SoFi, 연 4.40% 수익률 제공하는 토큰화 예금 SoFi Earn 출시

SoFi Technologies (SOFI )는 2026년 10월 22일, 연 4.40%의 수익률(APY)을 제공하는 SoFi Bank의 이자 지급형 토큰화 예금 계좌 SoFi Earn의 출시를 발표했다. 회사는 이 상품이 소비자용으로 발행된 토큰화 예금 가운데 미국 연방 인가 은행이 발행한 최초이자 유일한 상품이라고 설명한다. SoFi의 발표에 따르면, 이 상품은 현재부터 11월까지 SoFi Crypto 회원에게 순차적으로 제공된다.

각 SOFIE는 SoFi Bank에 예치된 미화 1달러를 나타내며, 예금은 해당 한도까지 FDIC 보험의 적용을 받는다. 회원은 예치금을 사용할 준비가 되면 SOFIE를 1:1 비율로 SoFiUSD로 전환한 뒤, SoFi 앱에서 바로 암호화폐를 구매하거나 블록체인 네트워크를 통해 연중무휴 24시간 자금을 이동할 수 있다. 회사는 SoFi Earn이 1년도 채 되지 않는 기간에 선보인 다섯 번째 신규 암호화폐 상품이라고 밝혔다.

발표에서는 회원이 나중에 암호화폐를 구매하기 위해 5,000달러를 저축하는 사례를 들었다. 회원은 SoFi Crypto 계정을 통해 이용할 수 있는 SOFIE 예금 계좌에 해당 금액을 보관하면서 기다리는 동안 적용 수익률에 따른 이자를 받을 수 있다. 사용할 준비가 되면 SOFIE를 1:1 비율로 SoFiUSD로 전환해 암호화폐를 구매하거나, 블록체인 네트워크를 통해 지원되는 외부 지갑으로 연중무휴 24시간 전송할 수 있다.

SoFi의 CEO인 Anthony Noto는 “디지털 자산 생태계에는 너무 많은 자금이 놀고 있어 수백만 명이 얻을 수 있는 막대한 잠재 수익을 놓치고 있습니다. 우리는 필요할 때까지 돈이 계속 일해야 한다고 생각합니다. SoFi Earn은 은행 예금의 수익 창출 능력과 보호 장치를 디지털 자산의 속도와 활용성과 결합해, 사람들이 자금을 더 가치 있게 활용하고 유연성과 통제력을 높일 수 있도록 합니다”라고 말했다.

발표는 연방준비제도(Fed)의 연구를 인용해, 약 640억 달러, 즉 스테이블코인 시장의 21.2%가 거의 사용되지 않거나 잊혔거나 비활성 상태인 지갑에 방치돼 있다고 추산했다. SoFi는 또한 많은 스테이블코인이 이자를 지급하지 않으며 FDIC 보험의 적용도 받지 않는다고 밝혔다.

금리 및 계좌 약관

SoFi Bank 토큰화 예금 금리표는 2026년 10월 20일부터 적용되며, 개인 토큰화 예금 계좌의 이자율을 4.31368%, 이에 해당하는 연간 수익률(APY)을 4.40%로 명시하고 있다. SoFi Bank는 매일 계좌의 원금에 일일 잔액 산정 방식을 적용해 이자를 계산한다. 이때 일일 적용 이율은 평년에는 이자율의 1/365, 윤년에는 1/366이다. 잔액에는 매일 하루가 끝날 때의 잔액을 기준으로 이자가 발생하며, 이자는 매월 복리로 계산되어 매월 계좌에 입금된다. 수령된 자금은 입금된 달력일부터 이자가 발생하기 시작하며, 인출 전날까지 계속 이자가 발생한다. 프로모션 금리는 금리표에 반영되어 있지 않다.

금리표에 따르면 이자율과 이에 해당하는 연간 수익률은 변동될 수 있으며 SoFi Bank의 재량에 따라 언제든 변경될 수 있다. 변경 금액이나 횟수에는 제한이 없다. 입금 처리된 거래가 나중에 반환·취소·철회되거나 승인되지 않았거나 유효하지 않은 것으로 판정되면, 은행은 사전 통지 없이 해당 이자를 차감할 수 있다. 계좌를 해지할 경우 발생했지만 지급되지 않은 이자는 해지일까지 계산되며, 해당 이자 산정 기간 중 계좌가 유지된 일수에 따라 일할 계산된다. 발표에 포함된 고지에 따르면 최소 잔액 요건은 없으며 수수료로 인해 수익이 줄어들 수 있다. 금리는 2026년 10월 20일 기준이다.

