Fintech 뉴스
핀테크 생산성의 이면에 있는 인간적 요인
Securities.io를 Google의 선호 소스에 추가
핀테크(금융 기술)는 한때 다소 정체돼 있던 금융 업계에 지난 몇 년간 혁신과 효율성의 물결을 가져왔다.
“인공지능(AI) 기술을 비롯한 핀테크 기술을 도입한 조직의 비율은 2023년 33%에서 2024년 71%로 늘어 금융 업계의 도입이 빠르게 가속화되고 있음을 보여준다.”
핀테크의 가치 중 하나는 조직 전체뿐 아니라 개별 직원의 효율성도 높인다는 점이다. 이론적으로 시스템의 효율성이 높아지면 생산성이 직접 향상되고 직원의 심리적 여건도 나아져야 한다.
“핀테크는 데이터 분석과 위험 평가 절차를 간소화하는 동시에 금융업 종사자의 의사 결정 정확도와 속도를 높였다. 금융 프로세스 자동화, 데이터 기반 의사 결정 도구, 실시간 분석은 직원들이 더 지능적이고 효율적으로 일할 수 있도록 돕는다.”
그러나 실제로는 그리 간단하지 않다. 프로세스의 효율성이 높아지면 직원들이 무력감을 느낄 수도 있기 때문이다. 더 발전된 AI 기반 핀테크의 경우, 자동화로 대체될 위험에 대한 타당한 불안을 낳을 수 있다. 반복적이거나 규칙에 기반한 업무로 이루어진 직무는 핀테크 솔루션에 특히 대체되기 쉽다.
전반적으로 핀테크의 발전은 직장 환경에 점점 더 큰 예측 불가능성과 불확실성을 가져왔다.
주하이 베이징사범대학교의 연구자 3명으로 구성된 연구팀은 핀테크가 금융기관 직원의 심리에 미치는 영향을 분석했다.
연구 결과는 Humanities and Social Sciences Communications1에 게재됐으며, 논문 제목은 “직장에서의 핀테크: 금융 업계에서 핀테크 사용과 업무 생산성 간의 관계를 잇는 심리적 메커니즘 살펴보기”이다.
핀테크 활용과 심리
분석 프레임워크 구축
직원의 업무 인식을 살펴보는 데 널리 활용되는 분석 도구로 Kahn의 업무 몰입 프레임워크가 있으며, 이는 세 가지 개념을 중심으로 한다.
- 심리적 의미감: “이 일이 중요한가, 그리고 내가 노력할 만한 가치가 있는가?”
- 심리적 안전감: “부정적인 결과를 걱정하지 않고 나답게 행동할 수 있는가?”
- 심리적 여력: “지금 내게 신체적·정서적 역량이 있는가?”
디지털화, 자동화, 알고리즘 기반 의사 결정 지원을 통해 핀테크를 도입하는 상황에서는 업무와 역할, 프로세스가 빠르게 바뀌면서 직원의 심리 상태도 달라질 수 있다고 보는 것이 타당하다.
변화에 대한 개방성이 혁신 기술 도입에 중요한 역할을 하며, 핀테크가 가져온 변화에 직원들이 성공적으로 적응하는 데 핵심적인 특성일 수 있다는 점은 잘 알려져 있다.
“변화에 대한 개방성은 선행 요인으로 작용해 직원의 AI 기반 챗봇 도입 의향에 긍정적인 영향을 미친다. 구체적으로 변화에 대한 개방성을 중시하는 직원은 개인화, 상호작용성, 지능에 대한 인식, 의인화에 대한 인식 등의 이유로 이러한 기술을 유익하다고 여길 가능성이 더 높다.”
그렇더라도 핀테크를 어떻게 도입하느냐에 따라 결과는 크게 달라진다. 핀테크가 업무 흐름을 표준화하고 재량권을 제한하면 실험이나 창의적인 문제 해결과 같은 주도적 행동을 할 기회가 줄어든다.
이러한 모순은 상황에 따라 핀테크 사용이 심리적 의미감에 미치는 부정적인 영향이 변화에 대한 개방성이 높은 직원에게서 더 두드러질 수 있다는 뜻이기도 하다.
실제 금융업 종사자 분석
핀테크 도입이 금융업 종사자의 심리 상태에 미치는 영향을 파악하기 위해 연구진은 중국 금융업 종사자 934명을 대상으로 설문조사를 실시했다. 최종적으로 무작위로 선정한 응답 458건을 분석에 활용했다.
