleutels tot succes zijn om vroeg te beginnen, je bijdragen consistent te houden en je passief inkomende activa uit te breiden.

Hoeveel Je Nodig hebt om met Pensioen te Gaan in Canada

Opvallend is dat er geen enkel bedrag is dat je het beste pensioen kan geven. Iedereen heeft individuele factoren die hij moet onderzoeken om ervoor te zorgen dat hij voorbereid is op zijn pensioen. Hier zijn een paar algemene regels die je kunnen helpen om je doelen te generaliseren.

Volgens recente statistieken, heb je ongeveer 70% van je jaarlijkse inkomen voor je pensioen nodig om een jaar pensioen te financieren. Bovendien leeft de gemiddelde Canadees ongeveer 25 jaar na zijn pensioen. Het erkennen hiervan moet je in staat stellen om te berekenen wat je moet sparen met behulp van een paar eenvoudige universele strategieën.

Bijvoorbeeld, als je $100.000 per jaar verdient, heb je ongeveer $70.000 per jaar nodig om met pensioen te gaan zonder je levensstijl aanzienlijk te verminderen. Je kunt dit bedrag van $70.000 vermenigvuldigen met 25 jaar om een goed idee te krijgen van je aanbevolen nestegg. In dit voorbeeld zou je ongeveer $1.750.000 moeten sparen. Meer als je inflatie meerekent.

Leeftijd waarop je met Pensioen wilt Gaan

Een van de eerste factoren die je moet onderzoeken bij het bepalen van hoeveel je moet sparen, is wanneer je met pensioen wilt gaan. Als je vroeg met pensioen wilt gaan, moet je vanaf je vroege twintig een agressieve pensioenstrategie nastreven. Voor de meeste mensen neemt de pensioenleeftijd toe.

Als zodanig heeft de beroepsbevolking nu meer werknemers van 60+ jaar. In de meeste gevallen zijn deze werknemers een vast inkomen aan het aanvullen dat niet heeft kunnen bijhouden met de stijgende kosten van leven. Goede planning zal helpen om deze situatie te vermijden.

Waar je met Pensioen wilt Gaan

Een andere factor die je pensioenstrategie bepaalt, is waar je met pensioen wilt gaan. Bepaalde gebieden kunnen veel meer kosten dan andere, dus overweeg je uitgaven zorgvuldig en plan dienovereenkomstig. Als je in een snelgroeiende stad als Toronto met pensioen wilt gaan, zal het veel meer kosten dan een landhuis in de wildernis.

Levensstijl

De volgende factor is de levensstijl die je wilt leiden. Voor de meeste mensen is er een kleine daling in levensstijl na het pensioen, omdat ze moeten wennen aan hun lager inkomen. Deze factor zal samenvallen met waar je besluit om met pensioen te gaan. Als je wilt reizen of een actief nachtleven wilt hebben, zal het duurder zijn dan voor mensen die rustig willen ontspannen.

Zul je Werken?

Hoe gepensioneerd zal je zijn? Veel gepensioneerden hebben nog steeds een of andere vorm van inkomsten gegenereerd uit hun bedrijven of inspanningen. Als je inkomsten hebt uit bijbaantjes, kun je deze activiteiten willen voortzetten om je lager inkomen aan te vullen.

Familieondersteuning

Een andere factor is je familie. Zal je ondersteuning van hen krijgen of zul je hen ondersteunen? Afhankelijk van het antwoord op deze vraag, kun je merken dat je je pensioensparen moet verhogen om familie-uitgaven te dekken, zoals bruiloften, medische rekeningen, eerste huizen en meer.

Huidige Schuld

Schuld kan verlammend zijn. Bezit je je huis? Wat zijn je huidige en openstaande rekeningen? De beste situatie is met pensioen gaan met je huis afbetaald en minimale schuld, wat betekent dat je je kunt concentreren op het verkrijgen van activa en ervoor zorgen dat je inkomen toeneemt met de stijging van de kosten van leven.

Activa

Een andere cruciale factor is je activa. Activa bieden inkomsten die je pensioen veel gemakkelijker kunnen maken. Je kunt aan activa denken als je portfolio, huurpanden, bedrijven en andere inkomstengenererende artikelen. Hoe meer activa je bezit die passief inkomen genereren, hoe sneller je kunt stoppen met werken en met pensioen gaan.

Pensioen Leven

Een andere interessante factor om te overwegen is hoe je inkomen verdient wanneer je met pensioen bent. Als je goed gepositioneerd bent, zullen je activa genoeg inkomen blijven genereren om het feit te compenseren dat je niet werkt. De 4%-regel is een veel voorkomende aanbeveling voor gepensioneerden. Het dicteert dat je 4% van je beleggingsportfolio per jaar intrekking voor levensonderhoud.

De sleutel tot deze aanpak is dat je intrekkingspercentage 4% blijft, zelfs als je beleggingen toenemen. Deze strategie stelt je in staat om aan te passen aan de stijgende kosten van leven en inflatie zonder je activa uit te putten. Ideaal gesproken zullen je intrekkingen in waarde blijven toenemen naarmate je portfolio groeit.

Begin met Sparen en Bewaken van je Voortgang

Een van de cruciale stappen die je moet nemen om ervoor te zorgen dat je pensioen op schema ligt, is om je voortgang te beginnen bij te houden via mijlpalen. Gelukkig heeft Fidelity en Statistics Canada veel nodige inzicht gegeven in welke doelen je moet bereiken om op schema te blijven. Hier zijn een paar cruciale benchmarks om je voortgang bij te houden.

20-ers – Financiële Drempels in Canada

Je bent in je twintig en je bent net de beroepsbevolking ingegaan. Tenzij je serieuze familieconnecties of talent hebt, begin je waarschijnlijk met een startfunctie. Als zodanig zal sparen minimaal zijn op dit punt in je leven. De meeste analisten raden aan dat je in je twintig begint met 15% van je jaarlijkse inkomen te sparen.

