캐나다에서 발맞추기: 달성해야 할 재정 기준

캐나다에서 특정 연령에 도달했을 때 달성해야 할 재정적 기준을 이해하는 것은 은퇴를 안전하게 보장하기 위해 나중 삶을 준비하는 데 중요한 단계입니다. 캐나다는 여러 면에서 독특합니다. 따라서 미국 거주자들이 의존하는 동일한 지표를 그대로 사용할 수 없습니다. 대신 캐나다 시장과 물가를 기반으로 은퇴 전략을 구축해야 합니다. 여기에서 알아야 할 모든 것을 알려드립니다.

캐나다는 독특합니다

여러 요인이 은퇴 저축 측면에서 캐나다를 미국과 크게 다르게 만듭니다. 첫째, 캐나다는 미국보다 주거 비용이 더 높습니다. 평균적으로 캐나다의 주택은 미국보다 약 +40% 더 비쌉니다. 이는 주택을 갚는 데 더 많은 시간과 자원이 필요하다는 의미이므로, 그에 맞게 계획하십시오!

출처 – MLS

Lower Wages

또 다른 요인으로는 캐나다 임금이 미국 대비 낮다는 점이 있어 은퇴에 보다 지역화된 접근이 필요합니다. 두 국가 간 임금 격차는 기술 및 숙련 직종에서 가장 뚜렷하게 나타납니다. 따라서 미국 직원은 자신의 노력에 대해 더 높은 급여를 확보하게 됩니다. 그러나 대가가 따릅니다.

건강하게 사는 것이 더 쉬워요

전반적으로 캐나다 대부분 지역의 생활비가 미국보다 더 높지만, 의료 조건이 있는 사람들에게는 이 상황이 빠르게 바뀔 수 있습니다. 완벽하지는 않지만, 캐나다인들은 전국적으로 무료 의료 서비스를 누릴 수 있습니다. 나이가 들어감에 따라 의료비는 점차 가장 큰 지출 중 하나가 될 것입니다. 따라서 캐나다인들은 의료비가 은퇴 자금을 잠식할 걱정을 하지 않아도 되는 큰 장점을 가지고 있습니다.

일찍 시작하는 것이 중요합니다

당신이 어디에 살든, 은퇴 계획을 일찍 시작하는 것이 가장 큰 성공을 가져다줄 것입니다. 40세 이하인 사람들에게는 $1M+를 저축하는 것이 거의 불가능해 보일 수 있습니다. 하지만 이것이 한 번에 모아야 할 거대한 일시금이 아니라는 점을 기억해야 합니다.

대신, 이것을 당신 인생의 노력의 결실이라고 생각하세요. 따라서, 저축을 일찍 시작할수록 목표를 달성하기가 더 쉬워집니다. 성공의 열쇠는 일찍 시작하고, 기여금을 꾸준히 유지하며, 수동 소득을 창출하는 자산을 확대하는 것입니다.

캐나다에서 은퇴하기 위해 필요한 금액

특히, 정해진 금액 하나만으로 최상의 은퇴를 보장할 수 없습니다. 각 개인은 은퇴 시 준비가 되어 있는지 확인하기 위해 검토해야 할 개별적인 요인이 있습니다. 다음은 목표가 어떤 모습이어야 하는지 일반화하는 데 도움이 되는 몇 가지 일반적인 규칙입니다.최근 statistics에 따르면, 은퇴 1년을 충당하기 위해 연간 은퇴 전 소득의 약 70%가 필요합니다. 또한 평균적인 캐나다인은 은퇴 후 약 25년 동안 생활합니다. 이를 인식하면 몇 가지 간단한 보편적 전략을 사용하여 저축 목표를 계산할 수 있습니다.예를 들어, 연간 $100k를 벌면 생활 수준을 크게 줄이지 않고 은퇴하기 위해 연간 약 $70k가 필요합니다. 이 $70k에 25년을 곱하면 권장하는 은퇴 자금 규모를 대략 파악할 수 있습니다. 이 예시에서는 최대 $1,750,000까지 저축해야 합니다.  인플레이션을 고려하면 더 필요합니다.

퇴직하고 싶은 연령

저축해야 할 금액을 결정할 때 먼저 살펴봐야 할 요소 중 하나는 퇴직 시점입니다. 조기 퇴직 계획이 있다면 20대 초반부터 적극적으로 퇴직 전략을 세워야 합니다. 대부분의 사람들에게 퇴직 연령이 높아지고 있습니다.

그 결과, 현재 노동력에는 60세 이상 직원이 더 많이 포함되어 있습니다. 대부분의 경우, 이들 근로자는 상승하는 생활비를 따라가지 못하는 고정 소득을 보충하고 있습니다. 좋은 계획을 세우면 이러한 상황을 피할 수 있습니다.