이 연구는 업계 인구통계를 그대로 반영하는 데 초점을 두기보다 가능한 모든 상황을 포착할 수 있도록 충분히 다양한 응답자 구성을 갖추는 데 주력했다. 성별은 대체로 균형 있게 구성됐고, 응답자 대부분은 27~42세였으며, 대다수가 학부 과정을 이수했고 핀테크를 3년 이상 사용했다.
핀테크의 직접적 영향
연구 결과, 핀테크 사용은 심리적 의미감과 심리적 안전감 모두에 부정적인 영향을 미쳤다. 이는 자동화가 금융업 종사자의 의욕을 꺾고 의미 있는 스트레스를 유발할 수 있음을 보여준다.
의미감 측면에서 이러한 영향은 변화에 대한 개방성이 높은 직원에게서 더 크게 나타났지만, 심리적 안전감 측면에서는 그렇지 않았다. 이는 핀테크를 가장 적극적으로 도입하려는 직원일수록 핀테크로 인해 무력감을 느낄 가능성은 가장 높지만, 핀테크에 위협을 느낄 가능성이 더 높은 것은 아님을 보여준다.
그러나 핀테크 도입은 심리적 가용성도 높였다. 이는 지루하고 반복적인 업무가 자동화되면서 정신적 부담이 줄어든 데 따른 결과일 가능성이 크다.
핀테크 도입의 시사점
이 연구 결과는 자동화가 직원의 자기표현과 창의적인 문제 해결 기회를 잠재적으로 줄일 수 있음을 보여준다. 그 결과 직업의 가치에 대한 직원의 인식이 약해져 경력 개발에 영향을 미치고 부정적인 심리 반응으로 이어질 수 있다. 이러한 반응은 직업 안정성이 낮아졌다고 인식하는지 여부와는 별개로 나타날 수 있다.
이는 심각한 문제다. 자신의 일이 중요하다는 직원의 인식은 장기적인 생산성과 업무 몰입도에 직접 영향을 미치기 때문이다.
이는 금융회사가 자동화로 인한 정리해고가 없다고 직원들을 안심시키는 데 그쳐서는 안 되며, 직원들이 업무에 대한 주인의식을 유지하고 자신의 기여가 의미 있다고 느끼도록 하는 데에도 주의를 기울여야 함을 보여준다. 심리적 안전감 저하 역시 핀테크가 직원의 생산성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 또 다른 경로이므로, 이러한 노력은 여전히 중요하다.
한편 핀테크를 도입하면 업무 흐름을 효율화하고, 그 결과 더 높은 수준의 업무에 쓸 수 있도록 정신적 여력을 꾸준히 확보할 수 있다. 따라서 핀테크는 직원들이 업무를 수행하는 데 필요한 심리적 자원도 제공한다.
이러한 개선 효과를 활용하는 것은 의미감과 안전감에 미치는 부정적인 영향을 완화하는 데 필요하다.
변화에 대한 개방성이 높을수록 핀테크의 부정적인 영향도 커진다는 점은 우려스럽다. AI와 핀테크 도입의 관점에서 보면, 이러한 신기술을 가장 기꺼이 받아들이는 직원일수록 기술 도입으로 사기가 꺾이고 불안감을 느낄 가능성도 가장 높다. 이로 인해 악순환이 생길 수 있다. 조직 전체의 신기술 적응력이 가장 뛰어나고 신기술에 가장 호의적인 직원들을 ‘소진시키면’, 조직이 신기술에 적응하는 능력도 약해질 수 있다.
“핀테크에 접근할 수 있게 하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 금융회사는 직원들이 핀테크를 통해 심리적으로 지지받고 역량을 발휘할 수 있다고 느끼는 환경을 조성하기 위해 노력해야 합니다.”
이는 다음과 같은 지원 정책이 필요함을 보여준다.
- 열린 대화와 디지털 활용 능력 향상을 통해 심리적 안전감을 강화한다.
- 창의성, 대인 간 상호작용, 판단에 기반한 의사결정을 중시하는 업무를 보존하거나 재설계해 업무의 의미를 높인다. 핀테크가 지원하는 상황에서도 이러한 영역에서는 사람의 참여가 여전히 중요하다.
