보증 신용카드 대 무보증 신용카드: 차이점은 무엇인가?

대부분의 경우, 미국과 같은 선진국에서는 물건을 결제할 때 주로 신용카드를 사용합니다. 그러나 신용점수가 충분히 높지 않으면 신용카드를 발급받지 못하게 되어 많은 사람들이 어려운 상황에 처하게 됩니다. 이 시스템은 기업이 회수할 수 없는 금액으로 결제하는 것을 방지하기 위해 만들어졌으며, 따라서 신용점수가 579 이하인 경우 신용카드 발급을 승인해줄 카드 발급사를 찾기가 매우 어렵고, 사실상 불가능에 가깝습니다.

다행히도 해결책이 있습니다. 거의 모든 사람이 신청할 수 있는 보증 신용카드에 신청하면 됩니다. 뿐만 아니라, 보증 신용카드는 신용점수를 향상시키고 궁극적으로 무보증 신용카드로 전환하는 데도 도움이 됩니다.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

보증 신용카드란 무엇인가?

간단히 말하면, 보증 신용카드는 신용점수가 낮아도 발급받을 수 있는 신용카드 유형입니다. 하지만 조건이 있습니다 — 보증금을 현금으로 예치해야 합니다. 예치하는 금액은 일반적으로 받을 신용 한도와 비슷합니다. 따라서 $1,000를 보증금으로 예치하면 약 $1,000 정도의 신용 한도를 받을 가능성이 높습니다.

이는 신용점수가 전혀 영향을 미치지 않는 일반 직불카드와 매우 비슷하다고 생각할 수 있으며, 맞는 말입니다. 원리는 실제로 유사합니다. 직불카드는 현금을 충전해 사용하고, 보증 신용카드는 보증금을 내고 그 금액만큼 사용할 수 있습니다. 그렇다면 왜 보증 신용카드를 이용해야 할까요?

이유는 간단합니다. 보증 신용카드를 사용하면 카드 발급사가 귀하의 사용 내역을 모니터링하고 이를 세 개의 신용평가기관에 보고합니다. 카드를 책임감 있게 사용하면 해당 정보가 신용기관에 전달되어 신용점수가 충분히 상승하고, 결국 일반 무보증 신용카드를 받을 수 있게 됩니다.

보증 신용카드 vs 무보증 신용카드: 차이점은 무엇인가?

보증 신용카드와 무보증 신용카드 모두 상품 및 서비스 결제에 어디서든 사용할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 무보증 카드는 소비자에게 더 유리한 조건을 제공합니다. 무보증 카드의 경우 먼저 돈을 예치할 필요가 없으며, 신용 한도를 부여받아 그 한도 내에서 사용하고 나중에 결제합니다. 보증 신용카드는 그 반대입니다.

게다가 무보증 카드는 더 좋은 혜택과 보상도 제공합니다. 예를 들어, 수수료와 이자율이 낮습니다. 무보증 신용카드의 평균 APR은 16% 이상이지만, 보증 카드의 경우 훨씬 높습니다. 무보증 카드는 연회비가 있을 수도, 없을 수도 있지만, 보증 카드는 보상이 거의 없으며, 무보증 카드는 일반적으로 다양한 보상을 제공합니다.

보증 신용카드 신청 방법은?

보증 신용카드 신청을 결정했다면, 신용점수를 향상시키는 첫 번째 중요한 단계를 밟은 것입니다. 신청 절차는 무보증 카드를 받을 때와 동일합니다. 먼저 다양한 제공업체가 제공하는 보증 카드를 비교하여 가장 유리한 조건을 찾은 뒤, 신청 절차를 진행합니다.

신청 시 이름, 주소, 생년월일, 사회보장번호, 소득을 포함한 고용 정보 등 몇 가지 정보를 제공해야 합니다. 일반적으로 신청과 동시에 초기 보증금을 납부해야 하며, 직불카드나 은행 계좌가 있으면 온라인으로 진행할 수 있습니다. 드물게 보증 카드 신청이 거절될 경우, 보증금은 몇 영업일 내에 반환됩니다.

무보증 카드로 업그레이드하는 방법은?

보증 카드를 일정 기간 사용하면서 올바르게 관리했다면, 신용점수가 충분히 상승하여 무보증 카드로 업그레이드 신청을 할 수 있습니다. 일반적으로 보증 카드를 신중히 사용하면 12~18개월 정도 소요된다고 하지만, 이는 개인의 신용점수에 따라 다릅니다. 무보증 카드를 받기 위한 최소 신용점수는 670점 이상입니다.