금리표에 따르면 SOFIE 잔액은 SoFi Insured Deposit Program의 대상이 아니며 해당 프로그램에 편입되지 않는다. 잔액은 SoFi Bank, N.A.에 예치된 상태로 유지되며, FDIC 보험 적용 범위를 산정할 때 고객이 동일한 소유 유형으로 SoFi Bank에 보유한 다른 예금과 합산된다. SOFIE가 나타내는 자금은 FDIC의 일반 예금 보험 규정에 따라 예금자 1인당, 보험 가입 은행 1곳당, 계좌 소유 유형별로 최대 250,000달러까지 보험 적용을 받는다.

예금 지위와 스테이블코인의 차이

SoFi의 고지에 따르면 SOFIE는 SoFi Bank, N.A.(FDIC 회원)의 예금 채무를 나타내는 토큰화 예금이다. SoFi Earn은 SoFi Crypto와 별개의 상품이며, SOFIE는 결제용 스테이블코인이 아니다. SoFi Crypto는 통화감독청(OCC)의 규제를 받는 연방 인가 은행인 SoFi Bank, N.A.가 제공한다. SOFIE를 제외하고 SoFi Crypto를 통해 제공되는 디지털 자산은 예금이 아니며 FDIC 또는 SIPC 보험의 적용을 받지 않고, 은행의 지급 보증도 없으며 가치가 하락할 수 있다.

SoFi Earn 제품 페이지의 고지 사항은 SOFID(SoFiUSD)를 미국 달러에 대해 안정적인 가치를 유지하도록 설계된 결제용 스테이블코인으로 설명하며, SoFi Bank, N.A.를 통해 제공된다고 밝힌다. 페이지에는 SOFID가 예금이 아니며 FDIC나 SIPC의 보험 적용 대상이 아니고 법정 통화도 아니라고 명시되어 있다. 또한 주로 현금으로 구성된 준비금을 바탕으로 미국 달러와 1:1로 상환할 수 있도록 설계되었다고 설명한다. SOFID는 지원되는 블록체인 네트워크에서 디지털 결제 거래에 사용할 수 있으며, 여기에는 일부 24시간 연중무휴 송금 기능도 포함된다. 고지 사항에 따르면 블록체인 거래는 일반적으로 최종적이며 되돌릴 수 없다.

발표문에 따르면 SoFi Earn은 1년도 안 되는 기간에 회사의 디지털 금융 생태계를 구축해 온 일련의 출시 제품 중 가장 최근에 선보인 서비스입니다. SoFi는 2025년 11월 소비자를 대상으로 암호화폐 거래 서비스를 출시한 최초이자 유일한 연방 인가 은행이 됐다고 밝혔으며, 회원들은 이제 SoFi Crypto를 통해 40종이 넘는 암호화폐를 거래할 수 있습니다. 2025년 12월에는 미국 연방 인가 은행이 발행한 최초의 스테이블코인이라고 설명하는 SoFiUSD를 출시했습니다. SoFiUSD는 Mastercard의 글로벌 결제 네트워크 전반에서 SoFi의 전체 카드 프로그램 결제 정산에 사용되고 있습니다. 2026년에는 앞서 기업이 법정화폐 자산과 디지털 자산을 모두 관리할 수 있는 단일 규제 플랫폼인 Big Business Banking을 출시했습니다. 이를 통해 기업은 예금을 보유하고 기존 결제망, 스테이블코인 및 디지털 자산을 통해 연중무휴 24시간 자금을 이동할 수 있습니다.

SoFi는 1,580만 명의 회원이 하나의 앱에서 돈을 빌리고, 저축하고, 지출하고, 투자하고, 자산을 보호하며, 암호화폐를 사고팔고 보유한다고 밝혔습니다. 또한 은행, 핀테크 기업 및 브랜드가 SoFi Tech Solutions의 기능을 이용해 전 세계 1억 3,400만 개가 넘는 계정을 지원한다고 밝혔습니다.