재무 상담가가 AI를 수용하고 투자에서 그 잠재력을 이해해야 하는 이유

인공지능(AI)이 소기업에 제공하는 잠재적 이점은 부인할 수 없습니다 – 효율성을 높이고 매출을 증가시키는 것부터. 연구에 따르면 현재 소기업의 4분의 1이 어느 형태로든 AI를 사용하고 있습니다. 그러나 많은 소규모 금융 기업은 교육 부족, 높은 비용, 그리고 설명 가능한 AI에 대한 필요와 같은 다양한 장애물 때문에 여전히 AI 도입이 늦어지고 있습니다.

이러한 기업들은 기술을 어떻게 활용해야 하는지에 대한 이해가 부족하고 고객에게 설명할 수 없을까 두려워하기 때문에 AI를 운영 도구로 투자하는 것을 꺼려합니다. 이는 제한된 자원을 가진 재무 상담가들을 매우 불안하게 만들 수 있습니다. 그들은 AI 활용이 운영 효율성을 높이고 프로세스를 가속화하며 고객에게 더 큰 가치를 제공할 수 있다는 점을 설득받아야 합니다. 아직 거래에 대한 완전한 솔루션은 아니지만, AI는 의사결정을 지원하고 데이터를 더 빠르게 분석하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

요컨대, 경쟁력을 유지하려면 재무 상담가들은 AI에 대한 이해를 발전시켜야 하며 – 그 한계를 아는 것까지 포함해 – 필요한 인프라에 투자해야 합니다. AI 도입은 조직의 설정에 상당한 변화를 요구할 수 있지만, 큰 생산성 격차를 만들고 있습니다. AI를 도입한 기업과 도입하지 않은 기업 사이의 차이입니다.

Identifying relevant data-driven investment tools

재무 상담가들은 새로운 투자 기술, 특히 AI에 대해 지속적으로 정보를 습득해야 하며, 적절할 때 이를 워크플로와 포트폴리오에 통합할 수 있어야 합니다. AI는 실제 투자나 거래 외에도 다양한 용도로 활용될 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 기업은 AI를 활용해 마케팅 캠페인에서 적절한 고객에게 적절한 정보를 전달하고, 고객의 지출 습관과 위험 감수성을 평가하며, 새로운 고객을 온보딩하고, 시장 동향, 분석 및 감성에 대해 빠르게 최신 정보를 얻을 수 있습니다. 이러한 도구가 비즈니스 효율성을 높인다면 투자 가치가 충분히 있습니다.

실제 자산 선택 및 거래에 AI를 통합하는 측면에서, 자산 운용사와 상담가들은 AI가 어떻게 작동하는지, 어디에서 가장 효과적인지, 그리고 어떤 문제를 해결할 수 있는지를 이해해야 합니다. 예를 들어, 로보 어드바이저는 기술을 활용해 투자를 배분하는 쉬운 대안이며, 상담가가 ETF(상장지수펀드)에 자금을 배분하도록 권장하는 방식과 유사합니다. 소프트웨어를 사용해 투자 관리를 자동화함으로써 기업은 비용을 절감할 수 있으며, 이 절감분을 고객에게 전달할 수 있습니다.

Knowing the Limits of AI

하지만 이러한 기술에도 한계가 있다는 점을 이해해야 합니다; AI가 시장을 지속적으로 능가하는 것은 아니며, 종종 인간이 ETF를 배분하고 투자하는 수준과 맞먹습니다. 다른 인기 AI 도구에도 한계가 있습니다; 예를 들어, ChatGPT와 같은 챗봇 및 기타 대형 언어 모델은 일반적인 금융 지식과 분석을 제공할 수 있지만, 언제 주식을 매수·매도해야 하는지 혹은 포트폴리오를 어떻게 구성해야 하는지와 같은 맞춤형 답변을 아직 제공하지 못합니다. 대신 최근 시장 동향과 다른 분석가들의 의견을 조사하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 기업은 이러한 LLM이 생성한 정보를 주의 깊게 검증해야 합니다. 설계자조차도 이러한 AI 시스템이 항상 사실에 부합하거나 답변이 어떻게 도출되는지 완전히 이해하고 있지는 않기 때문입니다.

Using AI to build credibility with clients

AI와 같은 새로운 기술을 수용하고 포트폴리오에 자리 잡게 하면 재무 상담가의 이미지가 향상되고 고객에게 가치를 더할 수 있습니다. 고객에게 새로운 도구와 다양한 투자 접근 방식을 소개함으로써 상담가는 혁신적인 솔루션을 제공하고 전통적인 투자 전략에 대한 대안 또는 추가 옵션을 제시할 수 있는 전문가로 자리매김할 수 있습니다.

AI를 언제, 어떻게 활용하는지와 그 AI가 어떻게 작동하는지를 설명하면 고객 사이에 신뢰와 신용을 구축하는 데 도움이 됩니다. 궁극적으로 이러한 도구와 전략을 제공함으로써 소규모 재무 상담가도 전통적으로 AI에 접근할 수 있었던 기관 및 헤지펀드와 경쟁할 수 있습니다.

Bringing new investment opportunities to more people

재무 상담가와 자산 운용사는 AI가 위험 관리와 대체 자산 투자 결정에 강력한 도구가 될 수 있음을 이해하고, 이러한 자산에 관심 있는 고객을 AI가 운영하거나 AI의 도움을 받는 펀드로 안내해야 합니다. AI는 사모펀드, 헤지펀드, 원자재, 암호화폐와 같은 대체 자산에서 새로운 투자 기회를 창출하고 있습니다. 이러한 자산은 전통적인 주식·채권보다 변동성이 크고 복잡도가 높기 때문에 AI는 방대한 데이터를 분석하고 패턴과 추세를 식별하며 향후 시장 움직임을 예측함으로써 이러한 복잡성을 관리하는 데 도움을 줍니다.

AI는 또한 퀀트 펀드와 같은 새로운 거래 접근 방식을 만들고 있습니다. 이러한 펀드는 정량적 분석에 기반해 자동으로 거래 결정을 내립니다. 이러한 펀드(주로 헤지펀드)의 수학적 배경에 AI가 차지하는 역할은 계속 발전하고 있으며, 위험에 접근하는 새로운 방식을 제공해 투자자 수가 늘어나고 있습니다.

실제 투자와 거래 외에도 AI는 재무 상담가가 최신 트렌드, 잠재적 규제 변화 및 이러한 자산과 관련된 기타 분석에 대해 최신 정보를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Added-Value and differentiation in a world of self-service

주식·채권과 같은 전통 자산에 대한 자체 투자 접근이 오늘날 매우 쉬워진 만큼, 재무 상담가들은 대체 자산 및 퀀트 펀드와 같은 투자 전략에 대한 충분한 이해를 갖추어야 합니다. 이를 통해 고객이 스스로 찾기 어려운 독특하거나 차별화된 기회를 제공할 수 있습니다.

AI는 투명하게 적절한 사용 사례에 적용될 때 소규모 재무 상담가에게 효과적인 운영 도구가 될 수 있습니다. AI는 상담가가 더 효율적으로 일하고 새로운 비즈니스를 창출하며, 더 큰 기관과 경쟁할 가능성을 높여줍니다. AI는 금융 부문을 변화시키고 있으며, 상담가들은 새로운 기술을 활용해 자신과 고객이 이 새로운 세계에서 성공하도록 해야 합니다.