하지만 신용점수가 정상화되면, 카드 발급사에 보증 신용 한도를 무보증 카드로 이전해 달라고 요청하거나, 새로운 신용카드를 신청하고 무보증 카드를 받은 뒤 보증 카드를 해지할 수 있습니다. 또한 보증 카드를 해지하면 초기 보증금을 반환받게 됩니다.

보통은 보증 카드를 업그레이드하기보다 새 카드를 신청하는 것이 더 빠르고 쉽습니다. 또한, 더 많은 보상을 제공하는 적합한 카드를 선택할 수 있기 때문에 더 좋은 선택입니다.

보증 신용카드 vs 무보증 신용카드: 신용점수 구축

앞서 언급했듯이, 보증 신용카드는 신용점수를 쌓을 수 있게 해주어 궁극적으로 무보증 카드를 받을 수 있게 합니다. 하지만 중요한 점은 무보증 신용카드 역시 신용점수를 더욱 향상시키는 데 도움이 된다는 것입니다.

두 카드 모두 신용평가기관인 TransUnion (TRU ), Experian, Equifax에 사용 내역을 보고하므로 절차는 거의 동일합니다. 잔액, 구매 및 결제에 관한 데이터를 수집하여 신용 사용 기록을 구축합니다.

2022년 최고의 보증 신용카드는 어떤 것이 있나요?

보증 신용카드를 받기로 결정하면, 먼저 최고의 제안을 찾아 비교하여 어떤 혜택을 제공하는지 확인해야 합니다. 기본적으로 가장 낮은 수수료와 최고의 혜택을 찾는 것이 목표입니다. 예를 들어, 다음과 같은 제안을 살펴볼 수 있습니다.

1) Discover It 보증 신용카드

첫 번째는 Discover It 보증 신용카드로, 연회비 없이도 보상을 받을 수 있는 몇 안 되는 카드 중 하나입니다. 이 카드는 레스토랑 및 주유소에서 2% 현금 환급을 제공하고, 그 외 모든 구매에서는 무제한 1% 현금 환급을 제공합니다. 첫 보증금에 따라 $200에서 $2,500 사이의 신용 한도를 설정할 수 있습니다. 또한 첫 해가 끝날 때 Discover는 적립된 현금 환급액을 전액 매치해 줍니다. 마지막으로 무료 FICO 신용점수 조회 자격도 부여되어 점수 변동을 모니터링하는 데 유용합니다.

2) Capital One Quicksilver 보증 신용카드

다음은 Capital One Quicksilver 보증 현금 보상 신용카드입니다. 이 카드는 모든 구매에 대해 고정 비율의 보상을 받고자 하는 사람에게 적합합니다. 구매 시 1.5% 현금 환급을 제공하며, 이는 보증 및 무보증 카드 모두에 적용되는 합리적인 비율입니다. 또한 자주 여행하는 경우, Capital One Travel을 통해 예약한 호텔 및 렌터카에 대해 무제한 5% 현금 환급이라는 특별 혜택을 누릴 수 있습니다. 이 카드 역시 연회비가 없으며 최소 보증금은 $200에 불과합니다. 그리고 다른 카드와 마찬가지로 신용점수를 향상시켜 줍니다.

3) Capital One Platinum 보증 신용카드

마지막으로 Capital One Platinum 보증 신용카드가 있습니다. 이 카드는 $49, $99 또는 $200의 환불 가능한 보증금으로 신용 한도를 확보할 수 있게 해줍니다. 따라서 큰 금액을 예치하기 어려운 사용자에게 좋은 선택이 됩니다. 다만 회사는 계정을 지속적으로 모니터링하며, 6개월 후에 자동으로 더 높은 신용 한도를 받을 수 있는지 확인합니다. 안타깝게도 이 카드는 보상이 없지만 연회비도 없으며, 여전히 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

결론

현대 사회는 현금 결제에서 벗어나 직불카드와 신용카드를 포함한 카드 결제로 이동하고 있습니다. 신용카드는 많은 장점을 제공하지만, 이를 이용하려면 좋은 신용점수가 필요하며 이는 달성하기 어려울 수 있습니다. 이러한 상황에 처했다면 보증 신용카드를 고려해 보세요. 이 페이지에서 최고의 제안을 확인할 수 있습니다. 보증 신용카드는 신용점수를 향상시키고 궁극적으로 무보증 카드를 받을 수 있게 해주며, 일부 카드는 꽤 괜찮은 혜택도 제공하니 직접 확인하고 선택하십시오.