- 업무 배분을 효과적으로 하고 학습을 촉진해 개선된 심리적 가용성을 활용한다. 조직은 업무의 중요성을 유지하고 직원이 역량을 활용할 기회를 제공하며, 목적의식을 잃지 않도록 직원이 업무를 주도적으로 조정하도록 장려하는 방향으로 직무를 재설계할 수 있다.
투자자를 위한 시사점
은행이나 기타 금융기관에 핀테크를 도입할 때는 즉각적인 비용 절감과 생산성 향상에 초점을 맞추는 경우가 많다. 그러나 더 깊이 분석하려면 핀테크가 직원의 업무를 어떻게 바꾸는지도 고려해야 한다.
핀테크가 반복적이고 지루한 업무를 없애는 데 초점을 둔다면, 심리적 안전감을 보장하는 일이 중요하다.
핀테크가 의사결정을 자동화해 직원의 재량권을 없앤다면, 직원들이 자신의 기여를 여전히 의미 있다고 느끼도록 하는 조치가 더욱 중요해진다.
어떤 경우든 변화에 가장 개방적인 직원들이 해당 기술의 지지자가 되도록 해야 한다. 그러려면 직원에게 권한을 부여하고 부정적인 심리적 영향을 피해야 한다.
따라서 핀테크 제공업체를 평가할 때 성공적인 도입 여부를 투자자가 살펴봐야 할 요소로 고려해야 한다. 특정 기업에 핀테크를 도입했을 때 미칠 잠재적 영향도 함께 검토해야 하며, 직원의 장기적인 동기를 유지하는 정도를 중요한 지표로 추적해야 한다.
핀테크에 투자하기
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS 가격 차트
FIS는 1968년 Systematics, Inc.라는 이름으로 설립되어 지역 은행과 커뮤니티 은행을 위한 맞춤형 회계 및 자동화 기술을 개발했다. 이후 통신업체 Alltel Corporation에 인수됐고, 2003년에는 타이틀 보험 업계의 거물 Fidelity National Financial에 인수됐다. (FNF ) (FNF).
2006년 기업공개 이후 Metavante Technologies, SunGard, Worldpay를 비롯한 여러 차례의 인수와 합병을 거치며 세계 최대의 결제 처리 및 가맹점 결제 기업으로 성장했다.
2026년 1월 Worldpay 지분을 매각한 뒤에도 FIS는 결제, 은행 업무, 자금 관리 및 자본시장 인프라 분야에서 사업을 운영하며 금융 기술(FinTech)의 글로벌 선도 기업으로 남아 있다.
출처: FIS
FIS의 기술은 전 세계 은행의 95%를 뒷받침하며, 상위 100개 은행 중 72곳이 은행, 결제 및 자본시장 솔루션을 이용합니다.
FIS는 연간 약 750억 건의 거래를 통해 총 9조 달러가 넘는 자금을 처리하며, 미국 전체 주택담보대출의 약 50%를 처리합니다.
FIS는 은행 업계에 핵심 인프라와 서비스를 제공하므로 매우 안정적인 사업 기반을 갖추고 있습니다. 다국적 은행이 핵심 회계 소프트웨어를 다른 시스템으로 바꾸는 일은 매우 드물고 비용도 많이 듭니다. 금융기관이 FIS를 디지털 기반에 깊숙이 통합하고 나면 좀처럼 이탈하지 않으므로, 시장 사이클 전반에 걸쳐 안정적인 재무 실적을 유지할 수 있습니다.
이러한 안정적인 성장과 수익성 개선은 회사의 잉여현금흐름 증가에도 반영되어 있으며, 잉여현금흐름은 지난 몇 년간 19~33% 증가했습니다.
출처: FIS
은행 및 결제 자동화의 주요 제공업체인 FIS는 이 연구에서 다루는 기업의 전형적인 사례입니다. 또한 금융 부문에서 AI 도입을 가능하게 하는 핵심 기업으로, AI를 활용해 소프트웨어를 개발하고 티켓과 보안 경보를 처리하며 AI Copilot으로 운영을 지원합니다.
출처: FIS
Fidelity National Information Services(FIS)의 최신 주식 뉴스 및 동향
참고한 연구
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun, 그리고 Lei Bi. 직장에서의 핀테크: 금융 업계에서 핀테크 사용과 업무 생산성 간의 관계를 잇는 심리적 메커니즘 살펴보기. Humanities and Social Sciences Communications. 2026년 8월 12일. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
