MAS와 뉴욕 연방준비은행이 평가한 도매 CBDC의 국경 간 사용

중앙은행들은 블록체인 활용 사례 탐색을 가속화하고 있으며, 특히 허가형 블록체인 네트워크를 사용하는 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 테스트하고 있습니다.

최근 미국 연방준비제도 뉴욕 지점과 싱가포르 중앙은행이 도매 CBDC(wCBDC)를 탐색하기 위한 공동 프로젝트를 발표했습니다.

NY 연준, 싱가포르 MAS, wCBDC가 국경 간 도매 결제를 효율화한다는 결론

뉴욕 연방준비은행은 발표했습니다며, 뉴욕 혁신센터(NYIC)가 싱가포르 통화청(MAS)과 협력해 블록체인 시범 프로젝트를 통합하여 wCBDC를 테스트하고 다중 통화를 포함하는 국경 간 도매 결제를 어떻게 개선할 수 있는지 살펴보고자 합니다. 이 프로젝트는 뉴욕 연준의 프로젝트 시더(Project Cedar)와 MAS의 프로젝트 우빈+(Project Ubin+)을 결합한 것으로, 프로젝트 시더 Phase II x Ubin+라고 불립니다.

이 공동 프로젝트는 wCBDC를 결제 자산으로 활용하여 국경 간 다통화 거래의 원자적 결제 설계를 개선할 것입니다. 주요 목표는 국경 간 다통화 거래에서의 결제 위험을 감소시키는 것입니다.

국경 간 결제는 상품과 서비스의 국제 이동성이 급격히 증가함에 따라 글로벌 금융 및 무역에서 필수적인 역할을 합니다. 영국 은행은 보고했습니다 2017년 약 150조 달러였던 국경 간 결제 총액이 2027년에는 250조 달러 이상으로 증가할 것으로 예상된다고 밝혔습니다. 국가 통화가 폐쇄형 시스템이라는 점을 고려할 때, 서로 다른 통화 간 연결이 원활하고 효율적인 것이 중요합니다.

“중앙은행 커뮤니티 전반에 걸친 실험은 디지털 자산, 특히 CBDC의 전체 잠재력을 활용하는 데 필수적입니다. Phase I을 기반으로 한 Project Cedar Phase II x Ubin+ 협업은 자체 고유 설계를 활용한 다중 통화 원장 네트워크의 기능성과 상호 운용성에 대한 추가적인 통찰을 제공할 것입니다.”

싱가포르 중앙은행이자 주요 금융 감독 기관인 MAS의 Leong Sing Chiong은 이 프로젝트가 개방적이고 상호 운용 가능한 미래 금융 인프라 구축 역량을 강화하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다.

Ubin+는 MAS가 국제 파트너와 협력하여 블록체인 및 상호 운용 가능한 도매 디지털 통화를 테스트함으로써 국경 간 외환 결제의 효율성을 높이고 위험을 감소시키기 위한 노력입니다.

중앙은행들은 프로젝트 시더 Phase II x Ubin+가 시범이며 특정 정책 결과를 추진하기 위한 것이 아니라고 밝혔습니다. 결과는 내년에 발표될 보고서에 제시될 예정입니다.

뉴욕 연준, 프로젝트 시더 Phase I 결과 발표

이번 달 초, 가장 영향력 있는 연방준비은행인 뉴욕 연준은 보고서를 발표했습니다며 프로젝트 시더의 Phase I 결과를 논의했습니다.

이 프로젝트는 연준 맥락에서 이론적 wCBDC를 위한 기술 프레임워크를 구축하기 위한 다단계 연구 노력으로, wCBDC 프로토타입을 활용해 블록체인 기반 거래를 촉진하면 국경 간 도매 결제의 속도와 안전성을 향상시킬 수 있다는 결론에 도달했습니다.

“안전하고 효율적인 국경 간 결제는 글로벌 경제의 기능에 필수적입니다. 프로젝트 시더 Phase I은 핵심 결제 인프라 현대화에 있어 블록체인 기술의 유망한 적용 사례를 밝혀냈으며, 우리의 첫 번째 실험은 미국 관점에서 미래의 화폐와 결제에 대한 추가 연구 및 개발을 위한 전략적 출발점이 됩니다.”

12주간의 초기 단계 동안, 미국 디지털 달러는 실험용 외국 통화와 시뮬레이션된 블록체인 기반 환경에서 교환되었습니다. 외환 현물 거래는 가장 일반적인 도매 국경 간 거래 중 하나입니다. 현재 대부분의 외환 현물 거래는 정산에 약 이틀이 소요되지만, 실험에서는 평균 15초 내에 거래를 처리했습니다. 시뮬레이션된 블록체인은 양측 거래가 동시에 정산되거나 전혀 정산되지 않는 원자적 정산을 가능하게 하여 다양한 위험을 크게 감소시켰습니다.

“외환 시장은 일일 거래량이 7조 달러가 넘는 세계 최대의 도매 시장입니다. 이 글로벌 시장의 규모와 범위를 고려할 때, 기술 혁신이 그 운영 및 프로세스에 미치는 잠재적 영향은 상당합니다.”

라고 보고서는 결론지었습니다.

미국 정부, CBDC 준비 완료

연준의 Michelle Neal은 이번 달 초 싱가포르 핀테크 페스티벌에서 말했습니다며, 미국 연준이 가까운 시일 내에 CBDC를 발행할 계획은 없지만 그 혜택을 탐색하고 있다고 밝혔습니다. Neal은 CBDC가 보다 효율적인 결제 시스템을 가능하게 하고, 추가 기술 혁신을 위한 기반을 제공하며, 더 빠른 국경 간 거래를 촉진할 수 있다고 말했습니다.

“이는 다양한 소비자에게 접근성을 제공함으로써 금융 포용성과 형평성을 촉진하고, 경제 성장과 안정을 도모할 수 있습니다.”

라고 그녀는 덧붙였습니다.

Neal이 연준이 디지털 달러 발행에 아직 결정을 내리지 않았다고 확인했음에도 불구하고, 미국 정부는 이를 추진하고 있습니다. 9월 중순, 백악관은 “미국 중앙은행 디지털 통화에 대한 기술적 가능성”이라는 문서를 발표했습니다.

이 문서는 백악관 과학기술정책실장 Dr. Alondra Nelson, 미국 수석 기술 책임자 수석 부관인 Alexander Macgillivray, 정책 고문 Nik Marda가 공동 집필했으며, 허가형 블록체인 기반 디지털 달러의 장점과 위험을 논의하고 CBDC 창출을 촉구했습니다.

“미국 국민은 미국 CBDC와 같은 기술적 가능성으로부터 완전한 혜택을 누릴 자격이 있으며, 동시에 그로 인한 해악으로부터 보호받아야 합니다.”

라고 문서는 명시합니다.

백악관은 자체 CBDC를 출시하는 것이 조 바이든 미국 대통령의 민주적 비전을 촉진할 것이라고 믿는 반면, 많은 전문가들은 CBDC가 정부에 무한한 권력을 부여하여 사람들의 재정에 대한 통제력을 강화할 수 있다고 경고하고 있습니다. CBDC는 국가 통화와의 거래를 개선할 수 있지만, 자유와는 호환되지 않을 수도 있습니다.