은퇴하고 싶은 장소

또 다른 요소는 은퇴하려는 장소가 은퇴 전략 요구 사항을 결정한다는 점입니다. 특정 지역은 다른 지역보다 훨씬 더 비용이 많이 들 수 있으므로, 비용을 신중히 고려하고 그에 맞게 계획하십시오. 토론토와 같은 빠른 속도의 도시에 은퇴하고 싶다면, 황야의 시골 집보다 훨씬 더 많은 비용이 들 것입니다.

Lifestyle

다음 요인은 당신이 살고 싶은 라이프스타일입니다. 대부분의 사람들은 은퇴 후 소득이 낮아지면서 라이프스타일이 약간 감소합니다. 이 요인은 당신이 은퇴할 장소에 따라 달라집니다. 여행을 원하거나 활발한 야간 생활을 원한다면, 조용히 쉬고자 하는 사람들보다 비용이 더 많이 들 것입니다.

일하시겠습니까?

얼마나 은퇴하실 건가요? 많은 은퇴자들은 여전히 사업이나 노력으로 발생하는 형태의 소득을 가지고 있습니다. 부업에서 소득이 있다면, 낮아진 소득을 보충하기 위해 이러한 활동을 계속하고 싶을 수도 있습니다.

가족 지원

또 다른 요인은 당신의 가족입니다. 그들로부터 지원을 받을 것인가, 아니면 당신이 그들을 지원하게 될 것인가요? 이 질문에 대한 답에 따라, 결혼식, 의료비, 첫 주택 등과 같은 가족 비용을 충당하기 위해 은퇴 저축을 한 단계 끌어올려야 할 수도 있습니다.

현재 부채

부채는 압도적일 수 있습니다. 당신은 집을 소유하고 있습니까? 현재와 미결제 청구서가 무엇인가요? 가장 좋은 시나리오는 집을 완전히 갚고 부채를 최소화한 상태로 은퇴하는 것으로, 이는 자산을 확보하고 생활비 상승에 맞춰 소득이 증가하도록 집중할 수 있음을 의미합니다.

Assets

또 다른 중요한 요소는 자산입니다. 자산은 은퇴를 훨씬 쉽게 만들 수 있는 수입을 제공합니다. 자산을 포트폴리오, 임대 부동산, 사업체 및 기타 수익 창출 항목으로 생각할 수 있습니다. 수동 소득을 창출하는 자산을 많이 보유할수록 일을 그만두고 은퇴할 수 있는 속도가 빨라집니다.

은퇴 생활

또 다른 흥미로운 고려 요소는 은퇴 시 어떻게 수입을 얻는가입니다. 적절히 준비되어 있다면, 자산은 당신이 일을 하지 않는 사실을 보완할 만큼 충분한 수입을 계속 제공할 것입니다. 4% 규칙은 은퇴자들에게 흔히 권장되는 방법입니다. 이 규칙은 생활비를 위해 매년 투자 포트폴리오의 4%를 인출하도록 정합니다.이 접근 방식의 핵심은 투자액이 증가하더라도 인출 비율이 4%로 유지된다는 점입니다. 이 전략은 생활비 상승과 인플레이션에 대비하면서 자산을 고갈시키지 않도록 해줍니다. 이상적으로는 포트폴리오가 성장함에 따라 인출액도 가치가 계속 증가하게 됩니다.

저축 시작 및 진행 상황 모니터링

은퇴가 계획대로 진행되고 있음을 보장하기 위해 취해야 할 중요한 단계 중 하나는 마일스톤을 통해 진행 상황을 추적하기 시작하는 것입니다. 다행히도, Fidelity와 캐나다 통계청은 일정에 맞추기 위해 달성해야 할 목표에 대한 필요한 통찰을 제공했습니다. 다음은 진행 상황을 추적하기 위한 몇 가지 중요한 벤치마크입니다.

20대 – 캐나다의 재정 기준

당신은 20대이며 이제 막 직장에 들어갔습니다. 특별한 가정 배경이나 재능이 없지 않다면, 당신은 입문 단계 직책에서 시작하게 될 것입니다. 따라서 현재 시점에서 저축액은 최소한이 될 것입니다. 대부분의 분석가들은 20대 초반에 연 소득의 15%를 저축할 것을 권장합니다.이 나이대에는 크게 많이 갖지 못하지만 30대에 가까워지면서 저축과 포트폴리오가 성장하기 시작해야 합니다. 20대가 끝날 무렵에는 연봉의 약 1배 정도를 저축해 두어야 합니다. 투자 측면에서는 자산이 많지 않을 가능성이 높습니다.인생의 이 단계에서 첫 집을 위한 저축을 시작해야 합니다. 캐나다의 주택 가격이 더 높기 때문에, 평균 20대 초반 청년은 이 시점에서 미국 동료보다 은퇴 저축이 적다는 의미입니다. 하지만 20대 후반이 되면, 경력 경로에 도달하고 투자를 시작할 수 있는 능력을 갖추어야 합니다.