Op dit moment heb je niet veel, maar naarmate je je dertigste levensjaar nadert, zouden je spaargeld en portfolio moeten beginnen te groeien. Aan het einde van je twintigste levensjaar zou je ongeveer 1x je jaarlijkse salaris moeten hebben gespaard. Wat betreft investeringen, heb je waarschijnlijk niet veel activa.

Je moet beginnen met sparen voor je eerste huis in deze fase van je leven. Aangezien Canadese huizenprijzen hoger zijn, betekent dit dat de gemiddelde twintigjarige minder pensioensparen heeft dan zijn Amerikaanse tegenhanger op dit punt in het spel. Echter, tegen het einde van je twintigste levensjaar, zou je een carrièrepad moeten hebben en de mogelijkheid moeten hebben om te beginnen met investeren.

30-ers – Financiële Drempels in Canada

Je bent nu in je dertig en er zijn meer levensdoelen die je wilt bereiken. Dit is het moment waarop de meeste mensen hun eerste huis zullen kopen. Het wordt aanbevolen dat je ten minste 1x je jaarlijkse salaris hebt gespaard op dit punt.

Gemiddeld hebben Canadezen ongeveer $80.000 aan spaargeld tegen het einde van hun dertig. Bovendien zou je ongeveer $30.000 aan activa moeten hebben, waaronder aandelen, obligaties, ETF’s en meer. Dit brengt de gemiddelde Canadees op $110.000 aan totale pensioensparen.

Investeringen

Je dertigste levensjaar is het perfecte moment om je activa op te bouwen. Aandelen, obligaties, ETF’s en andere portefeuilleactiva moeten een focus worden. Gelukkig heb je spaargeld uit je twintig. Je kunt dit gebruiken om meer activa te verwerven. Sommige analisten stellen dat je ten minste 50% van je spaargeld tijdens deze periode moet besteden aan portefeuille- en onroerendgoedactiva.

40-ers – Financiële Drempels in Canada

Je bent 40 en je pensioen komt steeds dichterbij per decennium. De gemiddelde Canadees zal ongeveer $270.000 op zijn spaarrekening hebben tegen dit punt in zijn leven. Bovendien brengt een extra $52.000 aan activa het totale gemiddelde op $322.000. Helaas is dit gemiddelde ongeveer $100.000+ lager dan het aanbevolen bedrag dat je nodig hebt op dit punt om veilig met pensioen te gaan.

Je zou al enige portefeuille-spaargeld moeten hebben, zoals een RRSP, TFSA, en andere activa die je hebt verworven. Opvallend is dat je 3x je jaarlijkse salaris moet hebben gespaard op dit punt. Voor de meeste Canadezen is een netto waarde van $430.000 een goed doel.

Investeringen

In je 40-ers zou je beleggingsstrategie moeten verschuiven naar een meer conservatieve aanpak. Je wilt mogelijk meer focussen op onroerend goed en obligaties in plaats van aandelen. Je zou ook geld in je RRSP en/of TFSA moeten stoppen en een pensioen opbouwen als je werkgever dit aanbiedt. Al deze factoren zullen de laatste stadia van je pensioenplanning veel soepeler maken.

50-ers – Financiële Drempels in Canada

Je bent 50 en je pensioen klopt aan de deur. Je zou ongeveer 6x je jaarlijkse salaris moeten hebben gespaard op dit punt en meerdere activa moeten hebben in je gediversifieerde portfolio. Er is geen behoefte om riskant te zijn op dit punt. De meeste mensen moeten zich houden aan betrouwbare en bewezen inkomstengenererende strategieën om onnodige verliezen te vermijden. Het wordt aanbevolen dat je ongeveer $500.000 aan spaargeld en activa hebt op dit moment.

Investeringen

Je aandelen- en onroerendgoedinvesteringen zouden op dit punt een fatsoenlijk inkomen moeten genereren. Dit is een goed moment om meer onroerendgoedopties te overwegen. Onthoud dat je niet te riskant moet zijn met je portfolio op dit punt, omdat je pensioen om de hoek komt. Bovendien moet je je voorbereiden om te beginnen met leven van een vast inkomen. Je pensioen en activa zullen cruciaal zijn voor deze stap.

60-ers – Financiële Drempels in Canada

Je bent in je 60-ers en het is tijd om je hoed op te hangen en met pensioen te gaan. Hopelijk heb je een uitzonderlijke carrière gehad en hebt je dienovereenkomstig kunnen sparen. Op dit punt in je leven zou je ongeveer 8x je jaarlijkse salaris moeten hebben of ongeveer $500.000+ aan spaargeld en een verscheidenheid aan activa om je te financieren terwijl je ontspant.

Het is essentieel om je pensioen in een gediversifieerd portfolio te houden om ervoor te zorgen dat een marktcrash, inflatie of andere activa-specifieke onrust je niet laat lijden. Diversificatie is de sleutel tot het waarborgen van je stabiliteit, ongeacht hoe de markt zich beweegt. Als zodanig moet het een prioriteit zijn gedurende je hele spaarcarrière.

Financiële Drempels voor Pensioen in Canada Halen

Nu je een beter begrip hebt van wat je financiële doelen moeten zijn naarmate je ouder wordt, ben je klaar om te beginnen met het uitwerken van de belangrijkste details. De belangrijkste dingen om te overwegen zijn waar, wanneer en hoe je je levensstijl wilt financieren. Gebruik de tips in deze gids om een stabiele en effectieve strategie te creëren die werkt en voorkomt dat je veelvoorkomende fouten maakt.

Leer meer financiële tips en strategieën hier.