30대 – 캐나다의 재정 기준

당신은 이제 30대이며 달성하고 싶은 인생 목표가 더 많아졌습니다. 대부분의 사람들이 첫 집을 구입하는 시기이기도 합니다. 이 시점에서 연봉의 최소 1배에 해당하는 금액을 저축해 두는 것이 권장됩니다.

평균적으로 캐나다인들은 30대가 끝날 때쯤 약 $80k의 저축액을 가지고 있습니다. 또한 주식, 채권, 암호화폐 등을 포함한 약 $30k의 자산을 보유하고 있기를 바랍니다. 이는 평균 캐나다인의 총 은퇴 저축액을 $110,000으로 만듭니다.

투자

30대는 자산을 구축하기 시작하기에 완벽한 시기입니다. 주식, 채권, ETF 및 기타 포트폴리오 자산에 집중해야 합니다. 다행히도 20대에 저축한 금액이 있습니다. 이를 사용해 더 많은 자산을 확보할 수 있습니다. 일부 분석가들은 이 시기에 저축액의 최소 50%를 포트폴리오 및 부동산 자산에 사용해야 한다고 말합니다.

40대 – 캐나다의 재정 기준

당신은 현재 40세이며 은퇴가 10년마다 점점 다가오고 있습니다. 평균적인 캐나다인은 이 시점에서 저축 계좌에 약 $270,000을 보유하게 됩니다. 또한, $52,000의 자산이 추가되어 총 평균은 $322,000이 됩니다. 안타깝게도 이 평균은 이 시점에서 안전하게 은퇴하기 위해 권장되는 금액보다 약 $100k 이상 부족합니다.이미 RRSP, TFSA와 같은 포트폴리오 저축과 기타 취득한 자산이 있어야 합니다. 특히, 이 시점까지 연봉의 3배를 저축하는 것을 목표로 하세요. 대부분의 캐나다인에게 순자산 $430,000을 보유하는 것이 좋은 목표입니다.

Investments

40대에는 투자 전략을 보다 보수적인 접근 방식으로 전환해야 합니다. 주식보다 부동산과 채권에 더 집중하고 싶을 수 있습니다. 또한 고용주가 제공한다면 RRSP 및/또는 TFSA에 돈을 넣고 연금을 구축해야 합니다. 이러한 모든 요소가 은퇴 계획의 마지막 단계를 훨씬 원활하게 만들 것입니다.

50대 – 캐나다의 재정 기준

당신의 50대와 은퇴가 문을 두드리고 있습니다. 이 단계에서는 연봉의 약 6배 정도를 저축하고, 다각화된 포트폴리오 전반에 걸쳐 여러 자산을 보유하고 있어야 합니다. 이 시점에서 위험을 감수할 필요는 없습니다. 대부분은 불필요한 손실을 피하기 위해 신뢰할 수 있고 검증된 수익 창출 전략에 집중해야 합니다. 이때까지 저축 및 자산이 약 $500k 정도 되는 것이 권장됩니다.

투자

귀하의 주식 및 부동산 투자는 현재 괜찮은 수입을 제공하고 있어야 합니다. 지금은 더 많은 부동산 옵션을 고려하기에 좋은 시기입니다. 퇴직이 다가오고 있으니, 현재 포트폴리오를 너무 위험하게 만들지 말아야 한다는 점을 기억하세요. 또한, 고정 수입으로 생활을 시작할 준비를 해야 합니다. 귀하의 연금과 자산이 이 단계의 핵심이 될 것입니다.

60대 – 캐나다의 재정 기준

당신은 60대이며 이제 모자를 벗고 은퇴할 때입니다. 희망컨대, 뛰어난 경력을 쌓았고 그에 따라 저축을 할 수 있었을 것입니다. 인생의 이 단계에서는 연봉의 약 8배, 즉 $500k+ 정도의 저축과 다양한 자산을 보유하여 여유롭게 생활할 수 있어야 합니다.시장 붕괴, 인플레이션 또는 기타 자산별 혼란이 여러분을 고통스럽게 만들지 않도록 은퇴 자금을 다각화된 포트폴리오에 보유하는 것이 중요합니다. 다각화는 시장이 어떻게 움직이든 여러분의 안정성을 보장하는 핵심입니다. 따라서 이는 저축 생활 전반에 걸쳐 우선순위가 되어야 합니다.

캐나다 은퇴를 위한 재정 기준 달성

나이가 들어감에 따라 재정 목표가 무엇이어야 하는지에 대한 이해가 더 깊어졌으니, 이제 핵심 세부 사항을 정리하기 시작할 준비가 되었습니다. 주요 고려 사항은 생활비를 언제, 어디서, 어떻게 충당할지입니다. 이 가이드의 팁을 활용하여 흔히 저지르는 실수를 피하면서도 효과적이고 안정적인 전략을 수립하십시오.

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